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正文內(nèi)容

中國銀行表外業(yè)務(wù)(編輯修改稿)

2024-11-03 23:12 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營是制約商業(yè)銀行直接參與信托、證券、保險等表外業(yè)務(wù)的主要原因。2005年,我國銀行業(yè)監(jiān)管部門相繼出臺了一些政策,為我國商業(yè)銀行向非銀行領(lǐng)域發(fā)展提供了便利,推動銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營,促進表外業(yè)務(wù)發(fā)展。對陜西省而言,商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營不僅能夠優(yōu)化金融資源配置,提升金融服務(wù)水平,而且將為表外業(yè)務(wù)發(fā)展開辟廣闊的空間,我們要審時度勢,充分利用自身優(yōu)勢,抓住銀行、保險、證券之間合作的有利時機,有選擇性的加快推進表外業(yè)務(wù),不斷鞏固優(yōu)化結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù),積極探索發(fā)達省份較成熟而我省沒有或薄弱的表外業(yè)務(wù)。二、優(yōu)化表外業(yè)務(wù)發(fā)展市場主體我省表外業(yè)務(wù)交易主體還不夠成熟,一方面是國有商業(yè)銀行,另一方面是企業(yè)自身。一是要利用各種優(yōu)惠政策和鼓勵措施,促進國有商業(yè)銀行積極探索和開展表外業(yè)務(wù);二是要加大對表外業(yè)務(wù)在社會上的宣傳力度,讓企業(yè)充分認識表外業(yè)務(wù),在解決企業(yè)資金需求的同時,不斷開拓信息咨詢、承諾服務(wù)、投資理財表外業(yè)務(wù)市場,擴大金融消費市場,促進表外業(yè)務(wù)發(fā)展。三、積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新目前,有一部分商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)已有一定程度上的發(fā)展,但與省內(nèi)外資銀行相比,還有一定差距。我們除了要繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展原有表外業(yè)務(wù)外,還應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展表外業(yè)務(wù)。一是積極拓寬擔保和貸款承諾業(yè)務(wù)范圍,隨著金融全球化的步伐不斷加快,市場競爭日趨激烈,國有銀行如果不積極拓寬業(yè)務(wù)范圍,就會失去原有的市場份額。二是積極嘗試開辦金融衍生業(yè)務(wù)。在國外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中,金融衍生業(yè)務(wù)較為多見,這與國外商業(yè)銀行較高的風險管理能力是分不開的。隨著國內(nèi)銀行業(yè)風險管理能力的不斷提高,我們可以積極嘗試開展此類業(yè)務(wù),不斷豐富國有商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)品種。四、強化表外業(yè)務(wù)風險防范和監(jiān)管表外業(yè)務(wù)在給銀行帶來新的市場機會和豐厚利潤的同時,也帶來了一定的風險。一是商業(yè)銀行要抓好表外業(yè)務(wù)管理制度建設(shè)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身開展業(yè)務(wù)特點,做好表外業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作流程、風險評估等建設(shè),加強對客戶信用評估調(diào)查,建立客戶信用資料檔案。二是監(jiān)管機構(gòu)要參照國有商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理原則,借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行成功經(jīng)驗,建立符合我省商業(yè)銀行經(jīng)營特點的表外業(yè)務(wù)風險衡量標準與風險監(jiān)測體系,嚴格審查國有商業(yè)銀行擬開辦表外業(yè)務(wù)特別是金融衍生業(yè)務(wù)的風險防范措施和風險控制情況,從源頭上控制好表外業(yè)務(wù)風險。省工業(yè)和信息化廳廳長 蔣躍培育壯大新的支柱產(chǎn)業(yè),是保持中高速邁向中高端的必然要求和根本任務(wù)。其中資本要素起著至關(guān)重要的作用,在加強傳統(tǒng)信貸融資的同時,還應(yīng)積極開拓商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),拓寬融資渠道,促進產(chǎn)業(yè)與資本的有效融合,為培育壯大支柱產(chǎn)業(yè)提供資金支持。