【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)合同文本進(jìn)行法律審查。第三章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的幣種、期限、費(fèi)率第十五條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的幣種僅限于人民幣。第十六條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的期限，根據(jù)供應(yīng)商行業(yè)特點(diǎn)、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險程度合理確定。融資到期日一般不得晚于應(yīng)收賬款還款日后30日。到期后必須收回，不得辦理展期和再融資,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資期限原則上不得超過12個月。第十七條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中向供應(yīng)商收取的費(fèi)用分為管理費(fèi)、融資費(fèi)和其他費(fèi)用。（一）管理費(fèi)：％一次性收取。（二）融資費(fèi)：融資時按融資額計收從發(fā)放日至到期日的資金價格，融資費(fèi)率按不低于我行當(dāng)前貸款利率執(zhí)行；逾期按融資額計收自到期日至收回日的逾期支付違約金，從回5收的余款中扣收，逾期支付違約金費(fèi)率按人行有關(guān)逾期罰息規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（三）其他費(fèi)用：在辦理和履行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)過程中所產(chǎn)生的其他費(fèi)用，據(jù)實計收。第四章 敘辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則第十八條 我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則（一）審慎準(zhǔn)入原則。我行對國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的供應(yīng)商及對應(yīng)買方均應(yīng)采取嚴(yán)格評級、審慎準(zhǔn)入原則。具體要求如下：有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達(dá)到A+級（含）以上，買方原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達(dá)到AA+（含）級以上。有追索權(quán)隱蔽型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達(dá)到AA級（含）以上，買方原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達(dá)到AAA（含）級以上。無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)模式下，供應(yīng)商原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達(dá)到A級以上。買方原則上按我行現(xiàn)行評級要求應(yīng)達(dá)到AAA級以上。（二）交易風(fēng)險排除原則。我行在辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中不承擔(dān)因商品質(zhì)量、數(shù)量、售后服務(wù)、合同履行等引起的貿(mào)6易糾紛或其他一切非買方財務(wù)因素而導(dǎo)致買方拒付的交易風(fēng)險。（三）比例控制原則。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資比例原則上不得超過應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額的80％。在我行向買方收回全部應(yīng)收賬款扣還我行融資款項及相關(guān)保理費(fèi)用后，余額（如有）方能返還給供應(yīng)商。第五章 對基礎(chǔ)貿(mào)易合同、交易商品及應(yīng)收賬款的基本要求第十九條 供應(yīng)商與買方的基礎(chǔ)貿(mào)易合同（以下稱基礎(chǔ)貿(mào)易合同）項下的商品（含服務(wù)）交易必須具有真實貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實，基礎(chǔ)貿(mào)易合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的貨物不存在任何其他權(quán)利限制（未設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保）。第二十條 本辦法所指應(yīng)收賬款，是企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。本辦法應(yīng)收賬款的范圍：（一）供應(yīng)商因向企業(yè)（事業(yè)）法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款。（二）由政府部門或其采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款。政府采購行為是指各級國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織根據(jù)《中華人民共和國政府采購法》，使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。（三）由軍隊的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而形成的應(yīng)收賬款。軍隊采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業(yè)部隊根據(jù)《軍隊物資采購管理規(guī)定》，使用國防專項資金采購集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。（四）總行認(rèn)定的其他可以辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。