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證券商於財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)分析(編輯修改稿)

2024-10-15 17:31 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 投資 , 且推論 臺(tái)灣將會(huì)是亞洲最大的基金市場(chǎng),至 2020 年為止,每年複合利率將成長(zhǎng) 17%, 研究報(bào)告顯示,客戶對(duì)於財(cái)富管理服務(wù)的需求正在持續(xù)成長(zhǎng)中,尤其是聲譽(yù)好且建立完整的的同業(yè),讓客戶 感覺(jué)到獨(dú)一無(wú)二以及量身訂做的解決方法 。 針對(duì)銀行、券商、壽險(xiǎn)公司財(cái)富管理 業(yè)務(wù) 的差異,銀行業(yè)者形容,銀行像航空母艦,比較穩(wěn)定、保守,券商像快艇、短小輕薄,重心比較在股票市場(chǎng),比較強(qiáng)調(diào)收益。券商也認(rèn)為,想要保本、賺固定收益找銀行,但是,要賺大錢,找券商比較有拚 。至於打算隱藏現(xiàn)金,減少稅負(fù),就要找壽險(xiǎn)公司,各有優(yōu)點(diǎn),端看客戶需求決定。 4. 20201215/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) /B3 版 /金融廣場(chǎng) 5. 20201128/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) /D1 版 /理財(cái)專刊 參與者家數(shù)資 料 :如表一 表一 財(cái)富管理核準(zhǔn)開辦銀行與證券商 統(tǒng)計(jì)表 名稱 名稱 外 商 銀 行 匯豐銀行 非 金 控 銀 行 合作金庫(kù)銀行 花旗銀行 華僑銀行 荷蘭銀行 萬(wàn)泰銀行 瑞士銀行 聯(lián)邦銀行 法國(guó)巴黎銀行 高雄銀行 渣打銀行 臺(tái)灣中小企銀 證 券 商 元富證券 上海商銀 寶來(lái)證券 土地銀行 臺(tái)証證券 大眾銀行 金 控 子 銀 行 中國(guó)信託銀行 安泰銀行 華南銀行 中央信託局 交通銀行 遠(yuǎn)東銀行 第一銀行 華泰銀行 臺(tái)北富邦銀行 板信商銀 日盛銀行 陽(yáng)信銀行 玉山銀行 臺(tái)北國(guó)際商銀 臺(tái)新銀行 臺(tái)南企銀 中國(guó)國(guó)際商銀 新竹商銀 建華銀行 國(guó)泰世華銀行 復(fù)華銀行 (本研究整理 ) 綜合 而言,證券商與銀行之所稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)須同時(shí)符合下列三者條件: ( High Net Worth Individuals); 專 員以提供客戶服務(wù); 。 故 財(cái)富管理 業(yè)務(wù)不 僅是推銷商品,應(yīng)是全面性的, 包括 協(xié)助客戶投資、負(fù)債管理與財(cái)富傳 承等, 不是 以 一套商品服務(wù)所有的客人 ,而是提供差異化乃至專屬一對(duì)一服務(wù)。 二、 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) Barney (1991) 年的指出說(shuō)明,「競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)」是指「該公司之目前與潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,無(wú)法同步執(zhí)行該公司現(xiàn)在所執(zhí)行的價(jià)值創(chuàng)造策略 (value creating strategy) 」,而「持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)」則是指「該公司之目前與潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不僅無(wú)法與該公司同步執(zhí)行該公司現(xiàn)在所執(zhí)行的價(jià)值創(chuàng)造策略,同時(shí)也無(wú)法複製並取得此項(xiàng)該公司在此項(xiàng)策略中所獲得的利益」。簡(jiǎn)言之,持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)即為「可持續(xù)一段長(zhǎng)期間 (a long period of calendar time) 」的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)最主要的意涵為利用獨(dú)特的資產(chǎn)、技能、資源或活動(dòng),使企業(yè)發(fā)展出相對(duì)於競(jìng)爭(zhēng)者更具有獨(dú)特且有利的地位。 Porter(1980) 認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為透過(guò)競(jìng)爭(zhēng)策略規(guī)劃所產(chǎn)生的具有持續(xù)性競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)越態(tài)勢(shì)條件。 