保險業(yè)信息化調(diào)查(編輯修改稿)
2025-06-27 06:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 公司統(tǒng)一購買和分公司 自主購買相結(jié)合，比例達(dá)到 %，這樣做主要是為了效率、成本和具體項目綜合考慮；總公司統(tǒng)一購買的保險公司比例為 %。 分公司自行購買的保險公司比例僅為 %。 保險業(yè)發(fā)展趨勢及未來 IT 需求分析 未來保險業(yè)的發(fā)展趨勢 保險深度逐漸擴(kuò)大 中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個較低水平。按照保險業(yè)的發(fā)展規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的 3%～ 5%。從目前西方發(fā)達(dá)國家的情況看，年保費(fèi)收入一般都占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的 8%～ 10%左右，而我國 1998 年保費(fèi)總收入僅約占國內(nèi)生產(chǎn)總值的 %，在世界排名第 70 位左 右。按人均保費(fèi)計算，僅為 100 元人民幣，雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到 10 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費(fèi)資源共享 ) 第 7 頁 共 14 頁 元人民幣已有了質(zhì)的變化，但仍在世界排名第 80 位左右。顯然，我們與西方發(fā)達(dá)國家人均保費(fèi) 2020 多美元的水平還有很大的距離。 市場集中度降低 由于利用新技術(shù)所帶來的優(yōu)勢，小公司不斷推出一些優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，在彌補(bǔ)了網(wǎng)點(diǎn)和人員不足的劣勢之后，向大公司所占據(jù)的市場發(fā)起了強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。平安保險公司率先在國內(nèi)推出了具有金融服務(wù)性質(zhì)的投資鏈接險產(chǎn)品，引起了廣大保戶的濃厚興趣 。 太平洋保險公司的 “ 網(wǎng)上太保 ” 和泰康保險公司的 “ 泰康在線 ” 相繼開通， 標(biāo)志著中國新生代保險公司開始利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)保險營銷。借助新產(chǎn)品、新服務(wù)的優(yōu)勢 ,在一些局部市場的競爭中，小公司已開始在市場份額上超過大公司而處于領(lǐng)先地位。平安保險公司的壽險業(yè)務(wù)在北京市已超過中國人壽而位居第一；在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海開放城市 ,中國人保、中國人壽的市場份額甚至已排到了第三、四位。 另外，面臨中國加入 WTO 帶來的挑戰(zhàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷批準(zhǔn)成立新的保險公司，并給予小公司特別是外資公司相對優(yōu)惠的政策以便引入競爭機(jī)制。在這樣的市場環(huán)境中，新的保險公司不斷出現(xiàn)之后，最終將形成較為分散的市場。 投資 渠道多元化 目前，國內(nèi)保險公司之所以沒有取得較高的資產(chǎn)收益率，很大程度上是由于銀行利率的下調(diào)和投資方式的限制。保監(jiān)會已經(jīng)放寬部分保險公司持有投資基金的比例， 2020 年 12 月底保監(jiān)會公布了獲得證券投資基金資格的保險公司名單，共 22 家保險機(jī)構(gòu)拿到了入市通行證，獲準(zhǔn)入市資金 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費(fèi)資源共享 ) 第 8 頁 共 14 頁 比例從 5%到 15%不等。 我們認(rèn)為，保險業(yè)未來利潤增長點(diǎn)在于資金運(yùn)用渠道的拓展。結(jié)合中國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和保險公司的投資管理能力，政府還可能進(jìn)一步加大保險資金的投資渠道，增強(qiáng)保險資金的流動性、收益性和安全性，這包括通過組建保險基金的形式進(jìn) 入股市、允許保險公司參與一級市場認(rèn)購、適當(dāng)參與二級市場交易、投資有長期穩(wěn)定回報的國家重點(diǎn)建設(shè)項目和基礎(chǔ)設(shè)施項目等。 新險種不斷推出 平安保險公司于 1999 年 10 月在上海賣出了國內(nèi)第一張投資鏈接產(chǎn)品保單，由此揭開了國內(nèi)壽險業(yè)發(fā)展的新一頁。代表著國外保險產(chǎn)品最新趨勢和潮流的 “ 分紅保險 ” 、 “ 投資鏈接保險 ” 、 “ 萬能壽險 ” 形成了中國保險市場去年的第一輪熱點(diǎn)。投資鏈接型產(chǎn)品是一種新型的組合險，它將投保人交付的保費(fèi)分為 “ 保障 ” 和 “ 投資 ” 兩部分，其中投資部分回報是不固定的，直接與保險公司的投資收益相掛鉤，客戶與保險公司分擔(dān)風(fēng)險。這種產(chǎn)品徹底改變了傳統(tǒng)上以固定利率為基礎(chǔ)的壽險只具備保障和儲蓄功能的做法，保險公司在減輕風(fēng)險的同時，也使壽險增加了投資功能。投資鏈接險是壽險產(chǎn)品的創(chuàng)新，它帶給我國壽險業(yè)乃至于整個金融業(yè)的影響絕不僅僅是觀念上的，它將從根本上解決我國壽險業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債不匹配的問題。 銀保合作進(jìn)一步加強(qiáng) 自中國建設(shè)銀行于 2020 年 10 月與中國平安保險股份有限公司簽署電子商務(wù)合作協(xié)議以來，各家保險公司與銀行紛紛簽訂協(xié)議，銀保合作熱火 中國最大的管 理 資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費(fèi)資源共享 ) 第 9 頁 共 14 頁 朝天。北京、上海、深圳等地的銀保合作力度最大，可為保戶
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