【文章內(nèi)容簡介】 凈收益、市場銷售、貸款意向等情況進行了逐戶詳細調(diào)查，不僅摸清了基本情況，也 為因地制宜確定客戶貸款額度提供了科學(xué)依據(jù)。 （四）完善機制，提高效率。一是確定授信標(biāo)準(zhǔn)，對符合貸款條件的“十星級”文明戶，頒發(fā)道信貸工程貸款證，村級的小額貸款授信額度為 1 萬元，鄉(xiāng)級的為 3 萬元，縣級的為 5 萬元；二是實行優(yōu)惠政策，在貸款計劃額度內(nèi)優(yōu)先滿足“十星級”文明戶的貸款需求，并對“十星級”文明戶小額信用貸款利率較同期同檔貸款利率下浮 10%；三是簡化貸款手續(xù)，對“十星級”文明戶貸款實行承諾服務(wù)，必須在 2天內(nèi)辦理完畢；四是提供便利服務(wù)，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則，農(nóng)戶憑“十星 級”文明戶貸款證和核定的貸款額度，在核定的期限內(nèi)可隨時到農(nóng)商行辦理貸款。 （五）動態(tài)監(jiān)測，科學(xué)調(diào)度。我行信貸管理部責(zé)成專人負責(zé)全轄客戶貸款及貸款需求的動態(tài)監(jiān)測，并要求分支機構(gòu)責(zé)成專人按月向總行報告相關(guān)情況，以便準(zhǔn)確把握客戶資金需求規(guī)律。同時，總行還定期召開行長辦公會，及時掌握情況，科學(xué)統(tǒng)籌決策，務(wù)求工作實效。 （六）以農(nóng)為本，強化服務(wù)。我行樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，根據(jù)農(nóng)村“十星級”文明戶信貸需求特點，優(yōu)先保證抗旱資金，優(yōu)先發(fā)放種植產(chǎn)業(yè)貸款，充分調(diào)動農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的積極性，增加農(nóng)產(chǎn) 品附加值。同時，信貸人員實行跟蹤服務(wù)，實現(xiàn)了信貸資金發(fā)放和農(nóng)用物資下擺的有效對接，發(fā)揮了不誤農(nóng)時保春耕的助推器作用。 二、農(nóng)村道德信貸工作的主要成效 道德信貸工作開展以來，充分激發(fā)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村物質(zhì)文明和精神文明建設(shè)同步發(fā)展的積極性，講道德、守誠信、快致富成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭的新追求和新時尚。 （一）農(nóng)村勞動者整體素質(zhì)明顯提高，鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)取得實質(zhì)性進展。農(nóng)戶獲得道德信貸貸款證，條件是必須被評為村里的“十星級”文明戶，使誠信從“瞧不著”變?yōu)椤翱吹玫健薄ⅰ懊弥?。農(nóng)村“十星級”文明戶和農(nóng)村小 額信用貸款有機結(jié)合，使農(nóng)戶爭著要當(dāng)“十星級”文明戶，從而帶動了村風(fēng)民風(fēng)的根本好轉(zhuǎn)，農(nóng)民的誠信意識得到了進一步提高。在 XX 區(qū) XX 村舉行的評選“十星級”文明戶中，村民們申報踴躍，家家都派出強手在大會上作申報演講，尤其是富裕戶更是勢在必得。村民們說，這是為榮譽而戰(zhàn)，要用道德信貸為家庭立門風(fēng)。ＸＸ區(qū)ＸＸ村 1 組ＸＸＸ暫時不用貸款，可是他積極參與“十星級”文明戶評選活動，現(xiàn)在他已得到了農(nóng)商行頒發(fā)的道德信貸貸款證，小額信用貸款由原來的 5,000 元提高到了 1 萬元。他曾深有感觸的對信貸員說，評上“十星級”文明戶是誠信的象征， 鄉(xiāng)親們看得起，客戶也敢跟我做生意。 （二）有力促進了農(nóng)民的增收增效，農(nóng)村整體脫貧致富步伐明顯加快。自農(nóng)村道德信貸工作開展以來， 80%的“十星級”文明戶都有了致富項目，道德信貸不僅富裕了個人，還富裕了 整個地區(qū)。ＸＸ支行現(xiàn)已為ＸＸ鎮(zhèn)“十星級”文明戶發(fā)放貸款近320 萬元，其中有近百戶擴大了發(fā)展草莓西甜瓜產(chǎn)業(yè)的規(guī)?！，F(xiàn)在ＸＸ鎮(zhèn) 7,483 戶農(nóng)民有 30％搞草莓西甜瓜生產(chǎn)，種植面積已達 5,500 畝，戶均純收入近萬元。 （三）農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善，農(nóng)商行自身經(jīng)營實現(xiàn)安全效益的目標(biāo)。農(nóng)村道德信貸工作 開展以來，獲得道德信貸貸款證的農(nóng)戶貸款用途真實可靠，沒有頂名、冒名貸款的行為，無貸款逾期及拖欠利息等不良記錄。經(jīng)信貸員貸后檢查，存量貸款到期能夠足額償還。 綜上所述，我行農(nóng)村道德信貸工作取得了一定成效，但與市委精神文明辦的要求還有一定差距。