20xx小微企業(yè)信貸融資難調(diào)研報告建議對策(編輯修改稿)
2025-01-17 05:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，雖然科研能力強、具有核心知識產(chǎn)權，企業(yè)經(jīng)營狀況良好，但是由于企業(yè)輕資產(chǎn)特點，現(xiàn)有評價體系很難準確價值評估，無法通過知識產(chǎn)權抵質押獲得信貸，同樣面臨“融資難”問題。
X、小微企業(yè)經(jīng)營波動較大。小微企業(yè)普遍存在資本缺乏、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營能力弱等問題。當市場出現(xiàn)變化時，抗風險能力較差。小微企業(yè)的高風險在客觀上導致其融資的難度和成本偏高。尤其是信用評級低、經(jīng)營效益差的企業(yè)更突出。
X、融資存在不理性現(xiàn)象。有的小微企業(yè)忽視企業(yè)成長規(guī)律，盲目擴張，過度融資，或將貸款資金用于與企業(yè)經(jīng)營無關的用途等，導致銀行貸款不良率上升，被迫采用收縮單戶貸款規(guī)模或限制企業(yè)合作銀行家數(shù)等措施控制貸款風險。
X、資信程度欠缺。小微企業(yè)財務制度不健全或不規(guī)范現(xiàn)象比較突出，導致金融機構難以獲得企業(yè)真實可靠的財務信息，無法對企業(yè)的盈利情況和真實性作出準確判斷。同時，小微企業(yè)容易發(fā)生合同違約、制售劣質產(chǎn)品、披露虛假信息、侵犯知識產(chǎn)權等情況，銀行不愿貿(mào)然給小微企業(yè)貸款，進一步增加了企業(yè)貸款難度。
X、信貸管理方式與小微企業(yè)融資特點不匹配。一是小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受季節(jié)性、臨時性因素影響較大，申請貸款存在短、少、頻、急的特點。但是銀行對小微企業(yè)貸款多采用集中管理的辦法，而且審批體制相對繁瑣，環(huán)節(jié)多、流程長，不符合企業(yè)資金需求的特點。二是銀行在審批貸款時，更注重對企業(yè)的財務信息、流動資產(chǎn)、產(chǎn)品數(shù)量、質量和價格等“硬”信息的考察，小微企業(yè)相比大企業(yè)存在明顯劣勢。三是小微企業(yè)核心競爭力多為人才、技術或設備優(yōu)勢，而現(xiàn)行貸款信用風險審核重點是土地、房產(chǎn)等“重”資產(chǎn)的支撐，企業(yè)與銀行
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