商業(yè)保理公司保理業(yè)務(wù)保后管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-09 05:58 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 十七條 買(mǎi)方已經(jīng)發(fā)生間接付款的，我司應(yīng)及時(shí)查明發(fā)生間接付款的原因，并及時(shí)采取措施妥善應(yīng)對(duì)：（1）我司發(fā)現(xiàn)買(mǎi)方企業(yè)將應(yīng)收賬款直接支付給賣(mài)方企業(yè)時(shí)，應(yīng)立即通知賣(mài)方企業(yè)將款項(xiàng)歸還至我司指定的保理專戶。（2）業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)查清發(fā)生間接付款的原因，并填寫(xiě)《異常付款情況調(diào)查表》（附件四）提交至綜合管理部和風(fēng)控部備查。（3）業(yè)務(wù)部根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，區(qū)分不同情況與買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行溝通，督查企業(yè)按要求付款，確保不再發(fā)生類似情況：若是因?yàn)橘I(mǎi)方企業(yè)疏忽大意導(dǎo)致的間接付款，我司可采用較為溫和的措辭對(duì)買(mǎi)方企業(yè)進(jìn)行善意提醒；若是因?yàn)橘I(mǎi)賣(mài)雙方溝通不暢或者與基礎(chǔ)交易有關(guān)的其他原因?qū)е碌拈g接付款，我司應(yīng)要求賣(mài)方立即與買(mǎi)方進(jìn)行協(xié)商，保證買(mǎi)方今后遵循我司要求付款，不再出現(xiàn)類似現(xiàn)象；若買(mǎi)方一再發(fā)生間接付款或者經(jīng)賣(mài)方出面溝通仍然無(wú)效的，我司應(yīng)判斷買(mǎi)方的付款意愿及付款能力，并及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓措施，將未受償部分應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓給賣(mài)方；若情況進(jìn)一步惡化的，我司應(yīng)及時(shí)采取法律手段維護(hù)自身的合法權(quán)益。（3）買(mǎi)方發(fā)生間接付款時(shí)，綜合管理部人員應(yīng)在應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)中做相應(yīng)記錄，將該筆應(yīng)收賬款及買(mǎi)賣(mài)雙方列入預(yù)警名單，時(shí)刻監(jiān)控該筆應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)。第三節(jié) 應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)第十八條 應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)、賣(mài)方信用風(fēng)險(xiǎn)、基礎(chǔ)交易導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)及保理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。（一）買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)：買(mǎi)方資信差，財(cái)務(wù)狀況差，到期不能償還應(yīng)收賬款。（二）賣(mài)方信用風(fēng)險(xiǎn)：交易標(biāo)的商品不適合辦理保理，商品適銷性較差、易引起商業(yè)糾紛，賣(mài)方履約能力差。在反向保理業(yè)務(wù)中，需要著重對(duì)賣(mài)方信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查。（三）基礎(chǔ)交易導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)：基礎(chǔ)交易合同不真實(shí)、基礎(chǔ)交易賣(mài)方履約有瑕疵。（四）欺詐風(fēng)險(xiǎn)：無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景，賣(mài)方單方或買(mǎi)賣(mài)雙方以偽造單據(jù)騙取保理公司融資。（五）操作風(fēng)險(xiǎn)：在國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，保理公司業(yè)務(wù)人員未嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和保理公司制定的規(guī)章制度進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。第十九條 我司綜合管理部負(fù)責(zé)具體應(yīng)收賬款及保理業(yè)務(wù)糾紛預(yù)警制度的建立。第四章 應(yīng)收賬款催收第二十條 本辦法所稱“應(yīng)收賬款催收”是指，債務(wù)人到期未償還標(biāo)的應(yīng)收賬款款項(xiàng)，我司采取相應(yīng)措施對(duì)該逾期應(yīng)收賬款進(jìn)行催告追收的活動(dòng)。第二十一條 應(yīng)收賬款催收從應(yīng)收賬款到期且買(mǎi)方未按期支付相應(yīng)款項(xiàng)開(kāi)始，具體催收方式及催收周期，需要根據(jù)賣(mài)方的需要、買(mǎi)方的資信情況、雙方交易記錄及交易關(guān)系、行業(yè)慣例、區(qū)域交易習(xí)慣、事態(tài)發(fā)展情況等多種因素進(jìn)行綜合考慮而確定。第二十二條 應(yīng)收賬款催收所采用態(tài)度的強(qiáng)硬程度，需考慮賣(mài)方客戶關(guān)系維護(hù)方面的需要。在尚有回旋余地的情況下，我司應(yīng)盡可能避免破壞買(mǎi)賣(mài)雙方間良好的交易關(guān)系，根據(jù)《保理業(yè)務(wù)合同》約定，賣(mài)方承擔(dān)應(yīng)收賬款催收的協(xié)助義務(wù)，我司可以要求保理申請(qǐng)人協(xié)助催收相應(yīng)的應(yīng)收賬款債權(quán)。第二十三條 我司在向買(mǎi)方進(jìn)行催收之前，應(yīng)將買(mǎi)方未按期付款的情況通報(bào)給賣(mài)方，并告知其即將進(jìn)行應(yīng)收賬款催收及催收的方式。如賣(mài)方企業(yè)提出合理解決方案或者建議的，我司可以視情況予以采納。如賣(mài)方企業(yè)愿意協(xié)助催收的，我司應(yīng)與其做好溝通與配合。如此時(shí)發(fā)現(xiàn)買(mǎi)方已經(jīng)發(fā)生間接付款，應(yīng)采取本辦法第三章規(guī)定的間接付款應(yīng)對(duì)措施予以處理。第二十四條 應(yīng)收賬款催收一般宜采用如下催收方式和流程：（1）應(yīng)收賬款到期買(mǎi)方仍未付款時(shí)，我司應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)出《應(yīng)收賬款逾期催收函》（附件五），列明逾期應(yīng)收賬款編號(hào)、交易合同編號(hào)、發(fā)票編號(hào)、到期日期、逾期金額，并使用恰當(dāng)?shù)拇朕o提示買(mǎi)方及時(shí)付款。（2）第一份催收函發(fā)出后，如買(mǎi)方在合理期間內(nèi)仍未付款，我司應(yīng)及時(shí)發(fā)出第二份《應(yīng)收賬款逾期催收函》，且所用措辭應(yīng)較第一份催收函有所加重。具體間隔期間，我司可以根據(jù)具體情況而定，如每隔一周、每隔10天等。（3）第二份催收函發(fā)出后，如買(mǎi)方在合理期間內(nèi)仍未付款，業(yè)務(wù)部應(yīng)采取電話催收方式進(jìn)行催收，同時(shí)準(zhǔn)備發(fā)出第三份《應(yīng)收賬款逾期催收函》。函件中應(yīng)表明如買(mǎi)方仍不及時(shí)付款，我司將采取法律手段進(jìn)行維權(quán)的態(tài)度。在
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