融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理手冊(編輯修改稿)
2024-09-28 14:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 合同文本簽字、蓋章的指導(dǎo)和監(jiān)督工作。 （一）核心標(biāo)準(zhǔn) 具有極強(qiáng)的責(zé)任心、工作能力和職業(yè)道德，理解面簽?zāi)康?、了解面簽要求、掌握面簽技能，且遵章守紀(jì)，半年內(nèi)未因違反公司制度受內(nèi)部處罰。 （二）具體條件 業(yè)務(wù)人員：接受公司專業(yè)培訓(xùn) 3 個月以上。 經(jīng)理級：接受公司專業(yè)面前培訓(xùn) 2 個月以上。 （三）認(rèn)定程序 培訓(xùn)、模擬、實(shí)戰(zhàn)、總經(jīng)理確認(rèn)。 二、面簽前準(zhǔn)備 （一）人員指定：雙人面簽，一人為部門經(jīng)理級。 （二）文本準(zhǔn)備：依據(jù)《業(yè)務(wù)調(diào)查評審報告》和簽約前準(zhǔn)備要點(diǎn)填寫《簽約見證 表》，準(zhǔn)備簽約文本。 特別注意提前審查實(shí)際用款企業(yè)、第三方保證公司的章程，確定下列事項(xiàng)： 決議類型（根據(jù)章程決定是股東會決議還是董事會決議）； 決議的的最低簽字人數(shù)（根據(jù)章程確定）； 不能簽字的人員（借款人為公司股東不得在股東會決議中簽字）。 （三）約定面簽時間地點(diǎn)：原則上應(yīng)一次約齊并上門面簽。 三、面簽中操作 （一）核對身份：自然人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料。 （二）收集資料：身份證復(fù)印件由客戶簽字、摁指印、蓋私章確認(rèn)，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料公司類資料加蓋企業(yè)公章（多頁的必須加蓋騎縫印章）。 （三 ）簽字蓋章：對應(yīng)位置簽字蓋章，不錯簽、不漏簽、不多簽，無經(jīng)過公證的授權(quán)委托書，嚴(yán)禁任何人代簽。 現(xiàn)場面簽結(jié)束后，面簽人員在《簽約見證表》上簽字以示責(zé)任。 四、面簽后檢查 （一）返回公司：不可在外逗留。 （二）交風(fēng)險部檢查：是否有未簽合同，已簽合同是否有多簽、漏簽和錯簽。 （三）后續(xù)補(bǔ)救：未簽的合同立即補(bǔ)簽，已簽合同中有多簽、漏簽和錯簽的，立即找客戶補(bǔ)救。 五、考核與問責(zé) 第二篇：程序性規(guī)則（即業(yè)務(wù)操作流程） 第一部分：業(yè)務(wù)調(diào)查 一、業(yè)務(wù)部門調(diào)查 業(yè)務(wù) 部 門 的調(diào)查，主要圍繞作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中 的抵（質(zhì)）押物及第三方保證 人 部份展開，即調(diào)查重點(diǎn)為抵押物和保證人。 （一）關(guān)于抵 （質(zhì)） 押物 權(quán)證手續(xù) 是否齊全，產(chǎn)權(quán)是否清晰； 對房產(chǎn) 地址、周邊環(huán)境、內(nèi)部設(shè)施，現(xiàn)場查看并拍照； 對動產(chǎn)的現(xiàn)有狀況、性質(zhì)進(jìn)行現(xiàn)場查看并拍照。 抵押 物是房產(chǎn) 的 ，了解其 使用狀況（出租、自用或空置） ；是車輛的，對其品牌、型號、使用情況進(jìn)行了解現(xiàn)場勘查并拍照（車體正面、側(cè)面、背面、發(fā)動機(jī)號、車架號、牌照號）；質(zhì)押物是重要物資的，對其名稱、種類、型號、數(shù)量、用途、歸屬、保管倉庫等進(jìn)行準(zhǔn)確了解，現(xiàn)場勘查并拍照。 （二）關(guān)于保證人 與借款人的關(guān)系； 保證人 名下資產(chǎn)情況，是否能夠覆蓋項(xiàng)目的風(fēng)險敞口； 保證人為個人的，了解其 收入、家庭、職業(yè)等情況； 保證人為企業(yè)的 ,了解其基本企業(yè)情況和信息。 上述要素調(diào)查清楚后，初步判斷是否符合作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。 如符合報部門主管審批。 二、風(fēng)控部門調(diào)查 風(fēng)控部 主要是對借款人、保證人的資格、資產(chǎn)、信用狀況、償債能力、借款用途等內(nèi)容進(jìn)行落實(shí)和審查，并對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)質(zhì)性判斷。 （一） 關(guān)于借款人（僅為個人） 借款人及其配偶的職業(yè)、 收入 、 資產(chǎn) 、 信用 、 嗜好 等情況 。 借款用途、還款來源是否確切。 （二） 關(guān)于抵 （質(zhì)） 押物 主要對抵 （質(zhì)）押物權(quán)證手續(xù) 是否齊全，產(chǎn)權(quán)是否清晰 ，價值是否公允，后期處置是否有潛在隱患，是否對抵（質(zhì)）押手續(xù)的辦理及法律關(guān)系的確立形成影響等因素進(jìn)行審核。 （ 三 ）關(guān)于保證人 及抵押人 核實(shí)其 與借款人的關(guān)系 ，確認(rèn)保證資格。 從資產(chǎn)、信用方面判定其擔(dān)保能力的強(qiáng)弱。 前述要素調(diào)查清楚后，報風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，為業(yè)務(wù)評審提供依據(jù)。 三、資料收集 （ 一 ）借款人 （自然人）及其配偶 身 份證、 戶口簿、結(jié)（離）婚證、單身證明（未婚證明、未再婚證明），如 存在離婚或再婚的需關(guān)注離婚協(xié)議，或婚姻關(guān)系解除時對抵押物歸屬的其他書面 協(xié)議。 工作證明、收入證明及收入的銀行流水（ 少取得借款人的銀行賬戶一年以上的流水 ）、財產(chǎn)證明、銀行個人征信報告。 借款人個人簡歷、借款用途證明、還款來源證明及計劃。 上述提供的資料，要做到復(fù)印件和原件核對一致，對資料的真實(shí)性進(jìn)行辨別和判斷，其中身份證明類資料可在面簽時進(jìn)行核對。 （二）實(shí)際用款人（企業(yè)） 企業(yè)基本證照：營業(yè)執(zhí)照（正副本）、公司章程（工商提供的最新版本）、稅務(wù)登記證（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本）、開戶許可證、貸款卡及查詢信息、特種行業(yè)經(jīng)營許可證及其他和企業(yè)經(jīng)營有直接關(guān)系的證照 、企業(yè)基本工商信息登記表（由辦法營業(yè)執(zhí)照的工商局打印蓋章）等資料。 要求實(shí)地做好復(fù)印件和原件的比對并加蓋企業(yè)公章（也可在
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