【文章內(nèi)容簡介】 ABCD ） 2抵債資產(chǎn)價格確認(rèn)必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價，具體作價形式有( ABC )。、貸雙方協(xié)商議定的價值、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評估確認(rèn)的價值2商業(yè)銀行應(yīng)按授信審批意見實施授信。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)及時( BC ) 。授信條件未落實或發(fā)生變更未重新審批的，商業(yè)銀行不得實施授信。 （ ABC ） 。 2《物權(quán)法》所稱物權(quán)包括( BCD ) 2抵債資產(chǎn)接收主要有 （ CD ） 兩種方式。(決) 銀行面臨的外部風(fēng)險來源主要包括小貸公司以及（ABCD） A、典當(dāng)行 B、擔(dān)保機(jī)構(gòu) C、民間融資 D、非法集資3企業(yè)應(yīng)當(dāng)綜合運(yùn)用（ABCD ）等風(fēng)險應(yīng)對策略，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。A、 風(fēng)險規(guī)避 B、風(fēng)險降低 C、風(fēng)險分擔(dān) D、風(fēng)險承受3銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映（ABC），不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。 A、資金成本 B、風(fēng)險成本C、管理成本D、談判成本3房地產(chǎn)開發(fā)項目必須具備“四證”，分別是（ABCD）。 A、國有土地使用證B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證D、建設(shè)工程施工許可證E、預(yù)售許可證3貸款行可以接受的用于質(zhì)押的動產(chǎn)，包括以下條件：（ABCD）。A、出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；B、依法可以流通、轉(zhuǎn)讓；C、依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有；D、易變現(xiàn)、易保值、易保管。3下列指標(biāo)中反映短期償債能力的強(qiáng)弱是（ AB ）A、流動比率 B、速動比率 C、現(xiàn)金比率 D、資產(chǎn)負(fù)債率3同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序，下列正確的是 ( ABCD ) ，按照抵押物登記的先后順序清償。，按照債權(quán)比例清償。，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。3我國土地所有權(quán)性質(zhì)分為（AD），國有土地使用權(quán)類型又分為（BC）兩種類型。A、集體所有 B、劃撥土地 C、出讓土地 D、全民所有3 客戶部門承擔(dān)的職能有（ACD）A．貸前調(diào)查 B．貸時審查C．中間業(yè)務(wù)營銷 D．貸后管理3 下列情形中，不能辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的有（ABCD）A、銀行承兌匯票法定要素不全 B、銀行承兌匯票背書不連續(xù)C、有關(guān)簽章不符合要求 D、處于公示催告期間的匯票 商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：（ABCDE）A、實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系；B、完善授信決策與審批機(jī)制；C、防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險的高度集中；D、防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款；E、防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險領(lǐng)域和用于違法活動。（ABCD ）。 B. 借款人收入情況 4 個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對（ABC）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。A、 貸款資金使用 B、借款人的信用C、擔(dān)保情況變化 D、貸款品種4 銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的（ADE）A、 借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款B、 抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅世、價值減少現(xiàn)象C、 保證人是否失去擔(dān)保能力D、 借款人是否按合同約定用途使用貸款E、 借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力。4 貸款三查制度是（ABC ）。 4下列（AC）貸款至少可以劃分為次級貸款。 A. 住房按揭貸款本金或利息拖欠還款6次或180天以上B. 信用卡透支貸款本金或利息拖欠還款3次或90天以上C. 一般貸款逾期181天—360天D. 一般貸款逾期361—720天4 背書連續(xù)的要求是（ABCD ） ，并依次銜接 4 商業(yè)銀行從事貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ABCDE） A 嚴(yán)格審查借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況，并實行審貸分離、分級審批的制度 B要求借款人提供合適的擔(dān)保。經(jīng)審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款，也可以發(fā)放信用貸款 C與借款人訂立書面合同 D按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率 E遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定4 訴訟時因（ABC）而中斷。從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。 A提起訴訟 B當(dāng)事人一方提出要求 C當(dāng)事人一方同意履行義務(wù) D當(dāng)事人一方出現(xiàn)嚴(yán)重疾病 4 下列情形中，不能辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的有（ABCD）A、銀行承兌匯票法定要素不全 B、銀行承兌匯票背書不連續(xù)C、有關(guān)簽章不符合要求 D、處于公示催告期間的匯票50、一家有限責(zé)任公司經(jīng)股東大會決議，決定變更公司類型為股份有限公司、該公司法律顧問在審查發(fā)起人擬訂的方案時，提出幾條意見。下述意見中哪些符合我國法律的規(guī)定？（CD）A、發(fā)起人只有現(xiàn)公司的全部現(xiàn)有股東4人，不足法定人數(shù) B、新公司注冊資本800萬元，未達(dá)到法定最低限額 C、新公司設(shè)股份100萬股，擬對外募集70萬股，高于法律規(guī)定的比例限制 D、原公司現(xiàn)有資產(chǎn)總額500萬元，負(fù)債200萬元。發(fā)起人僅以原公司資產(chǎn)作為出資，可以繳納其應(yīng)認(rèn)購股份的全剖股款。5“三辦法一指引”包含的制度指 （ ABCD） A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B、《項目融資業(yè)務(wù)指引》 C、《流動資金貸款管理暫行辦法》D、《個人貸款管理辦法四、判斷題貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。正確票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。正確出票人或背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不能轉(zhuǎn)讓，其后手仍然轉(zhuǎn)讓的，則出票人，背書人對其后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任。