【正文】 既涉及到財產保險，又涉及到人身保險。 保險合同中，投保人對保險標的必須具有明確的保險利益，否則保險合同無效。 保險市場的主體由保險人、投保人以及保險代理人、保險經紀人和保險公估人構成。業(yè)主支付擔保對于解決我國普遍存在的拖欠工程款現象是一項有效的措施。 2) 發(fā)包人與承包人約定的其他形式 預付款擔保也可由保證擔保公司擔保，或采取抵押等擔保形式。若剩余合同價值已不足原擔保金額，則承包商重新提交的履約擔保的擔保金額以不低于剩余合同價值為限。 2. 擔保額度 采用履約擔保金方式 (包括銀行保函 )的履約擔保額度為 (…… 合同價的 …… ) 5%～ 10%；采用擔保書和同業(yè)擔保方式的一般為合同價的 10%～ 15%。 4. 投標擔保的解除 (1) 招標文件應明確規(guī)定在確定中標人后多少天以內返還未中標人保函、擔保書或定金。 (3) 銀行匯票。 我國的工程擔保制度尚處在試點階段，主要開展的是投標擔保、履約擔保、預付款擔保及業(yè)主支付擔保。付款保證使得業(yè)主避免了不必要的法律糾紛和管理負擔。 7) 保證擔保的費用 擔保合同中應該約定在擔保人承擔了擔保責任后，被擔保人應向擔保人支付擔保費用。 (3) 主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的 1/3。 (2) 債務人履行債務的期限。但采用同業(yè)擔保方式的，應注意只有最高等級的企業(yè)才可以為同級別企業(yè)擔保，否則只能為比其級別低的企業(yè)擔保。由銀行作為擔保人出具保函擔保，這是最常用的擔保方式。 2) 保證方式 (1) 按擔保的責任分 ① 一般保證。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。債務人不履行債務時，債權人有權依法從將該物折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。 2) 條件性 債權人只能在債務人不履行和不能履行債務時才能向擔保人主張權利。另外，承建商拖延工期、拖欠工人工資和供貨商貨款、保修期內不盡保修義務和設計人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題光靠工程保險解決不了，必須借助于工程擔保。所以，在工程擔保中大量采用的是第三方擔保，也就是保證擔保。 工程合同風險因素分析 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 擔保是指承擔保證義務的一方，即保證人 (擔保人 )應債務人 (被保證人或稱被擔保人 )的要求，就債務人應對債權人 (權利人 )的某種義務向債權人作出的書面承諾，保證債務人按照合同規(guī)定條款履行義務和責任，或及時支付有關款項，保障債權人實現債權的信用工具。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同風險因素分析 (3) 外界環(huán)境的風險。即可能被起訴或承擔相應法律或合同的處罰。項目建成后達不到設計生產能力，可能是由于設計、設備問題，或生產用原材料、能源、水、電供應問題。包括技術風險、時機風險、效益風險、商業(yè)風險等。 (6) 合同風險。 (2) 法律風險。 3. 因果分析法 因果分析圖因其圖形像魚刺，故也稱魚刺圖分析法。 一、風險因素分析的方法 風險分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或兩者相結合的方式。 (2) 制定風險處置對策和風險管理預算。建筑工程項目的立項及其可行性研究、設計與計劃都是基于可預見的技術、管理與組織條件以及對工程項目的環(huán)境 (政治、經濟、社會、自然等各方面 )理性預測的基礎上作出的，而在工程項目實施以及項目建成后運行的過程中，這些因素都有可能會產生變化，都存在著不確定性。 2. 風險的特點 為了加深對風險的理解，還必須了解風險的以下特點： (1) 風險存在的客觀性和普遍性。第 8章 工程合同風險管理 第 8章 工程合同風險管理 目錄 .ppt 第 8章 工程合同風險管理 ?風險管理概述 ?工程合同風險因素分析 ?工程合同的擔保 ?工程合同的保險 ?工程合同的風險管理 ?復習思考題 本章內容 第 8章 工程合同風險管理 風險管理概述 1. 風險 現代漢語字典把風險解釋為“可能發(fā)生的危險”，而一些英文字典則將其定義為“遭受危險、蒙受損失或傷害等的可能或機會”。 (3) 風險是指可能的后果與項目的目標發(fā)生負偏離。