風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二章-閱讀頁(yè)
2025-01-24 07:30本頁(yè)面
【正文】 理方法能夠適應(yīng)變化了的情況需要，從而保證風(fēng)險(xiǎn)處理方法的最優(yōu)使用。 對(duì)于科學(xué)的評(píng)估方法，我們可以用一個(gè)公式加以評(píng)估（看書(shū)上） 我們學(xué)習(xí)完了風(fēng)險(xiǎn)管理的整個(gè)步驟，了解了風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)就是由風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)控制和效果評(píng)價(jià)等基本程序組成的一個(gè)完整的過(guò)程。 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要有控制法、財(cái)務(wù)法兩大類(lèi)。 所以，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制處理方法，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前，降低風(fēng)險(xiǎn)事故的概率（包括了不讓風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生），在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)和發(fā)生后，將損失降低風(fēng)險(xiǎn)損失的程度。 。 看書(shū)上定義，通常有兩種方法。企業(yè)在試制某一新產(chǎn)品時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)市價(jià)已低于其制造成本，且該產(chǎn)品生命周期又很短，即可能得到的利益小于可能付出的成本時(shí)，企業(yè)應(yīng)停止生產(chǎn)以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。再如，小型化工廠、造紙廠的興建會(huì)產(chǎn)生環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，如果計(jì)劃建在人口稠密區(qū)或江河湖泊附近，則有可能使人民生命健康遭受危害，這種情況下就應(yīng)停建以求避險(xiǎn)，或者改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，建設(shè)污水、廢渣等的凈化處理設(shè)施。例如，種植糧食，從總體上看總是存在著洪澇、干旱、病蟲(chóng)害等風(fēng)險(xiǎn)；人們?yōu)榱松嬗植豢赡懿环N糧食。如新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和利用有一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果因此放棄這些計(jì)劃，利益先不說(shuō)，社會(huì)生產(chǎn)就不會(huì)發(fā)展了，社會(huì)也就停滯不前了。如，不乘飛機(jī)雖然可以避免飛機(jī)失事的風(fēng)險(xiǎn)，但改乘汽車(chē)卻又會(huì)產(chǎn)生翻車(chē)、碰撞等風(fēng)險(xiǎn)。 （看書(shū)上介紹的避險(xiǎn)使用的范圍， 例子 2－ 3） 。 其包括損失預(yù)防和損失減少兩個(gè)方面內(nèi)容：（先看書(shū)上的定義） 損失預(yù)防指的是事故前的控制措施，目的消除或降低造成損失的因素，如汽車(chē)加油站內(nèi)禁止吸煙、建筑物使用耐火材料等，都是預(yù)防措施。而高速運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)器加配安全罩是事前的損失減少的控制措施，給骨折的病人加上石膏板則是事故后的損失減少的控制措施。只有充分發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，才能防患于未然。如醫(yī)學(xué)領(lǐng)域中，對(duì)基因遺傳和變異的奧妙還有很多未知領(lǐng)域，對(duì)很多特殊疾病的防治仍無(wú)有效控制措施（癌癥、結(jié)腸炎、玻璃人）。如農(nóng)作物的某些病蟲(chóng)害，雖然可以用進(jìn)口農(nóng)藥除害，但其價(jià)格非常昂貴，對(duì)并不富裕的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)上未必合算，這樣，買(mǎi)好藥除蟲(chóng)的損失控制措施就難以落實(shí)了。 ? B：安裝防盜門(mén) ? C：為保證貨款安全而拒絕賒銷(xiāo)。（減損） ? B：安裝防盜門(mén)。 風(fēng)險(xiǎn)隔離可以比較有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，從總體上減少風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失程度。 復(fù)制是指通過(guò)加大風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量，在設(shè)置一份經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)產(chǎn)或設(shè)備作為儲(chǔ)備，這些復(fù)制品只有在原資產(chǎn)或設(shè)備被損壞的情況下才可以被使用。 著眼點(diǎn)：事前安排好事后的資金融通 分類(lèi)： 根據(jù)資金來(lái)源的不同，風(fēng)險(xiǎn)融資型處理方法可以分為風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類(lèi)。 實(shí)質(zhì)上它是依靠自身的財(cái)力，通過(guò)內(nèi)部資金來(lái)彌補(bǔ)損失，是處理風(fēng)險(xiǎn)最普通的方法。 被動(dòng)：書(shū)上 主動(dòng)：書(shū)上 主動(dòng)具體措施： 1．將損失攤?cè)虢?jīng)營(yíng)成本。這種方法能最大限度的減少管理細(xì)節(jié)，但是如果損失在不同年度里波動(dòng)很大，那么較大的損失會(huì)使企業(yè)陷入困境，企業(yè)可能被迫在不利的情況下變賣(mài)資產(chǎn)，以便獲得現(xiàn)金來(lái)補(bǔ)償損失。意外損失基金的建立可以采取一次性轉(zhuǎn)移一筆資金的方式，也可以采取定期注入資金長(zhǎng)期積累的方式。專(zhuān)業(yè)自保公司是企業(yè) (母公司 )自己設(shè)立的保險(xiǎn)公司，旨在對(duì)本企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)安排。中國(guó)石化總公司試行的“安全生產(chǎn)保證基金”可算是我國(guó)大型企業(yè)第一個(gè)專(zhuān)業(yè)自保公司的雛形。從當(dāng)今的社會(huì)來(lái)看，較為常見(jiàn)的有以下幾種（書(shū)上）： 合同轉(zhuǎn)移：將自己面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)借助 合同或者協(xié)議，將損失的法律責(zé)任或財(cái)務(wù)后果 轉(zhuǎn)移給其他個(gè)人或者組織承擔(dān)。 （看下書(shū)） 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)即投保人或被保險(xiǎn)人將可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)。 期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期互換等金融衍射工具 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約 現(xiàn) 3月份小麥每噸價(jià)格 2022元時(shí)，你估計(jì)麥價(jià)要下跌，你在期貨市場(chǎng)上與買(mǎi)家簽訂了一份合約，約定在 8月份你可以賣(mài)給他 10噸小麥，價(jià)格是每噸 2022元。 利用其他合約進(jìn)行融資。 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁是指經(jīng)濟(jì)單位利用保險(xiǎn)方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司； 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁是指經(jīng)濟(jì)單位利用除保險(xiǎn)方式以外的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人。 (包工隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)大，人家自己不干了 ) 二，是非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁帶有一定的盲目性，使一些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到無(wú)法從事?lián)p失控制的單位或個(gè)人身上，致使風(fēng)險(xiǎn)難以消除，有時(shí)風(fēng)險(xiǎn)反而更高。 三，時(shí)常支付比保險(xiǎn)費(fèi)更高的合同糾紛訴訟費(fèi)用。尤其是在人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)防、處置技術(shù)仍有不足，損失控制無(wú)法從根本上消除損失，自留風(fēng)險(xiǎn)又有局限性的情況下，作為專(zhuān)門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)打交道，且積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司就顯得更為重要了。 （書(shū)后習(xí)題）
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