【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 10 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能憑條和銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書(shū)交續(xù)收管理崗，由其按照客戶的不同要求進(jìn)行保單更新和續(xù)期處理。? 本步驟一般只適用于萬(wàn)能險(xiǎn)及個(gè)人累積帳戶型險(xiǎn)種。? 對(duì)于客戶到柜面辦理不定額、不定期萬(wàn)能險(xiǎn)或個(gè)人累積帳戶型險(xiǎn)種的，業(yè)務(wù)出納應(yīng)根據(jù)客戶的繳款要求在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核對(duì)客戶的保單信息，以確認(rèn)續(xù)期繳費(fèi)的有效性和合理性。? 業(yè)務(wù)出納根據(jù)客戶的實(shí)繳金額在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費(fèi)模塊 中錄入繳費(fèi)信息，并進(jìn)行確認(rèn)。高 共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)出納? 總體要求：? 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 具有自動(dòng)預(yù)警功能，即能定期自動(dòng)統(tǒng)計(jì)到期須進(jìn)行續(xù)期繳費(fèi)的保單信息記錄，按險(xiǎn)種和繳費(fèi)方式列出續(xù)期繳費(fèi)保單明細(xì)清單。? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 、 續(xù)期收費(fèi)模塊和 理賠模塊 應(yīng)有相應(yīng)的數(shù)據(jù)鏈接，對(duì)于在續(xù)期收費(fèi)期間發(fā)生理賠記錄的保單，應(yīng)在 續(xù)期收費(fèi)模塊 中予以及時(shí)的反映和預(yù)警，并通過(guò)電子郵件等形式自動(dòng)提示兩核中心進(jìn)行必要的二次核保工作。? 分期繳費(fèi)的個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)和中介險(xiǎn)：? 續(xù)收管理崗應(yīng)按照公司內(nèi)部規(guī)定，在應(yīng)繳保費(fèi)日前的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費(fèi)模塊 中輸入相應(yīng)的繳費(fèi)期間，系統(tǒng)即自動(dòng)生成相應(yīng)的應(yīng)繳記錄。（詳見(jiàn)《中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人壽險(xiǎn)保全手冊(cè)（2021 版）》）? 不定期、不定額萬(wàn)能險(xiǎn)：? 如為個(gè)險(xiǎn)，則續(xù)收管理崗應(yīng)在收到續(xù)收憑條等單證的當(dāng)日，在 業(yè)務(wù)系高收款管理續(xù)收管理崗生成應(yīng)繳費(fèi) 記錄3錄入帳戶繳費(fèi)信息2保全管理流程手冊(cè) 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 11 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能統(tǒng) 中錄入續(xù)繳信息，如保單號(hào)、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)方式等，并確認(rèn)。 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動(dòng)生成相應(yīng)的繳費(fèi)記錄。? 如為團(tuán)險(xiǎn)，則續(xù)收管理崗應(yīng)在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中錄入團(tuán)體保單號(hào)、憑證號(hào)、支票號(hào)等繳費(fèi)信息，進(jìn)行確認(rèn)。 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動(dòng)生成相應(yīng)的繳費(fèi)記錄。? 本步驟適用于分期繳費(fèi)的客戶保單。? 續(xù)收管理崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 生成應(yīng)繳信息后，定期通過(guò)系統(tǒng)打印下月到期保單的續(xù)繳通知書(shū)，通過(guò)郵寄方式通知客戶及時(shí)繳費(fèi)。如在繳費(fèi)條款中約定為客服專員上門收費(fèi)的，則應(yīng)書(shū)面通知相關(guān)客服專員，及時(shí)進(jìn)行上門收費(fèi)。? 一般，客服專員按地區(qū)進(jìn)行劃分，由收款管理部門負(fù)責(zé)人在衡量工作量的基礎(chǔ)上對(duì)客服專員的工作進(jìn)行分配。? 如因客戶地址遷移或聯(lián)絡(luò)方式不詳?shù)仍蛟斐赏诵?，續(xù)收管理崗應(yīng)及時(shí)編制專門的登記表進(jìn)行登記，并按收款區(qū)域交由區(qū)域負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人指派相關(guān)的客服專員通過(guò)電話或上門聯(lián)系客戶，確認(rèn)正確的聯(lián)系方式。中收款管理續(xù)收管理崗? 