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投資業(yè)務投后管理辦法(編輯修改稿)

2024-10-18 12:13 本頁面
 

【文章內容簡介】 A、項目建設期檢查內容:項目的建設進度是否按計劃進行,項目總投資中各類資金是否到位,項目建設、技術、市場條件是否發(fā)生 7 突變,承擔項目建設的能力和項目建設的質量如何,是否出現(xiàn)較大事故等。 B、項目生產(chǎn)期檢查內容:生產(chǎn)經(jīng)營管理者是否具有較強的管理能力,是否具有較強的營銷能力和適當?shù)臓I銷手段,生 產(chǎn)經(jīng)營是否正常,能否達到項目評估報告中相關指標(如產(chǎn)品價格、成本、銷售量等)的要求。 ②流動資金類貸款擔保 A、如果借款用于采購原材料,需要重點檢查客戶采購、生產(chǎn)、銷售的整個流程是否存在漏洞,是否存在影響流程正常運轉的內外部風險。 B、客戶將借款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期占用,則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與還款期和還款金額相匹配等。 ( 3)抵質押擔保檢查 抵質押擔保是對客戶的信用支持,是借款的第二還款來源。在貸后管理中應經(jīng)常檢查抵質押擔保情況,分析擔保人代償能力和抵質押物的變現(xiàn)能力,檢查和預測一旦出現(xiàn)第 一還款來源不足以償還全部的貸款本息或不足以對外支付時,是否能有效地行使擔保權。 ①對擔保人的檢查參照對借款客戶檢查的內容進行。 ②對抵質押物的檢查: A、抵質押物的狀況(如是否損失); B、抵質押物市場價格變化和變現(xiàn)能力; C、抵押人有無使抵押物價值減少的行為; 8 D、抵押人有無擅自轉讓、出租或其他處分抵押物的行為; E、是否出現(xiàn)其他債權人不應卻優(yōu)先于抵質押權人受償債權的情況; F、經(jīng)抵質押權人同意處置抵質押物時是否未將處置所得資金償還擔保債務; G、抵(質)押物的保險單是否需續(xù)保,以及抵(質)押物損壞或滅失 后的理賠情況; H、對抵(質)押物的保管、續(xù)保、估價方面是否存在漏洞; I、抵質押物是否被重復抵質押。 ( 4)其他檢查事項 ①及時督促客戶歸還 投資款 。 投資款 應還本金到期前的1 5 個工作日,要向客戶提醒和催促,督促客戶準備資金。 ②及時準確登記臺帳。要按照規(guī)定的臺帳格式,在 投資 業(yè)務發(fā)生時及還本付息等業(yè)務發(fā)生時,于業(yè)務發(fā)生的次日,將業(yè)務變化情況及時登記臺帳。 ③及時將有關資料歸檔。 ④逾期催收。當客戶拖欠債權本息,要在逾期發(fā)生后一周內(含5 個連續(xù)工作日),向客戶、擔保人、抵質押人發(fā)出 “ 還款 逾期通知書”(格式見附件 3),標明催收對象、合同編號和金額、期限,欠本欠息等關鍵要素,要求 融資 人、擔保人、抵質押人立即還款或履行義務。該通知書要由客戶、擔保人、抵質押人加蓋公章,由法定代 9 表人或其授權人簽字。簽字蓋章后交公司存檔。對于不配合公司催收的客戶,可以采取公證送達等方式。 ⑤客戶提出展期、續(xù) 融 要求,視同新發(fā)生業(yè)務處理。 (五) 投 后檢查報告 1、重點分析新的風險點、對還款能力的影響及應對措施。 2、撰寫格式和要求 ⑴ 項目 負責人 每次進行 投 后檢查時,均須形成書面報告。報告主要分析自 投資 業(yè)務發(fā) 生日至第一次檢查期間或以后各次檢查期間,與公司審批時或上一次檢查報告中已掌握的相應情況發(fā)生變化的內容,并分析存在的主要風險,提出相應對策。對于檢查時發(fā)現(xiàn)存在重大風險的,除按照全面檢查報告的上述要求撰寫外,還要特別就重大風險進行詳細分析。 ⑵一般情況下,應于每次 投 后檢查完畢后的兩個工作日內填制完成《 投資 業(yè)務首次檢查報告》, 5 個工作日內填制完成《 投資 業(yè)務 投后檢查報告》。出現(xiàn)緊急事項,并可能影響債權安全的,應于檢查完畢后的第二天完成上述報告。 第三節(jié) 風險預警和處置 預警信號是指出現(xiàn)了可能導致 融資 方不能償還到期債務或履約的不良情況或征兆。預警信號發(fā)生時
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