第二十一條 應(yīng)收賬款必須具備以下條件：（一）具備合法真實的賒銷貿(mào)易或提供服務(wù)的背景。（二）供應(yīng)商（至少在保理融資發(fā)放前）已履行了對應(yīng)基礎(chǔ)貿(mào)易合同項下的交貨義務(wù)或服務(wù)內(nèi)容，并至少能夠提供商業(yè)發(fā)票、基礎(chǔ)貿(mào)易合同、收貨證明、發(fā)貨單或完成驗收等相應(yīng)證明材料。（三）應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，未設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保。（四）應(yīng)收賬款有明確的到期日或由買賣雙方協(xié)商確定的到期日。在正常付款期內(nèi)，剩余付款到期日加寬限期（如合同給予買方一定的寬限期）原則上不超過12個月。（五）擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)不存在法定禁止轉(zhuǎn)讓或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。（六）原則上不接受涉及特許經(jīng)營、知識產(chǎn)權(quán)等市場不易定價的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款。（七）原則上不接受尾款、預(yù)付款、純提供服務(wù)或勞務(wù)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。（八）原則上不接受軟件開發(fā)等質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)不易確定或驗收周期長于30日等行業(yè)形成的應(yīng)收賬款。（九）不接受供應(yīng)商與買方之間為個人或家庭消費(fèi)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。（十）不接受供應(yīng)商計劃提供或約定提供（但目前尚未提供或未完全提供）商品或服務(wù)、預(yù)計將于未來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。（十一）不接受基于不合法的合同、寄售合同、票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請示權(quán)作為應(yīng)收賬款。（十二）不接受建筑企業(yè)以帶資承包方式承建政府項目而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。（十三）對于因承接工程建設(shè)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，如勞務(wù)費(fèi)、材料費(fèi)等具備優(yōu)先受償權(quán)的費(fèi)用無法從應(yīng)收賬款中區(qū)分的，原則上不得接受。（十四）其他我行認(rèn)為不適宜開展保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。第六章 敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的對象及其應(yīng)具備的條件第二十二條 敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買賣雙方需具備的基本條件：（一）買賣雙方必須是經(jīng)工商管理部門核準(zhǔn)登記，具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位。（二）買賣雙方都具有獨(dú)立的法人資格，一方非另一方的附屬機(jī)構(gòu)、控股公司或雙方為同一集團(tuán)公司內(nèi)部的成員企業(yè)。（三）買賣雙方非互為銷售關(guān)系，即一方為另一方的銷售商的同時又是另一方的債務(wù)人。（四）買賣雙方間目前無任何懸而未決的爭議與債權(quán)債務(wù)糾紛。（五）我行要求的其他條件。第二十三條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的供應(yīng)商還必須具備的條件：（一）為我行的客戶，信譽(yù)良好，所屬行業(yè)正處于成長期，原則上從事該行業(yè)3年以上、產(chǎn)品暢銷、質(zhì)量好、市場需求量大，銷售渠道暢通，具有完善的應(yīng)收賬款管理體系。（二）經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，在行業(yè)中的信譽(yù)良好、沒有不良記錄；過去兩年內(nèi)銷售合同履約記錄較好，無因產(chǎn)品質(zhì)量或交貨期限等問題而產(chǎn)生貿(mào)易糾紛的情況。（三）生產(chǎn)經(jīng)營正常、已與買方形成穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴關(guān)系，且有一年以上的歷史交易記錄，以往的貿(mào)易往來正常；（四）敘作有追索權(quán)隱蔽型保理的，賣方注冊地須為經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。（五）我行要求的其他條件。第二十四條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買方必須具備的條件：（一）主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)3年以上。（二）有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力和償債能力，經(jīng)營情況及財務(wù)狀況良好，有較大的經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流且穩(wěn)步增長、在同行業(yè)中處于主導(dǎo)地位，資產(chǎn)規(guī)模3億元以上，年銷售收入5億元以上。其中非政府機(jī)構(gòu)（含其統(tǒng)一采購部門）、軍隊（含其統(tǒng)一采購部門）、事業(yè)單位，年收入必須在20億元以上。（三）在行業(yè)中信譽(yù)良好，沒有不良記錄。（四）無重大法律訴訟、仲裁和執(zhí)行案件。（五）買賣雙方（或獲得授權(quán)的子公司）至少一方注冊地應(yīng)在經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。（六）我行要求的其他條件。