【正文】 既涉及到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，又涉及到人身保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有明確的保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體由保險(xiǎn)人、投保人以及保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人構(gòu)成。業(yè)主支付擔(dān)保對(duì)于解決我國(guó)普遍存在的拖欠工程款現(xiàn)象是一項(xiàng)有效的措施。 2) 發(fā)包人與承包人約定的其他形式 預(yù)付款擔(dān)保也可由保證擔(dān)保公司擔(dān)保，或采取抵押等擔(dān)保形式。若剩余合同價(jià)值已不足原擔(dān)保金額，則承包商重新提交的履約擔(dān)保的擔(dān)保金額以不低于剩余合同價(jià)值為限。 2. 擔(dān)保額度 采用履約擔(dān)保金方式 (包括銀行保函 )的履約擔(dān)保額度為 (…… 合同價(jià)的 …… ) 5%～ 10%；采用擔(dān)保書和同業(yè)擔(dān)保方式的一般為合同價(jià)的 10%～ 15%。 4. 投標(biāo)擔(dān)保的解除 (1) 招標(biāo)文件應(yīng)明確規(guī)定在確定中標(biāo)人后多少天以內(nèi)返還未中標(biāo)人保函、擔(dān)保書或定金。 (3) 銀行匯票。 我國(guó)的工程擔(dān)保制度尚處在試點(diǎn)階段，主要開展的是投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保及業(yè)主支付擔(dān)保。付款保證使得業(yè)主避免了不必要的法律糾紛和管理負(fù)擔(dān)。 7) 保證擔(dān)保的費(fèi)用 擔(dān)保合同中應(yīng)該約定在擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后，被擔(dān)保人應(yīng)向擔(dān)保人支付擔(dān)保費(fèi)用。 (3) 主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/3。 (2) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限。但采用同業(yè)擔(dān)保方式的，應(yīng)注意只有最高等級(jí)的企業(yè)才可以為同級(jí)別企業(yè)擔(dān)保，否則只能為比其級(jí)別低的企業(yè)擔(dān)保。由銀行作為擔(dān)保人出具保函擔(dān)保，這是最常用的擔(dān)保方式。 2) 保證方式 (1) 按擔(dān)保的責(zé)任分 ① 一般保證。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法從將該物折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中優(yōu)先受償。 2) 條件性 債權(quán)人只能在債務(wù)人不履行和不能履行債務(wù)時(shí)才能向擔(dān)保人主張權(quán)利。另外，承建商拖延工期、拖欠工人工資和供貨商貨款、保修期內(nèi)不盡保修義務(wù)和設(shè)計(jì)人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題光靠工程保險(xiǎn)解決不了，必須借助于工程擔(dān)保。所以，在工程擔(dān)保中大量采用的是第三方擔(dān)保，也就是保證擔(dān)保。 工程合同風(fēng)險(xiǎn)因素分析 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 擔(dān)保是指承擔(dān)保證義務(wù)的一方，即保證人 (擔(dān)保人 )應(yīng)債務(wù)人 (被保證人或稱被擔(dān)保人 )的要求，就債務(wù)人應(yīng)對(duì)債權(quán)人 (權(quán)利人 )的某種義務(wù)向債權(quán)人作出的書面承諾，保證債務(wù)人按照合同規(guī)定條款履行義務(wù)和責(zé)任，或及時(shí)支付有關(guān)款項(xiàng)，保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的信用工具。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同風(fēng)險(xiǎn)因素分析 (3) 外界環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。即可能被起訴或承擔(dān)相應(yīng)法律或合同的處罰。項(xiàng)目建成后達(dá)不到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，可能是由于設(shè)計(jì)、設(shè)備問題，或生產(chǎn)用原材料、能源、水、電供應(yīng)問題。包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、效益風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。 (6) 合同風(fēng)險(xiǎn)。 (2) 法律風(fēng)險(xiǎn)。 3. 因果分析法 因果分析圖因其圖形像魚刺，故也稱魚刺圖分析法。 一、風(fēng)險(xiǎn)因素分析的方法 風(fēng)險(xiǎn)分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或兩者相結(jié)合的方式。 (2) 制定風(fēng)險(xiǎn)處置對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)算。