在發(fā)出續(xù)期繳費(fèi)通知后，續(xù)收管理崗定期在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成應(yīng)續(xù)繳保費(fèi)的清單，清單主要包括以下內(nèi)容：保單號(hào)、姓名、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)、金額等。一般，按現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳等繳費(fèi)方式進(jìn)行打印?？劭钋鍐螐?fù)印件應(yīng)交業(yè)務(wù)出納進(jìn)行留存，以核實(shí)收款進(jìn)程。? 對(duì)于不定額、不定期萬(wàn)能險(xiǎn)及個(gè)人累積帳戶型險(xiǎn)種，續(xù)收管理崗也應(yīng)定期在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成續(xù)繳保費(fèi)的清單，以記錄客戶實(shí)繳現(xiàn)金或銀行扣款的金額和繳費(fèi)期間。高 收款管理續(xù)收管理崗客服專員發(fā)出繳費(fèi)通知4生成扣款清單5續(xù)繳通知書(shū) – 參見(jiàn)現(xiàn)有格式失效保單通知書(shū) – 參見(jiàn) 213保全管理流程手冊(cè) 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 12 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 針對(duì)條款約定辦理上門收取現(xiàn)金繳費(fèi)的，續(xù)收管理崗將扣款清單按照收款區(qū)域分發(fā)給各續(xù)收區(qū)域的負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人進(jìn)行收款工作的分配。? 對(duì)于因逾期欠繳而超過(guò)規(guī)定時(shí)限的保單， 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 應(yīng)具有自動(dòng)匯總和提示“保單暫時(shí)失效”的功能，并定期備份失效保單清單，以便進(jìn)行復(fù)核。? 續(xù)收管理崗在下月月初定期打印上月的失效保單通知書(shū)，以及相應(yīng)的失效保單清單，書(shū)面告知客戶保單失效以后的重要事項(xiàng)及辦理復(fù)效的有關(guān)手續(xù)，由客服專員或業(yè)務(wù)員上門送達(dá)或郵寄給客戶，并記錄跟進(jìn)情況。? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收款模塊應(yīng)能定期更新失效保單信息，并生成失效保單清單由續(xù)收管理崗留存管理，以對(duì)失效保單的復(fù)效情況進(jìn)行跟進(jìn)與核查，提高續(xù)期收費(fèi)率。 收款入賬主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能 ? 本步驟只適用于上門收費(fèi)服務(wù)方式和因多次扣款不成功而轉(zhuǎn)為上門催收的銀行轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)方式。? 對(duì)于保單條款約定提供上門收費(fèi)服務(wù)的保單，不管是一般個(gè)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)或是萬(wàn)能險(xiǎn)，續(xù)收管理崗都應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)生成的應(yīng)上門收費(fèi)的續(xù)期業(yè)務(wù)，打印扣款清單，自留一份，另一份按照收費(fèi)區(qū)域進(jìn)行分發(fā)給各自的客服專員?？头T在所領(lǐng)取的區(qū)域扣款清單上進(jìn)行簽字確認(rèn)，并及時(shí)上門向客戶收取續(xù)期保費(fèi)。同時(shí)，客服專員向客戶提交臨時(shí)收據(jù)，作為換取正式的續(xù)期高收款管理客服專員共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)出納上門收費(fèi)服務(wù)6保全管理流程手冊(cè) 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 13 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能保費(fèi)發(fā)票的憑證。? 客服專員應(yīng)在上門服務(wù)的當(dāng)天將客戶續(xù)繳的保險(xiǎn)費(fèi)存入指定的銀行，將銀行回單交業(yè)務(wù)出納做收款憑證，或直接將現(xiàn)金或支票帶回公司柜面，由業(yè)務(wù)出納進(jìn)行收款操作。? 業(yè)務(wù)出納應(yīng)對(duì)客服專員的臨時(shí)收據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格管控，即控制申領(lǐng)臨時(shí)收據(jù)的數(shù)量，以及規(guī)定核銷收據(jù)的時(shí)限。對(duì)于超過(guò)規(guī)定期限未及時(shí)核銷收據(jù)或未及時(shí)退回空白收據(jù)的客服專員，應(yīng)進(jìn)行口頭催交，并告知收款管理的部門負(fù)責(zé)人，進(jìn)行監(jiān)督和追查。? 本步驟適用于到銀行/郵政局代理收款網(wǎng)點(diǎn)柜面，以及直接到公司收款柜面辦理繳費(fèi)手續(xù)的續(xù)期業(yè)務(wù)。銀行/郵政代收：? 