我國中小銀行競爭力研究——以興業(yè)銀行為例_畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-03-12 04:50 本頁面
【文章內容簡介】 較大的沖擊， 但是 由于外資商業(yè)銀行在中國市場的資產管理、資金業(yè)務創(chuàng)新等 方面受到較多的限制 ， 使得我國中小銀行面臨的主要競爭對手轉變?yōu)閲歇氋Y商業(yè)銀行。國有獨資商業(yè)銀行不僅 擁有 很高的知名度和信用度，同時還具有本土經營的獨特優(yōu)勢 ；在擁有 覆蓋全國 范圍 的經營和服務網點 的 同時還具有龐大的不同專業(yè)、不同年齡 、具備 知識背景的從業(yè)人員。此外 ， 穩(wěn)定客戶群 并且 完善 本幣和 外幣結算系統(tǒng) 、對整體社會經濟脈絡把握的 較高熟悉度和 深厚的 人文背景也使得四大商業(yè)銀行對中小銀行的排擠變得更加激烈 。 具備的 資產質量優(yōu)勢 2021年末，股份制商業(yè)銀行不良貸款比例為 % ，城市商業(yè)銀行為 % ，低 于大型 國有 銀行 %的不良貸款率水平。與此同時，監(jiān)管部門進一步加強對中小銀行的監(jiān)管，要求中小銀行提高資產質量的真實性，針對資產質量不 真 實的中小銀行，監(jiān)管部門可 采取 限制分紅或者 降低對其 評級的措施。要求中小銀行加強風險資產的處置，主動暴 6 露風險，明確處置方案，及早化解風險。對于風險處置不徹底，存在歷史遺留問題的中小銀行，監(jiān)管部門 可以 要求其啟動二次處置。監(jiān)管部門對中小銀行資產負債的有效管理，進一步優(yōu)化 了 中小銀行資產的質量，使之成為 中小銀行 在金融市場 競爭中的主要 優(yōu)勢，為中小企業(yè)發(fā)放貸款的數量與質量提供了有利的保障 ，為宏觀經濟的健康、有序 、可持續(xù) 發(fā)展打下 堅實的 基礎。 （三） 我國中小銀行競爭力分析 1. 市場經營風險分析 中小銀行無論是在地域性還是在資金實力方面都存在較多的局限性， 存在 主要 金融業(yè)務的 服務穩(wěn)定性差、發(fā)展后勁不足及資產負債 比率較 高 的弊端 ， 這些問題 使得中小銀行 暴露出 較多的客觀 上的 經營風險。此外盲目的進行機構和業(yè)務范圍的擴大，過分追求存貸款規(guī)模和 采取 其他的不合理 的 制度 性 刺激 措施 更是加重了中小銀行的經營風險，民生銀行的發(fā)展現(xiàn)狀就能很好的證明這一問題。 2. 自身經營分析 制約我國中小銀行自身經營 水平的重要因素 就在于 人才問題，首先從招聘人才方面來講 ， 越來越多的中小銀行通過高待遇和高 薪酬的方式招聘人才，然而，這些被招聘的人員實際上 并不 具備 相應的 工作經驗甚至是真才實學， 操作人員偏多 和 專業(yè)技術及管理人員的缺乏使得中小銀行的整體勞動力水平偏低。其次是對于人才的培訓 ， 普遍存在培訓體系 不完善，培訓方式不規(guī)范的缺陷 ，這就使得相關的技能訓練和知識補充落后于國有商業(yè)銀行。最后是對于人才的任用 ， 也普遍存在套搬國有商業(yè)銀行 模式 的 現(xiàn)象， 干部制度存在著不能 進行公平 、 科學 的 員工 工作能力的評定和審核 的狀況 。 二、銀行競爭力實證 研究 —— 以興業(yè)銀行為例 （一）興業(yè)銀行發(fā)展史 興業(yè)銀行成立于 1988 年 8 月，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設在福建省福州市， 2021 年 2 月 5 日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼： 601166），注冊資本 億元。 