【文章內(nèi)容簡介】 )提取保證金 ,存入保監(jiān)會指定的銀行 . A,20% B,30% C,25% D,10% 3,保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失 ,應(yīng)由第三者負責賠償?shù)?,如果投保方向保險方提出賠償要求 ,保險方應(yīng)該 (D ) A, 在第三者無力賠償時 ,保險方才予以賠償 B, 在查明第三者尚未對投 保方承擔賠償責任時 ,保險方才予以賠償 C, 保險方不予賠償 D 保險方先予以賠償 ,然后取得代位追償權(quán) 4,經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司 ,應(yīng)當按照 (B )提取未到期責任準備金 . A自留保險費的 50% B有效的人壽保險單的全部凈值 C自留保險費的 35% D自留保險費的 25% 5,專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司 ,這種公司的組織形式必須是 (A ) A,有限責任公司 B,股份有限公司 C,國有獨資公司 D,沒有限制 6,保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后 ,應(yīng)當及時做出核定 ,對屬 于保險責任的 ,應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后 (C )日內(nèi) ,履行賠償或者給付保險金義務(wù) . A,30 B,20 C,10 D,5 7,下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是 (D ) A, 保險金額不得超過保險價值 B, 如果超過的 ,則超過的部分無效 ,被保險人不得對超過部分請求賠償 . C, 保險金額低于保險價值的 ,除合同另有約定外 ,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任 D,在人身保險中 ,保險金額也要由保險價值來確定 8,某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同 ,保險標的為該企業(yè)的廠 房和設(shè)備 ,保險費 50 萬元 .合同生效后第 3 個月 ,該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜 ,向保險公司提出賠償請求 .依法律規(guī)定 ,保險公司解除了保險合同 ,對 50 萬元保險費的正確處理辦法是 (A ) A,不退還全部保險費 B,只退還減去 3個月后剩余部分的保險費 C,應(yīng)退還全部保險費 D,應(yīng)退還保險費及其利息 9,某公司投保財產(chǎn)保險 200 萬元 ,在一次屬于保險責任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中 ,實際遭受損失為 195 萬元 ,為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用 10萬元 ,為確認保險損失交付的評估費用 5萬元 .保險公司應(yīng)賠償 (B ) A,195萬元 B,200萬元 C,205萬元 D,210萬元 10,下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是 (D ) A, 貨物運輸保險 B,工程保險 C,責任保險 , D生存保險 二 ,多項選擇題 1,根據(jù)我國保險法的規(guī)定 ,投保人對下列哪些人員具有保險利益 (ABCD ) A, 本人及其配偶 B子女 C父母 D,與投保人有撫養(yǎng) ,贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員 2,我國保險公司可采取的組織形式有 (BD ) A,有限責任公司 B,股份有限責任公司 C,合伙企業(yè) D,國有獨資公司 3,根據(jù)我國保險法的規(guī)定 ,投保人的主要義務(wù)包括 (BCD ) A, 投保時告 知保險人所有自身情況 B, 危險 ,事故的補救和通知義務(wù) C, 在保險標的的危險增加時通知保險人 D,按時交付保險費 4,保險合同成立后 ,可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有 (AC ) A, 簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B, 投保人不按照合同約定的時間交納保險費 C, 保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D,保險事故發(fā)生后 ,投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大 5,財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有 (ABD ) A, 須為法律上承認的利益 B,須為確定利益 C,須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài) D, 須 為金錢利益 ,凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益 6,財產(chǎn)保險合同中 ,保險責任開始后 ,當事人不得解除合同的是 (AC ) A,貨物運輸保險合同 B家庭財產(chǎn)保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業(yè)財產(chǎn)保險合同 7,除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外 ,保險合同成立后 ,下列關(guān)于合同解除的表述正確的是 (AD ) A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同 8,劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險 ,保險價值 10 萬元 .某日 ,劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞 ,造成損 失 2萬元 .下列表述中正確的是 (ABD ) A劉某既可向王某索賠 ,也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金 ,則劉某不得再向王某索賠 C王某向劉某支付了賠償費 ,則劉某仍有權(quán)再向保險公司索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權(quán) ,則保險公司不承擔賠償保險金的責任 9,三年前 ,陳某以其 8 歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險 ,未指定受益人 .