【正文】 風險評估的對象是項目的所有風險，而非單個風險。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的風險管理 一、工程合同的風險管理 1．風險識別 工程項目建設(shè)過程存在著風險，管理者的任務(wù)就是防范、化解與控制這些風險，使之對項目目標產(chǎn)生的負面影響最小。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 2) 保險單 保險單一般由保險公司提供標準格式，每個險種都有其相應(yīng)的標準格式。 (5) 談判或經(jīng)過開標、評標選定保險人。 ③ 物質(zhì)損失免賠額及特種危險的賠償限額。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 5) 合理查驗 保險人的代表有權(quán)在任何適當時候?qū)ΡｋU財產(chǎn)的風險情況進行現(xiàn)場查驗，被保險人應(yīng)提供一切便利及保險人要求的用以評估有關(guān)風險的詳情和資料。 (3) 在本保險期限內(nèi)，被保險人應(yīng)采取一切合理的預(yù)防措施，包括認真考慮并付諸實施保險人代表提出的合理的防損建議，謹慎選用施工人員，遵守一切與施工有關(guān)的法規(guī)和安全操作規(guī)程，由此產(chǎn)生的一切費用，均由被保險人承擔。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 7. 賠償處理 1) 對保險財產(chǎn)遭受的損失，保險人可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項目的方式予以賠償，但對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，保險人不負責賠償。 (8) 領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 4. 除外責任 1) 總除外責任 (1) 戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責任。所以 CIP 保險可以比普通保險更低的保險費率承保，為投保人節(jié)約保險費支出。意外傷害險可以由雇主為雇員投保，也可以由雇員自己投保。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 4. 重復(fù)保險的分攤原則 重復(fù)保險的分攤原則是指投保人對同一標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的重復(fù)保險，其保險金額的總和往往超過保險標的的實際價值，當發(fā)生事故時，按照補償原則，只能由這幾個保險人根據(jù)不同比例分攤此金額，而不能由幾個保險人各自按實際保險金額賠償，以免造成重復(fù)賠款。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 一、保險概述 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。承包人還清全部預(yù)付款后，發(fā)包人應(yīng)退還預(yù)付款擔保，承包人將其退回銀行注銷，解除擔保責任。 1. 擔保方式 承包商履約擔?？梢圆捎勉y行保函、擔保公司擔保書和履約保證金的方式，也可以采用同業(yè)擔保方式，由實力強、信譽好的承包商為其提供履約擔保，還應(yīng)當遵守國家有關(guān)企業(yè)之間提供擔保的有關(guān)規(guī)定，不允許兩家企業(yè)互相擔?；蛘叨嗉移髽I(yè)交叉擔保。 (2) 支票。 3) 承包商付款擔保 付款擔保是指若承包商沒有根據(jù)工程進度按時支付工人工資以及分包商和材料設(shè)備供應(yīng)商的相關(guān)費用，經(jīng)調(diào)查確認后由保證機構(gòu)予以代付。 (2) 主合同有效而擔保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失承擔連帶賠償責任；債權(quán)人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。因為當債務(wù)人不履行和不能履行合同時，債權(quán)人就可以保證人身份直接接管工程，履行主債權(quán)合同。但國家機關(guān)以及以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、 職能部門不得為保證人。 3) 質(zhì)押 質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其質(zhì)押物移交債權(quán)人占有，將該物作為債權(quán)的擔保。通過這種制約機制和經(jīng)濟杠桿，可以迫使當事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保證工程質(zhì)量、工期和施工安全。開列風險清單必須做到科學(xué)、客觀、全面，尤其是不能遺漏主要風險。 (8) 法律風險。 (4) 生產(chǎn)經(jīng)營期風險。例如政局的不穩(wěn)定性，戰(zhàn)爭狀態(tài)、動亂、政變，國家對外關(guān)系的變化，國家政策的變化等。