【正文】 超過常規(guī)、過于苛刻的質(zhì)量要求等。授信人以自身的財產(chǎn)為依據(jù)授予對方信用，受信人則以自身財產(chǎn)承擔償債責任為保證取得信用。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 工程擔保制度是以經(jīng)濟責任鏈條建立起保證人與建設市場主體之間的責任關系。擔保是為了保證債權(quán)人債權(quán)的實現(xiàn)而設置的，所以從屬于被擔保的債權(quán)。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 2) 抵押 抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對所擁有財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 6) 反擔保 第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保，也就是要求被擔保人向擔保人提供一份擔保。在任何情況下，主合同雙方都應提供相同類型的保函。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權(quán)人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。是由同行出具擔保保證書的擔保。聯(lián)合擔保往往出現(xiàn)在大型工程建設的擔保中。 (7) 雙方認為需要約定的其他事項。 5) 保證人免責條件 (1) 合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。 2) 承包商履約擔保 履約保證是指由于非業(yè)主的原因，承包商無法履行合同義務，保證機構(gòu)應該接受該工程，并經(jīng)業(yè)主同意由其他承包商繼續(xù)完成工程建設，業(yè)主只按原合同支付工程款，保證機構(gòu)須將保證金付給業(yè)主作為賠償。若業(yè)主違約，保證人在保函額度內(nèi)代為支付。投標保證金的形式有很多種，具體方式由招標人在招標文件中規(guī)定。我國房屋和基礎設施工程招標的投標保證金為投標價的 2%，但最高不超過 80萬元。給對方造成損失的，依法承擔賠償責任。業(yè)主應當按承包合同約定在承包商履約擔保有效期截止日后若干天之內(nèi)退還承包商的履約擔保。預付款一般逐月從工程預付款中扣除，預付款擔保的擔保金額也相應逐月減少。 4．預付款擔保有效期 發(fā)包人將按合同專用條款中規(guī)定的金額和日期向承包人支付預付款。 4. 業(yè)主支付擔保的遞補 業(yè)主在承包商就其支付擔保索賠了全部擔保金額之后，應當及時向承包商重新提交同等擔保金額的支付擔保，否則承包商有權(quán)解除承包合同，由業(yè)主承擔違約責任。保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同雙方當事人權(quán)利和義務所指向的對象，可以是財產(chǎn)或是與財產(chǎn)有關的利益或責任，也可以是人的生命或身體。 3. 保險近因原則 保險關系上的近因是指造成損失的最直接 、最有效的起主導作用或支配性作用的原因，而不是指在時間上或空間上與損失最接近的原因。本保險的保險金額可先按工程項目的合同價或概算擬定，工程竣工后再按工程決算數(shù)調(diào)整。這是承包商財產(chǎn)的保障，一般應由承包商承擔保費。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (2) CIP保險 CIP是英文 Controlled Insurance Programs 的縮寫，有人譯為受控保險計劃，也有人翻譯為投保工程一切險，其實質(zhì)是“一攬子保險”。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 ③ 降低賠付率，進而降低保險費率。 (2) 健全的法律體系，為工程保險發(fā)展提供了保障。 2) 賠償限額 只能對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費用賠償，且對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關部門裁定的應由被保險人償付的金額為準。 (7) 工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責任。 (6) 檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。 (4) 領有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故。 2) 保證期物質(zhì)損失保險期限 保證期的保險期限與工程合同中規(guī)定的保證期一致，從工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用接收該部分或全部工程時起算，以先發(fā)生者為準。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 3) 保險人賠償損失后，由保險人出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 8. 被保險人的義務 (1) 在投保時，被保險人及其代表應對投保申請書中列明的事項以及保險人提出的其他事項作出真實、詳盡的說明或描述。 ⑥ 根據(jù)保險人的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。 4) 權(quán)益喪失 如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在保險單項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在保險單項下的所有權(quán)益 。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 四、工程合同保險的投保 1. 投保程序 1) 選擇保險顧問或保險經(jīng)紀人。所以，保險方案是投保人的要求和保險人的承保計劃的體現(xiàn)，主要包括： ① 保險責任范圍。 ⑨ 其他特別附加條款。一般都采用標準的文本。 (2) 風險管理水平。投保申請書 (投保單 )為工程保單的組成部分。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 4. 保險合同的內(nèi)容 (1) 投保人名稱和住所。 (9) 保險金賠償或者給付辦法。 風險識別步驟如下所示。 (4) 確認不確定性的客觀存在 風險管理者不僅要辨識所發(fā)現(xiàn)或推測的因素是否存在不確定性，而且要確認這種不確定性是客觀存在的，只有符合這兩個條件的因素才可以視作風險。在實施風險處置計劃時應隨時將變化了的情況反饋，以便能及時地結(jié)合新的情況對項目風險進行預測、識別、評估和分析，并調(diào)整風險處置計劃，實現(xiàn)風險的動態(tài)管理，使之能適應新的情況，盡量減少風險所導致的損失。經(jīng)過風險評估，將風險分為幾個等級，如重大風險、一般風險、輕微風險、沒有風險。 理解項目原始狀態(tài)是識別項目風險的基礎。要做好風險的處置，首先就要了解風險，了解其產(chǎn)生的原因及其后果，才能有的放矢地進行處置。 (5) 保險期間和保險責任開始時間。 保險公司根據(jù)投保人投保申請書 (投保單 )，在投保人繳付約定的保險費后，同意按保險單條款、附加條款及批單的規(guī)定以及明細表所列項目及條件承保約定的險種。 (6) 費率水平及分保條件。 (7) 就保單的一些細節(jié)進行最后商定。 ③ 投標資格要求。 ⑤ 是否投保施工、安裝機具設備，其種類和重置價值。 3) 準備有關承保資料，提出保險要求，如果采取保險招標，則應準備招標文件。 7) 重復保險 保險單負責賠償損失、費用或責任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，保險人僅負責按比例分攤賠償?shù)呢熑巍? 2) 保單無效 如果被保險人或其代表漏報、錯報、虛報或隱瞞有關保險的實質(zhì)性內(nèi)容，則保險單無效。 ② 采取一切必要措施防止損失的進一步擴大并將損失減少到最低程度。 (2) 保險人有權(quán)以被保險人的名義，為保險人的利益自付費用向任何責任方提出索賠的要求。但若修復費用等于或超過保險財產(chǎn)損失前的價值時，則按全部損失或推定全損處理。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 6. 保險期限 1) 建筑期 (安裝期 )物質(zhì)損失及第三者責任保險期限 (1) 保險人的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之日起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準。 (10) 在保險單保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。 (2) 由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設備或電氣用具本身的損失。 (3) 罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任。 2) 意外事故 指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。在有多個承保人的傳統(tǒng)保險方式下，當損失發(fā)生時，為了確定損失事故的最終責任，各個承包商、各個承保人之間往往相互推諉責任，極易導致訴訟。 CIP保險具有以下優(yōu)點： ① CIP保險以最優(yōu)的價格提供最佳的保障范圍。 3) 按主動性、被動性分類 工程保險按主動性和被動性，可分為強制性保險和自愿保險兩類。 (3) 第三方責任險 該險種一般附加在建筑工程 (安裝工程 )一切險中，承保的是施工造成的工程、永久性設備及承包商設備以外的財產(chǎn)和承包商雇員以外的人身損失或損害的賠償責任。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 二、工程合同保險的基本概念 工程合同保險是對以工程建設過程中所涉及的財產(chǎn)、人身和建設各方當事人之間權(quán)利義務關系為對象的保險的總稱；是對建筑工程項目、安裝工程項目及工程中的施工機器、設備所面臨的各種風險提供的經(jīng)濟保障；是業(yè)主和承包商為了工程項目的順利實施，以建設工程項目，包括建設工程本身、工程設備和施工機具以及與之有關聯(lián)的人作為保險對象，向保險人支付保險費，由保險人根據(jù)合同約定對建設過程中遭受自然災害或意外事故所造成的財產(chǎn)和人身傷害承擔賠償保險金責任的一種保險形式。如果投保人通過故意虛構(gòu)保險標的、未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故、故意造成財產(chǎn)損失的保險事故、故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，或偽造、變造與保險事故有關的證明、資料和其他證據(jù)，或者有指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度等騙取保險金的行為，屬于保險欺詐活動，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責任。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人；保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位；保險公估人是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準，依照本規(guī)定設立，專門從事保險標的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務，并據(jù)此向保險當事人合理收取費用的公司。 1. 擔保方式與額度 業(yè)主應當在簽訂工程承包合同時，向承包商提交支付擔保，擔保金額應當與承包商履約擔保的金額相等。 2. 擔保額度 預付款擔保額度與預付款數(shù)額相同，但其擔保額度應隨投標人返還的金額而逐漸減少。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 四、預付款擔保 預付款擔保是指承包人與發(fā)包人簽訂合同后，承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預付款的擔保。 3. 履約擔保擔責方式 采用銀行保函擔保的，當承包商由于非業(yè)主的原因而不履行合同義務時，一般都是由擔保人在擔保額度內(nèi)對業(yè)主損失支付賠償。 (2) 中標人的投標擔保可以直接轉(zhuǎn)為履約擔保的一部分，或在其提交了履約擔保并簽訂了承包合同之后退還。 (4) 不可撤銷信用證。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 二、工程投標擔保 投標擔保，或投標保證金，是指投標人保證其投標被接受后對其投標書中規(guī)定的責任不得撤銷或反悔，保證投標人一旦中標，即按招標文件的有關規(guī)定簽約承包工程。 4) 預付款擔保 預付款擔保是要求承包商提供的，為保證工程預付款用于該工程項目，不準承包商挪作他用及卷款潛逃的擔保。擔保費一般按擔保金額的比例計取，也可約定一個固定的金額。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 (4) 債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。 (3) 保證的方式。 ④ 母公司擔保。 ② 擔保公司擔保。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。已經(jīng)承擔保證責任的保證人，有權(quán)向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。 4) 留置 留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財產(chǎn)，從將該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。 3) 相對獨立性 擔保設立須有當事人的合意，與被擔保的債權(quán)的發(fā)生和成立是兩個不同的法律關系。實踐證明，工程保證擔保制度對規(guī)范建筑市場、防范建筑風險特別是違約風險、降低建筑業(yè)的社會成本 、保障工程建設的順利進行等方面都有十分重要和不可替代的 作用。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 一、工程合同擔保的基本概念 工程合同擔保是合同當事人為了保證工程合同的切實履行，由保證人