風(fēng)險管理與保險第二章(編輯修改稿)
2025-02-05 07:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 斷裂（工人工資、機(jī)器設(shè)備等等都需要運轉(zhuǎn)費用的），沒有錢繼續(xù)生產(chǎn)，此時金融危機(jī)這種風(fēng)險對資金造成了重大影響，影響到了企業(yè)的生存，此時企業(yè)管理者要把籌集資金發(fā)在損后目標(biāo)的首位。 （ 2）持續(xù)經(jīng)營目標(biāo)（書上） 假設(shè)資金有了，市場好轉(zhuǎn)了，但是由于管理者專注于湊集資金，忽視了產(chǎn)品市場銷售任務(wù)，可能市場份額會被其他一些抗風(fēng)險能力強(qiáng)、經(jīng)營較好的公司給搶走了，此時管理者的損后目標(biāo)是怎么奪回市場分額，持續(xù)經(jīng)營。 （ 3）獲利能力目標(biāo) （ 4）收益穩(wěn)定目標(biāo) （ 5）發(fā)展目標(biāo) （ 6）社會責(zé)任目標(biāo) 假設(shè)三鹿投保了產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險，在不觸犯法律的前提下是不是可以由保險公司負(fù)責(zé)賠償給那些嬰兒和進(jìn)貨商，減少企業(yè)的損失和對國家經(jīng)濟(jì)的影響。 三、風(fēng)險管理的意義 對經(jīng)濟(jì)單位的意義： 對社會的經(jīng)濟(jì)意義 （ 1）提高社會整體效益，避免經(jīng)濟(jì)波動。 （ 2）減少社會資金浪費。 （ 3）有助于社會資源的分配與合理利用。 減少損失、降低成本，提高效益，穩(wěn)定社會，安定家庭。 四、風(fēng)險管理的程序（循環(huán)過程） 風(fēng)險識別 評估風(fēng)險 管理效果 選擇風(fēng)險 管理技術(shù) 風(fēng)險評價 風(fēng)險估測 感知風(fēng)險 分析風(fēng)險 （ 1）風(fēng)險識別 風(fēng)險識別，是指經(jīng)濟(jì)單位對所面臨的、已經(jīng)存在的、以及潛在的風(fēng)險，加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險性質(zhì)的過程。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。 一般經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險識別通常包括： 對單位人員和資產(chǎn)構(gòu)成與分布的全面分析與歸類。（國壽人員的非專業(yè)性） 對單位人員和資產(chǎn)所面臨的、潛在的風(fēng)險識別與判斷。（非專業(yè)不堅持學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)落后） 對人和物的風(fēng)險可能造成的后果與損失的形態(tài)的歸類與分析。（可能造成操作實務(wù)，甚至客戶信心喪失和流失） 識別風(fēng)險包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面內(nèi)容： 一方面依靠感性認(rèn)識，經(jīng)驗判斷； 另一方面，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，經(jīng)濟(jì)單位面臨著各種復(fù)雜風(fēng)險威脅，單憑經(jīng)驗分析很困難，因此必須采取更為行之有效的方法，識別風(fēng)險的方法有許多種：常見的有財務(wù)報表分析法、保險調(diào)查法、流程圖分析法、風(fēng)險因素預(yù)先分析法等。 以這些方法為基礎(chǔ)，來達(dá)到發(fā)現(xiàn)各種風(fēng)險的損害情況，鑒定風(fēng)險的性質(zhì)的目的，從而為風(fēng)險衡量做準(zhǔn)備。 （ 2）風(fēng)險衡量 風(fēng)險衡量是指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方式對所收集的、大量的詳細(xì)損失資料加以分析，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率(頻率 )和損失幅度。 風(fēng)險衡量一般包含兩個步驟，①風(fēng)險估測，即利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方式計算風(fēng)險發(fā)生的概率 (頻率 )和損失幅度；②風(fēng)險評價，即將風(fēng)險估測的結(jié)果與自己制定的安全指標(biāo)或公認(rèn)的安全指標(biāo)進(jìn)行比較，以便確定風(fēng)險是否需要處理和處理的程度。（書上的風(fēng)險矩陣） 風(fēng)險衡量是風(fēng)險管理中不可缺少的核心一環(huán)。它的重要性不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險分析定量化，為選擇最佳管理技術(shù)提供了較可靠的依據(jù)。 (3)選擇與實施風(fēng)險管理技術(shù) 風(fēng)險控制環(huán)節(jié)就是根據(jù)風(fēng)險衡量的結(jié)果，為實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)，優(yōu)化組合各種風(fēng)險處理方法（技術(shù)）并且予以實施的過程。一般上來說，風(fēng)險處理方法可以分為兩大類；一類為控制型風(fēng)險管理工具，另一類為融資（財務(wù)）型風(fēng)險管理工具，具體內(nèi)容以后會講到。 （書上的話，風(fēng)險管理決策）比如，我們是一個建筑公司，我們在建設(shè)一個大樓，造價很昂貴，一方面我們怕發(fā)生火災(zāi)，把大樓燒毀，另一方面我們又怕建筑工人發(fā)生意外傷害，比如從樓上掉下來，此時我們何以采用 2個方法來進(jìn)行組合，一方面可以給建筑物上火災(zāi)保險，另一方面呢，我們可以把建筑合同分保護(hù)出去，工程是我的，活你來干。找包工隊來施工，工人一旦出險，你包工隊來負(fù)擔(dān)，和我建筑公司無關(guān)。 （ 4）風(fēng)險管理效果評價 風(fēng)險管理效果評價，是指對風(fēng)險管理工具的適用性及其收益性情況進(jìn)行分析、檢查、修正與評估的過程。由于風(fēng)險具有可變性，人們認(rèn)識水平具有階段性以及風(fēng)險管理技術(shù)處于不斷完善的過程中，因此對風(fēng)險的識別、估測、評價，及至技術(shù)的選擇需要定期檢查、修正，使選擇的風(fēng)險處理方法能夠適應(yīng)變化了的情況需要，從而保證風(fēng)險處理方法的最優(yōu)使用。同時通過效果評價，風(fēng)險管理人員可以及時發(fā)現(xiàn)、糾正偏差，總結(jié)經(jīng)驗，及時修正風(fēng)險管理方案，不斷提高風(fēng)險管理水平。 對于科學(xué)的評估方法，我們可以用一個公式加以評估（看書上） 我們學(xué)習(xí)完了風(fēng)險管理的整個步驟，了解了風(fēng)險管理活動就是由風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險控制和效果評價等基本程序組成的一個完整的過程。 在這個風(fēng)險的過程中，我們說風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量是基礎(chǔ)，選擇合理的風(fēng)險處理方法是進(jìn)行科學(xué)決策的關(guān)鍵，為了這個關(guān)鍵的實現(xiàn)，風(fēng)險管理者必須熟悉和掌握具體的風(fēng)險處理的方法，這就涉及到我們課程第五點的內(nèi)容即風(fēng)險處理的方法。 風(fēng)險管理的方法主要有控制法、財務(wù)法兩大類。 風(fēng)險處理技術(shù)（方法） (
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