【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃師課件——保險(xiǎn)規(guī)劃之風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2024-11-15 07:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 個(gè)更加穩(wěn)定合諧的生活，并在生命中發(fā)現(xiàn)人生更大的意義，實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由。 需求分析 人壽保險(xiǎn)需求分析 通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)劃，能夠帶給個(gè)人或家庭獲得經(jīng)濟(jì)安全的機(jī)會(huì)。通常人們向往美好的生活，但生活中總會(huì)有難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，導(dǎo)致巨大的經(jīng)濟(jì)損失，使人們生存在他們所不愿意的生活方式中。 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，使得即使是在家庭重要成員發(fā)生死亡、殘疾或重大疾病、自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)的重大損失的情況下，家庭仍能按照以往的生活方式和生活水平繼續(xù)生存下去，這是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。 需求分析 人壽保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 人力資本與人的生命價(jià)值。 人力資本與人的生命價(jià)值理論是購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的哲學(xué)基礎(chǔ)。人的生命價(jià)值觀念是人壽保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 人的生命價(jià)值是個(gè)人未來(lái)賺取的薪資減去個(gè)人的維持成本。 個(gè)人生命價(jià)值的損失。 導(dǎo)致生命價(jià)值發(fā)生損失的原因包括過(guò)早死亡、失去工作能力、退休或者失業(yè)。而死亡和失能造成的損失是巨大的，因此，死亡和失能的保障是保險(xiǎn)規(guī)劃的重要內(nèi)容。 壽險(xiǎn)規(guī)劃的作用。 在不確定的人生中，壽險(xiǎn)能夠讓個(gè)人的人力資本得以保存。雖然人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買會(huì)降低現(xiàn)行的消費(fèi)，但可以保障家庭成員的消費(fèi)能力。 需求分析 壽險(xiǎn)需求確定的環(huán)境 個(gè)人做壽險(xiǎn)規(guī)劃決策的時(shí)候會(huì)受環(huán)境的影響，具體包括四種環(huán)境： 人口環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 政治環(huán)境 文化環(huán)境 需求分析 壽險(xiǎn)需求確定的程序 一般人壽保險(xiǎn)需求的分析包括以下三個(gè)步驟： 收集信息 ：收集與個(gè)人相關(guān)的各類信息。 建立目標(biāo) ：建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。 （ 1）死亡后準(zhǔn)備付清的債務(wù)；（ 2）處理死亡的各種費(fèi)用；（ 3）建立應(yīng)急基金；（ 4）建立子女教育基金；（ 5）建立配偶的生活費(fèi)用和退休資金。 信息分析 ：分析一個(gè)家庭當(dāng)其重要成員發(fā)生死亡時(shí)所可能產(chǎn)生的財(cái)務(wù)后果。 最
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