【正文】 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的風險管理 3. 風險的處置 風險處置就是根據(jù)風險評估以及風險分析的結果，采取相應的措施，也就是制定并實施風險處置計劃。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的風險管理 (2) 對項目進行結構分解 通過對項目的結構分解，可以使存在風險的環(huán)節(jié)和子項變得容易辨認。這一階段主要側重于對風險的定性分析。 (7) 保險金額。 3) 保險條款 保險條款是規(guī)定保險合同雙方權利義務的法律文件，一般使用標準文本。 投保申請書、投保單主要內(nèi)容包括投保人、工程關系各方、被保險人、工程建設地點、建設工期、建設地的地質水文資料以及建設工程的詳細情況、投保保險標的 (清單 )以及相應的投保金額、隨申請附的資料等。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 2. 選擇保險人應考慮的因素 投保人應從安全的角度出發(fā)，全盤考慮保險安排的科學性，以合理的保費支出，尋求可靠的保險保障。 ⑤ 評標標準與方法。 ⑦ 是否加保保證期，其種類、期限。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (2) 保險要求 保險要求是投保人對保險安排的設想，主要解決保什么，怎么保。在保險人支付賠款后，被保險人應將向該責任方追償?shù)臋嗬D讓給保險人，移交一切必要的單證，并協(xié)助保險人向責任方追償。 (2) 承擔風險擴大。 ④ 在保險財產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時，立即向公安部門報案。 (3) 在訴訟或處理索賠過程中，保險人有權自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務向保險人提供一切所需的資料和協(xié)助。 (3) 任何屬于成對或成套的設備項目，若發(fā)生損失，保險人的賠償責任不超過該受損項目在所屬整對或整套設備項目的保險金額中所占的比例。 (2) 不論保險的安裝設備在有關合同中對試車和考核期如何規(guī)定，保險人僅在保險單明細表中列明的試車和考核期限內(nèi)對試車和考核所引發(fā)的損失、費用和責任負責賠償；若保險設備本身是在本次安裝前已被使用過的設備或轉手設備，則自其試車之時起，保險人對該項設備的保險責任即行終止。 (2) 工程所有人、承包人或其他關系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。 (4) 自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛙、大氣 (氣候或氣溫 )變化、正常水位變化或其他漸變原因所造成的損失和費用。 (5) 核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責任。 2) 賠償限額 每一保險項目的賠償責任均不得超過保險單所列明的相應分項保險金額，且在任何情況下，在保險單項下承擔的對物質損失的最高賠償責任不得超過保險單總保險金額。同時，由于保險人有安全管理顧問介入工程項目的風險管理，對保險人迅速而正確地理賠創(chuàng)造了有利條件。 ② 能實施有效的風險管理。 (2) 自愿保險 自愿保險是由投保人完全自主決定投保的險種，如在國際上常被列為自愿保險的工程保險主要有國際貨物運輸險、境內(nèi)貨物運輸險、財產(chǎn)險、責任險、政治風險保險、匯率保險等。 (4) 雇主責任險 該險種是承包商為其雇員辦理的保險，承保承包商應承擔的其雇員在工程建設期間因與工作有關的意外事件導致傷害、疾病或死亡的經(jīng)濟賠償責任。 1. 工程合同保險單保障范圍 工程保險承保的保障范圍包括因保險責任范圍內(nèi)的自然災害和意外事故及工人、技術人員的疏忽、過失等造成的保險工程項目物質財產(chǎn)損失及列明的費用，在工地施工期間內(nèi)對第三者造成的財產(chǎn)損失或人身傷害而依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。而保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認并為法律所保護、可以用貨幣計算和估價、經(jīng)濟上已經(jīng)確認或能夠確認的利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 2. 擔保有效期 業(yè)主支付擔保的有效期應當截止到業(yè)主根據(jù)合同約定完成了除工程質量保修金以外的全部工程結算款項支付之日，承包商應當按合同約定在業(yè)主支付擔保有效期截止日后若干天內(nèi)退還業(yè)主的支付擔保。