美國存款保險(xiǎn)制度建立完善及啟示20xx-2-19(編輯修改稿)
2024-10-10 20:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 大部分，存款人個(gè)人也要承擔(dān)一小部分。 (三 )美國存 款保險(xiǎn)制度的新發(fā)展。 1999 年底，美國通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案雖然沒有單列存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)容，但其對(duì)美國存款保險(xiǎn)制度的影響不容忽視。在《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中，明確要求包括聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在內(nèi)的監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本管理、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的交易和其他關(guān)系的管理；并要求就一些尚無確切解決方案的重大問題在限期內(nèi)向國會(huì)提交報(bào)告。這些問題中就包括存款保險(xiǎn)制度對(duì)金融體系穩(wěn)定所起的作用和如何減少及防止其負(fù)面影響的問題。 2020 年 8 月，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)表了研究報(bào)告．討論存款保險(xiǎn)體系的缺 陷以及解決辦法，在充分征求意見之后，于 2020 年 4 月提出了改革建議。 第一，將在聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司管理運(yùn)作下的兩個(gè)存款保險(xiǎn)基金 —— 銀行保險(xiǎn)基金和儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)保險(xiǎn)基金合并。 第二，取消對(duì)保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的限制。無論投保機(jī)構(gòu)的資本多么充足、風(fēng)險(xiǎn)多么低，或是基金的準(zhǔn)備金多么充足，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司都有權(quán)向每家受保護(hù)的機(jī)構(gòu)征收保費(fèi)。 第三，設(shè)定基金準(zhǔn)備金目標(biāo)區(qū)。現(xiàn)行的法律規(guī)定存款保險(xiǎn)基金余額與被保險(xiǎn)的存款余額的比例應(yīng)為 1． 25%，當(dāng)基金儲(chǔ)備低于這一標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司就應(yīng)該設(shè)法提高保費(fèi)以便能使準(zhǔn)備金恢復(fù)這一標(biāo)準(zhǔn)。這種做法雖然是為了維持固定的準(zhǔn)備金水平，但卻可能突然改變保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使得保險(xiǎn)費(fèi)率波幅過大。所以聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司建議：設(shè)定一個(gè)目標(biāo)區(qū)，使保費(fèi)費(fèi)率保持相對(duì)穩(wěn)定。 第四，存款保險(xiǎn)保護(hù)的金額上限比例化。美國存款保險(xiǎn)制度建立的初衷是保護(hù)中小存款者的利益，所以受保護(hù)的存款一直有一個(gè)最高的限額，從 1933年的 2500 美元，經(jīng)過多次調(diào)整，于 1980 年提高為 10 萬美元，這一上限一
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