【正文】 的抵押、賒購的定金；二是由第三方提供擔(dān)保，如銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的履約擔(dān)保。前者受自身財(cái)產(chǎn)的限制；而后者卻利用了社會(huì)信用資源，增加了擔(dān)保資源，可以有效改善信用管理，降低交易費(fèi)用。所以，在工程擔(dān)保中大量采用的是第三方擔(dān)保，也就是保證擔(dān)保。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 一、工程合同擔(dān)保的基本概念 工程合同擔(dān)保是合同當(dāng)事人為了保證工程合同的切實(shí)履行，由保證人作為第三方對建設(shè)工程中一系列合同的履行進(jìn)行監(jiān)管并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，是一種采用市場經(jīng)濟(jì)手段和法律手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制。在工程建設(shè)中，權(quán)利人 (債權(quán)人 )為了避免因義務(wù)人 (債務(wù)人 )原因而造成的損失，往往要求由第三方為義務(wù)人提供保證，即通過保證人向權(quán)利人進(jìn)行擔(dān)保，倘若被保證人不能履行其對權(quán)利人的承諾和義務(wù)，以致權(quán)利人遭受損失，則由保證人代為履約或負(fù)責(zé)賠償。工程保證擔(dān)保制度在世界發(fā)達(dá)國家已有一百多年的發(fā)展歷程，已成為一種國際慣例。《世界銀行貸款項(xiàng)目招標(biāo)文件范本》、國際咨詢工程師聯(lián)合會(huì) FIDIC 《土木工程施工合同條件》、英國土木工程師協(xié)會(huì) ICE 新工程合同條件 (NEC)》、美國建筑師協(xié)會(huì) AIA《建筑工程標(biāo)準(zhǔn)合同》等對于工程擔(dān)保均進(jìn)行了具體的規(guī)定。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 工程擔(dān)保制度是以經(jīng)濟(jì)責(zé)任鏈條建立起保證人與建設(shè)市場主體之間的責(zé)任關(guān)系。工程承包人在工程建設(shè)中的任何不規(guī)范行為都可能危害擔(dān)保人的利益，擔(dān)保人為維護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)利益，在提供工程擔(dān)保時(shí)，必然對申請人的資信、實(shí)力、履約記錄等進(jìn)行全面的審核，根據(jù)被保證人的資信實(shí)行差別費(fèi)率，并在建設(shè)過程中對被擔(dān)保人的履約行為進(jìn)行監(jiān)督。通過這種制約機(jī)制和經(jīng)濟(jì)杠桿，可以迫使當(dāng)事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保證工程質(zhì)量、工期和施工安全。另外，承建商拖延工期、拖欠工人工資和供貨商貨款、保修期內(nèi)不盡保修義務(wù)和設(shè)計(jì)人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題光靠工程保險(xiǎn)解決不了，必須借助于工程擔(dān)保。實(shí)踐證明，工程保證擔(dān)保制度對規(guī)范建筑市場、防范建筑風(fēng)險(xiǎn)特別是違約風(fēng)險(xiǎn)、降低建筑業(yè)的社會(huì)成本 、保障工程建設(shè)的順利進(jìn)行等方面都有十分重要和不可替代的 作用。 引進(jìn)并建立符合中國國情的工程保證擔(dān)保制度是完善和規(guī)范我國建設(shè)市場的重要舉措。 1. 擔(dān)保的原則 遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 2. 擔(dān)保的特征 1) 從屬性 從屬性是一種附隨特性。擔(dān)保是為了保證債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)置的，所以從屬于被擔(dān)保的債權(quán)。被擔(dān)保的債權(quán)是主債權(quán)，而主債權(quán)人對擔(dān)保人享有的權(quán)利是從債權(quán)。沒有主債權(quán)的存在，從債權(quán)就沒有依托；主債權(quán)消滅，擔(dān)保的義務(wù)也歸于消滅。 2) 條件性 債權(quán)人只能在債務(wù)人不履行和不能履行債務(wù)時(shí)才能向擔(dān)保人主張權(quán)利。 3) 相對獨(dú)立性 擔(dān)保設(shè)立須有當(dāng)事人的合意，與被擔(dān)保的債權(quán)的發(fā)生和成立是兩個(gè)不同的法律關(guān)系。另外，根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定擔(dān)保不依附主合同而單獨(dú)發(fā)生效力，也就是說，即使主債權(quán)無效，也不影響擔(dān)保權(quán)的效力。 3. 擔(dān)保方式 擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金和反擔(dān)保。 1) 保證 保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 2) 抵押 抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對所擁有財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法從將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中優(yōu)先受償。 3) 質(zhì)押 質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其質(zhì)押物移交債權(quán)人占有，將該物作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法從將該物折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中優(yōu)先受償。 