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 3．預付款擔保的作用 預付款擔保的主要作用在于保證承包人能夠按合同規(guī)定進行施工，償還發(fā)包人已支付的全部預付金額。 1．擔保方式 1) 銀行保函 預付款擔保的主要形式即銀行保函。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 采用履約保證金的，中標人不履行合同的，履約保證金不予退還，給招標人造成的損失超過履約保證金數(shù)額的，應當對超過部分予以賠償；履約保證金可以是現(xiàn)金也可以是支票、銀行匯票或銀行保函。 如果是收取投標定金的，除不可抗力外，投標人在開標后的有效期內(nèi)撤回投標文件，或者中標后在規(guī)定時間內(nèi)不與招標人簽訂工程合同的，招標人可以沒收其投標定金；實行合理低價中標的，還可以要求按照與第二標投標報價的差額進行賠償。 (6) 由保險公司或者擔保公司出具投標保證書。投標人不按招標文件要求提交投標保證金的，該投標文件可視為不響應招標而予以拒絕或作為廢標處理。維修擔?？梢詥瘟校部梢园诼募s擔保內(nèi)，也有采用扣留一定比例工程款作擔保的。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 7. 工程擔保的內(nèi)容 1) 投標擔保 投標保證擔保是在建設工程總包或分包的招投標過程中，保證人為具有合格的投標人向招標人提供的擔保，保證投標人不在投標有效期內(nèi)中途撤標；中標后與招標人簽訂施工合同并提供招標文件要求的履約以及預付款等保證擔保。保證合同另有約定的除外。 (5) 保證的期間。母公司擔保具有同業(yè)擔保相似的作用，又有很好的信任基礎，可以簡化資信審查手續(xù)。擔保公司以其信譽和設立的基金為擔?；A，出具的是擔保保證書。 ② 連帶保證。 保函由擔保銀行出具，是擔保人就擔保事宜向權利人所作的書面承諾。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。 3. 擔保方式 擔保方式為保證、抵押、質押、留置、定金和反擔保。 1. 擔保的原則 遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。工程保證擔保制度在世界發(fā)達國家已有一百多年的發(fā)展歷程，已成為一種國際慣例。 擔保以信用為本。 即施工合同中的一般風險條款和一些明顯的或隱含著對承包人不利的條款。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 承包工程中常見的風險有如下幾類。 (6) 信譽風險。 (2) 費用風險。這是主觀風險，是關系人惡意行為、不良企圖或重大過失造成的破壞。如國家經(jīng)濟政策的變化、國家經(jīng)濟發(fā)展狀況、產(chǎn)業(yè)結構調整、銀根緊縮、物價上漲、關稅提高、外匯匯率變化、通貨膨脹速度加快、金融風波等。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 4. 情景分析法 情景分析法又稱幕景分析法，是根據(jù)發(fā)展趨勢的多樣性，通過對系統(tǒng)內(nèi)外相關問題的系統(tǒng)分析，設計出多種可能的未來前景，然后用類似于撰寫電影劇本的手法，對系統(tǒng)發(fā)展態(tài)勢作出自始至終的情景和畫面的描述。在實踐中用得較多的是頭腦風暴法、德爾菲法、因果分析法和情景分析法。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 風險分析是指應用各種風險分析技術，用定性、定量或兩者相結合的方式處理不確定性的過程。風險管理不僅能使建設項目獲得很高的經(jīng)濟效益，還能促進建設項目的管理水平和競爭能力的提高。正是由于存在著這種偶然性和必然性，人們才要去研究風險，才有可能去計算風險發(fā)生的概率和損失程度。風險的內(nèi)涵可以從以下 3種角度來考察： (1) 風險同人們有目的的活動有關。必須是與人們的行為相聯(lián)系的風險，否則就不是風險而是危險。 (3) 風險的多樣性和多層次性。每個工程項目都存在風險，對于項目管理者的主要挑戰(zhàn)就是將這種損失發(fā)生的不確定性減至一個可以接受的程度，然后再將剩余不確定性的責任分配給最適合承擔它的一方，這個過程構成了工程項目的風險管理。風險分析的目的是為了準確、深入地了解風險產(chǎn)生的原因和條件，尤其是重大風險，還需要對其做進一步的分析。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 1. 頭腦風暴法 頭腦風暴法，是通過專家會議，發(fā)揮專家的創(chuàng)造性思維來獲取未來信息的一種直觀預測和識別方法。 