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正文內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)衡量(編輯修改稿)

2025-07-01 18:33 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 2 ????????????M A D37 第二節(jié) 損失資料的描述 分組 f 組中值 12 9 6 5 3 合計(jì) 35 ...912 ... ???? ???????x 7 16 X— x 7 8 ??M A D= = = X— x f *12= *9= *3= +…+ 38 第二節(jié) 損失資料的描述 3...912... ???????????x35356912...????????????????M A D39 第二節(jié) 損失資料的描述 (二)變異量數(shù) ( S2和 S) 未分組資料 方差: 標(biāo)準(zhǔn)差: ?????nii xxnS122 )(11? ????nii xxnS12)(11注 :方差為標(biāo)準(zhǔn)差的平方 40 第二節(jié) 損失資料的描述 (二)變異量數(shù) ( S2和 S) 分組資料 方差: 標(biāo)準(zhǔn)差: inii fxmnS ? ???? 122 )(11? ????niii fxmnS12)(11注 :方差和標(biāo)準(zhǔn)差反映了損失數(shù)據(jù)的差異程度,即風(fēng)險(xiǎn)大小 41 第二節(jié) 損失資料的描述 分組 f 組中值 12 9 6 5 3 合計(jì) 35 ...912 ... ???? ???????x 7 16 (X— )x 182 ???S= = *12 ++…+ (X— fx 2)(X— 2)x 42 第二節(jié) 損失資料的描述 (二)變異量數(shù) 作用 :用于比較不同的損失數(shù)據(jù)的差異程度 ,即相對風(fēng)險(xiǎn)程度。 xSV ?43 第二節(jié) 損失資料的描述 例 .(1)計(jì)算以下分組資料的平均數(shù)、方差及標(biāo)準(zhǔn)差。 (2)計(jì)算變異系數(shù) . 損失額 (元 ) 頻數(shù) 2 – 6 3 6 10 7 10 14 9 1418 1 44 第二節(jié) 損失資料的描述 )1973( 1)(9)(7)(3)(22222 ?????????????????S 1169127834 ???? ????????x ??S ??V45 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 損失概率:即損失 /風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的 可能性 損失期望值 損失幅度 反映損失程度 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 46 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 一、損失概率 (一)含義 損失概率:損失 /風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性。 由于統(tǒng)計(jì)規(guī)律性的存在,即大數(shù)定律, 頻率 :發(fā)生損失的次數(shù) /總次數(shù) 損失頻率 損失概率。 代替 風(fēng)險(xiǎn)單位 =風(fēng)險(xiǎn)暴露單位:存在風(fēng)險(xiǎn)的對象 47 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) (二)理解 兩種說法 (假定概率為 1/N) 說法 說法 對于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位,在N個(gè)時(shí)間中有 1個(gè)時(shí)間發(fā)生損失 /風(fēng)險(xiǎn)事故 在一定時(shí)期內(nèi)( 1年內(nèi)),在 N個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位中有 1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生損失 /風(fēng)險(xiǎn)事故 注意 1:時(shí)間單位的采用不同,直覺上的損失概率不同 注意 2:適用于同類風(fēng)險(xiǎn)單位 數(shù)量少 的情況 注意:適用于存在大量的、相互獨(dú)立的、同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)單位的情況 48 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) (二)理解 兩種說法 (假定概率為 1/N) 說法 注意: ( 1)時(shí)間單位的采用不同,直覺上的損失概率不同; ( 2)適用于同類風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量少的情況。 說法 注意:適用于存在大量的、 相互獨(dú)立的 、 同質(zhì)的 風(fēng)險(xiǎn)單位的情況。 49 二、損失期望值 概念:某一時(shí)期的平均損失。 計(jì)算: ( 1)通過用以前損失數(shù)據(jù)的 算術(shù)平均數(shù) 來估計(jì); ( 2)根據(jù)損失數(shù)據(jù)的 概率分布 計(jì)算。 作用:保險(xiǎn)公司據(jù)以制訂保險(xiǎn)費(fèi)率;經(jīng)濟(jì)單位據(jù)以制定風(fēng)險(xiǎn)管理決策。 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 50 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 三、損失幅度 概念:一旦發(fā)生致?lián)p事故,其可能 造成的最大損失值。 致?lián)p事故 =(風(fēng)險(xiǎn))事件 ≠ 意外事故 =意外事故 + 非意外事故 風(fēng)險(xiǎn)管理人員通??紤] 保險(xiǎn)公司通常考慮 不同的人理解不同 51 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 三、損失幅度 損失幅度的表示方法: :單一風(fēng)險(xiǎn)單位在企業(yè)生命存在期間,單一事件發(fā)生 可能最壞的損失 。 :單一風(fēng)險(xiǎn)單位在單一事件發(fā)生下 可能的最壞損失 。 理解: 企業(yè)生命存在期間:對企業(yè)而言的。 最大可能損失:最大的損失。 最大預(yù)期損失:可能出現(xiàn)的最大損失 , 與預(yù)期事故發(fā)生的概率有關(guān) . 52 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 三、損失幅度 最大可能損失 最大預(yù)期損失 單一風(fēng)險(xiǎn)單位,在單一事件發(fā)生下的最壞損失 以企業(yè)生命存在期間為觀察期 不以企業(yè)生命存在期間為觀察期 客觀存在,與主觀認(rèn)識無關(guān) 與概率估算相關(guān),隨選擇概率水平不同而不同 最大可能損失 大于等于 最大預(yù)期損失 53 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 三、損失幅度 損失幅度的表示: :整個(gè)企業(yè) 1年中可能最壞的損失。 例:企業(yè)有廠房、機(jī)器等,所有這些財(cái)產(chǎn)由于各種事故(火災(zāi)、爆炸等) 1年中可能造成的最大損失。 :企業(yè)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位或一類風(fēng)險(xiǎn)單位 1年中最可能發(fā)生的最大損失。 例:企業(yè)的廠房,由于各種事故(火災(zāi)、爆炸等)造成的可能發(fā)生(事故發(fā)生的概率> )的最大損失。 54 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo) 三、損失幅
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