保險(xiǎn)學(xué)第二章保險(xiǎn)概述(編輯修改稿)
2025-01-18 22:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。 監(jiān)督危險(xiǎn)職能 監(jiān)督危險(xiǎn)在行會(huì)合作保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)中是在其會(huì)員之間進(jìn)行的，商業(yè)保險(xiǎn)則在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間進(jìn)行的。 監(jiān)督危險(xiǎn)是為了減少損失補(bǔ)償，所以該功能是保險(xiǎn)基本功能之中的補(bǔ)償損失功能的派生功能，也是使保險(xiǎn)分配關(guān)系處于良性循環(huán)的客觀要求。 保險(xiǎn)的派生職能 社會(huì)管理功能 ? 《 國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見 》 （國發(fā)〔 2023〕 23號(hào)）指出，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理功能。 24 社會(huì)管理 社會(huì)保障管理 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 社會(huì)關(guān)系管理 社會(huì)信用管理 保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，在完 善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用。 一方面，保險(xiǎn)通過為沒有參與社會(huì)保險(xiǎn)的人群 提供保險(xiǎn)保障， 擴(kuò)大了社會(huì)保障的覆蓋面。 另一方面，保險(xiǎn)通過提供靈活多樣的保險(xiǎn)產(chǎn) 品，為社會(huì)提供了多層次的的保障服務(wù)， 減輕了政 府的財(cái)政壓力。 社會(huì)保障管理 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 保險(xiǎn)公司參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司不僅具有風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí)，而且積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)損失資料， 為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。 ? 保險(xiǎn)公司開展廣泛宣傳，培養(yǎng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。 ? 幫助投保人識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。 ? 進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時(shí)采取措施消除隱患。 ? 提取防災(zāi)基金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。 社會(huì)關(guān)系管理 ? 通過保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害損失，不僅可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)損失進(jìn)行合理補(bǔ)充，而且可以 提高事故處理的效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的各種糾紛。 ? 保險(xiǎn)介入災(zāi)害事故處理的全過程，參與到社會(huì)關(guān)系的管理中，逐步改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)良好的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件， 減少了社會(huì)摩擦，提高了社會(huì)運(yùn)行效率。 社會(huì)信用管理 ? 保險(xiǎn)以最大誠信原則為其經(jīng)營的基本原則之一，而保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對(duì)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要，因而 在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會(huì)的誠信意識(shí)方面具有潛移默化的作用。 ? 保險(xiǎn)合同履行的過程實(shí)際上為社會(huì)信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源， 實(shí)現(xiàn)了社會(huì)信用資源的共享。 2. 保險(xiǎn)的作用 宏觀作用 微觀作用 保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是保險(xiǎn)功能的發(fā)揮對(duì)全社會(huì)和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 。 ? （一）保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行 ? （二）推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往（商品的流通和消費(fèi)） ? （三）推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化 ? （四）擴(kuò)大積累資金規(guī)模 ? （五）增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力 ? （六）在世界范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn) 30 保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用主要是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的對(duì)微觀主體的經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 。 ? （一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn) ? （二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 ? （三）有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理 ? （四）有利于安定人民生活 ? （五）有利于民事賠償責(zé)任的履行 31 舉例：保險(xiǎn)的作用 ? 亨特先生被派到美國新兵培訓(xùn)中心推廣軍人保險(xiǎn)。聽他演講的新兵 100% 都自愿購買了保險(xiǎn)，從來沒人能達(dá)到這么高的成功率。培訓(xùn)主任想知道他的推銷之道，于是悄悄來到課室，聽他對(duì)新兵講些什么。 ? “ 小伙子們，我要向你們解釋軍人保險(xiǎn)帶來的保障， ” 亨特說， “ 假如發(fā)生了戰(zhàn)爭，你不幸陣亡了政府將會(huì)給你的家屬賠償 20萬美元。但如果你沒有買保險(xiǎn)，政府只會(huì)支付 6000美元的撫血金 ……‖ ? ―這有什么用，多少錢都換不回我的命。 ” 下面有一個(gè)新兵沮喪地說。 ? “ 你錯(cuò)了， ” 亨特不急不忙地說， “ 想想看，一旦發(fā)生了戰(zhàn)爭，政府先會(huì)派哪一種士兵上戰(zhàn)場(chǎng)？買了保險(xiǎn)的還是沒買保險(xiǎn)的？ 第三節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 風(fēng)險(xiǎn)損失的客觀存在 ——自然條件 剩余產(chǎn)品的生產(chǎn) ——物質(zhì)條件 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ——經(jīng)濟(jì)條件 概率論和大數(shù)法則是現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)生 (和發(fā)展 )的科學(xué)的數(shù)理依據(jù) 2. 保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史描述 ? 中國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式 ? 外國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式 ? 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的形成與發(fā)展 中國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式 ? 《 逸周書文傳 》 記載 ,早在夏朝后期 ,人們就認(rèn)識(shí)到自然災(zāi)害何時(shí)發(fā)生難以預(yù)料 ,有 “ 天地四秧 ,水旱饑荒 ,其至無時(shí) ,非務(wù)積聚 ,何以備之 ” 之說 . ? 孔子在 《 禮記 》 中指出 ,―老有所終 ,壯有所用 ,幼有所長 ,鰥寡孤獨(dú)廢疾者皆有所養(yǎng) ” . ? 墨子在 《 墨子 》 中主張 ,―必使饑者得食 ,寒者得衣 ,勞者得息 ” . ? 荀子在 《 荀子集解 》 中主張 ,―節(jié)用裕民 ,而善藏其余 ” ,―歲雖兇敗水旱 ,使百姓無凍餒之患 ” . ? 這些把剩余糧食儲(chǔ)備起來以備荒年及對(duì)鰥寡孤獨(dú)和廢疾者給予扶助的思想都可視為社會(huì)保險(xiǎn)思想的先導(dǎo) . 中國古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形式 ? 歷史悠久的各種倉儲(chǔ)制度是我國古代原始保險(xiǎn)的一個(gè)重要標(biāo)志 . ? 據(jù)歷史記載 ,我國歷代統(tǒng)治者為解決災(zāi)荒之年的賑濟(jì)問題 ,建立了各種倉儲(chǔ)制度 .在周朝就已建立
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