【正文】 作為第三方對建設(shè)工程中一系列合同的履行進(jìn)行監(jiān)管并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，是一種采用市場經(jīng)濟(jì)手段和法律手段進(jìn)行風(fēng)險管理的機制。 擔(dān)保制度在國際上已有很長的歷史，已經(jīng)形成了比較完善的法規(guī)體系和成熟的運作方式。 主要包括：在國際工程中，工程所在國政治環(huán)境的變化，如發(fā)生戰(zhàn)爭、禁運、罷工、社會動亂等造成工程中斷或終止；經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，如通貨膨脹、匯率調(diào)整、工資和物價上漲；合同所依據(jù)的法律的變化，如新的法律頒布，國家調(diào)整稅率或增加新的稅種，新的外匯管理政策等；自然環(huán)境的變化，如百年未遇的洪水、地震、臺風(fēng)等，以及工程水文、地質(zhì)條件的不確定性。 2. 承包人承包工程的主要風(fēng)險 工程合同的風(fēng)險因素分析對發(fā)包人和承包人來說都十分重要，發(fā)包人主要從對承包人的資格考察及合同具體條款的簽訂上防范風(fēng)險，這里不多敘述。 (5) 市場風(fēng)險。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同風(fēng)險因素分析 3) 按風(fēng)險產(chǎn)生的后果分類 (1) 工期風(fēng)險。由于合同條款的不完備或合同欺詐導(dǎo)致合同履行困難或合同無效。如法律修改，但更多的風(fēng)險是法律不健全，有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，對有關(guān)法律理解不當(dāng)以及工程中可能有觸犯法律的行為等。圖中主干是風(fēng)險的后果，枝是風(fēng)險因素和風(fēng)險事件，分支為相應(yīng)的小原因。定性分析方法主要有頭腦風(fēng)暴法、德爾菲法、因果分析法、情景分析法等；定量分析方法有敏感性分析、概率分析、決策樹分析、影響圖技術(shù)、模糊數(shù)學(xué)法、灰色系統(tǒng)理論、效用理論、模擬法、計劃評審技術(shù)、外推法等。 (3) 制定落實風(fēng)險管理措施。風(fēng)險會造成工程項目實施的失控現(xiàn)象，如工期延長、成本增加、計劃修改等，最終導(dǎo)致工程經(jīng)濟(jì)效益降低，甚至項目失敗。作為損失發(fā)生的不確定性，風(fēng)險是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移并超越人們主觀意識的客觀存在的。風(fēng)險是人們應(yīng)對未來行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生多種負(fù)偏離的綜合。風(fēng)險同將來的活動和事件有關(guān)。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 風(fēng)險管理概述 3. 風(fēng)險管理 1) 風(fēng)險管理 風(fēng)險管理是人們對潛在的意外損失進(jìn)行辨識、評估、預(yù)防和控制的過程，是用最低的費用把項目中可能發(fā)生的各種風(fēng)險控制在最低限度的一種管理體系。風(fēng)險管理是對項目目標(biāo)的主動控制，是建立項目風(fēng)險的管理程序及應(yīng)對機制，以有效降低項目風(fēng)險發(fā)生的可能性，或一旦風(fēng)險發(fā)生，風(fēng)險對于項目的沖擊能夠最小。風(fēng)險分析的內(nèi)容主要是分析項目風(fēng)險因素發(fā)生的可能性、預(yù)期的結(jié)果、可能發(fā)生的時間及發(fā)生的頻率。 2. 德爾菲法 德爾菲法又稱專家調(diào)查法，是通過函詢收集若干位與該項目相關(guān)領(lǐng)域的專家的意見，然后加以綜合整理，再匿名反饋給各位專家，再次征詢意見。 1) 按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類 (1) 政治風(fēng)險。 (5) 社會風(fēng)險。 (3) 建設(shè)期風(fēng)險。包括材料、工藝、工程不能通過驗收，工程試生產(chǎn)不合格，經(jīng)過評價工程質(zhì)量未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。如人身傷亡、安全、健康以及工程或設(shè)備的損壞。 (2) 發(fā)包人資信風(fēng)險。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 3. 建立風(fēng)險清單 如果已經(jīng)確認(rèn)了是風(fēng)險，就需將這些風(fēng)險一一列出，建立一個關(guān)于本項目的風(fēng)險清單。對信用提供物質(zhì)擔(dān)保主要有兩種形式： 一是用受信人自身的財產(chǎn)提供擔(dān)保，如貸款的抵押、賒購的定金；二是由第三方提供擔(dān)保，如銀行或擔(dān)保機構(gòu)提供的履約擔(dān)保。工程承包人在工程建設(shè)中的任何不規(guī)范行為都可能危害擔(dān)保人的利益，擔(dān)保人為維護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)利益，在提供工程擔(dān)保時，必然對申請人的資信、實力、履約記錄等進(jìn)行全面的審核，根據(jù)被保證人的資信實行差別費率，并在建設(shè)過程中對被擔(dān)保人的履約行為進(jìn)行監(jiān)督。被擔(dān)保的債權(quán)是主債權(quán)，而主債權(quán)人對擔(dān)保人享有的權(quán)利是從債權(quán)。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。反擔(dān)保方式既可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 6. 工程保證擔(dān)保 1) 保證人的資格 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。