銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社小額貸款回收司法程序難的原因分析及破解之道(完整版)
【正文】 可能造成債權(quán)的損失。部分鎮(zhèn)村干部引導(dǎo)個(gè)別信用不良業(yè)主使用農(nóng)戶的小額貸款證進(jìn)行聯(lián)保貸款，并將貸款用于償還賭債等違法活動(dòng)，信貸員明知違規(guī)而放貸，導(dǎo)致聯(lián)保貸款無(wú)法收回。有的信貸員素質(zhì)較低，在“人情”、“關(guān)系”、“金錢”面前，存在貸款手續(xù)不完備或違規(guī)放貸的現(xiàn)象，如：有的借款農(nóng)戶或擔(dān)保農(nóng)戶并未到場(chǎng)簽字，有的簽了字沒拿到錢，有的農(nóng)戶在貸款時(shí) 請(qǐng)信貸員吃飯、送禮等。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(yíng)（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的一大重要原因。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個(gè)人主觀主義、形式主 義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來(lái)了不準(zhǔn)確性。但是，由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給信用社信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。這種風(fēng)險(xiǎn)將直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大，而信 用社信貸工作人員有限，這就削弱了對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。有的農(nóng)戶忽視貸款性 質(zhì)，認(rèn)為“不借白不借，借了是白借”，以生產(chǎn)為由借款，卻用于建房、婚嫁等消費(fèi)方面，甚至個(gè)別農(nóng)戶在貸款后直接用于賭博，還有的轉(zhuǎn)借給他人無(wú)法 按期收還或投資非農(nóng)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損，致使無(wú)法還貸現(xiàn)象大量存在。在這類擔(dān)保借貸案件執(zhí)行中，往往村集體組織認(rèn)為提供擔(dān)保僅是一種形式或信貸員要求形式擔(dān)保所造成。一旦私營(yíng)業(yè)主投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目虧損，就無(wú)法歸還信用社貸款本息，給法院的審理和執(zhí)行帶來(lái)很大的難度。四是債務(wù)人與貸款信用社工作人員內(nèi)外串通。建立農(nóng)村私營(yíng)業(yè)主的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和使用資金流向的定期分析制度，信用社還可以與法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)溝通被執(zhí)行人名錄，形成一種長(zhǎng)效的貸款農(nóng)戶誠(chéng)信體制管理機(jī)制。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成一種的聯(lián)防機(jī)制， 使信用差的農(nóng)戶和農(nóng)村私營(yíng)業(yè)主無(wú)立足之地。通過(guò)建立縣、鎮(zhèn)、村三級(jí)執(zhí)行協(xié)作網(wǎng)絡(luò)的作用，發(fā)揮綜合治理執(zhí)行難聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，通報(bào)信息反饋，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、溝通各聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制部門的聯(lián)系，調(diào)動(dòng)村級(jí)執(zhí)行協(xié)作員的積極性，動(dòng)員全社會(huì)的力量參與和協(xié)助人民法院的執(zhí)行工作，提高執(zhí)行效率。 推行交叉執(zhí)行制度和建議 設(shè)立強(qiáng)制取證據(jù)制度。 。交叉執(zhí)行制度有利于排除地方行政干預(yù)，減少執(zhí)行法院壓力，加大執(zhí)行力度，有利于農(nóng)村信用社依法清收不良貸款。在社 會(huì)上營(yíng)造了濃厚的輿論氛圍。法院司法工作要緊緊抓住為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)這一要旨，小額貸款糾紛案件必須從審理開始為抓手，提高審判案件承辦法官責(zé)任心，不能就案審案，減少案件審理的缺席判決率，注重案件的實(shí)效解決，以點(diǎn)帶面做好農(nóng)戶的宣傳工作。 建議參照中國(guó)人民銀行下發(fā)的《封閉貸款管理暫行辦法》和新出臺(tái)的《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1