對風險分析的結(jié)果風險管理者必須有自己的判斷，風險分析方法是協(xié)助風險管理者進行分析風險，而風險分析不能代替風險管理者的判斷。建筑工程由于生產(chǎn)的單件性、地點的固定性、投資數(shù)額巨大以及周期長、施工過程復(fù)雜等特點，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風險。第 8章 工程合同風險管理 第 8章 工程合同風險管理 目錄 .ppt 第 8章 工程合同風險管理 ?風險管理概述 ?工程合同風險因素分析 ?工程合同的擔保 ?工程合同的保險 ?工程合同的風險管理 ?復(fù)習(xí)思考題 本章內(nèi)容 第 8章 工程合同風險管理 風險管理概述 1. 風險 現(xiàn)代漢語字典把風險解釋為“可能發(fā)生的危險”，而一些英文字典則將其定義為“遭受危險、蒙受損失或傷害等的可能或機會”。建筑工程項目的立項及其可行性研究、設(shè)計與計劃都是基于可預(yù)見的技術(shù)、管理與組織條件以及對工程項目的環(huán)境 (政治、經(jīng)濟、社會、自然等各方面 )理性預(yù)測的基礎(chǔ)上作出的，而在工程項目實施以及項目建成后運行的過程中，這些因素都有可能會產(chǎn)生變化，都存在著不確定性。 一、風險因素分析的方法 風險分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或兩者相結(jié)合的方式。 (2) 法律風險。包括技術(shù)風險、時機風險、效益風險、商業(yè)風險等。即可能被起訴或承擔相應(yīng)法律或合同的處罰。 工程合同風險因素分析 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 擔保是指承擔保證義務(wù)的一方，即保證人 (擔保人 )應(yīng)債務(wù)人 (被保證人或稱被擔保人 )的要求，就債務(wù)人應(yīng)對債權(quán)人 (權(quán)利人 )的某種義務(wù)向債權(quán)人作出的書面承諾，保證債務(wù)人按照合同規(guī)定條款履行義務(wù)和責任，或及時支付有關(guān)款項，保障債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的信用工具。另外，承建商拖延工期、拖欠工人工資和供貨商貨款、保修期內(nèi)不盡保修義務(wù)和設(shè)計人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題光靠工程保險解決不了，必須借助于工程擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該物折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。 2) 保證方式 (1) 按擔保的責任分 ① 一般保證。但采用同業(yè)擔保方式的，應(yīng)注意只有最高等級的企業(yè)才可以為同級別企業(yè)擔保，否則只能為比其級別低的企業(yè)擔保。 (3) 主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/3。付款保證使得業(yè)主避免了不必要的法律糾紛和管理負擔。 (3) 銀行匯票。 2. 擔保額度 采用履約擔保金方式 (包括銀行保函 )的履約擔保額度為 (…… 合同價的 …… ) 5%～ 10%；采用擔保書和同業(yè)擔保方式的一般為合同價的 10%～ 15%。 2) 發(fā)包人與承包人約定的其他形式 預(yù)付款擔保也可由保證擔保公司擔保，或采取抵押等擔保形式。 保險市場的主體由保險人、投保人以及保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人構(gòu)成。 按保險標的保險可分為財產(chǎn)保險 (包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等 )和人身保險 (包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等 )兩大類，而工程保險既涉及到財產(chǎn)保險，又涉及到人身保險。 (7) 執(zhí)業(yè)責任險 執(zhí)業(yè)責任險是以設(shè)計人、咨詢商 (監(jiān)理人 )的設(shè)計、咨詢錯誤或員工工作疏漏給業(yè)主或承包商造成的損失為保險標的險種。 ④ 避免訴訟，便于索賠。 (2) 政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞。 (9) 在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。 2) 在發(fā)生保險單物質(zhì)損失項下的損失后，保險人按下列方式確定賠償金額： (1) 可以修復(fù)的部分損失，以將保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準。 (4) 在發(fā)生引起或可能引起保險單項下索賠的事故時，被保險人或其代表應(yīng)該采取以下措施： ① 立即通知保險人，并在 7 天內(nèi)或經(jīng)保險人書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。 