黃營(yíng)杉 (民 94)指出 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自於較佳的效率、品質(zhì)、創(chuàng)新及回應(yīng)顧客的能力,而促使企業(yè)達(dá)到這四項(xiàng)基礎(chǔ)則有賴於擁有獨(dú)特 競(jìng)爭(zhēng) 力。企業(yè)的獨(dú)特 競(jìng)爭(zhēng) 力可以是產(chǎn)品差異化或產(chǎn)品成本低於競(jìng)爭(zhēng)者,而此能力來(lái)自於兩個(gè)互補(bǔ)的來(lái)源:組織的資源和運(yùn)用資源的潛能,如圖 二 所示 圖 二 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 的根 源 資料來(lái)源: 黃營(yíng)杉 (2020) 資源 獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力 能耐 卓越 *效率 *品質(zhì) *創(chuàng)新 *顧客回應(yīng) 差異化 低成本 價(jià)值創(chuàng)造 卓越 獲利能力 三 、 一般性競(jìng)爭(zhēng)策略 Porter 認(rèn)為企業(yè)要應(yīng)付產(chǎn)業(yè)環(huán)境中之五種競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力,創(chuàng)造企業(yè)長(zhǎng)期防禦地位 並超越產(chǎn)業(yè)中之競(jìng)爭(zhēng)者,因此提出三種一般策略: 策略。 策略。 策略。 董正仁 (民 93) 說(shuō) 明 上述三種策略如下: (1)全面成本領(lǐng)導(dǎo)地位策略:此策略重點(diǎn)乃在取得比競(jìng)爭(zhēng)者較低之成本,為達(dá)成此目的,企業(yè)應(yīng)採(cǎi)取建立規(guī)模經(jīng)濟(jì),緊縮成本費(fèi)用,避免邊際利潤(rùn)之客戶,從成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)中追求成本 降低、建立高度相對(duì)市場(chǎng)佔(zhàn)有率或其他優(yōu)勢(shì),如經(jīng)濟(jì)採(cǎi)購(gòu)量等。一旦處?kù)兜统杀镜匚?,公司之?bào)酬可望高於產(chǎn)業(yè)平均報(bào)酬。 (2)差異化策略:差異化策略是公司提供一種差別的產(chǎn)品或服務(wù),而且該產(chǎn)品或服務(wù)在產(chǎn)業(yè)中是 獨(dú)一無(wú)二的??梢話?cǎi)取差異化的方式很多,例如品牌、技術(shù)、產(chǎn)品特徵,顧客服務(wù)、品質(zhì)等。差異化可以對(duì)抗產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)之五種動(dòng)力,與低成本不同的是差異化較能避免競(jìng)爭(zhēng)者之對(duì)抗,也比較有較高之利潤(rùn)。 (3)集中 化策略: 集中化 ( Focus)也可叫專門化或聚焦化,意思乃是專注於某一特別顧客群、地域或產(chǎn)品線的來(lái)區(qū)隔,低成本或差異化是針對(duì)整 個(gè)產(chǎn)業(yè)為目標(biāo),而專注化是針對(duì)特定市場(chǎng)目標(biāo)作服務(wù)。 三 種一般性策略 的結(jié)合衍生出成本領(lǐng)導(dǎo) 、 差異化、成本領(lǐng)導(dǎo)與差異化、集中差異化以及集中成本領(lǐng)導(dǎo) 五 三種 , 黃營(yíng)杉 (民 94)指出 之所以稱為 一般性策略 ,係因?yàn)闊o(wú)論製造業(yè)、服務(wù)業(yè)或非營(yíng)利事業(yè)的公司,皆可追求這些策略,這些策略能夠在不同種類的環(huán)境下追求每種策略都源自於公司在產(chǎn)品市場(chǎng)及獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力上一致的選擇 , 而這些 選擇互相補(bǔ)強(qiáng)進(jìn)而產(chǎn)生一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)模式。 如表二 表二:產(chǎn)品 /市場(chǎng) /獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力與一般性競(jìng)爭(zhēng)策略 成本領(lǐng)導(dǎo) 差異化 集中化 產(chǎn)品差異化 低 (主要藉由價(jià)格 ) 高 (主 要藉由獨(dú)特性 ) 低到高 (價(jià)格或獨(dú)特性 ) 市場(chǎng)區(qū)隔化 低 (大宗市場(chǎng) ) 高 (許多市場(chǎng)區(qū)隔 ) 低 (一個(gè)或少數(shù)區(qū)隔 ) 獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力 製造與物料管理 研究與發(fā)展 銷售與行銷 任何種類的 獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力 四 、 SWOT 分析
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