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正文內(nèi)容

銀行系統(tǒng)論文:農(nóng)村信用社小額貸款回收司法程序難的原因分析及破解之道(編輯修改稿)

2025-06-12 21:17 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 造成。貸款 債務(wù)涉及面廣,村級集體經(jīng)濟(jì)又較為薄弱,有些當(dāng)初擔(dān)保的村干部也已經(jīng)卸任,其本身也無擔(dān)保履行能力,最終造成信貸案件無法執(zhí)行到位。 信貸員違法違紀(jì)致使聯(lián)保貸款無法收回。部分鎮(zhèn)村干部引導(dǎo)個(gè)別信用不良業(yè)主使用農(nóng)戶的小額貸款證進(jìn)行聯(lián)保貸款,并將貸款用于償還賭債等違法活動(dòng),信貸員明知違規(guī)而放貸,導(dǎo)致聯(lián)保貸款無法收回。法院在審理聯(lián)保貸款案件中,聯(lián)保農(nóng)戶對法院所送達(dá)的法律文書 不夠重視,或覺得自已未向信用社借過款無所謂,往住不出庭應(yīng)訴。執(zhí)行法院在對聯(lián)保農(nóng)戶采取強(qiáng)制措施時(shí),聯(lián)保農(nóng)戶才提出借款合同中簽名的真實(shí)性問題(或 在借款合同中被誘騙簽名),導(dǎo)致法院重新審查案件。 。個(gè)別信用社信貸員利用職務(wù)便利、違反信貸規(guī)定,采取“私營業(yè)主 +農(nóng)戶”形式,擅自收集農(nóng)戶的身份證復(fù)印件,利用信用農(nóng)戶的小額貸款證,讓其他人冒充農(nóng)戶簽名進(jìn)行聯(lián)保貸款,用以私營業(yè)主投資盈利。一旦私營業(yè)主投資經(jīng)營項(xiàng)目虧損,就無法歸還信用社貸款本息,給法院的審理和執(zhí)行帶來很大的難度。 信貸員對借款戶生產(chǎn)及經(jīng)營狀況了解不夠,特別是農(nóng)村私營業(yè)主的流動(dòng)強(qiáng),所經(jīng)營的項(xiàng)目變化多,信貸員對其監(jiān)控力度差。雖然貸款手續(xù)合法,表面形式上符 合信用社規(guī)定的貸款制度,但很可能其在實(shí)際經(jīng)營中已嚴(yán)重虧損而信用社仍未察覺,此時(shí)的私營業(yè)主一走了之,造成眾多債權(quán)人的債權(quán)得不到保障。涉及私營業(yè)主對外債務(wù)的執(zhí)行,特別是在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)私營業(yè)主還拖欠大量職工工資款時(shí),法院對依法拍賣被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)取得的價(jià)款,在支付工人工資后,再由債權(quán)人按比例受償,信用社既使是有抵押財(cái)產(chǎn)的貸款也可能造成債權(quán)的損失。 債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn),逃避債務(wù)。債務(wù)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般通過以下方式:一是通過不正當(dāng)交易和虛假交易將企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)企業(yè)或股東個(gè)人名下,造成企業(yè)經(jīng)營困難、資不抵債,通過倒閉或破產(chǎn),最終 達(dá)到逃避債務(wù)的目的。二是通過低價(jià)變賣財(cái)產(chǎn),將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到與債務(wù)人串通好的其他單位或個(gè)人手中。三是對大量到期債權(quán)不及時(shí)主張權(quán)利,導(dǎo)致債務(wù)人到期債權(quán)超過訴訟時(shí)效。四是債務(wù)人與貸款信用社工作人員內(nèi)外串通。貸款信用社工作人員一方面不及時(shí)發(fā)送貸款到期催收通知單,導(dǎo)致訴訟時(shí)效結(jié)束,使貸款信用社喪失勝訴權(quán);另一方面,貸款信用社在法律文書生效后 不在法定期間內(nèi)申請執(zhí)行,導(dǎo)致執(zhí)行時(shí)效結(jié)束。同時(shí),貸款信用社很難搜集有關(guān)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索及提供債務(wù)人逃債的證據(jù),法院也很難執(zhí)行。 二、破解之道 建立貸款農(nóng)戶申報(bào)財(cái)產(chǎn)預(yù)登記制度和 誠信調(diào)查制度。農(nóng)村土地承包經(jīng)營和私營業(yè)主一般采取是家庭共同承包經(jīng)營的模式,家庭人員中各自都具有一定的財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)(包括租用集體土地的建房)、有價(jià)值生產(chǎn)工具和固定生產(chǎn)資料(農(nóng)用耕作用具和大棚等)、農(nóng)村土地、魚塘、山林等承包經(jīng)營權(quán)。這些財(cái)產(chǎn)因其
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