融資擔保有限公司風險管理辦法(編輯修改稿)
2025-06-19 03:14 本頁面
【文章內容簡介】 風險評價（審查）。風險管理部接到業(yè)務部門提交的調查報告后，按擔保風險因素及風險管理內容，及時對報告及項目進行審查，形成風險管理意見，出具意見書。連同調查報告一同移交 風險管理委員會評價、審議決策。 第十八條 風險決策。 風險管理委員會議決的項目，必須作出明確的決策（ 保與不保、反擔保條件、期限與費率以及貸款償還等的履約安排） 并形成書面記錄，由風險管理委員會辦公室書面以會議紀要方式通知業(yè)務部門。 第十九條 擔保 部門接到 風險管理委員會的會議紀要后，依據會議紀要的決議、要求、內容處理業(yè)務并及時通知客戶。 第二十條 對同意擔保的項目， 擔保 部有關人員按要求完善相關的風險控制措施和法律、文件手續(xù)，將相關的風險控制措施和法律、文件手續(xù)文本提交風險管理部負責法律事務 的 人員審查。無誤后，辦理簽字、蓋章等審批手續(xù)。完備后， 辦理項目資料歸檔手續(xù)， 對外提供的合同、文件按相關規(guī)定辦理。 第二十 一 條 風險處 置 。是風險管理的重要一環(huán)， 由 風險管理部組織，相關部門配合、協作，在 風險管理辦法 第 4 頁 共 7 頁 風險發(fā)生之前或之后采取有效的 措施、方法和手段以減少風險損失、增加風險收益。包括風險預防、規(guī)避、抑制、分散、轉移、保險與補償。 第二十二 條 監(jiān)督及信息反饋。風險管理部要對風 險管理執(zhí)行過程、結果進行連續(xù)循環(huán)的不斷檢查、信息反饋，適應所處環(huán)境及風險本身的不斷變化，不斷地修正和改進、優(yōu)化風險管理。 第二十三 條 風險補償。一是按照國家有關法律、法規(guī)風險準備金制度建立自我補償機制；二是通過有效的反擔保等風險處理措施、渠道保障權益補償。這些措施都必須在風險發(fā)生前就已經做好，保障風險一旦發(fā)生就能夠得到及時補償。 第五章 風險控制、處置的方法、措施 第二十四 條 針對風險因素和風險成因類型，在風險控制、處理中必須貫徹預防為主，反應及時，方法有效，措施有力的方針。 第二十五 條 風險預防與規(guī)避。 一、合法、合規(guī)的資金來源與運用， 規(guī)模效益和資本金管理制度； 二、或有資產負債比例管理：參考商業(yè)銀行資產負債比例管理； 三、信用分析制度：信用分析是風險管理的基礎，是防范和化解信用風險最重要的預防手段。必須首先通過信用調查，準確把握交易對象履約意愿和能力，在此基礎上把好擔保決策預防關 ； 四、風險規(guī)避。必須堅持： 1. 資產結構短期化策略。降低各種資產的平均期限和提高短期資產的比重，增強流動性以應付信用風險，利用利率敏感性調整資產負債或利率定價來處理市場風險，避免長期資產的特有風險。 2. 避重就輕的投資選擇原則。選擇風險小的項目，避免風險過大的項目，合理承擔風險。 3. “收硬付軟”、“借軟貸硬”的約束選擇原則。即對交易對象選擇對手高違約成本，提高自我保障的控制措施。 4. 揚長避短、趨利避害的債務互換策略。同業(yè)內利用各自的相對優(yōu)勢，達到取長補短、各得其所的避開風險的目的。 五、產權約束和信用反擔保 依據風險規(guī)避的策略和原則，研究企業(yè)的資產形態(tài)、分布、質量狀況，真實的市場價值、可變現能力高低，以及交易范圍等，設計可靠的風險解決方案，在此基礎上設定可行的反擔保措施。一般情況下，可供選擇的反擔 保措施有： 1. 經營 權質押； 以客戶投資形成的場地、房屋、商鋪等的經營使用權作為質押，同時，必須取得所有權人的同
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