【文章內(nèi)容簡介】 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 10 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能憑條和銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書交續(xù)收管理崗，由其按照客戶的不同要求進(jìn)行保單更新和續(xù)期處理。? 本步驟一般只適用于萬能險及個人累積帳戶型險種。? 對于客戶到柜面辦理不定額、不定期萬能險或個人累積帳戶型險種的，業(yè)務(wù)出納應(yīng)根據(jù)客戶的繳款要求在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核對客戶的保單信息，以確認(rèn)續(xù)期繳費的有效性和合理性。? 業(yè)務(wù)出納根據(jù)客戶的實繳金額在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中錄入繳費信息，并進(jìn)行確認(rèn)。高 共享服務(wù)財務(wù)中心業(yè)務(wù)出納? 總體要求：? 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 具有自動預(yù)警功能，即能定期自動統(tǒng)計到期須進(jìn)行續(xù)期繳費的保單信息記錄，按險種和繳費方式列出續(xù)期繳費保單明細(xì)清單。? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 、 續(xù)期收費模塊和 理賠模塊 應(yīng)有相應(yīng)的數(shù)據(jù)鏈接，對于在續(xù)期收費期間發(fā)生理賠記錄的保單，應(yīng)在 續(xù)期收費模塊 中予以及時的反映和預(yù)警，并通過電子郵件等形式自動提示兩核中心進(jìn)行必要的二次核保工作。? 分期繳費的個險、團(tuán)險和中介險：? 續(xù)收管理崗應(yīng)按照公司內(nèi)部規(guī)定，在應(yīng)繳保費日前的規(guī)定時間內(nèi)，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中輸入相應(yīng)的繳費期間，系統(tǒng)即自動生成相應(yīng)的應(yīng)繳記錄。（詳見《中國太平洋人壽保險股份有限公司個人壽險保全手冊（2021 版）》）? 不定期、不定額萬能險：? 如為個險，則續(xù)收管理崗應(yīng)在收到續(xù)收憑條等單證的當(dāng)日，在 業(yè)務(wù)系高收款管理續(xù)收管理崗生成應(yīng)繳費 記錄3錄入帳戶繳費信息2保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 11 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能統(tǒng) 中錄入續(xù)繳信息，如保單號、繳費金額、繳費方式等，并確認(rèn)。 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動生成相應(yīng)的繳費記錄。? 如為團(tuán)險，則續(xù)收管理崗應(yīng)在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中錄入團(tuán)體保單號、憑證號、支票號等繳費信息，進(jìn)行確認(rèn)。 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動生成相應(yīng)的繳費記錄。? 本步驟適用于分期繳費的客戶保單。? 續(xù)收管理崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 生成應(yīng)繳信息后，定期通過系統(tǒng)打印下月到期保單的續(xù)繳通知書，通過郵寄方式通知客戶及時繳費。如在繳費條款中約定為客服專員上門收費的，則應(yīng)書面通知相關(guān)客服專員，及時進(jìn)行上門收費。? 一般，客服專員按地區(qū)進(jìn)行劃分，由收款管理部門負(fù)責(zé)人在衡量工作量的基礎(chǔ)上對客服專員的工作進(jìn)行分配。? 如因客戶地址遷移或聯(lián)絡(luò)方式不詳?shù)仍蛟斐赏诵牛m(xù)收管理崗應(yīng)及時編制專門的登記表進(jìn)行登記，并按收款區(qū)域交由區(qū)域負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人指派相關(guān)的客服專員通過電話或上門聯(lián)系客戶，確認(rèn)正確的聯(lián)系方式。中收款管理續(xù)收管理崗? 在發(fā)出續(xù)期繳費通知后，續(xù)收管理崗定期在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成應(yīng)續(xù)繳保費的清單，清單主要包括以下內(nèi)容：保單號、姓名、身份證號、銀行賬號、金額等。一般，按現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳等繳費方式進(jìn)行打印?？劭钋鍐螐?fù)印件應(yīng)交業(yè)務(wù)出納進(jìn)行留存，以核實收款進(jìn)程。? 對于不定額、不定期萬能險及個人累積帳戶型險種，續(xù)收管理崗也應(yīng)定期在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成續(xù)繳保費的清單，以記錄客戶實繳現(xiàn)金或銀行扣款的金額和繳費期間。高 收款管理續(xù)收管理崗客服專員發(fā)出繳費通知4生成扣款清單5續(xù)繳通知書 – 參見現(xiàn)有格式失效保單通知書 – 參見 213保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 12 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能? 針對條款約定辦理上門收取現(xiàn)金繳費的，續(xù)收管理崗將扣款清單按照收款區(qū)域分發(fā)給各續(xù)收區(qū)域的負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人進(jìn)行收款工作的分配。? 