去年 9 月 ,陳東患病住院 ,由于醫(yī)院的重大失誤 ,致使陳東手術(shù)后落了個終身殘疾 .依照保險法 ,下列陳述正確的是 (AD ) A保險公司應(yīng)向陳東支付保險金 ,并且不得向醫(yī)院追償 B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利 C投保之際若未經(jīng)被保險人陳東的書面同意 ,保險合同無效 D若陳東不幸死亡 ,則受益人為陳某及其配偶 三 ,判斷題 1,經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù) ,經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) .(對 ) 2,個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔任保險公司的董事長 ,但可擔任副總經(jīng)理 .(錯 ) 3,保險公司的設(shè)立 ,變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進行 ,但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可 .(錯 ) 4,投保人要將被保險利益的真實情況完 全告訴給保險人 ,如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個保險合同的無效 .(對 ) 5,保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利 .(對 ) 金融法規(guī)名詞解釋 : 1,金融市場 :是各經(jīng)濟主體進行資金融通的場所及資金在其中運動所形成的資金運動網(wǎng)絡(luò) ,即資金的集中和分配 ,資金的需求和供給的場所 ,包括以金融機構(gòu)為主體的固定場所的金融市場和以非金融機構(gòu)為主體進行自由交易的無固定場所的金融市場 . :金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱 . :是指違反金融法 律 ,法規(guī) ,侵犯金融機構(gòu)或其他單位或個人的利益 ,妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開展 ,擾亂國家金融秩序 ,情節(jié)嚴重 ,依法應(yīng)受刑事處罰的行為 . :貨幣法是關(guān)于貨幣發(fā)行 ,流通及管理的法律規(guī)范的總稱 . :指犯罪嫌疑人在逃離國家金融監(jiān)管部門監(jiān)控的條件下 ,以欺詐的方法騙取不明真相的投資者的信任 ,取得資金 ,并且該資金并沒有按照集資協(xié)議或集資章程的規(guī)定使用 ,而是以各種情由非法占為已有 ,這是一種故意犯罪行為 . :是金融主管機關(guān)對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和管理的一種手段 ,是為了穩(wěn)定銀行業(yè) ,避免商業(yè)銀行走向破產(chǎn) ,對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機的商業(yè)銀行采取的整頓和改組措施 . :是指有關(guān)當事人之間因設(shè)立 ,變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ,包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系 ,以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系 . :是指設(shè)立 ,變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動 ,包括出票 ,背書轉(zhuǎn)讓 ,承兌 ,參加承兌 ,保證 ,更改 ,禁止背書 ,付款和參加付款等活動 . :是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定 ,對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時不付款的行為 . :指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有 ,將該財產(chǎn)作為 債權(quán)的擔保 ,當債務(wù)人不履行債務(wù)時 ,債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》的規(guī)定 ,以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣 ,變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度 . :指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有 ,作為債權(quán)的擔保 .如果債務(wù)人不履行債務(wù)時 ,債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》的規(guī)定 ,以質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣 ,變賣 ,所得價款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度 . :是指在保證合同中 ,有兩個或兩個以上的保證人為一個被保證人擔保 ,以增強擔保的效力 . :是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有 ,將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保 . :指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請 ,以向社會公示的方法 ,將喪失的票據(jù)周知各界 ,催促不明利害關(guān)系的當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利 . :是指我國境內(nèi)的中國法人以保證 ,抵押和質(zhì)押方式對境外機構(gòu)或境內(nèi)的外資機構(gòu)承諾 ,當債務(wù)人不履行合同義務(wù)時 ,代為履行償付義務(wù) . :是指委托人基于對受托人的信任 ,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人 ,由受托人按照委托人的意愿以自己的名義 ,為受益人的利益或者特定的目的 ,進行管理或者處分的行為 . 