一、我省工業(yè)企業(yè)開展商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的基本情況近幾年,隨著我國經(jīng)濟金融體制的深化改革,以企業(yè)直接融資為代表的商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展呈逐年遞增態(tài)勢,表外業(yè)務(wù)在社會融資規(guī)模中的占比日趨增長。2013年,全國非人民幣貸款融資業(yè)務(wù)在%。我省工業(yè)企業(yè)開展商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)存在以下特點:間接融資仍是我省融資的主要渠道。我省2013年社會融資規(guī)模增量4254億元,位居全國第17位,%,%。我省企業(yè)發(fā)債直接融資規(guī)模及數(shù)量在全國占比較小。2013年我省信用債累計發(fā)行152只,位居全國第21位,累計發(fā)行金額位居全國第15位;%,%;工業(yè)企業(yè)發(fā)債為50家,位居全國第24位。企業(yè)發(fā)債規(guī)模及數(shù)量高度集中,發(fā)展不平衡。%,%,僅陜煤集團、有色金屬集團、%,%。二、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)對促進工業(yè)企業(yè)發(fā)展意義重大當前,我省在積極培育打造化工、汽車、電子信息、新材料、航空航天和醫(yī)藥六大支柱產(chǎn)業(yè)和石油天然氣及化工、煤及煤化工等6大重點產(chǎn)業(yè)集群,政策面暖風頻吹,但是資金短缺的瓶頸依然突出。所以,我們要積極引導(dǎo)工業(yè)企業(yè)加快市場化投資融資步伐,善用金融,借力商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)優(yōu)勢,合力形成陜西工業(yè)新的增長點,進一步增強對全省經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐和引領(lǐng)作用。表外業(yè)務(wù)的發(fā)展進一步拓寬了工業(yè)企業(yè)的融資渠道。工業(yè)企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身需求,善用商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的服務(wù),選擇不同的業(yè)務(wù)種類,降低融資成本、盤活存量,解決供銷流通環(huán)節(jié)融資需求,完善產(chǎn)業(yè)鏈財務(wù)管理,加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。同時表外業(yè)務(wù)也有助于商業(yè)銀行減少資本消耗、提高經(jīng)營利潤,實現(xiàn)“銀企雙贏”。三、培育支柱產(chǎn)業(yè)的政策建議1.發(fā)揮現(xiàn)有比較優(yōu)勢,擴大企業(yè)債規(guī)模,推進能源化工產(chǎn)業(yè)高端化和深度轉(zhuǎn)化。抓住我省能源工業(yè)的比較優(yōu)勢,大力發(fā)展煤電一體化、煤化一體化和油煉化一體化產(chǎn)業(yè),著力構(gòu)建煤制油、煤制烯烴、煤制芳烴、煤制乙二醇、煤制精油化工五大產(chǎn)業(yè)鏈,加快建立從煤油氣基礎(chǔ)化工產(chǎn)品、再到下游精細化工的完整產(chǎn)業(yè)鏈。,借助融資租賃等業(yè)務(wù),全力打造新的支柱產(chǎn)業(yè)。運用市場化手段和戰(zhàn)略思維健全市場環(huán)境,嘗試建立一批產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展基金,重點培育化工、汽車、航空航天、新材料、電子信息、醫(yī)藥六大支柱產(chǎn)業(yè),設(shè)立專項產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,發(fā)行重點企業(yè)債和企業(yè)集合債等多種方式,拓寬融資渠道。發(fā)揮錯位競爭優(yōu)勢,嘗試定向資產(chǎn)管理計劃等業(yè)務(wù),創(chuàng)新銀企合作發(fā)展模式。依托互聯(lián)網(wǎng)金融變革時代的機遇,結(jié)合地方特色,從業(yè)務(wù)品種、期限、利率等方面提供差異化的服務(wù),整合信息資源的共享能力,建設(shè)良好的金融環(huán)境,大力推進表外業(yè)務(wù)的發(fā)展,為經(jīng)濟發(fā)展提供更好更快捷的服務(wù)。