【正文】 險費的辦法轉移給保險人 (保險公司 )，如果事故發(fā)生，投保人可以通過保險公司取得損失賠償，以保證自身免受損失。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 2. 工程合同保險的分類 1) 按保險標的分類 工程保險按保險標的分可以分為建筑工程一切險、安裝工程一切險、機器損失保險和船舶建造險。保險期為保險生效之日起到工程保修期結束。 (6) 意外傷害險 意外傷害險是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，由保險人依照保險合同規(guī)定付給保險金的保險。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (1) 強制性保險 所謂強制性保險是指根據(jù)國家法律法規(guī)和有關政策規(guī)定或投標人按招標文件要求必須投保的險種，如在工業(yè)發(fā)達國家和地區(qū)，強制性的工程保險主要有建筑工程一切險 (附加第三者責任險 )、安裝工程一切險 (附加第三者責任險 )、社會保險 (如人身意外險、雇主責任險和其他國家法令規(guī)定的強制保險 )、機動車輛險、 10 年責任險和 5年責任險、專業(yè)責任險等。 CIP保險的基本運行機制是在工程承包合同中明確規(guī)定，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買 “一攬子保險”，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商及所有分包商，內容包括了勞工賠償、雇主責任險、一般責任險、建筑工程一切險、安裝工程一切險。因為 CIP 保險的“一攬子保險計劃”，覆蓋了工程項目的業(yè)主、承包商、分包商在工程進展過程中的幾乎所有相關風險，避免了各個承包商、分包商分別購買保險時可能出現(xiàn)的重復保險和漏保，對業(yè)主來說，可以通過避免重復保險，爭取大保單的優(yōu)惠保險費率，降低工程造價。 CIP保險實行專業(yè)化的、實時動態(tài)的、全面的安全管理，能夠最大限度地避免風險事故的發(fā)生，降低保險人的賠付率，增進其經濟效益。而 CIP 保險模式下只有唯一的承保人，所以能避免這種情況的發(fā)生。 (3) 投保人與保險商通力合作，有效控制了意外損失。 2. 物質損失的定義及賠償限額 1) 定義 保險單明細表中分項列明的保險財產在列明的工地范圍內，因保險單除外責任以外的任何自然災害或意外事故造成的物質損失 (包括物質的損壞或損失 )，以及由于保險單列明的原因發(fā)生上述損失所產生的有關費用，按保險單的規(guī)定負責賠償。在任何情況下，均不得超過保險單明細表中對應列明的每次事故賠償限額，且在保險單項下對上述經濟賠償?shù)淖罡哔r償責任不得超過保險單列明的累計總額。 (4) 被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任。 (8) 罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。 (3) 施工用機具、設備、機器裝置失靈造成的本身損失。 (7) 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 3) 第三方責任的除外責任 (1) 保險單物質損失項下或本應在該項下予以負責的損失及各種費用。 (5) 被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應承擔的責任不在此限。但在任何情況下，建筑期 (安裝期 )保險期限的起始或終止不得超出保險單明細表中列明的保險生效日或終止日。在任何情況下，保證期的保險期限不得超出保險單明細表中列明的保證期。 (2) 全部損失或推定全損，以保險財產損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準，但保險人有權不接受被保險人對受損財產委付。如被保險人要求恢復至原保險金額，應按約定的保險費率加繳恢復部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止，按日比例計算的保險費。未經保險人書面同意，被保險人不得接受責任方就有關損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任的索賠權利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔。 (2) 被保險人或其代表應根據(jù)保險單明細表和批單中的規(guī)定按期繳付保險費。 ③ 在保險人代表或檢驗師進行勘查之前，保留事故現(xiàn)場及有關實物證據(jù)。