情景分析法是一種適用于對可變因素較多的項目進行風險預測和識別的系統(tǒng)技術，它在假定關鍵影響因素有可能發(fā)生的基礎上，構造出多重情景，提出多種未來的可能結果，以便采取適當措施防患于未然。 (4) 自然風險。 2) 按風險產(chǎn)生的階段分類 (1) 項目決策風險。包括財務風險、成本超支、投資追加、報價風險、收入減少、投資回收期延長或無法收回、回報率降低。即造成對企業(yè)形象、職業(yè)責任、企業(yè)信譽的損害。 (1) 工程的技術、經(jīng)濟、法律等方面的風險。它們會造成承包人的損失，是進行合同風險分析的重點。所謂信用，是指一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任的基礎上；使后者無須付現(xiàn)即可獲取商品、服務或貨幣的能力?！妒澜玢y行貸款項目招標文件范本》、國際咨詢工程師聯(lián)合會 FIDIC 《土木工程施工合同條件》、英國土木工程師協(xié)會 ICE 新工程合同條件 (NEC)》、美國建筑師協(xié)會 AIA《建筑工程標準合同》等對于工程擔保均進行了具體的規(guī)定。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 2. 擔保的特征 1) 從屬性 從屬性是一種附隨特性。 1) 保證 保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。國際上，工程擔保一般采用見索即付的無條件保函，即保證人無需介入對被保證人違約責任的認定，只要權利人在保函的有效期內(nèi)，根據(jù)有關法規(guī)及保函規(guī)定的索賠程序向擔保人出示相應的索賠文件，擔保人應當立即無條件地就擔保金額向權利人支付索賠款項。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。 ③ 同業(yè)擔保。 ⑤ 聯(lián)合擔保。 (6) 擔保費用。 (6) 債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任，除非合同另有約定。如果投標人違約，招標人可以沒收其投標保函，要求保證人在保函額度內(nèi)予以賠償。 6) 業(yè)主付款擔保 業(yè)主工程款支付保證是保證人為有支付能力的業(yè)主向承包商提供的擔保，保證業(yè)主按施工合同的約定向承包商支付工程款。 1. 擔保方式 投標保證金是在投標報價前或者在投標報價的同時向招標人提供的擔保。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 2. 投標擔保的額度 投標擔保額度為投標總價的 %～ 5%，視工程大小及工程所在地區(qū)的經(jīng)濟狀況，并參照當?shù)氐膽T例，由招標文件規(guī)定。 (2) 除不可抗力因素外，招標人不與中標人簽訂工程合同的，招標人應當按照投標保證金的 2倍返還中標人。 4. 履約擔保的有效期 承包商履約擔保的有效期應當截止到承包商根據(jù)合同完成了工程施工并經(jīng)竣工驗收合格之日。預付款擔保的擔保金額通常與發(fā)包人的預付款是等值的。如果承包人中途毀約，中止工程，使發(fā)包人不能在規(guī)定期限內(nèi)從應付工程款中扣除全部預付款，則發(fā)包人作為保函的受益人有權憑預付款擔保向銀行索賠該保函的擔保金額作為補償。 3. 擔保的索付 在任何情況下，承包商就業(yè)主支付擔保向保證人提出索賠之前，應當書面通知業(yè)主，說明導致索賠的原因。合同的最重要內(nèi)容是保險標的、保險額和保險費。 2. 損失補償原則 損失補償原則是指在補償性的保險合同中，當保險事故發(fā)生造成保險標的或被保險人損失時，保險人給予被保險人的賠償數(shù)額，不能超過被保險人所遭受的經(jīng)濟損失。由于工程項目本身涉及多個利益方，凡是對工程保險標的具有可保利益者，都對工程項目承擔不同程度的風險，均可以從工程保險單項下獲得保險保障。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 (5) 承包商設備險 承包商在現(xiàn)場所擁有的 (包括租賃的 )設備、設施、材料、商品等，只要沒有列入工程一切險標的范圍的都可以作為財產(chǎn)保險標的，投保財產(chǎn)險。 4) 按單項、綜合投保分類 (1) 單項保險 單項保險是在一個工程項目的多個可保標的中對其中一個標的進行投保，以及對多個標的分別投保的方式。由于 CIP 保險設置了安全管理顧問，采用了一致的安全計劃和措施，制定和執(zhí)行了現(xiàn)場指導、監(jiān)督防損計劃和事故報告程序，從而實現(xiàn)了對項目風險管理適時的、有效的監(jiān)控，可以有效地減少或杜絕損失事故的發(fā)生，保障建設項目目標的實現(xiàn)。 3. 國際上工程合同保險