15,證券交易所 :是不以營利為目的 ,為證券的集中和有組織的交易提供場所 ,設(shè)施 ,并履行相關(guān)職責 ,實行自律性管理的會員制事業(yè)法人 . 16,證券包銷 :是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式 . :是在證券交易活動中 ,涉及公司的經(jīng)營 ,財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息 . :證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序 ,通過證券法規(guī)在一定的時期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度 . :是指集聚具有相同投 資目標的眾多投資者的資金 ,由專業(yè)化的投資管理機構(gòu)管理運營 ,投資者按出資比例分享收益 ,分擔風險的基金 . :犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造 ,變造 ,騙取信用證取得方法利益 ,數(shù)額較大的 ,均可構(gòu)成信用證詐騙罪 . :是調(diào)整銀行和非銀行金融機構(gòu)在進行組織管理和開展業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱 . :是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為 . :是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請 ,以向社會公示的方法 ,將喪失的票據(jù)周知各界 ,催促不明利害關(guān)系的有 關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利 ,如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報 ,就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護 . :是指已經(jīng)承擔保證責任的保證人 ,有權(quán)向債務(wù)人追償 ,或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應(yīng)當承擔的份額 . :是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔保 ,由債權(quán)人 ,債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議 . :是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個或兩個以上的受托人為共同受托人 ,共同受托人的法律地位與共同代理人相同 . 《金融法規(guī)》期末復(fù)習題 (簡答題 ) 第一章 一 . 金融市場的概念和種類 金融市場是指反映貨幣資金供求關(guān)系及其買賣交易活動與場所的總稱 . 金融市場按照不同的標準可以分為許多不同的類型 . 按照融資的期限 ,分為短期金融市場和長期金融市場 . 按照融資的工具 ,分為票據(jù)貼現(xiàn)市場 ,股票市場 ,債券市場 ,大額存單市場等 . 按照商品的不同 ,分為本幣市場 ,外匯市場 ,黃金市場 ,證券市場 ,保險市場 ,金融租賃市場 ,現(xiàn)貨市場以及期貨市場等 . 按照融資方式 ,分為直接融資市場和間接融資市場 . 按照融資的地域 ,分為國內(nèi)金融市場與國際金融市場 . 二 .金融工具的特征與種類 金融工具亦稱信用工 具 .是在信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生的代替金屬貨幣流通的憑證 .是貨幣流通關(guān)系和信用關(guān)系存在的客體 .是一種具有法律效力的金融契約 . 金融市場上常用 的金融工具 有 :股票 ,企業(yè)債券 ,公司債券 ,金融債券 ,政府債券 ,商業(yè)票據(jù) ,大額存單等 . 金融工具一般具有價格性 ,期限性 ,流動性 ,收益性 ,風險性等特征 . . . .流動性是金融工具創(chuàng)新的活力所在或基本屬性 ,因為流動性具有轉(zhuǎn)移風險的功能 . ,是金融工具流動性的體現(xiàn) .金融工具的流動性越大 ,變現(xiàn)能力越強 ,風險越小 . 。 .風險往往與收益成正比 ,收益高 的金融工具 ,其風險也較高 ,而風險低 的金融工具 其收益也較低 . 三 .簡述金融創(chuàng)新的類型 金融機構(gòu)根據(jù)自己業(yè)務(wù)的特點及市場形勢的需要 ,可以分別從風險轉(zhuǎn)移的角度 ,增加流動性的角度 ,創(chuàng)造或增加信用的角度以及將債權(quán)永久化的角度 ,設(shè)立新 的金融工具 .(1) 風險轉(zhuǎn) 移 的金融工具 包括期貨交易 ,期權(quán)交易 ,利率互換交易等 。(2) 增加流動懷金融工具主要指使原有 的金融工具 提高其變現(xiàn)性或可轉(zhuǎn)讓性 。(3) 創(chuàng)造或增加信用的情況可以包括將普通實物租賃改造成融資租賃 ,并創(chuàng)造回租等形式的租賃等 。(4) 債權(quán)永久化是通過不同的形式發(fā)行在外的債券轉(zhuǎn)變?yōu)楣善?. 第二章 . 一 .違反外匯管理法的法律責任 主要包括逃匯套匯的法律責任和違法經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)和非法使用外匯的法律責任 .那么什么樣的行為構(gòu)成逃匯呢 違反國家規(guī)定 ,擅自將外匯存放在境外的 。不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 。擅自將外匯匯出或者攜帶 出境的 。擅自將外幣存款憑證 ,外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的 ,以及其它逃匯行為 . 第三章 一 .偽造貨幣罪的主要內(nèi)容 偽造貨幣罪的犯罪構(gòu)成 :是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態(tài) ,借助于一定的工工具 ,以印制 ,復(fù)印 ,拼接剪貼等手段制造貨幣的行為 .其主觀動機是出于非法牟利 ,偽造方法不同對犯罪的構(gòu)成及罪行的程度有重要的關(guān)系 .例如 ,以手工描畫 ,復(fù)印 ,拼接和剪貼偽造貨幣金額較小 ,可不構(gòu)成犯罪 。如果采用機械印刷方法 ,即使數(shù)量和金額很小 ,只要制作及擁有偽造貨幣的印制底版 ,就構(gòu)成偽造貨幣罪 . 二 .貸款詐騙罪的主要內(nèi)容 是指犯罪嫌疑人 故意利用各種手段 ,包括提供虛假擔保及貸款人要求提供的其他