投資業(yè)務(wù)投后管理辦法(參考版)
2024-09-16 12:13本頁面
【正文】 特此函復(fù)。 特此通知。請你方抓緊落實(shí)資金，于接到本通知之日起 日內(nèi)無條件歸還上述債務(wù)本息。 市場部負(fù)責(zé)人 意見： 簽字： 年 月 日 風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人 意見： 簽字： 年 月 日 附件 3： 16 還款 逾期通知書 編號 年第 號 （ 融資 人） ： （擔(dān)保人） ： 年 月 日 （ 融資 人）與我公司簽訂了 號《 投資 合同》， （擔(dān)保人）為 （ 融資 人）提供了 （保證、抵押、質(zhì)押）擔(dān)保。 三：結(jié)論及建議 簡要概述影響 還款 履約的不利和有利因素，估計(jì)客戶違約可能性。 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及不利變化。 客戶狀況及變化。 本辦法自發(fā)布之日起施行。 ３、對于缺乏還款誠意的客戶，應(yīng)通過各種有效手段手段向其施加影響，必要時(shí)可通過媒體曝光、將客戶列入 “黑名單”等手段督促其履行債務(wù)。不能限期糾 正的，可根據(jù)《 投資 合同》約定由收回全部 投資 款，并根據(jù)合同約定予以追究。對于確認(rèn)已出現(xiàn)對借款產(chǎn)生較為嚴(yán)重影響的預(yù)警信號后，應(yīng)迅速向風(fēng)控管理部 負(fù)責(zé)人 報(bào)告并采取相應(yīng)措施。 ３９、被人民銀行、征信管理部門等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入黑名單。 ３７、企業(yè)及其核心管理人員有違法行為。 ３５、以兼并、分立、承包、租賃、股份制改造、與其他經(jīng)濟(jì)組織合資、合作、假破產(chǎn)、藏匿和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等形式懸空或逃避債務(wù)。 ３３、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒介披露。 ３１、對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和糾正意見持不理睬或應(yīng)付態(tài)度。 ２９、未經(jīng)債權(quán)人同意，擅自處理抵質(zhì)押物的。 ２７ 、 投資 業(yè)務(wù)用于項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù) 條件、產(chǎn)品市場發(fā)生重大變化。 ２５、金融機(jī)構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、合作歷史較長的授信銀行突然退出。 ２３、對外提供大額的擔(dān)保，接近或超過自身的承受能力。 ２１、準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制。 １９、私營企業(yè)主突然不明原因出國或失蹤。 １７、兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)或不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。 １５、發(fā)生了重大損失的安全事故，可能或?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力。 １３、長期嚴(yán)重虧損，或資不抵債，名 存 實(shí)亡。 １１、壞帳損失增加。 ９、關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常地大量轉(zhuǎn)移資金。 ７、產(chǎn)品嚴(yán)重積壓滯銷、長期 停工停產(chǎn)。 ５、債務(wù)增長迅速，特別是短期債務(wù)增長超過正常需要。 ３、無法解釋的應(yīng)收款、存貨增加。 10 （一）預(yù)警信號的表現(xiàn) １、已經(jīng)拖欠到期本金或利息。預(yù)警信號發(fā)生時(shí)，客戶可能已經(jīng)有利息或部分本金出現(xiàn)逾期。出現(xiàn)緊急事項(xiàng)，并可能影響債權(quán)安全的，應(yīng)于檢查完畢后的第二天完成上述報(bào)告。對于檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，除按照全面檢查報(bào)告的上述要求撰寫外，還要特別就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。 ２、撰寫格式和要求 ⑴ 項(xiàng)目 負(fù)責(zé)人 每次進(jìn)行 投 后檢查時(shí)，均須形成書面報(bào)告。 ⑤客戶提出展期、續(xù) 融 要求，視同新發(fā)生業(yè)務(wù)處理。簽字蓋章后交公司存檔。當(dāng)客戶拖欠債權(quán)本息，要在逾期發(fā)生后一周內(nèi)（含5 個(gè)連續(xù)工作日），向客戶、擔(dān)保人、抵質(zhì)押人發(fā)出 “ 還款 逾期通知書”（格式見附件 3），標(biāo)明催收對象、合同編號和金額、期限，欠本欠息等關(guān)鍵要素，要求 融資 人、擔(dān)保人、抵質(zhì)押人立
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