銀行/郵政代理收款網(wǎng)點(diǎn)工作人員有權(quán)持有公司規(guī)定的相應(yīng)數(shù)額的空白保費(fèi)發(fā)票，并由續(xù)收管理崗對(duì)空白發(fā)票的編號(hào)和數(shù)量進(jìn)行監(jiān)控和跟進(jìn)。? 代收網(wǎng)點(diǎn)工作人員收到客戶的續(xù)繳通知書(shū)、保單正本和身份證等證明，審核其真實(shí)性和有效性，并根據(jù)保單信息向公司續(xù)收管理部門發(fā)出續(xù)繳申請(qǐng)。見(jiàn)第 8 步“獲取繳費(fèi)記錄”。公司柜面出納收款：? 對(duì)于非銀行轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)的保單，可由投保人、相應(yīng)的業(yè)務(wù)員或客服專員持續(xù)繳通知書(shū)、保單正本、身份證等到柜面辦理續(xù)期繳費(fèi)。? 對(duì)于在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中已經(jīng)生成繳費(fèi)記錄的續(xù)期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)出納應(yīng)仔細(xì)審核申請(qǐng)人的身份證明、繳費(fèi)通知和保單正本，并在系統(tǒng)中進(jìn)行登錄和更新。? 對(duì)于保戶在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 尚未自動(dòng)生成繳費(fèi)記錄時(shí)即主動(dòng)提前到柜面進(jìn)行繳費(fèi)高 代理網(wǎng)點(diǎn)工作人員收款管理續(xù)收管理崗共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)出納受理柜面繳費(fèi)7保全管理流程手冊(cè) 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 14 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能的，則應(yīng)先由業(yè)務(wù)出納在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中核對(duì)該客戶及其保單的信息，確認(rèn)無(wú)誤后生成該張保單的預(yù)繳記錄，并進(jìn)行系統(tǒng)登錄和更新。 ? 本步驟一般只適用于銀行/郵政代理收費(fèi)方式的續(xù)期繳費(fèi)。? 公司續(xù)收管理崗收到代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的續(xù)期繳費(fèi)申請(qǐng)后，根據(jù)客戶的繳費(fèi)要求，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查詢有關(guān)的繳費(fèi)記錄和扣款清單，并將同該客戶及相應(yīng)的續(xù)繳保單有關(guān)的信息通過(guò)系統(tǒng)接口發(fā)送給代理收款網(wǎng)點(diǎn)。? 代理點(diǎn)工作人員根據(jù)收到的繳費(fèi)信息核對(duì)申請(qǐng)人續(xù)繳申請(qǐng)，確認(rèn)無(wú)誤后收取相應(yīng)金額的續(xù)期保費(fèi)，開(kāi)具正式的保費(fèi)發(fā)票，并將收款信息錄入系統(tǒng)。收款管理續(xù)收管理崗代理網(wǎng)點(diǎn)工作人員? 客戶直接到柜面繳費(fèi)：? 對(duì)于應(yīng)繳實(shí)繳的續(xù)期保費(fèi)，業(yè)務(wù)出納向客戶收取相應(yīng)的續(xù)期保費(fèi)，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費(fèi)模塊 中進(jìn)行登錄，打印續(xù)期保費(fèi)發(fā)票。直接進(jìn)入第 14 步“日結(jié)”。? 對(duì)于預(yù)繳的續(xù)期保費(fèi)，業(yè)務(wù)出納向客戶收取保費(fèi)，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費(fèi)模塊 中進(jìn)行登錄，根據(jù)生成的預(yù)繳記錄，打印續(xù)期保費(fèi)發(fā)票。進(jìn)入第 10 步“預(yù)繳轉(zhuǎn)實(shí)繳”。? 客服專員到柜面繳費(fèi)：? 業(yè)務(wù)出納收到客服專員上門收費(fèi)后交來(lái)的現(xiàn)金或銀行回單，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行登錄，打印續(xù)期保費(fèi)發(fā)票。直接進(jìn)入第 14 步“日結(jié)”。? 保戶以支票形式付款：? 業(yè)務(wù)員或客服專員應(yīng)及時(shí)將支票交至業(yè)務(wù)出納，由其在核對(duì)支票信息后，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 中先錄入高 收款管理客服專員共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)出納收款入賬9獲取繳費(fèi)記錄8保全管理流程手冊(cè) 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 15 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能支票信息，待支票金額實(shí)際到帳后再由共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心的業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)確認(rèn)支票信息，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成實(shí)繳記錄。? 