錯誤貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。正確貸款人根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。正確逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）正確金融機(jī)構(gòu)在任何時候都不得向任何單位或者個人提供有關(guān)個人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機(jī)構(gòu)的款項。錯誤“實貸實付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。正確個人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。錯誤在流動資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日。正確 1不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟(jì)損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。正確1外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個人可以是違法發(fā)放貸款罪的主體。錯誤(備注：都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體)1貸后進(jìn)行分類無需再收集信息資料。錯誤1按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人和借款人簽訂的合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任。正確1貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對 1按照辦法規(guī)定，合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。確實無法通過該賬戶辦理的，也可通過借款人開立的其他賬戶辦理。錯誤1貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。正確18.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。答案：對 1個人貸款中，采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。答案：對 辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。答案：2貸款人可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。答案：對2辦理項目融資業(yè)務(wù)，貸款人可以要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項目提供專業(yè)意見。答案：對 2對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。答案：對 2對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。答案：錯 2“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。答案：錯 2貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機(jī)制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。正確2審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。正確2貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。錯誤2按照《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時通知貸款人。錯誤 貸款人和借款人應(yīng)在貸款合同中約定，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。正確 3貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。正確五、簡答中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的通知》提出的“雙線”風(fēng)險防控內(nèi)容，具體包括哪七類風(fēng)險？答：（1）平臺貸款風(fēng)險；（2）房地產(chǎn)貸款風(fēng)險；（3）產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險；（4）影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險；（5）流動性風(fēng)險；（6）信息科技風(fēng)險；（7）市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險?！吨袊y監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信管理現(xiàn)場檢查，特別是要加強(qiáng)對哪些業(yè)務(wù)品種的檢查？答：（1）大額關(guān)注類貸款及不良貸款；（2）未被劃分為不良貸款的逾期貸款；（3）高風(fēng)險領(lǐng)域貸款；（4）異地授信；（5）多頭授信；（6）法人賬戶透支；（7）信用卡透支。借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。請問《個人貸款管理暫行辦法》中，貸款調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。自主支付的操作要點(diǎn)包括哪些?答：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；（4）審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。個人貸款調(diào)查包括的主要內(nèi)容答：主要包括：（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）物價值及變現(xiàn)能力哪些情況應(yīng)采用受托支付？答：（1）單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付。（2）符合下列情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大。單筆支付金額標(biāo)準(zhǔn)由縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）自行制定。③農(nóng)村信用社認(rèn)定的其他情形。（3）個人消費(fèi)性貸款及超過五十萬元人民幣的生產(chǎn)經(jīng)營貸款（從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品收購的除外）。影子銀行主要分為哪三類？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪有有效的防范措施？答：（1）三種類型第一類是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司等；第二類是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括小額貸款公司等；第三類是持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括部分理財、信托業(yè)務(wù)等。我們要按照國辦加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管通知的要求，疏堵結(jié)合，興利除弊。（2）防范措施對于理財業(yè)務(wù)，要按照8號文要求，合理控制理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，確保任何時點(diǎn)都不超過理財產(chǎn)品余額的35％與上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的