建筑工程由于生產的單件性、地點的固定性、投資數額巨大以及周期長、施工過程復雜等特點，比一般產品生產具有更大的風險。風險管理的任務是： (1) 識別與評估風險。對風險分析的結果風險管理者必須有自己的判斷，風險分析方法是協(xié)助風險管理者進行分析風險，而風險分析不能代替風險管理者的判斷。這樣反復經過四至五輪，逐步使專家的意見趨向一致，作為最后預測和識別的根據。例如政局的不穩(wěn)定性，戰(zhàn)爭狀態(tài)、動亂、政變，國家對外關系的變化，國家政策的變化等。包括宗教信仰的影響和沖擊、社會治安的穩(wěn)定性、社會的禁忌、勞動者的文化素質、社會風氣等。 (4) 生產經營期風險。 (4) 生產風險。 (8) 法律風險。 屬于發(fā)包人資信風險的有如下幾方面： 發(fā)包人的經濟情況變化，如經濟狀況惡化，瀕于倒閉，無力繼續(xù)實施工程，無力支付工程款，工程被迫中止；發(fā)包人的信譽差，不誠實，有意拖欠工程款，或對承包人的合理索賠要求不作答復，或拒不支付；發(fā)包人為了達到不支付或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁難承包人，濫用權力，施行罰款或扣款；發(fā)包人經常改變主意，如改變設計方案、實施方案，打亂工程施工秩序，但又不愿意給承包人以補償等。開列風險清單必須做到科學、客觀、全面，尤其是不能遺漏主要風險。前者受自身財產的限制；而后者卻利用了社會信用資源，增加了擔保資源，可以有效改善信用管理，降低交易費用。通過這種制約機制和經濟杠桿，可以迫使當事人提高素質、規(guī)范行為，保證工程質量、工期和施工安全。沒有主債權的存在，從債權就沒有依托；主債權消滅，擔保的義務也歸于消滅。 3) 質押 質押是指債務人或者第三人將其質押物移交債權人占有，將該物作為債權的擔保。 4. 聯(lián)合擔保 同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額承擔保證責任。但國家機關以及以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構、 職能部門不得為保證人。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 (2) 按擔保的主體分 ① 銀行擔保。因為當債務人不履行和不能履行合同時，債權人就可以保證人身份直接接管工程，履行主債權合同。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的擔保 3) 保證合同的內容 (1) 被保證的主債權種類、數額。 (2) 主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失承擔連帶賠償責任；債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的 1/2。 6) 保證合同的有效期 保證合同有約定的，依照約定；如果保證人與債權人未約定保證期的，保證有效期為主債務履行期屆滿之日起 6個月。 3) 承包商付款擔保 付款擔保是指若承包商沒有根據工程進度按時支付工人工資以及分包商和材料設備供應商的相關費用，經調查確認后由保證機構予以代付。 8) 完工擔保 完工擔保是保證人為承包商按照承包合同約定的工期和質量完成工程向業(yè)主提供的擔保。 (2) 支票。不同的工程可以有不同的時間規(guī)定，這些都應該在招標文件中明確。 1. 擔保方式 承包商履約擔保可以采用銀行保函、擔保公司擔保書和履約保證金的方式，也可以采用同業(yè)擔保方式，由實力強、信譽好的承包商為其提供履約擔保，還應當遵守國家有關企業(yè)之間提供擔保的有關規(guī)定，不允許兩家企業(yè)互相擔?；蛘叨嗉移髽I(yè)交叉擔保。 6. 履約擔保的遞補 承包商在業(yè)主就其履約擔保索賠了全部擔保金額之后，應當向業(yè)主重新提交同等擔保金額的履約擔保，否則業(yè)主有權解除承包合同，由承包商承擔違約責任。承包人還清全部預付款后，發(fā)包人應退還預付款擔保，承包人將其退回銀行注銷，解除擔保責任。 五、業(yè)主支付擔保 業(yè)主支付擔保是指應承包人的要求，發(fā)包人提交的保證履行合同中約定的工程款支付業(yè)務的擔保。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 一、保險概述 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險費簡稱保費，是投保人為轉嫁風險支付給保險人的與保險責任相應的價金，通常是按保險金額與保險費率的乘積來計收，也可按固定金額收取。