商業(yè)銀行信貸管理學(xué)(編輯修改稿)
2025-02-07 12:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 l 黃金、外匯占款l 在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金從宏觀層次上考察 信貸資金運(yùn)用 主要由五大項(xiàng)構(gòu)成：（二）微觀層次上的信貸資金來源與運(yùn)用含義：指僅就商業(yè)銀行等經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)體系范圍內(nèi)考察信貸資金來源與運(yùn)用結(jié)構(gòu)。從微觀層次上考察 信貸資金來源主要由五大項(xiàng)構(gòu)成：各項(xiàng)存款企業(yè)存款 代理性存款：財(cái)政存款、委托存款等 儲(chǔ)蓄存款債券籌資中央銀行借款同業(yè)往來銀行自有資金國(guó)家撥付的信貸資金；銀行留用資金；銀行待分配的利潤(rùn)；股份制銀行發(fā)行股票方式籌集到的資本金???從微觀層次上考察 信貸資金運(yùn)用主要由五大項(xiàng)構(gòu)成：l 各項(xiàng)貸款；l 證券投資；l 繳存準(zhǔn)備金；l 存放同業(yè)和同業(yè)拆出；l 本外幣庫存 → 包括 “庫存現(xiàn)金 ”和 “外匯占款 ”“庫存現(xiàn)金 ”是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)； “外匯占款 ”是商業(yè)銀行辦理外匯業(yè)務(wù)過程中，結(jié)存外匯所占用的人民幣資金，用于結(jié)售匯業(yè)務(wù)的日常周轉(zhuǎn)。 表 12 我國(guó)商 業(yè)銀 行 資產(chǎn)負(fù)債 表的基本 項(xiàng) 目資產(chǎn) 負(fù)債運(yùn)用 對(duì) 象 基本 項(xiàng) 目 來源 類 型 基本 項(xiàng) 目企 業(yè) 、居民等 各 項(xiàng)貸 款 短期 貸 款 中 長(zhǎng) 期 貸 款 信托 類貸 款 其他 類貸 款吸收居民、企 業(yè) 等存款 各 項(xiàng) 存款 企 業(yè) 存款居民 儲(chǔ) 蓄存款 農(nóng)業(yè) 存款 信托存款 其他存款有價(jià) 證 券投 資 有價(jià) 證 券與投 資買 入回 購(gòu)證 券金融市 場(chǎng) 發(fā) 行金融 債 券賣 出國(guó)家 債 券賣 出回 購(gòu)證 券中央 銀 行 在中央 銀 行存款 中央 銀 行 向中央 銀 行借款同 業(yè) 存放同 業(yè)同 業(yè) 拆出同 業(yè) 同 業(yè) 存款同 業(yè) 拆入其他 其他 銀 行 資 本金 所有者 權(quán) 益、 實(shí) 收資 本、 資 本公 積 、盈余公 積 、未分配利 潤(rùn) 、少數(shù)股 權(quán)…… 第三節(jié) 銀行信貸管理的任務(wù)和內(nèi)容一、什么是銀行信貸管理二、銀行信貸管理目標(biāo)三、信貸管理的任務(wù)四、銀行信貸管理的內(nèi)容五、信貸管理的中心問題一、什么是銀行信貸管理（一）管理的含義：是指為了實(shí)現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)而組織和使用人力、物力、財(cái)力等各種物質(zhì)資源的過程。（二）銀行信貸管理的含義：是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，運(yùn)用信貸杠桿對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。（三）廣義信貸管理的兩層含義：宏觀層次（信貸杠桿） 微觀層次（銀行內(nèi)部）二、銀行信貸管理目標(biāo)（一）銀行信貸管理的目標(biāo)銀行信貸管理目標(biāo)是銀行信貸活動(dòng)所應(yīng)達(dá)到的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)和要求。（二）銀行信貸管理目標(biāo)的四個(gè)方面的要求：① 正確控制信貸資金的供應(yīng) 數(shù)量 ；② 合理確定貸款 投向 、切實(shí)保證信貸資金的充分利用；③ 不斷提高信貸資金的經(jīng)濟(jì) 效益 ；④ 充分發(fā)揮信貸的 杠桿作用 。三、信貸管理的任務(wù)信貸管理的任務(wù)，就是通過購(gòu)買和出售信貸資金的信貸活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值最大化目標(biāo)。其基本要點(diǎn)包括：正確決策，適時(shí)調(diào)節(jié)，完善服務(wù)，評(píng)估效益。*決策是關(guān)鍵，調(diào)節(jié)和服務(wù)是手段，風(fēng)險(xiǎn)管理是核心，效益是目標(biāo)。*四、銀行信貸管理的內(nèi)容（一）信貸關(guān)系管理。管理信貸關(guān)系指資金供求雙方通過借貸方式建立起來的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（二）規(guī)模和結(jié)構(gòu)配置管理。 (1)貸款規(guī)模要適度； (2)貸款結(jié)構(gòu)要合理。（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸管理的一個(gè)核心內(nèi)容。（四）資金定價(jià)管理。從宏觀層面上看：利率是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中引導(dǎo)資金流向，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的杠桿；正確貫徹利率政策是銀行信貸管理的重要內(nèi)容。微觀呢？（五）市場(chǎng)定位和營(yíng)銷管理五、信貸管理的中心問題：l 銀行信貸管理的中心問題，在于通過合理的制度安排，有效降低 交易成本 ，發(fā)揮信貸功能，通過改變?cè)鲩L(zhǎng)要素貢獻(xiàn)率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。l 商業(yè)銀行作為信用中
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