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (5) 若在某一保險財產中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預示類似缺陷亦存在于其他保險財產中時，被保險人應立即自付費用進行調查并糾正該缺陷。 3) 保單終止 除非經保險人書面同意，保險單將在下列情況下自動終止： (1) 被保險人喪失保險利益。對由此產生的包括保險人已支付的賠款在內的一切損失，應由被保險人負責賠償。 8) 權益轉讓 若保險單項下負責的損失涉及其他責任方時，不論保險人是否已賠償被保險人，被保險人應立即采取一切必要的措施行使或保留向該責任方索賠的權利 。 2) 確定投保方式和投保發(fā)包方式。 (1) 承保資料 為了對項目風險進行準確的評估，保險人通常會需要投保人提供與工程有關的文件、圖紙和資料，包括工程地質水文報告、地形圖、工程設計文件和工程造價文件、工程合同、工程進度表以及有關業(yè)主的情況、投資額多少、資金來源、承包方式、施工單位的資料等。 ② 建筑工程項目，各分項保險金額及總保額。 ⑥ 是否投保場地清理費和現(xiàn)有建筑物及其保額。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (3) 保險招標文件 當確定采用招標選擇保險人時，招標文件編寫就是選擇保險人最關鍵的工作。 ④ 投保人要求。 (4) 將有關資料發(fā)給國內保險公司并要求報價，如采取招標方式，發(fā)售招標文件。 (8) 雙方簽署保險單。 (3) 同類工程項目的管理經驗。 3. 保險合同的構成 1) 投保申請書或投保單 有的險種習慣于使用投保申請書，有的險種習慣于使用投保單。投保申請書 (投保單 )在未經保險公司同意或未簽發(fā)保險單之前不發(fā)生保險效力。投保申請書 (投保單 )為保險單的組成部分。 (2) 投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所。 (6) 保險價值。 (10) 違約責任和爭議處理。風險識別是指找出影響項目安全、質量、進度、投資等目標順利實現(xiàn)的主要風險，這既是項目風險管理的第一步，也是最重要的一步。 (1) 項目狀態(tài)的分析 這是一個將項目原始狀態(tài)與可能狀態(tài)進行比較及分析的過程。只有深刻理解了項目的原始狀態(tài)，才能正確認定項目執(zhí)行過程中可能發(fā)生的狀態(tài)變化，進而分析狀態(tài)的變化可能導致的項目目標的不確定性。 2. 風險評估 風險評估是指采用科學的評估方法將辨識并經分類的風險進行評估，再根據(jù)其評估值大小予以排隊分級，為有針對性、有重點地管理好風險提供科學依據(jù)。 對于重大風險要進一步分析其原因和發(fā)生條件，采取嚴格的控制措施或將其轉移，即使多付出些代價也在所不惜；對于一般風險，只要給予足夠的重視即可，當采取化解措施時，要較多地考慮成本費用因素；對于輕微風險，只要按常規(guī)管理就可以了。 常用的風險處置措施主要有 4 種。通過風險評估以及風險分析，可以知道項目發(fā)生各種風險的可能性及其危害程度，將此與公認的安全指標相比較，就可確定項目的風險等級，從而決定應采取什么樣的措施。風險評估可以有許多方法，如方差與變異系數(shù)分析法、層次分析法 (簡稱 AHP 法 )、強制評分法及專家經驗評估法等。 (3) 歷史資料分析 通過對以前若干個相似項目情況的歷史資料分析，有助于識別目前項目的潛在風險。比較這兩種狀態(tài)下的項目目標值的變化，如果這種變化是惡化的，則為風險。風險識別應從風險分類、風險產生的原因入手。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。 (8) 保險費以及支付辦法。 (4) 保險責任和責任免除。目前使用的保險條款是中國人民保險公司編制的，常用的有建筑工程一切險保險條款和安裝工程一切險保險條款。主要內容是確認的投保人、被保險人和保險人，工程建設地點、建設工期、建設現(xiàn)狀，保險險種、保險標的 (清單 )、保險金額、保險費，特殊保險內容的約定。由投保人如實和盡可能詳盡地填寫并簽字后作為向保險公司投保建筑、安裝工程險的依據(jù)。 (5) 技術水平。對保險人的選擇主要應考慮以下幾個方面： (1) 保險人的資信、實力。 (6) 填寫投保申請表或投保單。 ⑥ 保險合同條款。 ② 保險費的計算方法。 ⑧ 是否投保第三者責任險，賠償限額和免賠額。 ④ 安裝項目及其名稱、價值和試車期。保險人在對工程項目評估后就可根據(jù)投保人的保險要求設計保險方案。 投保發(fā)包方式是指通過招標投保還是直接詢價投保。 9) 爭議處理 被保險人與保險人之間的一切有關本保險的爭議應通過友好協(xié)商解決，如果協(xié)商不成，可以申請仲裁機關仲裁或向法院提出訴訟。 6) 比例賠償 在發(fā)生本保險物質損失項下的損失時，若受損保險財產的分項或總保險金額低于對應的應保險金額，其差額部分視為被保險人所自保，保險人則按保險單明細表中列明的保險金額與應保險金額的比例負責賠償。 保險單終止后，保險人將退還被保險人保險單項下未到期部分的保險費。 