【正文】 (7) 執(zhí)業(yè)責任險 執(zhí)業(yè)責任險是以設計人、咨詢商 (監(jiān)理人 )的設計、咨詢錯誤或員工工作疏漏給業(yè)主或承包商造成的損失為保險標的險種。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (5) 承包商設備險 承包商在現(xiàn)場所擁有的 (包括租賃的 )設備、設施、材料、商品等，只要沒有列入工程一切險標的范圍的都可以作為財產(chǎn)保險標的，投保財產(chǎn)險。 (2) 安裝工程一切險 機器設備安裝、企業(yè)技術改造、設備更新等安裝工程項目均可投保安裝工程一切險。由于工程項目本身涉及多個利益方，凡是對工程保險標的具有可保利益者，都對工程項目承擔不同程度的風險，均可以從工程保險單項下獲得保險保障。 按保險標的保險可分為財產(chǎn)保險 (包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等 )和人身保險 (包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等 )兩大類，而工程保險既涉及到財產(chǎn)保險，又涉及到人身保險。 2. 損失補償原則 損失補償原則是指在補償性的保險合同中，當保險事故發(fā)生造成保險標的或被保險人損失時，保險人給予被保險人的賠償數(shù)額，不能超過被保險人所遭受的經(jīng)濟損失。 保險合同中，投保人對保險標的必須具有明確的保險利益，否則保險合同無效。合同的最重要內(nèi)容是保險標的、保險額和保險費。 保險市場的主體由保險人、投保人以及保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人構成。 3. 擔保的索付 在任何情況下，承包商就業(yè)主支付擔保向保證人提出索賠之前，應當書面通知業(yè)主，說明導致索賠的原因。業(yè)主支付擔保對于解決我國普遍存在的拖欠工程款現(xiàn)象是一項有效的措施。如果承包人中途毀約，中止工程，使發(fā)包人不能在規(guī)定期限內(nèi)從應付工程款中扣除全部預付款，則發(fā)包人作為保函的受益人有權憑預付款擔保向銀行索賠該保函的擔保金額作為補償。 2) 發(fā)包人與承包人約定的其他形式 預付款擔保也可由保證擔保公司擔保，或采取抵押等擔保形式。預付款擔保的擔保金額通常與發(fā)包人的預付款是等值的。若剩余合同價值已不足原擔保金額，則承包商重新提交的履約擔保的擔保金額以不低于剩余合同價值為限。 4. 履約擔保的有效期 承包商履約擔保的有效期應當截止到承包商根據(jù)合同完成了工程施工并經(jīng)竣工驗收合格之日。 2. 擔保額度 采用履約擔保金方式 (包括銀行保函 )的履約擔保額度為 (…… 合同價的 …… ) 5%～ 10%；采用擔保書和同業(yè)擔保方式的一般為合同價的 10%～ 15%。 (2) 除不可抗力因素外，招標人不與中標人簽訂工程合同的，招標人應當按照投標保證金的 2倍返還中標人。 4. 投標擔保的解除 (1) 招標文件應明確規(guī)定在確定中標人后多少天以內(nèi)返還未中標人保函、擔保書或定金。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 2. 投標擔保的額度 投標擔保額度為投標總價的 %～ 5%，視工程大小及工程所在地區(qū)的經(jīng)濟狀況，并參照當?shù)氐膽T例，由招標文件規(guī)定。 (3) 銀行匯票。 1. 擔保方式 投標保證金是在投標報價前或者在投標報價的同時向招標人提供的擔保。 我國的工程擔保制度尚處在試點階段，主要開展的是投標擔保、履約擔保、預付款擔保及業(yè)主支付擔保。 6) 業(yè)主付款擔保 業(yè)主工程款支付保證是保證人為有支付能力的業(yè)主向承包商提供的擔保，保證業(yè)主按施工合同的約定向承包商支付工程款。付款保證使得業(yè)主避免了不必要的法律糾紛和管理負擔。如果投標人違約，招標人可以沒收其投標保函，要求保證人在保函額度內(nèi)予以賠償。 7) 保證擔保的費用 擔保合同中應該約定在擔保人承擔了擔保責任后，被擔保人應向擔保人支付擔保費用。 (6) 債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任，除非合同另有約定。 (3) 主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的 1/3。 (6) 擔保費用。 (2) 債務人履行債務的期限。 ⑤ 聯(lián)合擔保。但采用同業(yè)擔保方式的，應注意只有最高等級的企業(yè)才可以為同級別企業(yè)擔保，否則只能為比其級別低的企業(yè)擔保。 ③ 同業(yè)擔保。由銀行作為擔保人出具保函擔保，這是最常用的擔保方式。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。 2) 保證方式 (1) 按擔保的責任分 ① 一般保證。