淺談余額寶對商業(yè)銀行的影響畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2024-10-01 10:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 過 “余額寶 ”，用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到 “利息 ”，而且和銀行活期存款利息相比收益更高。 余額寶是由第三方支付平臺支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買 基金 等 理財(cái)產(chǎn)品 ，獲得相對較高的收益，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。 南京財(cái)經(jīng)大學(xué)課程論文 7 余額寶有哪些優(yōu)點(diǎn) 余額寶的特點(diǎn)可以概括為兩片三化，即：碎片化、實(shí)時(shí)化、流動性、收益性和安全性。 余額寶本質(zhì)上是一個基金產(chǎn)品，銀行里與之相對應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品為短期貨幣基金及開放式理財(cái)。據(jù)支付寶方面稱截至 6 月 30 日，余額寶合作的增利寶貨幣基金最新 7 日年化收益率高達(dá) %，萬份收益達(dá)到 元。余額寶合作的增利寶貨幣基金主要用于投資國債、銀行協(xié)議存款等收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低、收益率高于貨期存款的金融工具。不過，隨著政策紅利的消失，節(jié)后流動性相對充裕，余額寶收益率略有下降。 余額寶相比于定期存款的優(yōu)勢在于它比定期存款的流動性高，跟一般“錢生錢”的理財(cái)服務(wù)相比，余額寶不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購消費(fèi)、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，與支付寶合作的天弘增利寶貨幣基金，支持T+0 實(shí)時(shí)贖回；余額寶相比于一些理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢在于它沒有最低限額，最低一元便可以購買，而且操作簡便，不需要跑到銀行辦 理復(fù)雜的手續(xù)，實(shí)現(xiàn)了平民理財(cái)。 支付寶對余額寶還提供了被盜金額補(bǔ)償?shù)谋Ｕ?，確保資金萬無一失。余額寶轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出都無需手續(xù)費(fèi)，支持實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)出，及時(shí)到帳支付寶賬戶余額中。 余額寶真的那么好嗎 余額寶雖然流動性高收益高，投資門檻低，但畢竟是購買基金，基金公司抵御流動性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦基金出現(xiàn)大幅縮水或者投資者集中贖回投資的情況，而基金手中所持流動性資產(chǎn)又不敷支出時(shí)，貨幣市場基金必將面臨嚴(yán)重的被動局面，這種情況在 2020 年就曾出現(xiàn)過。 由于基金收益的不穩(wěn)定性，必將會導(dǎo)致余額寶的收益不穩(wěn)定，這對于追求收益穩(wěn)定的 人群來說可能會更傾向于定期存款，而且余額寶的收益不能達(dá)到定期存款的收益水平。 南京財(cái)經(jīng)大學(xué)課程論文 8 余額寶沖擊銀行業(yè) （ 1）商業(yè)銀行市場地位 商業(yè)銀行由于體制和政策因素，長期處于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的核心地位。大多金融業(yè)務(wù)和渠道被商業(yè)銀行控制和壟斷，在金融市場之中明顯處于強(qiáng)勢地位。但隨著我國各領(lǐng)域改革的深入，一批以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)逐步滲透，加快金融業(yè)的政策和制度不斷調(diào)整和創(chuàng)新，對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了顯著沖擊。 以第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展為例，商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)地位就已經(jīng)被邊緣化。如今，支付寶公司與合作天 弘基金公司合作推出余額寶 ,開始爭奪商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)和活期存款業(yè)務(wù)的利潤。余額寶順利推出后，其引發(fā)的聚集效應(yīng)和蝴蝶效應(yīng)馬上得到呈現(xiàn)?！盎钇趯殹?、“現(xiàn)金寶”、“挖財(cái) APP 理財(cái)”和“新浪微銀行”等等紛紛上線，開展與商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)有競爭關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。所以，余額寶的出現(xiàn)一定程度上削弱了商業(yè)銀行在金融市場的地位。 （ 2）商業(yè)銀行存款 目前，支付寶的備付金規(guī)模大約在二百億元，相較于全國商業(yè)銀行的活期存款約的 16 萬億，即使備付金全部轉(zhuǎn)入到余額寶，對商業(yè)銀行的活期存款影響微乎其微。但是借鑒美國的市場經(jīng)驗(yàn)，貨幣基金對商業(yè)銀行活期存款的長期影響尤為明顯。余
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