商業(yè)銀行消費(fèi)信貸管理講義(編輯修改稿)
2025-02-08 23:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 加強(qiáng)貸后跟蹤管理 國(guó)家助學(xué)貸款管理中心的職責(zé)： 負(fù)責(zé)管理國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息查詢系統(tǒng)，接受經(jīng)辦銀行的查詢；并將經(jīng)辦銀行提供的違約借款學(xué)生名單在新聞媒體及全國(guó)高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布。 經(jīng)辦行的職責(zé)：對(duì)連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生的姓名及公民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，按隸屬關(guān)系提供給管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。 學(xué)校的職責(zé)：借款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，學(xué)校應(yīng)在組織學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)，并將其貸款情況載入學(xué)生個(gè)人檔案；配合經(jīng)辦銀行催收貸款，負(fù)責(zé)在 1年內(nèi)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生第一次就業(yè)的有效聯(lián)系地址；學(xué)生沒有就業(yè)的，提供其家庭的有效聯(lián)系地址。 24 經(jīng)營(yíng)性助學(xué)貸款 是指根據(jù)市場(chǎng)需求對(duì)借款人發(fā)放的，幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)對(duì)象完成全日制專科教育、本科教育、碩士教育、博士教育的助學(xué)貸款。 分為學(xué)雜費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款兩種 再學(xué)習(xí)貸款 是指對(duì)需要進(jìn)修或攻讀學(xué)士、碩士、博士學(xué)位的在職人員發(fā)放的，用以支付再學(xué)習(xí)學(xué)雜費(fèi)的貸款。 留學(xué)貸款 是指對(duì)個(gè)人發(fā)放的，用于支付借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)人留學(xué)費(fèi)用的貸款。 25 三、信用卡業(yè)務(wù) （一）銀行卡 是指商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 我國(guó)的銀行卡包括： 信用卡 ：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃? ： 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。 26 借記卡：按功能不同分為： 轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能； 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金功能（專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途）； 儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。 聯(lián)名／認(rèn)同卡是銀行與有關(guān)單位合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位為持卡人在聯(lián)名單位用卡時(shí)提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)。 芯片（ IC)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。 27 （二）信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn) 發(fā)卡行一次性審查申請(qǐng)人資信； 持卡人用于日常購物、餐飲、娛樂等消費(fèi)性支出，多筆貸款，期限較短； 持卡人在有效期內(nèi)具體用途不固定，隨機(jī)性大，方便靈活； 面向廣大消費(fèi)者，客戶范圍廣，交易筆數(shù)多，單筆金額??； 消費(fèi)信貸在持卡人購物消費(fèi)的結(jié)算過程中實(shí)現(xiàn)，即時(shí)產(chǎn)生貸款 信用卡作為現(xiàn)代化的電子貨幣以其安全、方便、快捷、通用等特點(diǎn)，可以為其他各種消費(fèi)信貸提供透支還款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、查詢等服務(wù)。 信用卡消費(fèi)信貸是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具特色的消費(fèi)信貸種類之一。 28 （三）銀行卡的計(jì)息和收費(fèi) 計(jì)息 1） 準(zhǔn)貸記卡及借記卡（不含儲(chǔ)值卡）賬戶內(nèi)的存款，按規(guī)定計(jì)付利息；對(duì)貸記卡賬戶的存款、儲(chǔ)值卡、 IC卡內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。 2）優(yōu)惠 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受的優(yōu)惠： 第一，免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。 免息還款期最長(zhǎng)為 60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。 第二，最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。 29 下列情況下，貸記卡或準(zhǔn)貸記卡不享受待遇 持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)；支取現(xiàn)金；透支，不再享受免息還款期或最低還款額待遇，并要按規(guī)定利率計(jì)收透支利息，收取滯納金和超限費(fèi)。 貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。 30 收取結(jié)算手續(xù)費(fèi) 銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)： 賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的 2%； 其他行業(yè)不得低于交易金額的 1%。 跨行交易執(zhí)行下列利潤(rùn)分配比例： 未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按
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