省科技廳廳長 李明遠表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表,但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)商業(yè)銀行監(jiān)管(如存貸比管理、信貸額度管理、資本監(jiān)管等)政策變化的需要,表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展金融工具創(chuàng)新的主戰(zhàn)場??萍夹椭行∑髽I(yè)以其輕資產(chǎn)和高成長性的特征,難與傳統(tǒng)貸款形成交集,表外業(yè)務(wù)為科技型中小企業(yè)融資提供了廣闊空間。%,%,間接融資仍是我省主要融資渠道,可見我省人民幣貸款在社會融資規(guī)模中的占比仍有下降空間,表明我省表外業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大。發(fā)展表外業(yè)務(wù),促進我省科技型中小企業(yè)融資建議如下:一、構(gòu)建科技型中小企業(yè)融資平臺,通過銀行表外業(yè)務(wù)助力科技企業(yè)融資單個科技型中小企業(yè)的綜合實力有限,其企業(yè)信用的確認與使用一般會受到很大限制,科技型中小企業(yè)通過表外業(yè)務(wù),如銀行承兌匯票、信用證、貸款承諾、中期票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)證券化、私募債等獲得融資支持,必須集合式發(fā)揮作用,因此需要一定的融資平臺將科技型中小企業(yè)聚集起來,集群式發(fā)揮作用。北京、江蘇等發(fā)達地區(qū)均建立有以科技融資擔保公司、小額貸款公司、融資租賃公司等市場主體為依托,專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的融資平臺,建議我省盡快組建陜西科技融資擔保公司、小額貸款公司、融資租賃公司等實體,34輔之以律師、會計、評估等中介機構(gòu),構(gòu)建陜西科技型中小企業(yè)融資平臺,切實助力科技企業(yè)融資。二、培育科技型中小企業(yè)融資主體,提高企業(yè)通過銀行表外業(yè)務(wù)融資的能力企業(yè)的融資意愿和融資能力是融資活動的原動力,企業(yè)發(fā)展到一定階段都會有融資意愿,但企業(yè)的融資能力并不一定與此匹配。這一現(xiàn)象在科技型中小企業(yè)群體中十分普遍,尤其在新近成立的企業(yè)中更為突出,所以增強企業(yè)融資能力,不斷培育企業(yè)融資主體十分必要。建議:首先,政府有關(guān)部門相互配合針對全省科技型中小企業(yè)進行全面摸底,按若干關(guān)鍵要素將企業(yè)進行分類,建立科技型中小企業(yè)融資資源數(shù)據(jù)庫,對企業(yè)實行分類輔導(dǎo)、動態(tài)管理,逐步培養(yǎng)發(fā)行集合票據(jù)、集合債券、私募債等等優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。其次,加強宣傳和推介,將各有關(guān)部門面向科技企業(yè)的優(yōu)惠政策及時地推送給科技企業(yè)。三、加強科技企業(yè)信用建設(shè),不斷優(yōu)化科技金融生態(tài)環(huán)境首先,企業(yè)信用是銀行開展表外業(yè)務(wù)的重要支撐,企業(yè)信用評估是實施集合票據(jù)、集合債券、私募債等融資的前提,所以必須加強科技企業(yè)信用建設(shè)。建議:由省金融主管部門牽頭,聯(lián)合人民銀行、工商、稅務(wù)、土地等部門,建立統(tǒng)一的科技企業(yè)信用歸集、評價平臺,完善信息披露制度,建立健全科技企業(yè)征信系統(tǒng),強化信用約束和披露制度,支撐融資活動的需要。其次,科技金融生態(tài)環(huán)境的不斷優(yōu)化,是科技型中小企業(yè)融資的有力利保障。建議:相關(guān)部門積極鼓勵銀行特別是科技支行增強面向科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力,引導(dǎo)科技支行在促進科技型中小企業(yè)融資方面發(fā)揮應(yīng)有作用;同時引導(dǎo)和鼓勵會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)等相關(guān)中介服務(wù)機構(gòu),著力提高面向科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的水平與質(zhì)量。省財政廳廳長 張社年表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表,但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動。狹義的表外業(yè)務(wù)同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負債業(yè)務(wù)關(guān)系密切,包括出具保函、開具信用證、承兌匯票等擔保類和貸款承諾、票據(jù)發(fā)行融資安排等承諾類兩種類型。