同業(yè)擔(dān)保的優(yōu)點是可以在保證債務(wù)履行的同時，保證工程建設(shè)的正常進(jìn)行?；趯︼L(fēng)險的承受能力，由兩家或兩家以上的擔(dān)保人簽訂聯(lián)合擔(dān)保協(xié)議，共同對某一建設(shè)項目進(jìn)行擔(dān)保，出具擔(dān)保保證書。 4) 保證人的責(zé)任 (1) 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 (2) 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。履約保證充分保障了業(yè)主依照合同條件完成工程的合法權(quán)益。 7) 業(yè)主責(zé)任履行擔(dān)保 業(yè)主責(zé)任保證是保證人為業(yè)主履行合同約定的義務(wù)和責(zé)任而向承包商提供的擔(dān)保，保證業(yè)主按合同的約定履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任。通常的做法有如下幾種： (1) 現(xiàn)金。 3. 擔(dān)保的有效期 投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)超出投標(biāo)有效期的 28～ 30天，但在確定中標(biāo)人后3～ 10天以內(nèi)返還未中標(biāo)人保函、擔(dān)保書或定金。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 三、承包商履約擔(dān)保 履約擔(dān)保是為保障承包商履行承包合同義務(wù)所作的一種承諾，這是工程擔(dān)保中最重要的也是擔(dān)保金額最大的一種工程擔(dān)保。 5. 履約擔(dān)保的索取 為了防止業(yè)主惡意支取承包商的履約擔(dān)保金，一般應(yīng)在合同中規(guī)定在任何情況下，業(yè)主就承包商履約擔(dān)保向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知承包商，說明導(dǎo)致索賠的違約性質(zhì)，并得到項目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對索賠理由的書面確認(rèn)。承包人在施工期間應(yīng)當(dāng)定期從發(fā)包人處取得同意此保函減值的文件，并送交銀行確認(rèn)。預(yù)付款保函應(yīng)在預(yù)付款全部扣回之前保持有效。若剩余合同價值已不足原擔(dān)保金額，則業(yè)主重新提交的支付擔(dān)保的擔(dān)保金額以不低于剩余合同價值為限。保險金額是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，簡稱保額，是投保時給保險標(biāo)的確定的金額，又是保險人計收保險費的依據(jù)和承擔(dān)給付責(zé)任的最高限額。近因原則是指危險事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險人才對發(fā)生的損失補償責(zé)任。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 2. 工程合同保險的分類 1) 按保險標(biāo)的分類 工程保險按保險標(biāo)的分可以分為建筑工程一切險、安裝工程一切險、機器損失保險和船舶建造險。 (6) 意外傷害險 意外傷害險是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，由保險人依照保險合同規(guī)定付給保險金的保險。 CIP保險的基本運行機制是在工程承包合同中明確規(guī)定，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買 “一攬子保險”，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商及所有分包商，內(nèi)容包括了勞工賠償、雇主責(zé)任險、一般責(zé)任險、建筑工程一切險、安裝工程一切險。 CIP保險實行專業(yè)化的、實時動態(tài)的、全面的安全管理，能夠最大限度地避免風(fēng)險事故的發(fā)生，降低保險人的賠付率，增進(jìn)其經(jīng)濟(jì)效益。 (3) 投保人與保險商通力合作，有效控制了意外損失。在任何情況下，均不得超過保險單明細(xì)表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額，且在保險單項下對上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過保險單列明的累計總額。 (8) 罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。 (7) 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。 (5) 被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。在任何情況下，保證期的保險期限不得超出保險單明細(xì)表中列明的保證期。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按約定的保險費率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止，按日比例計算的保險費。 (2) 被保險人或其代表應(yīng)根據(jù)保險單明細(xì)表和批單中的規(guī)定按期繳付保險費。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 (5) 若在某一保險財產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險財產(chǎn)中時，被保險人應(yīng)立即自付費用進(jìn)行調(diào)查并糾正該缺陷。對由此產(chǎn)生的包括保險人已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償。 2) 確定投保方式和投保發(fā)包方式。 ② 建筑工程項目，各分項保險金額及總保額。