銀行/郵政代理收費(fèi)：? 代理點(diǎn)工作人員開(kāi)具正式的保費(fèi)發(fā)票，一聯(lián)給保戶，一聯(lián)留在代理點(diǎn)，一聯(lián)交續(xù)收管理崗，一聯(lián)交公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)做記賬憑證。實(shí)收信息直接進(jìn)入公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，相關(guān)的款項(xiàng)進(jìn)入公司帳戶。? 代理網(wǎng)點(diǎn)信息系統(tǒng)應(yīng)同公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有接口，進(jìn)行實(shí)時(shí)鏈接和信息更新，并在每天日結(jié)前同公司系統(tǒng)進(jìn)行清算。? 代理網(wǎng)點(diǎn)打印收款清單，并同公司業(yè)務(wù)出納核對(duì)實(shí)際收款情況，確認(rèn)無(wú)誤后，將保費(fèi)發(fā)票遞交給公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員。? 直接進(jìn)入第 14 步“日結(jié)”。? 業(yè)務(wù)出納根據(jù)實(shí)繳或預(yù)繳信息開(kāi)具續(xù)期保費(fèi)發(fā)票，一聯(lián)交保戶留存，兩聯(lián)交續(xù)收管理崗存檔，另一聯(lián)交共享財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)作入帳憑證。? 一般，應(yīng)繳實(shí)繳的續(xù)期保費(fèi)做以下帳務(wù)處理：借：銀行存款/現(xiàn)金貸：保費(fèi)收入（續(xù)期）? 如為預(yù)繳的續(xù)期保費(fèi)，則先將收到的保費(fèi)作為預(yù)收保費(fèi)入帳，即： 預(yù)收續(xù)期保費(fèi)時(shí)：借：銀行存款/現(xiàn)金貸：預(yù)收保費(fèi)（續(xù)期）? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費(fèi)模塊 應(yīng)對(duì)開(kāi)具的續(xù)期保費(fèi)發(fā)票具有自動(dòng)追蹤功能，即實(shí)時(shí)記錄發(fā)票的開(kāi)具、分發(fā)、確認(rèn)及注銷的狀態(tài)，并進(jìn)行自動(dòng)提示。保全管理流程手冊(cè) 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 16 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)負(fù)責(zé)職能? 對(duì)于預(yù)繳的續(xù)期保費(fèi)， 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費(fèi)模塊 應(yīng)自動(dòng)記錄預(yù)收保費(fèi)信息，等到業(yè)務(wù)系統(tǒng)定期生成應(yīng)繳記錄后，再將其轉(zhuǎn)為相應(yīng)的實(shí)收保費(fèi)收入，更新系統(tǒng)中的續(xù)期繳費(fèi)信息，并由業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)根據(jù)系統(tǒng)信息編制會(huì)計(jì)分錄。? 轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入時(shí)：借：預(yù)收保費(fèi)（續(xù)期）貸：保費(fèi)收入（續(xù)期）中 共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)? 本步驟適用委托銀行轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)方式。? 如保戶在投保時(shí)即要求委托銀行進(jìn)行保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)，則應(yīng)詳細(xì)填寫銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書(shū)，由續(xù)收管理崗在首期錄費(fèi)時(shí)錄入授權(quán)書(shū)的內(nèi)容；如客戶在續(xù)期繳費(fèi)時(shí)提出銀行轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)，則由客服專員協(xié)助投保人填寫轉(zhuǎn)帳授權(quán)書(shū)，續(xù)收管理崗錄入轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)內(nèi)容，并更新系統(tǒng)中的保單信息。? 續(xù)收管理崗根據(jù) 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動(dòng)生成的續(xù)期收費(fèi)清單中的銀行劃賬清單，按照銀行代碼和劃賬類型，在系統(tǒng)中摘取相關(guān)的銀行轉(zhuǎn)帳信息，生成扣款文件，制成相應(yīng)的軟盤，由指定銀行派專人前來(lái)領(lǐng)取或根據(jù)與銀行的約定進(jìn)行數(shù)據(jù)包傳送，并在系統(tǒng)中做“已交銀行”的登記。? 收款管理和共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，與銀行約定固定日期為扣款日及銀行返還軟盤日。銀行指定特定的工作人員將軟盤或數(shù)據(jù)