廣義的表外業(yè)務(wù)是通過場內(nèi)、場外交易市場或通過金融同業(yè)體系相互之間發(fā)行的各類債券、定向資產(chǎn)管理計劃及理財融資工具,有可能對銀行信用風險產(chǎn)生重大影響的各類業(yè)務(wù)。截至2013年末,,%。,表外業(yè)務(wù)總量正在逼近表內(nèi)信貸總量。我省在“雙推雙增”工程的持續(xù)推動下,今年一季度,直接融資規(guī)模大幅增長,債券融資增速遠超貸款增速。初步統(tǒng)計,今年1至3月,全省企業(yè)通過直接融資方式融資378億元,%,融資量為2013年全年融資量的50%,其中通過發(fā)行債券融資338億元,%。但從銀行間債券市場來看,短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開定向債務(wù)融資工具等債券品種,發(fā)行主體集中于國有大型企業(yè)。以2013年為例,陜西煤業(yè)、陜西交通建設(shè)集團、延長石油、陜西高速集團、%。中小微企業(yè)參與廣度、深度依然較低。銀行表外業(yè)務(wù)是金融發(fā)展和金融創(chuàng)新的必然產(chǎn)物,它作為銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的有益拓展,在服務(wù)實體經(jīng)濟、豐富居民投資渠道、降低企業(yè)融資成本等方面起到了積極作用。但是,2008年國際金融危機也表明,銀行表外業(yè)務(wù)風險具有復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性和傳染性,容易誘發(fā)系統(tǒng)性風險。我們應(yīng)當認真汲取國際金融危機的深刻教訓(xùn),按照國務(wù)院“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求,堅持一手促進金融發(fā)展、金融創(chuàng)新,一手加強金融監(jiān)管、防范金融風險,在充分發(fā)揮表外業(yè)務(wù)積極作用的同時,將其負面影響和風險降到最低。一要明確監(jiān)管思路、推進分類監(jiān)管。金融監(jiān)管部門應(yīng)當摒棄“重表內(nèi)、輕表外”的傳統(tǒng)監(jiān)管思路,堅持“表內(nèi)外業(yè)務(wù)并重”的原則,建立覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層次資本占用和風險撥備制度??茖W(xué)分類銀行業(yè)金融機構(gòu),加強統(tǒng)籌規(guī)劃和系統(tǒng)設(shè)計,堅持科學(xué)合理、務(wù)實有效原則,審慎設(shè)定分類標準,并以此為基礎(chǔ),推動銀行業(yè)差異化定位,特色化發(fā)展。二要在監(jiān)管框架內(nèi)推進產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行在監(jiān)管框架內(nèi),以滿足客戶需求為目標,以避險和增利為動力,以促進轉(zhuǎn)型發(fā)展為導(dǎo)向,積極創(chuàng)新。支持銀行在組織流程、風險控制、績效考核等方面為金融創(chuàng)新留出空間。支持銀行加強對金融產(chǎn)品特別是金融衍生品的研究,對機構(gòu)和個人的金融創(chuàng)新行為給予必要的支持和獎勵。三要引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新支持中小微企業(yè)發(fā)展。加快銀行間債券市場發(fā)展,支持符合條件的中小企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等新型債務(wù)融資工具。支持金融機構(gòu)發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債券。支持民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行,引導(dǎo)其立足小微金融的市場定位。鼓勵銀行積極開展適合小微企業(yè)需求的融資模式創(chuàng)新。四要完善我省金融業(yè)發(fā)展生態(tài)體系。緊密圍繞我省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式,健全金融服務(wù)體系、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、促進金融創(chuàng)新、引導(dǎo)聚集民間資本、做強地方金融機構(gòu)。加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、健全地方金融機構(gòu)管理體制,把金融產(chǎn)業(yè)打造成為我省的支柱產(chǎn)業(yè)。建設(shè)機構(gòu)密集、創(chuàng)新活躍、科技先進、服務(wù)高效的現(xiàn)代金融體系,為全省經(jīng)濟又好又快發(fā)展提供有力支撐。