金融本科畢業(yè)論文-我國電子銀行面臨的創(chuàng)新發(fā)展問題研究(編輯修改稿)
2024-07-10 19:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 方位的電子化運營和管理。 （三）開放、低廉的運營成本 電子銀行的服務(wù)大多由客戶在系統(tǒng)的協(xié)助下自行完成，因此，電子銀行在組建成本、業(yè)務(wù)成本和運營成本等幾個方面擁有低成本的價格優(yōu)勢。首先，電子渠道的運營成本遠低于傳統(tǒng)柜臺渠道，例如就銀行一筆業(yè)務(wù)的成本來看，手工交易的成本約為 美元，自助銀行交易約為 25 美分，電話交易約為 54 美分，而網(wǎng)上銀行交易成本更可低至 10 美分以內(nèi)，為手工交易的 10%。 一般而言，網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)建費用只相當于傳統(tǒng)銀行開辦一個小分支機構(gòu)的費用。 其次，電子銀行是一個開放全球化的體系。傳統(tǒng)銀行是通過設(shè)立分支機構(gòu)來開拓國際市場，而電子銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)等各種低成本渠道，快捷地進行不同語言文字之間的轉(zhuǎn)換，各國銀行可以將業(yè)務(wù)延伸到全世界每個角落，而不再需要設(shè)立大量分支機構(gòu)就能夠開拓國際市場、參與國際競爭，這就大大降低了商業(yè)銀行開拓國際市場的運營成本。 （四）良好的服務(wù)質(zhì)量 電子銀行有良好的服務(wù)質(zhì)量體驗。首先，客戶可以享受不受 時空限制的業(yè)務(wù)服務(wù)。電子銀行系統(tǒng)與客戶之間，可以通過電子郵件，開戶申請、賬戶查詢或檔案更新等途徑，實現(xiàn)在線實時溝通。客戶可以在任何時間、任何地方通過電子銀行就能得到銀行的金融服務(wù)，銀行業(yè)務(wù)不受時空限制。 其次，電子銀行能有效掌握客戶的行為喜好，提供精準的服務(wù)內(nèi)容。 8 電子銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，電子銀行可以對客戶的分析更加完善，加強精準營銷的能力。電子銀行通過電子化平臺建立的客戶數(shù)據(jù)庫和客戶信息系統(tǒng)，充分采集客戶各種信息，如個人身份信息、交易行為信息、瀏覽習(xí)慣信息等，采用數(shù)據(jù)模型進行客戶數(shù)據(jù)挖掘和行為 分析，能夠有效提高客戶服務(wù)的精準性和成功率，提高客戶體驗和忠誠度。 第三，重視客戶體驗。電子銀行可針對客戶需求、客戶級別、客戶喜好，提供差異化服務(wù)?？蛻艨梢灾鲃拥卦陔娮鱼y行上選擇所感興趣的信息產(chǎn)品或服務(wù)，或向銀行提出各種消費意愿，銀行也可根據(jù)其所反饋的需求信息，定制、改進或開發(fā)新產(chǎn)品，從而切實地有針對性地改進產(chǎn)品和服務(wù)提供高效的客戶服務(wù)。 二、我國電子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及問題 經(jīng)過三十多年的迅速發(fā)展，我國的電子化建設(shè)已取得了突飛猛進的成績，從根本上改變了銀行業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)模式。中國人民銀行為貨幣政策 與宏觀調(diào)控服務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，辦公自動化系統(tǒng)以及現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)的建設(shè)取得了突飛猛進的進展，我國銀行業(yè)的綜合業(yè)務(wù)處理，資金兌換，銀行卡等一系列應(yīng)用系統(tǒng)也發(fā)揮著越來越重要的作用，自助銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行等新型金融服務(wù)項目不斷涌現(xiàn)，這些建立銀行業(yè)多功能、開放的、綜合的電子化體系已經(jīng)初步形成。隨著電子銀行功能越來越完善，更多的用戶開始使用電子銀行作為金融業(yè)務(wù)的手段，電子銀行已經(jīng)和人們的生活和工作密不可分。以下是我國電子銀行在發(fā)展的現(xiàn)狀和遇到的一些問題。 （一）運行安全系數(shù)低 近年來我國銀行不斷加快銀行業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng) 絡(luò)化、移動化步伐，電子客戶數(shù)量和交易額逐年遞增， IT 系統(tǒng)規(guī)模越來越大、復(fù)雜度越來越高。 IT 系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行成為電子銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的前提。從經(jīng)營運作層面上看，電子銀行是一項綜合系統(tǒng)工程?；ヂ?lián)網(wǎng)由于具有虛擬和開放的特點，由于構(gòu)建電子銀行的技術(shù)體系本身出現(xiàn)安全問題，導(dǎo)致電子銀行產(chǎn)生的會存在直接經(jīng)濟損失，或者給客戶帶來直接的經(jīng)濟損失，例如一些釣魚網(wǎng)站幻化成各種形象，往往令讓消費者防不勝防。因此，客戶寧愿接受面對面的臨柜服務(wù)，而不愿意選擇方9 便快捷的電子銀行做業(yè)務(wù)，這將不利于電子銀行的發(fā)展。隨著電子銀行 的廣泛推廣和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，電子銀行安全案件時有發(fā)生，網(wǎng)上金融安全、個人數(shù)據(jù)保護已經(jīng)成為公眾關(guān)注的焦點。 （二）產(chǎn)品功能單一，用戶粘度低 豐富的產(chǎn)品功能是提高用戶體驗的基本要素之一。目前，國有商業(yè)網(wǎng)銀在產(chǎn)品大類上基本相當，能夠滿足客戶對電子銀行服務(wù)的基礎(chǔ)性需求。但與先進同業(yè)電子銀行服務(wù)相比，國有銀行服務(wù)缺乏特色。如在個人網(wǎng)銀服 務(wù)方面：現(xiàn)金寶產(chǎn)品、 VIP 個性化產(chǎn)品和服務(wù)、個人短期貸款、外幣結(jié)匯、外幣理財服務(wù)等功能亟待補充。此外，目前國有銀行針對個人金融業(yè)務(wù)中高端客戶提供了區(qū)別于大眾
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