保險(xiǎn)學(xué)第二章保險(xiǎn)概述-全文預(yù)覽
【正文】 8世紀(jì) 40—50年代 ,辛普森根據(jù)哈雷的生命表 ,作成依死亡年齡增加而遞增的費(fèi)率表 ,之后 ,陶德森主張依據(jù)年齡差等計(jì)算保費(fèi) . ? 1699年 ,世界上第一家真正的人壽保險(xiǎn)組織 ——英國孤寡保險(xiǎn)社成立 . 責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 替肇事者賠償受害者的財(cái)產(chǎn)或人身傷亡損失 ,曾被認(rèn)為是違反公共道德標(biāo)準(zhǔn)的 ,這種觀點(diǎn)直到 19世紀(jì)中葉在工人為獲得自身保障而進(jìn)行斗爭 ,迫使統(tǒng)治者制定保護(hù)勞工的法律后才有所改變 . ? 1855年 ,英國鐵路乘客保險(xiǎn)公司首次向鐵路部門提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) ,開辟了責(zé)任保險(xiǎn)的先河 . 信用保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 信用保證保險(xiǎn)是隨著資本主義商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和道德危險(xiǎn)的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來的 . ? 1702年英國開設(shè)主人損失保險(xiǎn)公司 ,承辦誠實(shí)保險(xiǎn) .1842年英國保證公司成立 . 1876年 ,美國的紐約開辦了確實(shí)保證業(yè)務(wù) . 社會保險(xiǎn)的產(chǎn)生 ? 19世紀(jì)后半期 ,在工人運(yùn)動的蓬勃興起中 ,社會保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生 . ? 社會保險(xiǎn)由德國首相俾斯麥?zhǔn)紫仍O(shè)立 .1883年德國設(shè)立疾病保險(xiǎn) ,1884年設(shè)立傷害保險(xiǎn) ,1889年設(shè)立老年及殘疾保險(xiǎn) . ? 1935年美國頒布第一部 《 社會保障法 》 。隋朝有 ” 義倉 “ 。但如果你沒有買保險(xiǎn)，政府只會支付 6000美元的撫血金 ……‖ ? ―這有什么用，多少錢都換不回我的命。 ? （一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn) ? （二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 ? （三）有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理 ? （四）有利于安定人民生活 ? （五）有利于民事賠償責(zé)任的履行 31 舉例：保險(xiǎn)的作用 ? 亨特先生被派到美國新兵培訓(xùn)中心推廣軍人保險(xiǎn)。 社會信用管理 ? 保險(xiǎn)以最大誠信原則為其經(jīng)營的基本原則之一，而保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要，因而 在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。 ? 進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時(shí)采取措施消除隱患。 社會保障管理 社會風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 保險(xiǎn)公司參與社會風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定優(yōu)勢。 保險(xiǎn)的派生職能 社會管理功能 ? 《 國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見 》 （國發(fā)〔 2023〕 23號）指出，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會管理功能。 保險(xiǎn)的基本職能 積蓄基金職能 從時(shí)間上分散來看，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的因素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分?jǐn)偨饎t必然形成積蓄，形成保險(xiǎn)基金，可投入到社會再生產(chǎn)過程。 – 混淆了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)范疇與保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)組織的概念 ? 二元職能說 – 保險(xiǎn)具有補(bǔ)償職能和給付職能 分散風(fēng)險(xiǎn)職能 為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定、分散危險(xiǎn)，保險(xiǎn)把集中在某一 單位或個(gè)人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失，通過直接攤派或收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法平均分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人，這就是保險(xiǎn)的分散危險(xiǎn)功能。 18 第二節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 ?保險(xiǎn)職能 ?保險(xiǎn)的作用 1. 保險(xiǎn)職能 ? 職能是指某種客觀事物或現(xiàn)象的內(nèi)在的固有的一種功能，是由事物的本質(zhì)和內(nèi)容所決定的。 盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。 17 保險(xiǎn)是互助合作的善后對策，而救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會團(tuán)體和公民個(gè)人。 ? ④運(yùn)行機(jī)制不同： 儲蓄型為主要受諸如利息率、物價(jià)水平、工資收入及流動性偏好等因素影響，且無特殊技術(shù)計(jì)算；保險(xiǎn)行為主要受危險(xiǎn)損失的不確定性影響，且要求特殊的技術(shù)。 商業(yè)保險(xiǎn)與儲蓄比較 ? ①經(jīng)濟(jì)范疇不同： 儲蓄屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，可以單獨(dú)、個(gè)別地進(jìn)行。 ? ④ 關(guān)于代位求償權(quán)問題 。 當(dāng)債務(wù)人不履行或不能履行其義務(wù)時(shí) ， 保證人才有義務(wù)代替?zhèn)鶆?wù)人履行債務(wù) 。主要險(xiǎn)種有社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)三種。但也有很多學(xué)者認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)之間具有共性，應(yīng)當(dāng)給予其統(tǒng)一的定義。這一學(xué)說認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)不應(yīng)當(dāng)作統(tǒng)一解釋，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以損失賠償作為目的的合同，人身保險(xiǎn)合同是以給付一定金額為目的的合同。該學(xué)說的代表人物為日本的潞隆三和酒井正三朗。該學(xué)說認(rèn)為，現(xiàn)實(shí)中偶然事件的發(fā)生，將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)生活不安定。投保人繳付少量保費(fèi)，而在發(fā)生災(zāi)害事故后獲得部分或全部的損失補(bǔ)償。其理論依據(jù)是：保險(xiǎn)基金的建立和保險(xiǎn)費(fèi)收取的標(biāo)準(zhǔn)，是通過計(jì)算損失的概率來確定的。 非損失說 ? 非損失說又可以分為技術(shù)說、需要說、經(jīng)濟(jì)生活確保說、金融說、二元說等。 ? 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說。 ? 損失分擔(dān)說。第二章 保險(xiǎn)概述 第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念與性質(zhì) 第二節(jié) 保險(xiǎn)的基本職能與作用 第三節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 第四節(jié) 保險(xiǎn)的分類 第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念與性質(zhì) 1. 保險(xiǎn)的概念 2. 可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 3. 保險(xiǎn)與儲蓄 、 賭博 、 保證等的聯(lián)系與區(qū)別 1. 保險(xiǎn)的概念 對保險(xiǎn)學(xué)的不同認(rèn)識 保險(xiǎn)概念的表述 保險(xiǎn)的特征 對保險(xiǎn)學(xué)的不同認(rèn)識 損失學(xué)說 非損失學(xué)說 損失說 ? 損失說又可分為損失賠償說、損失分擔(dān)說和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說三種?；居^點(diǎn)：保險(xiǎn)的目的在于補(bǔ)償人們在日常生活中，因各種偶然事件發(fā)生所導(dǎo)致的損失；保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間是一種合同關(guān)系。這一學(xué)說著眼于事后損失。這一學(xué)
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