敘作無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)和有追索權(quán)隱蔽型保理業(yè)務(wù)的，除上述條件外，原則上要求買方為政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、央企、國有企業(yè)、上市公司、行業(yè)龍頭等綜合實力較強(qiáng)的企、事業(yè)單位，具體要求：（一）買方信息披露充分，資信優(yōu)良，我行能通過各種渠道充分了解買方信息；（二）資產(chǎn)規(guī)模、盈利情況和市場份額處于行業(yè)前列；（三）信譽(yù)好，連續(xù)3年無不良銀行信用記錄，且連續(xù)2年無不良商業(yè)信用（主要是履約付款）記錄；（四）無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買方（含其獲得授權(quán)的子公司），注冊地必須為經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地。（五）如果買方為事業(yè)單位的，一般限定為三甲及以上大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)，國家、省市級重點(diǎn)院校等教育機(jī)構(gòu)，以及其它具有較強(qiáng)支付能力和良好的信用基礎(chǔ)的事業(yè)單位；敘作無追索權(quán)公開型保理業(yè)務(wù)的買家，除政府機(jī)構(gòu)（含其統(tǒng)一采購部門）、軍隊（含其統(tǒng)一采購部門）、事業(yè)單位外，其年收入必須在100億元以上。（六）如果買方為政府機(jī)構(gòu)的，必須是縣級（含）以上的政府機(jī)構(gòu)，同時具備良好的本級地方財政收入和良好的信用狀況。（七）我行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第七章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請、審批與放款第二十五條 授信申請凡是符合我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)條件的，由供應(yīng)商向經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出單筆授信申請或綜合授信額度申請，除須按照我行流動資金貸款授信業(yè)務(wù)要求提交的相關(guān)資料外，還須提交：（一）買賣雙方簽訂的基礎(chǔ)貿(mào)易合同和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）。（二）與買方交易往來的歷史記錄及銷售計劃等相關(guān)資料。（三）有關(guān)買方的相關(guān)資料，包括但不限于以下資料：買方的基本情況、經(jīng)營狀況、近三年財務(wù)數(shù)據(jù)等（如果正常渠道收集不到買方的相關(guān)資料，可以通過公共信息采集）。（四）《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》（見附件3）。（五）表明供應(yīng)商已經(jīng)履行交易基礎(chǔ)貿(mào)易合同項下約定義務(wù)并已獲得應(yīng)收賬款請求權(quán)的證明。（六）需提交的其它資料。第二十六條 授信調(diào)查經(jīng)辦人員收到供應(yīng)商提供的資料后，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查評估以下方面：（一）買賣雙方經(jīng)營穩(wěn)定性，盈利能力及其發(fā)展前景。（二）買方經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)地位、產(chǎn)品的技術(shù)水平及市場占有情況。（三）買賣雙方之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，近期及以往的交易關(guān)系如何、有無其他債券債務(wù)糾紛等。（四）買賣雙方往來的供貨方式、付款周期、付款方式，以及互相間履約情況，買賣雙方近期交易往來是否正常，貨款回籠是否及時等，特別是買方對供應(yīng)商交易付款情況。（五）買賣雙方的信譽(yù)情況，特別是與銀行往來有無不良記錄、買方是否卷入法律訴訟。（六）買賣雙方交易合同真實、合法的證明材料?；A(chǔ)貿(mào)易合同項下的商品（含服務(wù)）交易必須具有真實貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實，基礎(chǔ)貿(mào)易合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的商品不存在任何其他權(quán)利限制。（七）應(yīng)收賬款是否已被設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)押及其他任何形式的擔(dān)保。14第二十七條 調(diào)查意見經(jīng)辦人員根據(jù)調(diào)查核實的情況，對符合敘做條件的，簽署調(diào)查意見，包括對融資比例、期限、費(fèi)率（含融資費(fèi)率及保理費(fèi)率）的意見。其中：（一）確定融資款比例時，應(yīng)從應(yīng)收賬款構(gòu)成中，剔除買方預(yù)付款、單獨(dú)計價且合同中有以滿足服務(wù)為條件的服務(wù)性收費(fèi)。（二）確定保理期間時，應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款具體情況而定： 如基礎(chǔ)貿(mào)易合同對應(yīng)收賬款付款日期已明確且不附帶其它條件，保理期間為自《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》簽定之日起至應(yīng)收賬款付款到期日另加一定寬限期（寬限期最長不超過30天）；如基礎(chǔ)貿(mào)易合同中已明確寬限期，則以基礎(chǔ)貿(mào)易合同約定為準(zhǔn)，不再另加寬限期。但保理期間原則上不超過12個月。（三）確定保理業(yè)務(wù)費(fèi)率時，應(yīng)充分考慮國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的類型、風(fēng)險程度、綜合收益及市場競爭情況等因素。