今后，我行將牢固樹立服務(wù)大局的觀念，以市場主體為導(dǎo)向，打造“貴賓式”特別服務(wù)；以支持發(fā)展為重點，實施“一站式”送暖服務(wù)；以樹立形象為目標(biāo)，推行“陽光型”貼心服務(wù)，為農(nóng)村道德信貸工作再上新臺階而努力。 二Ο一二年Ｘ月Ｘ日 第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行推進“陽 光信貸”工作實施方案 ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行推進“陽光信貸”工作實施方案 各支行（分理處）、部、室： 為了徹底轉(zhuǎn)變我行信貸工作作風(fēng)，變被動調(diào)查為主動授信，變等客上門為服務(wù)上門，切實解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題，切實為支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”，充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行職能作用，積極主動為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展作出應(yīng)有貢獻，經(jīng)總行研究決定，實施如下方案： 一、總行成立指揮部 （一）組織領(lǐng)導(dǎo) （二）職責(zé) 總指揮負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)“陽光信貸”工作的實施。 副總指揮負責(zé)“陽光信貸”工 作的具體實施。 成員具體負責(zé)授信工作的開展。 二、授信人員調(diào)集 總行根據(jù)各批開展授信支行個數(shù)，從機關(guān)抽調(diào)相應(yīng)人員和支行信貸員共同參與。 三、授信單位及時間安排 授信工作按授信部工作計劃序時推進。 四、授信工作的方法、步驟及相關(guān)要求 （一）收集授信基礎(chǔ)信息，建立客戶信息檔案。 １、協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓膊块T從戶籍檔案中采集農(nóng)戶家庭成員姓名、身份證號碼、稱謂、家庭住址、戶號代碼等信息，并填在《農(nóng)戶貸款家庭授信問卷調(diào)查表》（表一）中。 ２、從村部或財政所農(nóng)戶承包土地資料中采集農(nóng)戶家庭承包土地畝數(shù)信息，并填在《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。 ３、從支行的存量貸款中按四季分類及表外核銷、置換采集農(nóng)戶家庭成員貸款信息，并填在《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》中（表四）。 《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》其他項目信息在用信時充實。 （二）、填寫《農(nóng)戶貸款家庭授信問卷調(diào)查表》。 從《農(nóng)戶貸款家庭授信信息檔案表》中采集“戶號代碼、身份證號、成員姓名、稱謂、家庭住址”信息，打印問卷調(diào)查表。 指定問卷調(diào)查表項目：現(xiàn)有經(jīng)營項目（種植 — 1，養(yǎng)殖 — 2，糧食加工 — 3，飼料加工 — 4，木材加工 — 5，農(nóng)產(chǎn)品收購儲運 — 6，商品批零 — 7，貨運 — 8，販賣 — 9，苗圃花卉 — 10，飲服 — 11，裝潢 — 12，建筑 — 13，礦產(chǎn) — 14，釀造 15，其他 — 16），成員務(wù)工否、家庭總資產(chǎn)、家庭總負債、家庭凈資產(chǎn)、家庭授信代表人（原則上為戶主，因家庭實際亦可指定其他成員）、授信額度、待授信額度（原因代碼： 1游手好閑、 2欠債較多、 3貧困低保戶、 4五保戶、 5貸款被訴訟、 6坐牢、 7長期不在 家、 8信 用觀念差、 9其他 賭博、放高利貸；家庭成員中有一項的該戶不予授信）。 相關(guān)要素：問卷調(diào)查人（簽字）、調(diào)查時間。 （三）、成立問卷調(diào)查組織，明確責(zé)任。 授信部根據(jù)每批授信參與人員的實際情況，單獨制定問卷調(diào)查人員表。 工作要求 （ 1）調(diào)查組成員對問卷調(diào)查表填注內(nèi)容的真實性負責(zé)，嚴禁私編濫造。 （ 2）每個農(nóng)戶貸款家庭授信問卷調(diào)查不得少于 6 人次（若遇問卷項目內(nèi)容不能確定時，應(yīng)適當(dāng)增加問卷調(diào)查對象）。 （ 3）調(diào)查組集每戶 6 人次問卷調(diào)查表信息綜合形成《 農(nóng)戶貸款家庭授信問卷調(diào)查匯總表》一份，六份問卷調(diào)查表作其附件。 （ 4）工作小組人員在每份問卷調(diào)查表、問卷調(diào)查匯總表上簽字，以示負責(zé)。 （ 5）調(diào)查組成員對涉及問卷調(diào)查的人和問卷調(diào)查情況負有嚴格保