4) 留置 留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，從將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中優(yōu)先受償。 5) 定金 當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 6) 反擔(dān)保 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保，也就是要求被擔(dān)保人向擔(dān)保人提供一份擔(dān)保。反擔(dān)保方式既可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。 4. 聯(lián)合擔(dān)保 同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 5. 擔(dān)保合同的形式 擔(dān)保合同可以是獨(dú)立訂立的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同等的書面合同，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。 保函由擔(dān)保銀行出具，是擔(dān)保人就擔(dān)保事宜向權(quán)利人所作的書面承諾。國際上，工程擔(dān)保一般采用見索即付的無條件保函，即保證人無需介入對被保證人違約責(zé)任的認(rèn)定，只要權(quán)利人在保函的有效期內(nèi)，根據(jù)有關(guān)法規(guī)及保函規(guī)定的索賠程序向擔(dān)保人出示相應(yīng)的索賠文件，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)立即無條件地就擔(dān)保金額向權(quán)利人支付索賠款項(xiàng)。在任何情況下，主合同雙方都應(yīng)提供相同類型的保函。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 6. 工程保證擔(dān)保 1) 保證人的資格 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。但國家機(jī)關(guān)以及以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、 職能部門不得為保證人。 2) 保證方式 (1) 按擔(dān)保的責(zé)任分 ① 一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 ② 連帶保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 (2) 按擔(dān)保的主體分 ① 銀行擔(dān)保。由銀行作為擔(dān)保人出具保函擔(dān)保，這是最常用的擔(dān)保方式。 ② 擔(dān)保公司擔(dān)保。擔(dān)保公司是經(jīng)工商部門注冊登記，并經(jīng)政府職能部門批準(zhǔn)設(shè)立的具有從事經(jīng)濟(jì)擔(dān)保資格的專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保公司以其信譽(yù)和設(shè)立的基金為擔(dān)保基礎(chǔ)，出具的是擔(dān)保保證書。 ③ 同業(yè)擔(dān)保。是由同行出具擔(dān)保保證書的擔(dān)保。同業(yè)擔(dān)保的優(yōu)點(diǎn)是可以在保證債務(wù)履行的同時(shí)，保證工程建設(shè)的正常進(jìn)行。因?yàn)楫?dāng)債務(wù)人不履行和不能履行合同時(shí)，債權(quán)人就可以保證人身份直接接管工程，履行主債權(quán)合同。但采用同業(yè)擔(dān)保方式的，應(yīng)注意只有最高等級的企業(yè)才可以為同級別企業(yè)擔(dān)保，否則只能為比其級別低的企業(yè)擔(dān)保。 ④ 母公司擔(dān)保。母公司擔(dān)保是特指母公司為其子公司擔(dān)保。母公司擔(dān)保具有同業(yè)擔(dān)保相似的作用，又有很好的信任基礎(chǔ)，可以簡化資信審查手續(xù)。 ⑤ 聯(lián)合擔(dān)保。聯(lián)合擔(dān)保往往出現(xiàn)在大型工程建設(shè)的擔(dān)保中?；趯︼L(fēng)險(xiǎn)的承受能力，由兩家或兩家以上的擔(dān)保人簽訂聯(lián)合擔(dān)保協(xié)議，共同對某一建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，出具擔(dān)保保證書。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 3) 保證合同的內(nèi)容 (1) 被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。 (2) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限。 (3) 保證的方式。 (4) 保證擔(dān)保的范圍。 (5) 保證的期間。 (6) 擔(dān)保費(fèi)用。 (7) 雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 4) 保證人的責(zé)任 (1) 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 (2) 主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。 (3) 主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/3。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 (4) 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。 (5) 保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的除外。 (6) 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任，除非合同另有約定。 5) 保證人免責(zé)條件 (1) 合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。 (2) 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。 6) 保證合同的有效期 保證合同有約定的，依照約定；如果保證人與債權(quán)人未約定保證期的，保證有效期為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月。 7) 保證擔(dān)保的費(fèi)用 擔(dān)保合同中應(yīng)該約定在擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后，被擔(dān)保人應(yīng)向擔(dān)保人支付擔(dān)保費(fèi)用。擔(dān)保費(fèi)一般按擔(dān)保金額的比例計(jì)取，也可約定一個(gè)固定的金額。工程擔(dān)保費(fèi)用應(yīng)計(jì)入工程成本，投標(biāo)人投標(biāo)擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保的投保費(fèi)用可作為投標(biāo)報(bào)價(jià)的一部分參與競爭。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 7. 工程擔(dān)保的內(nèi)容 1) 投標(biāo)擔(dān)保 投標(biāo)保證擔(dān)保是在建設(shè)工程總包或分包的招投標(biāo)過程中，保證人為具有合格的投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的擔(dān)保，保證投標(biāo)人不在投標(biāo)有效期內(nèi)中途撤標(biāo)；中標(biāo)后與招標(biāo)人簽訂施工合同并提供招標(biāo)文件要求的履約以及預(yù)付款等保證擔(dān)保。如果投標(biāo)人違約，招標(biāo)人可以沒收其投標(biāo)保函，要求保證人在保函額度內(nèi)予以賠償。 2) 承包商履約擔(dān)保 履約保證是指由于非業(yè)主的原因，承包商無法履行合同義務(wù)，保證機(jī)構(gòu)應(yīng)該接受該工程，并經(jīng)業(yè)主同意由其他承包商繼續(xù)完成工程建設(shè)，業(yè)主只按原合同支付工程款，保證機(jī)構(gòu)須將保證金付給業(yè)主作為賠償。履約保證充分保障了業(yè)主依照合同條件完成工程的合法權(quán)益。 3) 承包商付款擔(dān)保 付款擔(dān)保是指若承包商沒有根據(jù)工程進(jìn)度按時(shí)支付工人工資以及分包商和材料設(shè)備供應(yīng)商的相關(guān)費(fèi)用，經(jīng)調(diào)查確認(rèn)后由保證機(jī)構(gòu)予以代付。付款保證使得業(yè)主避免了不必要的法律糾紛和管理負(fù)擔(dān)。 4) 預(yù)付款擔(dān)保 預(yù)付款擔(dān)保是要求承包商提供的，為保證工程預(yù)付款用于該工程項(xiàng)目，不準(zhǔn)承包商挪作他用及卷款潛逃的擔(dān)保。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 5) 維修擔(dān)保 維修擔(dān)保是為保障維修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時(shí)，承包商負(fù)責(zé)維修而提供的擔(dān)保。維修擔(dān)?？梢詥瘟?，也可以包含在履約擔(dān)保內(nèi)，也有采用扣留一定比例工程款作擔(dān)保的。 6) 業(yè)主付款擔(dān)保 業(yè)主工程款支付保證是保證人為有支付能力的業(yè)主向承包商提供的擔(dān)保，保證業(yè)主按施工合同的約定向承包商支付工程款。若業(yè)主違約，保證人在保函額度內(nèi)代為支付。 7) 業(yè)主責(zé)任履行擔(dān)保 業(yè)主責(zé)任保證是保證人為業(yè)主履行合同約定的義務(wù)和責(zé)任而向承包商提供的擔(dān)保，保證業(yè)主按合同的約定履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任。 8) 完工擔(dān)保 完工擔(dān)保是保證人為承包商按照承包合同約定的工期和質(zhì)量完成工程向業(yè)主提供的擔(dān)保。 我國的工程擔(dān)保制度尚處在試點(diǎn)階段，主要開展的是投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保及業(yè)主支付擔(dān)保。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 二、工程投標(biāo)擔(dān)保 投標(biāo)擔(dān)保，或投標(biāo)保證金，是指投標(biāo)人保證其投標(biāo)被接受后對其投標(biāo)書中規(guī)定的責(zé)任不得撤銷或反悔，保證投標(biāo)人一旦中標(biāo)，即按招標(biāo)文件的有關(guān)規(guī)定簽約承包工程。否則，招標(biāo)人將對投標(biāo)保證金予以沒收。投標(biāo)人不按招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)保證金的，該投標(biāo)文件可視為不響應(yīng)招標(biāo)而予以拒絕或作為廢標(biāo)處理。 1. 擔(dān)保方式 投標(biāo)保證金是在投標(biāo)報(bào)價(jià)前或者在投標(biāo)報(bào)價(jià)的同時(shí)向招標(biāo)人提供的擔(dān)保。投標(biāo)保證金的形式有很多種，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。通常的做法有如下幾種： (1) 現(xiàn)金。 (2) 支票。 (3) 銀行匯票。 (4) 不