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 (3) 保險招標(biāo)文件 當(dāng)確定采用招標(biāo)選擇保險人時，招標(biāo)文件編寫就是選擇保險人最關(guān)鍵的工作。 (4) 將有關(guān)資料發(fā)給國內(nèi)保險公司并要求報價，如采取招標(biāo)方式，發(fā)售招標(biāo)文件。 (3) 同類工程項目的管理經(jīng)驗。投保申請書 (投保單 )在未經(jīng)保險公司同意或未簽發(fā)保險單之前不發(fā)生保險效力。 (2) 投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所。 (10) 違約責(zé)任和爭議處理。 (1) 項目狀態(tài)的分析 這是一個將項目原始狀態(tài)與可能狀態(tài)進(jìn)行比較及分析的過程。 2. 風(fēng)險評估 風(fēng)險評估是指采用科學(xué)的評估方法將辨識并經(jīng)分類的風(fēng)險進(jìn)行評估，再根據(jù)其評估值大小予以排隊分級，為有針對性、有重點地管理好風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。 常用的風(fēng)險處置措施主要有 4 種。風(fēng)險評估可以有許多方法，如方差與變異系數(shù)分析法、層次分析法 (簡稱 AHP 法 )、強制評分法及專家經(jīng)驗評估法等。比較這兩種狀態(tài)下的項目目標(biāo)值的變化，如果這種變化是惡化的，則為風(fēng)險。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。 (4) 保險責(zé)任和責(zé)任免除。主要內(nèi)容是確認(rèn)的投保人、被保險人和保險人，工程建設(shè)地點、建設(shè)工期、建設(shè)現(xiàn)狀，保險險種、保險標(biāo)的 (清單 )、保險金額、保險費，特殊保險內(nèi)容的約定。 (5) 技術(shù)水平。 (6) 填寫投保申請表或投保單。 ② 保險費的計算方法。 ④ 安裝項目及其名稱、價值和試車期。 投保發(fā)包方式是指通過招標(biāo)投保還是直接詢價投保。 6) 比例賠償 在發(fā)生本保險物質(zhì)損失項下的損失時，若受損保險財產(chǎn)的分項或總保險金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險金額，其差額部分視為被保險人所自保，保險人則按保險單明細(xì)表中列明的保險金額與應(yīng)保險金額的比例負(fù)責(zé)賠償。 9. 總則 1) 保單效力 被保險人嚴(yán)格地遵守和履行保險單的各項規(guī)定，是保險人在保險單項下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。 (4) 在發(fā)生引起或可能引起保險單項下索賠的事故時，被保險人或其代表應(yīng)該采取以下措施： ① 立即通知保險人，并在 7 天內(nèi)或經(jīng)保險人書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。在必要時，保險人有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理。 2) 在發(fā)生保險單物質(zhì)損失項下的損失后，保險人按下列方式確定賠償金額： (1) 可以修復(fù)的部分損失，以將保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。 2) 若被保險人是以保險工程合同規(guī)定的工程概算總造價投保，被保險人應(yīng)在本保險項目下工程造價中包括的各項費用因漲價或升值原因而超出原被保險工程造價時，必須盡快以書面形式通知保險人，保險人據(jù)此調(diào)整保險金額；在保險期限內(nèi)對相應(yīng)的工程細(xì)節(jié)作出精確記錄，并允許保險人在合理的時候?qū)υ擁椨涗涍M(jìn)行查驗；若保險工程的安裝期超過 3 年，必須從保險單生效日起每隔 12 個月向保險人申報當(dāng)時的工程實際投入金額及調(diào)整后的工程總造價，保險人將據(jù)此調(diào)整保險費；在保險單列明的保險期限屆滿后 3 個月內(nèi)向保險人申報最終的工程總價值，保險人據(jù)此以多退少補的方式對預(yù)收保險費進(jìn)行調(diào)整，否則，保險人將視為保險金額不足，一旦發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司將根據(jù)保險條款的規(guī)定對各種損失按比例賠償。 (9) 在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 2) 物質(zhì)損失的除外責(zé)任 (1) 因設(shè)計錯誤、工藝不善及材料缺陷引起損失及費用。 (2) 政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 三、工程合同保險條款的主要內(nèi)容 1．自然災(zāi)害與意外事故的定義 1) 自然災(zāi)害 指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉以及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 ④ 避免訴訟，便于索賠。業(yè)主、承包商和分包商要制定相關(guān)的防損計劃和事故報告程序，并在安全管理顧問的嚴(yán)格監(jiān)督下實施。 (7) 執(zhí)業(yè)責(zé)任險 執(zhí)業(yè)責(zé)任險是以設(shè)計人、咨詢商 (監(jiān)理人 )的設(shè)計、咨詢錯誤或員工工作疏漏給業(yè)主或承包商造成的損失為保險標(biāo)的險種。 (2) 安裝工程一切險 機器設(shè)備安裝、企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新等安裝工程項目均可投保安裝工程一切險。 按保險標(biāo)的保險可分為財產(chǎn)保險 (包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等 )和人身保險 (包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等 )兩大類，而工程保險