對于因逾期欠繳而超過規(guī)定時限的保單， 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 應(yīng)具有自動匯總和提示“保單暫時失效”的功能，并定期備份失效保單清單，以便進(jìn)行復(fù)核。? 續(xù)收管理崗在下月月初定期打印上月的失效保單通知書，以及相應(yīng)的失效保單清單，書面告知客戶保單失效以后的重要事項及辦理復(fù)效的有關(guān)手續(xù)，由客服專員或業(yè)務(wù)員上門送達(dá)或郵寄給客戶，并記錄跟進(jìn)情況。? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收款模塊應(yīng)能定期更新失效保單信息，并生成失效保單清單由續(xù)收管理崗留存管理，以對失效保單的復(fù)效情況進(jìn)行跟進(jìn)與核查，提高續(xù)期收費率。 收款入賬主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能 ? 本步驟只適用于上門收費服務(wù)方式和因多次扣款不成功而轉(zhuǎn)為上門催收的銀行轉(zhuǎn)帳繳費方式。? 對于保單條款約定提供上門收費服務(wù)的保單，不管是一般個險、分紅險或是萬能險，續(xù)收管理崗都應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)生成的應(yīng)上門收費的續(xù)期業(yè)務(wù)，打印扣款清單，自留一份，另一份按照收費區(qū)域進(jìn)行分發(fā)給各自的客服專員?？头T在所領(lǐng)取的區(qū)域扣款清單上進(jìn)行簽字確認(rèn)，并及時上門向客戶收取續(xù)期保費。同時，客服專員向客戶提交臨時收據(jù)，作為換取正式的續(xù)期高收款管理客服專員共享服務(wù)財務(wù)中心業(yè)務(wù)出納上門收費服務(wù)6保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 13 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能保費發(fā)票的憑證。? 客服專員應(yīng)在上門服務(wù)的當(dāng)天將客戶續(xù)繳的保險費存入指定的銀行，將銀行回單交業(yè)務(wù)出納做收款憑證，或直接將現(xiàn)金或支票帶回公司柜面，由業(yè)務(wù)出納進(jìn)行收款操作。? 業(yè)務(wù)出納應(yīng)對客服專員的臨時收據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格管控，即控制申領(lǐng)臨時收據(jù)的數(shù)量，以及規(guī)定核銷收據(jù)的時限。對于超過規(guī)定期限未及時核銷收據(jù)或未及時退回空白收據(jù)的客服專員，應(yīng)進(jìn)行口頭催交，并告知收款管理的部門負(fù)責(zé)人，進(jìn)行監(jiān)督和追查。? 本步驟適用于到銀行/郵政局代理收款網(wǎng)點柜面，以及直接到公司收款柜面辦理繳費手續(xù)的續(xù)期業(yè)務(wù)。銀行/郵政代收：? 銀行/郵政代理收款網(wǎng)點工作人員有權(quán)持有公司規(guī)定的相應(yīng)數(shù)額的空白保費發(fā)票，并由續(xù)收管理崗對空白發(fā)票的編號和數(shù)量進(jìn)行監(jiān)控和跟進(jìn)。? 代收網(wǎng)點工作人員收到客戶的續(xù)繳通知書、保單正本和身份證等證明，審核其真實性和有效性，并根據(jù)保單信息向公司續(xù)收管理部門發(fā)出續(xù)繳申請。見第 8 步“獲取繳費記錄”。公司柜面出納收款：? 對于非銀行轉(zhuǎn)帳繳費的保單，可由投保人、相應(yīng)的業(yè)務(wù)員或客服專員持續(xù)繳通知書、保單正本、身份證等到柜面辦理續(xù)期繳費。? 對于在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中已經(jīng)生成繳費記錄的續(xù)期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)出納應(yīng)仔細(xì)審核申請人的身份證明、繳費通知和保單正本，并在系統(tǒng)中進(jìn)行登錄和更新。? 對于保戶在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 尚未自動生成繳費記錄時即主動提前到柜面進(jìn)行繳費高 代理網(wǎng)點工作人員收款管理續(xù)收管理崗共享服務(wù)財務(wù)中心業(yè)務(wù)出納受理柜面繳費7保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 14 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能的，則應(yīng)先由業(yè)務(wù)出納在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中核對該客戶及其保單的信息，確認(rèn)無誤后生成該張保單的預(yù)繳記錄，并進(jìn)行系統(tǒng)登錄和更新。 ? 本步驟一般只適用于銀行/郵政代理收費方式的續(xù)期繳費。? 公司續(xù)收管理崗收到代理網(wǎng)點發(fā)出的續(xù)期繳費申請后，根據(jù)客戶的繳費要求，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查詢有關(guān)的繳費記錄和扣款清單，并將同該客戶及相應(yīng)的續(xù)繳保單有關(guān)的信息通過系統(tǒng)接口發(fā)送給代理收款網(wǎng)點。? 代理點工作人員根據(jù)收到的繳費信息核對申請人續(xù)繳申請，確認(rèn)無誤后收取相應(yīng)金額的續(xù)期保費，開具正式的保費發(fā)票，并將收款信息錄入系統(tǒng)。收款管理續(xù)收管理崗代理網(wǎng)點工作人員? 客戶直接到柜面繳費：? 對于應(yīng)繳實繳的續(xù)期保費，業(yè)務(wù)出納向客戶收取相應(yīng)的續(xù)期保費，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中進(jìn)行登錄，打印續(xù)期保費發(fā)票。