國際上，工程擔保一般采用見索即付的無條件保函，即保證人無需介入對被保證人違約責任的認定，只要權利人在保函的有效期內(nèi)，根據(jù)有關法規(guī)及保函規(guī)定的索賠程序向擔保人出示相應的索賠文件，擔保人應當立即無條件地就擔保金額向權利人支付索賠款項。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現(xiàn)的義務。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。債務人不履行債務時，債權人有權依法從將該物折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。 1) 保證 保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 2) 條件性 債權人只能在債務人不履行和不能履行債務時才能向擔保人主張權利。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 2. 擔保的特征 1) 從屬性 從屬性是一種附隨特性。另外，承建商拖延工期、拖欠工人工資和供貨商貨款、保修期內(nèi)不盡保修義務和設計人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題光靠工程保險解決不了，必須借助于工程擔保?！妒澜玢y行貸款項目招標文件范本》、國際咨詢工程師聯(lián)合會 FIDIC 《土木工程施工合同條件》、英國土木工程師協(xié)會 ICE 新工程合同條件 (NEC)》、美國建筑師協(xié)會 AIA《建筑工程標準合同》等對于工程擔保均進行了具體的規(guī)定。所以，在工程擔保中大量采用的是第三方擔保，也就是保證擔保。所謂信用，是指一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任的基礎上；使后者無須付現(xiàn)即可獲取商品、服務或貨幣的能力。 工程合同風險因素分析 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 擔保是指承擔保證義務的一方，即保證人 (擔保人 )應債務人 (被保證人或稱被擔保人 )的要求，就債務人應對債權人 (權利人 )的某種義務向債權人作出的書面承諾，保證債務人按照合同規(guī)定條款履行義務和責任，或及時支付有關款項，保障債權人實現(xiàn)債權的信用工具。它們會造成承包人的損失，是進行合同風險分析的重點。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 (3) 外界環(huán)境的風險。 (1) 工程的技術、經(jīng)濟、法律等方面的風險。即可能被起訴或承擔相應法律或合同的處罰。即造成對企業(yè)形象、職業(yè)責任、企業(yè)信譽的損害。項目建成后達不到設計生產(chǎn)能力，可能是由于設計、設備問題，或生產(chǎn)用原材料、能源、水、電供應問題。包括財務風險、成本超支、投資追加、報價風險、收入減少、投資回收期延長或無法收回、回報率降低。包括技術風險、時機風險、效益風險、商業(yè)風險等。 2) 按風險產(chǎn)生的階段分類 (1) 項目決策風險。 (6) 合同風險。 (4) 自然風險。 (2) 法律風險。 情景分析法是一種適用于對可變因素較多的項目進行風險預測和識別的系統(tǒng)技術，它在假定關鍵影響因素有可能發(fā)生的基礎上，構造出多重情景，提出多種未來的可能結果，以便采取適當措施防患于未然。 3. 因果分析法 因果分析圖因其圖形像魚刺，故也稱魚刺圖分析法。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 1. 頭腦風暴法 頭腦風暴法，是通過專家會議，發(fā)揮專家的創(chuàng)造性思維來獲取未來信息的一種直觀預測和識別方法。 一、風險因素分析的方法 風險分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或兩者相結合的方式。風險分析的目的是為了準確、深入地了解風險產(chǎn)生的原因和條件，尤其是重大風險，還需要對其做進一步的分析。 (2) 制定風險處置對策和風險管理預算。每個工程項目都存在風險，對于項目管理者的主要挑戰(zhàn)就是將這種損失發(fā)生的不確定性減至一個可以接受的程度，然后再將剩余不確定性的責任分配給最適合承擔它的一方，這個過程構成了工程項目的風險管理。建筑工程項目的立項及其可行性研究、設計與計劃都是基于可預見的技術、管理與組織條件以及對工程項目的環(huán)境 (政治、經(jīng)濟、社會、自然等各方面 )理性預測的基礎上作出的，而在工程項目實施以及項目建成后運行的過程中，這些因素都有可能會產(chǎn)生變化，都存在著不確定性。 (3) 風險的多樣性和多層次性。 2. 風險的特點 為了加深對風險的理解，還必須了解風險的以下特點： (1) 風險存在的客觀性和普遍性。必須是與人們的行為相聯(lián)系的風險，否則就不是風險而是危險。