第二十八條 授信審批有權(quán)審批機(jī)構(gòu)對經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)的調(diào)查意見及申請資料的完整性、準(zhǔn)確性和合理性等進(jìn)行審查，認(rèn)為供應(yīng)商符合我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)授信條件的，同意后按我行授信權(quán)限及信貸業(yè)務(wù)管理流程審批，審批時須重點(diǎn)審查以下方面：（一）有追索權(quán)保理重點(diǎn)關(guān)注供應(yīng)商生產(chǎn)經(jīng)營情況及銷售市場情況是否正常；無追索權(quán)保理重點(diǎn)關(guān)注買方的生產(chǎn)經(jīng)營情況或財務(wù)情況有無發(fā)生不良變化。（二）基礎(chǔ)貿(mào)易合同和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）是否合法，以及合同內(nèi)容、付款條件是否適合敘作國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。（三）交易商品的情況。包括售后服務(wù)保障程度、產(chǎn)品驗收標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品的時效性、基礎(chǔ)貿(mào)易合同中是否存在容易引發(fā)爭議或影響供應(yīng)商享有完整債權(quán)的條款、產(chǎn)品價格波動的可能性等。（四）提交的基礎(chǔ)貿(mào)易合同文本和交易單據(jù)（包括但不限于增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明等）是否完整，能否保障我行收購應(yīng)收賬款的債權(quán)。（五）對因提供服務(wù)等非銷售商品原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)的，應(yīng)對其交易的合理性等從嚴(yán)審查。第二十九條 買方管理額度（一）對于多個供應(yīng)商敘做的保理業(yè)務(wù)同為一個買方的，總行對該買方實行額度管理控制。針對同一買方的保理授信業(yè)務(wù)均納入買方管理額度控制范圍內(nèi)。買方管理額度的核定參照對商票核心客戶管理額度控制方式進(jìn)行，由總行信貸審批委員會核定，納入總行公司銀行部“保理買方管理額度控16制名單”進(jìn)行名單式管理（分行授權(quán)權(quán)限內(nèi)可參照本條確定保理買方管理額度的核定和管理機(jī)制進(jìn)行管理，但應(yīng)制定相應(yīng)操作細(xì)則）。（二）買方管理額度，是指我行主動核定的、供應(yīng)商可針對同一買方向我行申請融資的最高額度。（三）經(jīng)營機(jī)構(gòu)擬敘作保理業(yè)務(wù)的，如買方未在我行取得買方管理額度，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)在向評審機(jī)構(gòu)報送授信材料的同時，申請核定買方管理額度。（四）經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請核定買方管理額度的，應(yīng)提交有關(guān)買方的相關(guān)資料，包括不限于以下資料：買方的基本情況、主要股東情況、經(jīng)營狀況、主要業(yè)務(wù)情況、近三年財務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)分析（重點(diǎn)說明買方在全國或本地區(qū)的市場地位，提供行業(yè)信息來源）、其他認(rèn)為必要的材料。如果正常渠道收集不到買方的相關(guān)資料，可以通過公共信息采集，并說明信息來源。（五）買方管理額度的有效期原則上不超過一年，買方管理額度到期后，由主辦行重新發(fā)起管理額度申請，由總行信貸審批委員會根據(jù)買方的實際情況重新核定。（六）在買方管理額度有效期內(nèi)，買方資產(chǎn)經(jīng)營狀況或者行業(yè)發(fā)展前景等發(fā)生變化時，需要調(diào)低、調(diào)高或叫停管理額度的，總行信貸審批委員會可主動調(diào)低、調(diào)高或叫停買方17管理額度，主辦機(jī)構(gòu)也可根據(jù)買方實際經(jīng)營情況向總行信貸審批委員會提出申請調(diào)低、調(diào)高或叫停買方管理額度。（七）買方管理額度由總行公司銀行部（分行由分行公司銀行部）、主辦機(jī)構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)建立臺帳，集中管理。（八）首次申報買方管理額度并實際敘作該買方項下保理業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，為該買方的主辦行。第三十條 合同簽訂及放款國內(nèi)保理業(yè)務(wù)單筆授信或綜合授信額度獲批準(zhǔn)后：（一）額度通知：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)審批通過后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)有權(quán)審批部門審批意見向供應(yīng)商發(fā)送《重慶銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度通知書》（見附件2）。（二）簽訂合同：經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批意見中有關(guān)融資金額的比例、期限以及費(fèi)率等具體要求與供應(yīng)商簽訂《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》（見附件1）。供應(yīng)商還應(yīng)與經(jīng)營機(jī)構(gòu)簽訂《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議》（見附件10），由經(jīng)營機(jī)構(gòu)接受供應(yīng)商委托，將供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款在人民銀行征信系統(tǒng)上予以登記。公開型國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行應(yīng)雙人上門將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（一式三份）（見附件4）送達(dá)買方，并18請買方在回執(zhí)聯(lián)上蓋章、簽字確認(rèn)。買方確認(rèn)后，將其