直接進(jìn)入第 14 步“日結(jié)”。? 對于預(yù)繳的續(xù)期保費，業(yè)務(wù)出納向客戶收取保費，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中進(jìn)行登錄，根據(jù)生成的預(yù)繳記錄，打印續(xù)期保費發(fā)票。進(jìn)入第 10 步“預(yù)繳轉(zhuǎn)實繳”。? 客服專員到柜面繳費：? 業(yè)務(wù)出納收到客服專員上門收費后交來的現(xiàn)金或銀行回單，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行登錄，打印續(xù)期保費發(fā)票。直接進(jìn)入第 14 步“日結(jié)”。? 保戶以支票形式付款：? 業(yè)務(wù)員或客服專員應(yīng)及時將支票交至業(yè)務(wù)出納，由其在核對支票信息后，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 中先錄入高 收款管理客服專員共享服務(wù)財務(wù)中心業(yè)務(wù)出納收款入賬9獲取繳費記錄8保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 15 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能支票信息，待支票金額實際到帳后再由共享服務(wù)財務(wù)中心的業(yè)務(wù)會計確認(rèn)支票信息，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成實繳記錄。? 銀行/郵政代理收費：? 代理點工作人員開具正式的保費發(fā)票，一聯(lián)給保戶，一聯(lián)留在代理點，一聯(lián)交續(xù)收管理崗，一聯(lián)交公司業(yè)務(wù)會計做記賬憑證。實收信息直接進(jìn)入公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，相關(guān)的款項進(jìn)入公司帳戶。? 代理網(wǎng)點信息系統(tǒng)應(yīng)同公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有接口，進(jìn)行實時鏈接和信息更新，并在每天日結(jié)前同公司系統(tǒng)進(jìn)行清算。? 代理網(wǎng)點打印收款清單，并同公司業(yè)務(wù)出納核對實際收款情況，確認(rèn)無誤后，將保費發(fā)票遞交給公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員。? 直接進(jìn)入第 14 步“日結(jié)”。? 業(yè)務(wù)出納根據(jù)實繳或預(yù)繳信息開具續(xù)期保費發(fā)票，一聯(lián)交保戶留存，兩聯(lián)交續(xù)收管理崗存檔，另一聯(lián)交共享財務(wù)中心業(yè)務(wù)會計作入帳憑證。? 一般，應(yīng)繳實繳的續(xù)期保費做以下帳務(wù)處理：借：銀行存款/現(xiàn)金貸：保費收入（續(xù)期）? 如為預(yù)繳的續(xù)期保費，則先將收到的保費作為預(yù)收保費入帳，即： 預(yù)收續(xù)期保費時：借：銀行存款/現(xiàn)金貸：預(yù)收保費（續(xù)期）? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 應(yīng)對開具的續(xù)期保費發(fā)票具有自動追蹤功能，即實時記錄發(fā)票的開具、分發(fā)、確認(rèn)及注銷的狀態(tài)，并進(jìn)行自動提示。保全管理流程手冊 討論稿有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 16 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負(fù)責(zé)職能? 對于預(yù)繳的續(xù)期保費， 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 應(yīng)自動記錄預(yù)收保費信息，等到業(yè)務(wù)系統(tǒng)定期生成應(yīng)繳記錄后，再將其轉(zhuǎn)為相應(yīng)的實收保費收入，更新系統(tǒng)中的續(xù)期繳費信息，并由業(yè)務(wù)會計根據(jù)系統(tǒng)信息編制會計分錄。? 轉(zhuǎn)為保費收入時：借：預(yù)收保費（續(xù)期）貸：保費收入（續(xù)期）中 共享服務(wù)財務(wù)中心業(yè)務(wù)會計? 本步驟適用委托銀行轉(zhuǎn)帳繳費方式。? 如保戶在投保時即要求委托銀行進(jìn)行保費自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)，則應(yīng)詳細(xì)填寫銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書，由續(xù)收管理崗在首期錄費時錄入授權(quán)書的內(nèi)容；如客戶在續(xù)期繳費時提出銀行轉(zhuǎn)賬申請，則由客服專員協(xié)助投保人填寫轉(zhuǎn)帳授權(quán)書，續(xù)收管理崗錄入轉(zhuǎn)賬授權(quán)書內(nèi)容，并更新系統(tǒng)中的保單信息。? 續(xù)收管理崗根據(jù) 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動生成的續(xù)期收費清單中的銀行劃賬清單，按照銀行代碼和劃賬類型，在系統(tǒng)中摘取相關(guān)的銀行轉(zhuǎn)帳信息，生成扣款文件，制成相應(yīng)的軟盤，由指定銀行派專人前來領(lǐng)取或根據(jù)與銀行的約定進(jìn)行數(shù)據(jù)包傳送，并在系統(tǒng)中做“已交銀行”的登記。? 收款管理和共享服務(wù)財務(wù)中心應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量的實際情況，與銀行約定固定日期為扣款日及銀行返還軟盤日。銀行指定特定的工作人員將軟盤或數(shù)據(jù)