第 8章 工程合同風險管理 第 8章 工程合同風險管理 目錄 .ppt 第 8章 工程合同風險管理 ?風險管理概述 ?工程合同風險因素分析 ?工程合同的擔保 ?工程合同的保險 ?工程合同的風險管理 ?復習思考題 本章內(nèi)容 第 8章 工程合同風險管理 風險管理概述 1. 風險 現(xiàn)代漢語字典把風險解釋為“可能發(fā)生的危險”，而一些英文字典則將其定義為“遭受危險、蒙受損失或傷害等的可能或機會”。風險的內(nèi)涵可以從以下 3種角度來考察： (1) 風險同人們有目的的活動有關。 (3) 風險是指可能的后果與項目的目標發(fā)生負偏離。正是由于存在著這種偶然性和必然性，人們才要去研究風險，才有可能去計算風險發(fā)生的概率和損失程度。建筑工程由于生產(chǎn)的單件性、地點的固定性、投資數(shù)額巨大以及周期長、施工過程復雜等特點，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風險。風險管理不僅能使建設項目獲得很高的經(jīng)濟效益，還能促進建設項目的管理水平和競爭能力的提高。風險管理的任務是： (1) 識別與評估風險。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 風險分析是指應用各種風險分析技術，用定性、定量或兩者相結合的方式處理不確定性的過程。對風險分析的結果風險管理者必須有自己的判斷，風險分析方法是協(xié)助風險管理者進行分析風險，而風險分析不能代替風險管理者的判斷。在實踐中用得較多的是頭腦風暴法、德爾菲法、因果分析法和情景分析法。這樣反復經(jīng)過四至五輪，逐步使專家的意見趨向一致，作為最后預測和識別的根據(jù)。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 4. 情景分析法 情景分析法又稱幕景分析法，是根據(jù)發(fā)展趨勢的多樣性，通過對系統(tǒng)內(nèi)外相關問題的系統(tǒng)分析，設計出多種可能的未來前景，然后用類似于撰寫電影劇本的手法，對系統(tǒng)發(fā)展態(tài)勢作出自始至終的情景和畫面的描述。例如政局的不穩(wěn)定性，戰(zhàn)爭狀態(tài)、動亂、政變，國家對外關系的變化，國家政策的變化等。如國家經(jīng)濟政策的變化、國家經(jīng)濟發(fā)展狀況、產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整、銀根緊縮、物價上漲、關稅提高、外匯匯率變化、通貨膨脹速度加快、金融風波等。包括宗教信仰的影響和沖擊、社會治安的穩(wěn)定性、社會的禁忌、勞動者的文化素質(zhì)、社會風氣等。這是主觀風險，是關系人惡意行為、不良企圖或重大過失造成的破壞。 (4) 生產(chǎn)經(jīng)營期風險。 (2) 費用風險。 (4) 生產(chǎn)風險。 (6) 信譽風險。 (8) 法律風險。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 承包工程中常見的風險有如下幾類。 屬于發(fā)包人資信風險的有如下幾方面： 發(fā)包人的經(jīng)濟情況變化，如經(jīng)濟狀況惡化，瀕于倒閉，無力繼續(xù)實施工程，無力支付工程款，工程被迫中止；發(fā)包人的信譽差，不誠實，有意拖欠工程款，或?qū)Τ邪说暮侠硭髻r要求不作答復，或拒不支付；發(fā)包人為了達到不支付或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁難承包人，濫用權力，施行罰款或扣款；發(fā)包人經(jīng)常改變主意，如改變設計方案、實施方案，打亂工程施工秩序，但又不愿意給承包人以補償?shù)取?即施工合同中的一般風險條款和一些明顯的或隱含著對承包人不利的條款。開列風險清單必須做到科學、客觀、全面，尤其是不能遺漏主要風險。 擔保以信用為本。前者受自身財產(chǎn)的限制；而后者卻利用了社會信用資源，增加了擔保資源，可以有效改善信用管理，降低交易費用。工程保證擔保制度在世界發(fā)達國家已有一百多年的發(fā)展歷程，已成為一種國際慣例。通過這種制約機制和經(jīng)濟杠桿，可以迫使當事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保證工程質(zhì)量、工期和施工安全。 1. 擔保的原則 遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。沒有主債權的存在，從債權就沒有依托；主債權消滅，擔保的義務也歸于消滅。 3. 擔保方式 擔保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金和反擔保。 3) 質(zhì)押 質(zhì)押是指債務人或者第三人將其質(zhì)押物移交債權人占有，將該物作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收