廈門xx融資擔保有限公司擔保業(yè)務管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-09 05:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 交由評審會委員簽字后，作為對項目進行擔保的依據(jù)形成批文，下發(fā)執(zhí)行。第五節(jié) 出具《擔保承諾函》經(jīng)本公司同意擔保的項目，由風險管理部整理評議/評審會決議，由業(yè)務部向銀行出具《擔保承諾函》。對在上述四級評審環(huán)節(jié)中被否決的項目，項目經(jīng)理應及時以書面或口頭形式通知客戶。經(jīng)領導班子、評議會或評審同意開立保函的項目，由風險管理部門整理決議，由業(yè)務部向申請人出具各類保函，并由申請人簽收保函。對在上述四級評審環(huán)節(jié)中被否決的項目，項目經(jīng)理應及時以書面或口頭形式通知客戶。第四章 反擔保措施直開保函類項目通過后，本公司在收取保證金后開始辦理反擔保措施。融資類項目在與銀行建立保證關系后，本公司開始辦理反擔保措施。凡本公司擔保的企事業(yè)單位(經(jīng)董事會研究同意的特殊客戶和國有企業(yè)除外)，其法定代表人和實際控制人必須向本公司提供個人無限責任反擔保，簽署反擔保保證書時，須經(jīng)本人配偶簽署同意意見；同時提供其個人主要財產(chǎn)清單等資料。根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的相關規(guī)定，本公司采用的反擔保措施形式有：保證、抵押和質(zhì)押。第一節(jié) 保證保證是指保證人和本公司約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。申請人申請辦理保證類擔保業(yè)務時，應提供符合本公司要求的保證人。本公司只接受不可撤消連帶責任保證，保證人須向本公司書面承諾承擔不可撤消連帶保證責任。保證人為企事業(yè)單位時，須同時滿足以下條件：一是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)；二是生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備代償債務能力；三是無重大債權債務糾紛。保證人須提交資料參照本公司 “企業(yè)應提交資料清單”的“公司概況”、“基本資料”和“財務資料”要求，以及本公司要求的其它資料。保證擔保調(diào)查的主要內(nèi)容為保證人資格的合法性，保證人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和代償債務能力等；調(diào)查完成后要形成反擔保調(diào)查的意見。本公司適用《中華人民共和國擔保法》規(guī)定保證合同應包括內(nèi)容。本公司明確指出：保證擔保的范圍應包括債權本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的全部費用；保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。本公司適用《中華人民共和國擔保法》規(guī)定保證責任應包括內(nèi)容。個人無限責任擔保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權力能力的自然人，如果該自然人屬于已婚人士，要求其配偶在保證合同上簽署同意意見，該保證合同可要求經(jīng)公證或律師見證。第二節(jié) 抵押抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)占有的情況下，以該財產(chǎn)作為本公司或有債權的擔保，當債務人不履行債務時，本公司可依照有關法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。本公司適用《中華人民共和國擔保法》中對抵押和抵押物的規(guī)定。抵押人必須依法享有對抵押物的所有權或處分權，并向本公司明確表示愿以該抵押物為債務人提供擔保。抵押人須提供有關抵押物權屬、抵押物清單、保險憑證、租賃情況等證明或相關文件。本公司適用《中華人民共和國擔保法》規(guī)定抵押合同應包括內(nèi)容。本公司明確規(guī)定：抵押擔保的范圍應包括債權本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的全部費用。抵押物登記根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的相關規(guī)定。只有辦理抵押登記手續(xù)，抵押合同有效，享有的抵押權才成立。抵押權的實現(xiàn)需符合《中華人民共和國擔保法》的相關規(guī)定。本公司可根據(jù)銀行文本需要辦理最高額抵押。辦理最高額抵押業(yè)務時，業(yè)務部門要嚴格控制抵押起止時間和最高余額。第三節(jié) 質(zhì)押質(zhì)押是指出質(zhì)人將動產(chǎn)或權利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權的擔保，當債務人不履行債務時，本公司依照有關法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?？梢栽O定質(zhì)押的范圍應根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的相關規(guī)定。出質(zhì)人應提供質(zhì)物權屬證明、質(zhì)物清單等有效證明文件。業(yè)務部門必須對質(zhì)物的真實性、完整性、合法性和有效性進行調(diào)查，并報經(jīng)管理部門審查。調(diào)查和審查的程序和內(nèi)容同本章對抵押擔保的要求。質(zhì)押擔保必須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同應包括內(nèi)容根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的相關規(guī)定。第四節(jié) 辦理反擔保手續(xù)在擔保項目逐級評審并按審批權限正式批準、銀行已經(jīng)同意公司的擔保資格和客戶的借款要求，由業(yè)務部項目經(jīng)理A角通知申請擔保的企業(yè)辦理反擔保手續(xù)。第五節(jié) 簽署《保證合同》協(xié)調(diào)融資銀行關系，爭取貸款盡快到位。在與銀行確定保證關系前，填制《保證合同申請表》，《保證合同申請表》須經(jīng)項目經(jīng)理、業(yè)務部經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、財務部經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理逐級簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》。簽訂《保證合同》和辦理相關反擔保措施后，擔保項目資料應及時整理，移交風險管理部，由風險管理部綜合管理員負責項目資料的日常管理。將重要權利憑證等移交綜合管理部門，由綜合管理部綜合管理員負責權利憑證等的日常管理。第五章 建立項目檔案每筆擔保業(yè)務發(fā)生后，經(jīng)辦的項目經(jīng)理應在第一時間里將項目資料整理，按本公司業(yè)務管理要求及時歸檔，并移交給風險管理部門。詳細操作見《擔保業(yè)務檔案管理辦法》。第三部分 保后管理第一章 擔保業(yè)務保后監(jiān)管第一節(jié) 保后監(jiān)管總則保后監(jiān)管是指通過監(jiān)控擔保項目的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括企業(yè)資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財務記錄、履行合同、改組改制等可能影響擔保風險的因素進行保后跟蹤、調(diào)查和監(jiān)控，分析還款能力和還款意愿，重新評估擔保項目是否存在風險，并在必要時對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救措施，避免過多的風險。保后監(jiān)管主要任務是盡早發(fā)現(xiàn)、評估問題以減少可能的損失。保后監(jiān)管不僅可以盡早發(fā)現(xiàn)和解決潛在的問題，還可以帶來新的業(yè)務合作機會，即在與借款人的經(jīng)常性接觸中，能夠看到附加的借款潛力及提供服務的機會可能。保后監(jiān)管流程包括不同的部門：業(yè)務部門和風險管理部門以及公司領導；每一個部門都在公司保后監(jiān)管體系中發(fā)揮不可或缺的作用。保后監(jiān)管對象包括公司提供擔保的客戶信貸額度，也包括客戶的貸款組合情況。保后監(jiān)管的方式包括業(yè)務部各項目經(jīng)理和風險管理部保后監(jiān)管人員對擔保項目的常規(guī)檢查和專項檢查。第二節(jié) 保后監(jiān)管的項目企業(yè)評估擔保項目發(fā)生后，項目經(jīng)理應對項目企業(yè)的風險等級再次確認。公司對項目企業(yè)的風險等級共分5類8級，具體為：正常1級、正常2級；關注1級、關注2級；次級1級、次級2級；可疑和損失。根據(jù)對項目企業(yè)的評估結果，相應按比例計提專項風險準備金。專項風險準備金的計提采用“只升不降”原則。經(jīng)專項檢查、評審認定風險等級下降時，按等級追加專項風險準備金，減少或消除風險后，該準備金比例不下降，直至擔保項目完成。根據(jù)國家相關
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