投資業(yè)務(wù)投后管理辦法-文庫(kù)吧資料
2024-09-20 12:13本頁(yè)面
【正文】 即還款或履行義務(wù)。 ③及時(shí)將有關(guān)資料歸檔。 ②及時(shí)準(zhǔn)確登記臺(tái)帳。 （ 4）其他檢查事項(xiàng) ①及時(shí)督促客戶歸還 投資款 。 ①對(duì)擔(dān)保人的檢查參照對(duì)借款客戶檢查的內(nèi)容進(jìn)行。 （ 3）抵質(zhì)押擔(dān)保檢查 抵質(zhì)押擔(dān)保是對(duì)客戶的信用支持，是借款的第二還款來(lái)源。 ②流動(dòng)資金類(lèi)貸款擔(dān)保 Ａ、如果借款用于采購(gòu)原材料，需要重點(diǎn)檢查客戶采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的整個(gè)流程是否存在漏洞，是否存在影響流程正常運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。 ①固定資產(chǎn)類(lèi)借款 Ａ、項(xiàng)目建設(shè)期檢查內(nèi)容：項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目總投資中各類(lèi)資金是否到位，項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件是否發(fā)生 7 突變，承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)的能力和項(xiàng)目建設(shè)的質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。密切注意客戶訴訟事項(xiàng)，分析其對(duì)借款業(yè)務(wù)安全的影響； ｆ、高層管理人員的調(diào)整變化情況及原因； ｇ、企 業(yè)經(jīng)營(yíng)策略的變化情況； ｈ、其他對(duì)借款可能造成風(fēng)險(xiǎn)的情況。因此，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶 發(fā)生的下述重大事項(xiàng)： ａ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行重大固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目建設(shè)情況； ｂ、擬進(jìn)行或正在進(jìn)行對(duì)外投資情況。 6 F、重大事項(xiàng)。 d、盈利指標(biāo)：總資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)收益率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率等。 b、杠桿指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等。應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況平均水平，以及客戶自身歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，衡量和預(yù)測(cè)客戶的償債能力。此外，還要對(duì)客戶的還款意愿和信用進(jìn)行判斷、如是否按期還本付息、是否執(zhí)行 投資 合同的有關(guān)要求、是否配合 投 后檢查 、是否被列入銀行或外匯管理局等有關(guān)機(jī)構(gòu)的“黑名單”（指人民銀行的“惡意欠息企業(yè)名單”、“逃廢債企業(yè)名單”、“由外管局審核真實(shí)性的進(jìn)口單位名錄”等）、是否被媒體曝光、是否存在違約情況等。 D、 投資 資金的使用及客戶信用情況。 ａ、國(guó)家對(duì)客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律和政策的調(diào)整及其對(duì)客戶的 影響程度； ｂ、客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，以及對(duì)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響程度； ｃ、客戶生產(chǎn)是否正常進(jìn)行，機(jī)器設(shè)備是否滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)； ｄ、客戶的主要原材料、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)及對(duì)其經(jīng)營(yíng)效益的影響程度； ｅ、客戶的上下游集中程度以及客戶對(duì)他們的依賴(lài)程度； 5 ｆ、其他經(jīng)營(yíng)狀況。 B、經(jīng)營(yíng)狀況。受各種因素的影響，客戶的組織形式、資本構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)范圍等構(gòu)成主體資格的因素有可能發(fā)生變動(dòng)。 檢查的 主要內(nèi)容 投 后檢查包括客戶檢查、 投資 業(yè)務(wù)檢查和抵質(zhì)押擔(dān)保檢查。 綜合分析 對(duì)通過(guò)檢查和其他渠道取得的各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響投資 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的各種因素，判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補(bǔ)救性措施。對(duì)于個(gè)人類(lèi)客戶，要關(guān)注其收入的變化情況，必要時(shí)上門(mén)檢查。 ⑵實(shí)地檢查獲取信息：對(duì)于公司類(lèi)客戶，前往客戶的主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查。 （三）檢查的主要方法 投 后檢查需要獲取有效信息，并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶是 否能正常支付 投資款 本息或履約，從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。檢查后要形成《 投資 業(yè)務(wù)檢查報(bào)告》（撰寫(xiě)要求參照附件 2），報(bào)告由 風(fēng)控部門(mén) 負(fù)責(zé)人 簽字后存檔。 全面檢查 對(duì) 投資 業(yè)務(wù)，不論期限長(zhǎng)短，從發(fā)生第一筆業(yè)務(wù)開(kāi)始，每季前往客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查一次，同時(shí)對(duì)抵質(zhì)押物存續(xù)情況進(jìn)行檢查。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問(wèn)等方式。 投 后檢查主要關(guān)注客戶是否能夠及時(shí)還本付息以及影響客戶還款能力的主要因素。其中，對(duì)客戶的檢查既包括對(duì)客 戶執(zhí)行《 投資 合同》情況的檢查，也包括對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等情況
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