省人力資源社會保障廳廳長 翟四虎近年來,隨著金屬市場的發(fā)展和日益頻繁的金融創(chuàng)新的推出,在傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)之外,我國的商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢,金融體系已經(jīng)演變?yōu)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的復(fù)雜金融體系。一、對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的認識表外業(yè)務(wù)分為狹義和廣義兩種概念。狹義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的,按照現(xiàn)行的會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi),不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債,但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù),包括擔保類、部分承諾類兩種類型。廣義的表外業(yè)務(wù)是指不在資產(chǎn)負債表中計量,通過場內(nèi)、外交易市場或通過金融同業(yè)體系相互之間發(fā)行的各類債券、定向資產(chǎn)管理計劃及理財融資工具,有可能對銀行信用風險產(chǎn)生重大影響的各類業(yè)務(wù)。主要包括標準化債券融資業(yè)務(wù)、非標準化債權(quán)業(yè)務(wù)、銀行理財業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等。表外業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展具有以下特點:一是表外業(yè)務(wù)呈逐年遞增態(tài)勢;二是非標債券業(yè)務(wù)呈多樣化、復(fù)雜化發(fā)展態(tài)勢;三是表外業(yè)務(wù)在社會融資規(guī)模中的占比較高。表外業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展和頻繁創(chuàng)新是一個積極的動向,它反映了我國的金融業(yè)正在從單一功能的傳統(tǒng)銀行向為客戶提供包括融資、金融理財、風險管理、價值提升、支付清算等在內(nèi)的全面金融服務(wù)的新型金融業(yè)轉(zhuǎn)型。二、規(guī)范商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中具有積極的主導(dǎo)作用,但是,任何事物都具有兩面性。正如全球金融危機所揭示的那樣,如果不與時俱進改善宏觀金融管理模式,表外業(yè)務(wù)的發(fā)展也可能成為繞開宏觀調(diào)控、規(guī)避金融監(jiān)管,進而制造金融和經(jīng)濟不穩(wěn)定的工具。對于蓬勃發(fā)展、創(chuàng)新頻繁的表外業(yè)務(wù),宏觀金融管理部門要適應(yīng)其發(fā)展,改進措施和方法,建立新的宏觀金融管理體系予以規(guī)范。一是要致力于提高信息透明度,建立統(tǒng)一、及時、完整的信息搜集和處理系統(tǒng)。表外業(yè)務(wù)的特點在于“不透明”,因此,對其進行管理的前提,自然是獲取充分、及時的信息;二是貨幣政策急切需要從對數(shù)量型的政策工具(準備金率、信貸管理、央行票據(jù)等)的依賴上,全面轉(zhuǎn)向主要依靠價格型政策(利率和匯率政策);三是微觀審慎政策應(yīng)該全面轉(zhuǎn)向宏觀審慎政策。后者的核心是監(jiān)控所有當事人表內(nèi)外資產(chǎn)/負債并表后的資產(chǎn)負債表,尤其關(guān)注并表后的杠桿率;四是鼓勵市場服務(wù)中介機構(gòu)的發(fā)展,以補充政府監(jiān)管的不足。表外業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的特點不僅在于它的“隱秘”,還在于它的變化多端。這使得監(jiān)管部門面臨一個窘境:要么花費巨大的監(jiān)管成本疲于應(yīng)對不斷的金融創(chuàng)新,要么簡單粗暴地實施禁止。事實上,監(jiān)管可以來自政府部門,也可以來自市場。五是建立金融消費者保護機制。表外業(yè)務(wù)“隱秘”和變化多端的特性,往往導(dǎo)致提供服務(wù)的銀行與消費者之間存在著嚴重的信息不對稱,從而損害金融消費者的利益,因此建立金融消費者保護機制成為必要;六是鑒于表外業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)從根本上打破了傳統(tǒng)的銀、證、保的分界,并再次模糊了貨幣政策和金融監(jiān)管政策的界限,為了加強對其監(jiān)管,改變當前分
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