9. 總則 1) 保單效力 被保險人嚴格地遵守和履行保險單的各項規(guī)定，是保險人在保險單項下承擔賠償責任的先決條件。 ⑤ 在預知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知保險人，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交保險人。 (4) 在發(fā)生引起或可能引起保險單項下索賠的事故時，被保險人或其代表應該采取以下措施： ① 立即通知保險人，并在 7 天內或經保險人書面同意延長的期限內以書面報告提供事故發(fā)生的經過、原因和損失程度。 (4) 被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過 2 年。在必要時，保險人有權以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理。 (4) 發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用，保險人可予以賠償，但本項費用以保險財產的保險金額為限。 2) 在發(fā)生保險單物質損失項下的損失后，保險人按下列方式確定賠償金額： (1) 可以修復的部分損失，以將保險財產修復至其基本恢復受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準。 (3) 上述保險期限的展延，須事先獲得保險人的書面同意，否則，從保險單明細表中列明的建筑期保險期限終止日起至保證期終止日止，期間內發(fā)生的任何損失、費用和責任，保險人不負責賠償。 2) 若被保險人是以保險工程合同規(guī)定的工程概算總造價投保，被保險人應在本保險項目下工程造價中包括的各項費用因漲價或升值原因而超出原被保險工程造價時，必須盡快以書面形式通知保險人，保險人據(jù)此調整保險金額；在保險期限內對相應的工程細節(jié)作出精確記錄，并允許保險人在合理的時候對該項記錄進行查驗；若保險工程的安裝期超過 3 年，必須從保險單生效日起每隔 12 個月向保險人申報當時的工程實際投入金額及調整后的工程總造價，保險人將據(jù)此調整保險費；在保險單列明的保險期限屆滿后 3 個月內向保險人申報最終的工程總價值，保險人據(jù)此以多退少補的方式對預收保險費進行調整，否則，保險人將視為保險金額不足，一旦發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險公司將根據(jù)保險條款的規(guī)定對各種損失按比例賠償。 (3) 工程所有人、承包人或其他關系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產發(fā)生的損失。 (9) 在保險工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產的損失。 (5) 維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 2) 物質損失的除外責任 (1) 因設計錯誤、工藝不善及材料缺陷引起損失及費用。 (6) 大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任。 (2) 政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 3. 第三方責任的定義及賠償限額 1) 定義 在保險期限內，因發(fā)生與保險單所承保工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，按合同條款的規(guī)定賠償。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 三、工程合同保險條款的主要內容 1．自然災害與意外事故的定義 1) 自然災害 指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉以及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 3. 國際上工程合同保險的特點 (1) 由保險經紀人在保險業(yè)務中充當重要角色。 ④ 避免訴訟，便于索賠。由于 CIP 保險設置了安全管理顧問，采用了一致的安全計劃和措施，制定和執(zhí)行了現(xiàn)場指導、監(jiān)督防損計劃和事故報告程序，從而實現(xiàn)了對項目風險管理適時的、有效的監(jiān)控，可以有效地減少或杜絕損失事故的發(fā)生，保障建設項目目標的實現(xiàn)。業(yè)主、承包商和分包商要制定相關的防損計劃和事故報告程序，并在安全管理顧問的嚴格監(jiān)督下實施。 4) 按單項、綜合投保分類 (1) 單項保險 單項保險是在一個工程項目的多個可保標的中對其中一個標的進行投保，以及對多個標的分別投保的方式。