該行 開業(yè)二十多年來，興業(yè)銀行始終堅持“真誠服務，相伴成長”的經營理念，致力于為客戶提供全面、優(yōu)質、高效的金融服務。截至 2021 年 12 月 31 日，興業(yè)銀行資產總額達到 36, 億元，股東權益 億元，全年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤 億元。 （二）興業(yè)銀行競爭力分析 銀行的 發(fā)展 現(xiàn)狀 目前，興業(yè)銀行已在全國各主要城市設立了 98 家分行、 826 家分支機構；擁有全資子公司 —— 興業(yè)金融租賃有限責任公司和控股子公司 —— 興業(yè)國際信托有限公司、興業(yè)基金管理有限公司；建立了網上銀行“在線興業(yè)”、電話銀行“ 95561”和手機銀行“無線興業(yè)”，與全球 1000 多家銀行建立了代理行關系。 2021 年興業(yè)銀行市場地位和品牌形象穩(wěn)步提升，成功躋身全球銀行 50 強（英國《銀行家》雜志排名）、世界企業(yè) 500 強（美國《財富》雜志排名）和全球上市企業(yè) 200 強 7 （美國《福布斯》雜志排名）行列。在國內外各種權威機構組織的評比中，先后獲得“ 2021亞洲最佳股東回報銀行”、“最佳履行社會責任商業(yè)銀行”、“最具創(chuàng)新力銀行”、“最佳綠色銀行”等獎項。 8 1 通過上述分析可以發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行通過更名、引資、并購到上市，銀行業(yè)務全面推進，其資產規(guī)模、利潤水平、網點數量等方面，近年來均實現(xiàn)了較快 的 發(fā)展。根據美國《福布斯》 2021年發(fā)布的全球上市公司 2021強排名，興業(yè)銀行綜合排名第 245位，在 113家上榜的中國內地 企業(yè)中排名第 14位，由此 來看 ，興業(yè)銀行在國內銀行業(yè)的競爭力不斷提升。 （ 1）福建省政府的支持： 與其他的全國性股份制商業(yè)銀行相比，福建省政府的支持是興業(yè)銀行獨有的優(yōu)勢。根據興業(yè)銀行 2021年年度報告，截止 2021年 12月 31日，興業(yè)銀行的第一大股東是福建省財政廳，持有興業(yè)銀行 20． 83％的股份。由于 2021年的年度報告還沒有公布，根據興業(yè)銀行公布的資料，截止 2021年末，興業(yè)銀行福建省內分行本外幣各項貸款余額 1784億元，占比達到全行總規(guī)模的 18． 14％，比年初新增 ％，比同期全行平均增速高出 ％。也在側面上反映了福建省政府對興業(yè)銀行發(fā)展的支持和幫助。 （ 2）同業(yè)業(yè)務優(yōu)勢： 表 1：國內主要商業(yè)銀行同業(yè)及其他金融機構存放款項所占負債之比單位：％ 2表 2：國內主要商業(yè)銀行買入返售資產在資產中所占之比單位：％ 1 圖 1 資料來源：數據由個人分析整理于 20212021 年興業(yè)銀行年報 22 表 1 資料來源：數據由個人分析整理于 2021 年興業(yè)銀行年報 9 通過上述兩表可知，興業(yè)銀行與其他銀行相比在同業(yè)存款和買入 返 售資產兩方面表現(xiàn)優(yōu)異，尤其是買入 返 售資產與總資產之比遠高于國內主要的商業(yè)銀行。根據興業(yè)銀行2021年年報， 2021年興業(yè)銀行買入返售業(yè)務收入達到 122． 58億，占業(yè)務總 收入的 15． 96％，貢獻率相當大。買入返售業(yè)務近年來發(fā)展迅速，主要是由于銀行業(yè)信貸總體從緊，同時盡管波動較大，但買入返售
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