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 4. 重復保險的分攤原則 重復保險的分攤原則是指投保人對同一標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的重復保險，其保險金額的總和往往超過保險標的的實際價值，當發(fā)生事故時，按照補償原則，只能由這幾個保險人根據不同比例分攤此金額，而不能由幾個保險人各自按實際保險金額賠償，以免造成重復賠款。 2) 按工程建設所涉及的險種分類 (1) 建筑工程一切險 公路、橋梁、電站、港口、賓館、住宅等工業(yè)建筑、民用建筑的土木建筑工程項目均可投保建筑工程一切險。意外傷害險可以由雇主為雇員投保，也可以由雇員自己投保。 在 CIP保險模式下，工程項目的保險商在工程現場設置安全管理顧問，指導項目的風險管理，并向承包商、分包商提供風險管理程序和管理指南。所以 CIP 保險可以比普通保險更低的保險費率承保，為投保人節(jié)約保險費支出。 (4) 保險公司返賠率高，利潤率低。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 4. 除外責任 1) 總除外責任 (1) 戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責任。 (9) 保險單明細表或有關條款中規(guī)定的應由被保險人自行負擔的免賠額。 (8) 領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 5. 保險金額 1) 保險單明細表中列明的保險金額應不低于被保險工程安裝完成時的總價值 (包括設備費用、原材料費用、安裝費、建造費、運輸費和保險費、關稅、其他稅項和費用 )，以及由工程所有人提供的原材料和設備的費用；施工用機器、裝置和機器設備按重置同型號、同負載的新機器、裝置和機械設備所需的費用；或其他保險項目由被保險人與保險人商定的金額。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 7. 賠償處理 1) 對保險財產遭受的損失，保險人可選擇以支付賠款或以修復、重置受損項目的方式予以賠償，但對保險財產在修復或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用，保險人不負責賠償。 4) 在發(fā)生保險單第三者責任項下的索賠時： (1) 未經保險人書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責任承諾或拒絕、出價約定、付款或賠償。 (3) 在本保險期限內，被保險人應采取一切合理的預防措施，包括認真考慮并付諸實施保險人代表提出的合理的防損建議，謹慎選用施工人員，遵守一切與施工有關的法規(guī)和安全操作規(guī)程，由此產生的一切費用，均由被保險人承擔。否則，由類似缺陷造成的一切損失應由被保險人自行承擔。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 5) 合理查驗 保險人的代表有權在任何適當時候對保險財產的風險情況進行現場查驗，被保險人應提供一切便利及保險人要求的用以評估有關風險的詳情和資料。 投保方式是指一攬子投保還是分別投保，是業(yè)主投保還是承包商投保，或者是各自投保。 ③ 物質損失免賠額及特種危險的賠償限額。 主要的內容有： ① 保險標的 (保險項目清單 )及保險金額。 (5) 談判或經過開標、評標選定保險人。 (4) 保險服務。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的保險 2) 保險單 保險單一般由保險公司提供標準格式，每個險種都有其相應的標準格式。 (3) 保險標的。 第 8章 工程合同風險管理 工程合同的風險管理 一、工程合同的風險管理 1．風險識別 工程項目建設過程存在著風險，管理者的任務就是防范、化解與控制這些風險，使之對項目目標產生的負面影響最小。項目原始狀態(tài)是指項目立項、可行性研究及建設計劃中的預想狀態(tài)，是一種比較理想化的狀態(tài)；可能狀態(tài)則是基于現實、基于變化的一種估計。風險評估的對象是項目的所有風險，而非單個風險。 1) 風險回避 風險回