6) 比例賠償 在發(fā)生本保險物質(zhì)損失項下的損失時，若受損保險財產(chǎn)的分項或總保險金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險金額，其差額部分視為被保險人所自保，保險人則按保險單明細表中列明的保險金額與應(yīng)保險金額的比例負責賠償。 ④ 安裝項目及其名稱、價值和試車期。 (6) 填寫投保申請表或投保單。主要內(nèi)容是確認的投保人、被保險人和保險人，工程建設(shè)地點、建設(shè)工期、建設(shè)現(xiàn)狀，保險險種、保險標的 (清單 )、保險金額、保險費，特殊保險內(nèi)容的約定。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。風險評估可以有許多方法，如方差與變異系數(shù)分析法、層次分析法 (簡稱 AHP 法 )、強制評分法及專家經(jīng)驗評估法等。 2. 風險評估 風險評估是指采用科學(xué)的評估方法將辨識并經(jīng)分類的風險進行評估，再根據(jù)其評估值大小予以排隊分級，為有針對性、有重點地管理好風險提供科學(xué)依據(jù)。 (10) 違約責任和爭議處理。投保申請書 (投保單 )在未經(jīng)保險公司同意或未簽發(fā)保險單之前不發(fā)生保險效力。 (4) 將有關(guān)資料發(fā)給國內(nèi)保險公司并要求報價，如采取招標方式，發(fā)售招標文件。 ② 建筑工程項目，各分項保險金額及總保額。對由此產(chǎn)生的包括保險人已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負責賠償。 (2) 被保險人或其代表應(yīng)根據(jù)保險單明細表和批單中的規(guī)定按期繳付保險費。在任何情況下，保證期的保險期限不得超出保險單明細表中列明的保證期。 (7) 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。在任何情況下，均不得超過保險單明細表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額，且在保險單項下對上述經(jīng)濟賠償?shù)淖罡哔r償責任不得超過保險單列明的累計總額。 CIP保險實行專業(yè)化的、實時動態(tài)的、全面的安全管理，能夠最大限度地避免風險事故的發(fā)生，降低保險人的賠付率，增進其經(jīng)濟效益。 (6) 意外傷害險 意外傷害險是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，由保險人依照保險合同規(guī)定付給保險金的保險。近因原則是指危險事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險人才對發(fā)生的損失補償責任。若剩余合同價值已不足原擔保金額，則業(yè)主重新提交的支付擔保的擔保金額以不低于剩余合同價值為限。承包人在施工期間應(yīng)當定期從發(fā)包人處取得同意此保函減值的文件，并送交銀行確認。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 三、承包商履約擔保 履約擔保是為保障承包商履行承包合同義務(wù)所作的一種承諾，這是工程擔保中最重要的也是擔保金額最大的一種工程擔保。通常的做法有如下幾種： (1) 現(xiàn)金。履約保證充分保障了業(yè)主依照合同條件完成工程的合法權(quán)益。 4) 保證人的責任 (1) 保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。同業(yè)擔保的優(yōu)點是可以在保證債務(wù)履行的同時，保證工程建設(shè)的正常進行。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 6. 工程保證擔保 1) 保證人的資格 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。工程承包人在工程建設(shè)中的任何不規(guī)范行為都可能危害擔保人的利益，擔保人為維護自身的經(jīng)濟利益，在提供工程擔保時，必然對申請人的資信、實力、履約記錄等進行全面的審核，根據(jù)被保證人的資信實行差別費率，并在建設(shè)過程中對被擔保人的履約行為進行監(jiān)督。 第 8章 工程合同風險管理 3. 建立風險清單 如果已經(jīng)確認了是風險，就需將這些風險一一列出，建立一個關(guān)于本項目的風險清單。如人身傷亡、安全、健康以及工程或設(shè)備的損壞。 (3) 建設(shè)期風險。 1) 按風險產(chǎn)生的原因分類 (1) 政治風險。風險分析的內(nèi)容主要是分析項目風險因素發(fā)生的可能性、預(yù)期的結(jié)果、可能發(fā)生的時間及發(fā)生的頻率。 第 8章 工程合同風險管理 風險管理概述 3. 風險管理 1) 風險管理 風險管理是人們對潛在的意外損失進行辨識、評估、預(yù)防和控制的過程，是用最低的費用把項目中可能發(fā)生的各種風險控制在最低限度的一種管理體系。風險是人們應(yīng)對未來行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標發(fā)生多種負偏離的綜合。風險會造成工程項目實施的失控現(xiàn)象，如工期延長、成本增加、計劃修改等，最終導(dǎo)致工程經(jīng)濟效益降低，甚至項目失敗。定性分析方法主要有頭腦風暴法、德爾菲法、因果分析法、情景分析法等；定量分