銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社小額貸款回收司法程序難的原因分析及破解之道(編輯修改稿)
2025-06-12 21:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 造成。貸款 債務(wù)涉及面廣，村級集體經(jīng)濟又較為薄弱，有些當初擔保的村干部也已經(jīng)卸任，其本身也無擔保履行能力，最終造成信貸案件無法執(zhí)行到位。 信貸員違法違紀致使聯(lián)保貸款無法收回。部分鎮(zhèn)村干部引導(dǎo)個別信用不良業(yè)主使用農(nóng)戶的小額貸款證進行聯(lián)保貸款，并將貸款用于償還賭債等違法活動，信貸員明知違規(guī)而放貸，導(dǎo)致聯(lián)保貸款無法收回。法院在審理聯(lián)保貸款案件中，聯(lián)保農(nóng)戶對法院所送達的法律文書 不夠重視，或覺得自已未向信用社借過款無所謂，往住不出庭應(yīng)訴。執(zhí)行法院在對聯(lián)保農(nóng)戶采取強制措施時，聯(lián)保農(nóng)戶才提出借款合同中簽名的真實性問題（或 在借款合同中被誘騙簽名），導(dǎo)致法院重新審查案件。 。個別信用社信貸員利用職務(wù)便利、違反信貸規(guī)定，采取“私營業(yè)主 +農(nóng)戶”形式，擅自收集農(nóng)戶的身份證復(fù)印件，利用信用農(nóng)戶的小額貸款證，讓其他人冒充農(nóng)戶簽名進行聯(lián)保貸款，用以私營業(yè)主投資盈利。一旦私營業(yè)主投資經(jīng)營項目虧損，就無法歸還信用社貸款本息，給法院的審理和執(zhí)行帶來很大的難度。 信貸員對借款戶生產(chǎn)及經(jīng)營狀況了解不夠，特別是農(nóng)村私營業(yè)主的流動強，所經(jīng)營的項目變化多，信貸員對其監(jiān)控力度差。雖然貸款手續(xù)合法，表面形式上符 合信用社規(guī)定的貸款制度，但很可能其在實際經(jīng)營中已嚴重虧損而信用社仍未察覺，此時的私營業(yè)主一走了之，造成眾多債權(quán)人的債權(quán)得不到保障。涉及私營業(yè)主對外債務(wù)的執(zhí)行，特別是在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)私營業(yè)主還拖欠大量職工工資款時，法院對依法拍賣被執(zhí)行財產(chǎn)取得的價款，在支付工人工資后，再由債權(quán)人按比例受償，信用社既使是有抵押財產(chǎn)的貸款也可能造成債權(quán)的損失。 債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避債務(wù)。債務(wù)人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般通過以下方式：一是通過不正當交易和虛假交易將企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)企業(yè)或股東個人名下，造成企業(yè)經(jīng)營困難、資不抵債，通過倒閉或破產(chǎn)，最終 達到逃避債務(wù)的目的。二是通過低價變賣財產(chǎn)，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到與債務(wù)人串通好的其他單位或個人手中。三是對大量到期債權(quán)不及時主張權(quán)利，導(dǎo)致債務(wù)人到期債權(quán)超過訴訟時效。四是債務(wù)人與貸款信用社工作人員內(nèi)外串通。貸款信用社工作人員一方面不及時發(fā)送貸款到期催收通知單，導(dǎo)致訴訟時效結(jié)束，使貸款信用社喪失勝訴權(quán)；另一方面，貸款信用社在法律文書生效后 不在法定期間內(nèi)申請執(zhí)行，導(dǎo)致執(zhí)行時效結(jié)束。同時，貸款信用社很難搜集有關(guān)債務(wù)人的財產(chǎn)線索及提供債務(wù)人逃債的證據(jù)，法院也很難執(zhí)行。 二、破解之道 建立貸款農(nóng)戶申報財產(chǎn)預(yù)登記制度和 誠信調(diào)查制度。農(nóng)村土地承包經(jīng)營和私營業(yè)主一般采取是家庭共同承包經(jīng)營的模式，家庭人員中各自都具有一定的財產(chǎn)，如房產(chǎn)（包括租用集體土地的建房）、有價值生產(chǎn)工具和固定生產(chǎn)資料（農(nóng)用耕作用具和大棚等）、農(nóng)村土地、魚塘、山林等承包經(jīng)營權(quán)。這些財產(chǎn)因其
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