證券商於財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)分析-文庫吧
2025-08-06 17:31 本頁面
【正文】 最重要特點(diǎn)之一為銀行指定理財(cái)業(yè)務(wù)人員，瞭解客求並規(guī)劃建議其所需之產(chǎn)品或服務(wù)，該指定理財(cái)業(yè)務(wù)人員在國(guó)外稱為「客戶關(guān)係經(jīng)理」（ Relationship Manager，簡(jiǎn)稱 RM），在國(guó)內(nèi)則一般稱為「理財(cái)專員」。 服務(wù)範(fàn)圍 ： 財(cái)富管理業(yè)務(wù)係以諮詢意見為中心，將客戶資產(chǎn)、負(fù)債作不同搭配，以提供全方位金融商品與服 務(wù)，因此其涵蓋業(yè)務(wù)範(fàn)圍包括銀行經(jīng)核準(zhǔn)業(yè)務(wù)範(fàn)圍內(nèi)之各種金融商品及服務(wù)，可包括： （ 1） 所有銀行業(yè)務(wù)：如存款、融資、投資及財(cái)務(wù)管理顧問、衍生性金融商品、保管、外匯、信用卡等各種服務(wù)。 （ 2） 兼營(yíng)信託業(yè)務(wù)、證券投資顧問業(yè)務(wù)：例如指定用途信託資金投資國(guó)內(nèi)外基金、債券、結(jié)構(gòu)型商品或其他商品等。另信託業(yè)依據(jù)信託業(yè)法第十八條及證券投資顧問事業(yè)設(shè)置準(zhǔn)則第十五條規(guī)定兼營(yíng)之證券投資顧問業(yè)務(wù)亦包括在內(nèi)。 （ 3） 其他保險(xiǎn)、證券相關(guān)業(yè)務(wù)：包括銀行透過金控集團(tuán)下保險(xiǎn)、證券子公司之共同行銷服務(wù)，非金融控股公司下之銀行則可透過合作推廣方式 提供證券、保險(xiǎn)服務(wù)。 除銀行、保險(xiǎn)業(yè)者外，主管機(jī)關(guān)已核準(zhǔn) 綜合券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù) ， 3 綜 合券商可成立財(cái)富管理部門，並配置專員服務(wù)、開拓客戶。在金控旗下券商，則可與金控合作、共同行銷，非金控的券商，則可與其他金融業(yè)如銀行、保險(xiǎn)、投信、投顧、期貨等簽約，成為策略夥伴，一方面為客戶財(cái)富配置提供更多元化空間，一方面使銷售產(chǎn)品跨足產(chǎn)業(yè)版圖互補(bǔ)。 證 券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)係指證券商針對(duì)高淨(jìng)值客戶，透過業(yè)務(wù)人員，依據(jù)客戶需求，提供資產(chǎn)配置或財(cái)務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，前項(xiàng)所稱高淨(jìng)值客戶之條件，由證券商自行依據(jù)經(jīng)營(yíng)策略訂定之。 陳建州（ 91） 言 所 謂財(cái)富管理 (wealth management) 亦稱之為資產(chǎn)組合管理 (portfolio management) 或是投資管理(investment management)， 是想把過去傳統(tǒng)銀行只以「存放款及銷售基金」為主的行銷方向，另闢出一個(gè)專區(qū)專責(zé)「理財(cái)諮詢規(guī)劃與資產(chǎn)組合管理」事務(wù)，而其目標(biāo)則鎖定國(guó)內(nèi)高淨(jìng)值資產(chǎn)客戶 (highworth clients)。管理內(nèi)容依據(jù)一般商業(yè)上的認(rèn)定，包含各種貨幣現(xiàn)金、證券、債券、期貨、衍生性金融商品、保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休及財(cái)產(chǎn)規(guī)劃與不動(dòng)產(chǎn)等一系列服務(wù)。而財(cái)富管理主要 是要透過持有非單一金融商品，來達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)目的。 綜合而言，證券商與銀行之所稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)須同時(shí)符合下列三者條件： （ 1）高淨(jìng)值客戶 （ High Net Worth Clients） （ 2）透過銀行或證券商之特定理財(cái)業(yè)務(wù)員以提供客戶服務(wù)； （ 3）依據(jù)客戶需求提供資產(chǎn)配置或財(cái)務(wù)規(guī)劃等服務(wù)。 ,2020 故 財(cái)富管理業(yè)務(wù)不僅是推銷商品，應(yīng)是全面性的，包括協(xié)助客戶投資、負(fù)債管理與財(cái)富傳承等，不是以一套商品服務(wù)所有的客人， 而是提供差異化乃至專屬一對(duì)一服務(wù)。 (一 )財(cái)富管理 業(yè)務(wù) 架構(gòu) 財(cái)富管理 專屬服務(wù) 專業(yè)能力 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 資產(chǎn)增值 手續(xù)、管理、諮詢費(fèi)用 圖一 財(cái)富管理業(yè)務(wù)架構(gòu)圖 (本研 究整理 ) 理財(cái)規(guī)劃 ：事業(yè)規(guī)劃、消費(fèi)預(yù)算、儲(chǔ)蓄計(jì)畫、 購(gòu)屋規(guī)劃、退休金規(guī)劃、教育規(guī)劃、償債計(jì)畫、保障計(jì)畫、節(jié)稅規(guī)劃及全方位規(guī)劃 資產(chǎn)管理 ：存款、融資、 投資、信託、證券投資 、保險(xiǎn)、稅務(wù) 及財(cái)務(wù)管理 等顧問 服務(wù) 。 金融商品： 國(guó)內(nèi)外 存款、 衍生性金融商品、 信託保管、外匯、信用卡、基金、債券、結(jié)構(gòu)型商品、 資產(chǎn)或負(fù)債證券化、 保單等金融投資產(chǎn)品，其他如房地產(chǎn)、藝術(shù)品等非金融投資產(chǎn)品。 財(cái)富管理機(jī)構(gòu)： 理財(cái)專員 財(cái)富管理客戶： 高淨(jìng)值客戶 （二） 財(cái)富管理市場(chǎng)現(xiàn)況 高淨(jìng)值客戶之認(rèn)定： 係 由業(yè)者自訂標(biāo)準(zhǔn)，大多 以客戶最低往來資產(chǎn)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)核準(zhǔn)之 36 家銀行 及 3 家證券商 ，以 100 萬元以上為標(biāo)準(zhǔn)門檻者有本國(guó)銀行 11 家 、證券商 2 家， 以 150 萬元以上為標(biāo)準(zhǔn)門檻者有本國(guó)銀行 4 家，證券商 1 家， 200 萬元以上為標(biāo)準(zhǔn)門檻者有本國(guó)銀行 5 家， 300 萬元以上為標(biāo)準(zhǔn)門檻者有本國(guó)銀行 9 家及外商銀行 3 家， 800 萬元以上為標(biāo)準(zhǔn)門檻者有本國(guó)銀行 1 家、 50 萬美元以上為標(biāo)準(zhǔn)門檻者有外商銀行 2 家。 (本研究整理 ) 市場(chǎng)規(guī)模 與潛力 ： 麥 肯錫 2020 年亞洲銀行報(bào)告指出 :預(yù)計(jì)到 2020 年，每年臺(tái)灣財(cái)富管理市場(chǎng)將會(huì)成長(zhǎng) 14%。 4 花旗集團(tuán)私人銀行董事總經(jīng)理、臺(tái)灣市場(chǎng)負(fù)責(zé)人孫志成 (94)引用 Datamonitor 的調(diào)查，表示亞太區(qū)富裕人口成長(zhǎng)比全球快速，加上亞洲地區(qū)國(guó)家法令鬆綁，境內(nèi)市場(chǎng)日趨成熟， 2020 年亞太區(qū)高資產(chǎn)財(cái)富為 兆美元，預(yù)估 2020 年將成長(zhǎng)至 兆美元，成長(zhǎng)的速度超過全球財(cái)富的成長(zhǎng)速度；其中，臺(tái)灣富裕人士的財(cái)富成長(zhǎng)，年複合成長(zhǎng)率是 %，到 2020 年將有 萬富裕人士、擁有 3,010 億美元資產(chǎn)。 其中富裕人士的定義是擁有可投資資產(chǎn)不少於 30 萬美元者。為亞太區(qū)成長(zhǎng) 第二快的市場(chǎng)。 5 香港上海匯豐銀行資深副總裁范毅文 (94) 認(rèn)為財(cái)富的保值愈來愈重要，自從 1881 年之後，匯豐銀行在臺(tái)灣發(fā)現(xiàn)購(gòu)買力正逐漸擴(kuò)張，其調(diào)查發(fā)現(xiàn)， 超過四十萬人的財(cái)富淨(jìng)值超過三百萬臺(tái)幣 (約十萬元美金 )， 不 到人口 3%的富裕 人士 曾經(jīng)被財(cái)富管理服務(wù)接洽過 ， 且 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值預(yù)計(jì)會(huì)穩(wěn)定成長(zhǎng) 4%到5%， %高標(biāo)準(zhǔn)儲(chǔ)蓄 的 人民急切的想要
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