建筑工程項(xiàng)目的立項(xiàng)及其可行性研究、設(shè)計(jì)與計(jì)劃都是基于可預(yù)見的技術(shù)、管理與組織條件以及對(duì)工程項(xiàng)目的環(huán)境 (政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然等各方面 )理性預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上作出的，而在工程項(xiàng)目實(shí)施以及項(xiàng)目建成后運(yùn)行的過程中，這些因素都有可能會(huì)產(chǎn)生變化，都存在著不確定性。 2. 風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 為了加深對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解，還必須了解風(fēng)險(xiǎn)的以下特點(diǎn)： (1) 風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性和普遍性。第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 目錄 .ppt 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 ?風(fēng)險(xiǎn)管理概述 ?工程合同風(fēng)險(xiǎn)因素分析 ?工程合同的擔(dān)保 ?工程合同的保險(xiǎn) ?工程合同的風(fēng)險(xiǎn)管理 ?復(fù)習(xí)思考題 本章內(nèi)容 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 1. 風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)代漢語字典把風(fēng)險(xiǎn)解釋為“可能發(fā)生的危險(xiǎn)”，而一些英文字典則將其定義為“遭受危險(xiǎn)、蒙受損失或傷害等的可能或機(jī)會(huì)”。 (3) 風(fēng)險(xiǎn)是指可能的后果與項(xiàng)目的目標(biāo)發(fā)生負(fù)偏離。建筑工程由于生產(chǎn)的單件性、地點(diǎn)的固定性、投資數(shù)額巨大以及周期長(zhǎng)、施工過程復(fù)雜等特點(diǎn)，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)是： (1) 識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)管理者必須有自己的判斷，風(fēng)險(xiǎn)分析方法是協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行分析風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)分析不能代替風(fēng)險(xiǎn)管理者的判斷。這樣反復(fù)經(jīng)過四至五輪，逐步使專家的意見趨向一致，作為最后預(yù)測(cè)和識(shí)別的根據(jù)。例如政局的不穩(wěn)定性，戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)、動(dòng)亂、政變，國(guó)家對(duì)外關(guān)系的變化，國(guó)家政策的變化等。包括宗教信仰的影響和沖擊、社會(huì)治安的穩(wěn)定性、社會(huì)的禁忌、勞動(dòng)者的文化素質(zhì)、社會(huì)風(fēng)氣等。 (4) 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。 (4) 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 (8) 法律風(fēng)險(xiǎn)。 屬于發(fā)包人資信風(fēng)險(xiǎn)的有如下幾方面： 發(fā)包人的經(jīng)濟(jì)情況變化，如經(jīng)濟(jì)狀況惡化，瀕于倒閉，無力繼續(xù)實(shí)施工程，無力支付工程款，工程被迫中止；發(fā)包人的信譽(yù)差，不誠(chéng)實(shí)，有意拖欠工程款，或?qū)Τ邪说暮侠硭髻r要求不作答復(fù)，或拒不支付；發(fā)包人為了達(dá)到不支付或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁難承包人，濫用權(quán)力，施行罰款或扣款；發(fā)包人經(jīng)常改變主意，如改變?cè)O(shè)計(jì)方案、實(shí)施方案，打亂工程施工秩序，但又不愿意給承包人以補(bǔ)償?shù)?。開列風(fēng)險(xiǎn)清單必須做到科學(xué)、客觀、全面，尤其是不能遺漏主要風(fēng)險(xiǎn)。前者受自身財(cái)產(chǎn)的限制；而后者卻利用了社會(huì)信用資源，增加了擔(dān)保資源，可以有效改善信用管理，降低交易費(fèi)用。通過這種制約機(jī)制和經(jīng)濟(jì)杠桿，可以迫使當(dāng)事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保證工程質(zhì)量、工期和施工安全。沒有主債權(quán)的存在，從債權(quán)就沒有依托；主債權(quán)消滅，擔(dān)保的義務(wù)也歸于消滅。 3) 質(zhì)押 質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其質(zhì)押物移交債權(quán)人占有，將該物作為債權(quán)的擔(dān)保。 4. 聯(lián)合擔(dān)保 同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任。但國(guó)家機(jī)關(guān)以及以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、 職能部門不得為保證人。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 (2) 按擔(dān)保的主體分 ① 銀行擔(dān)保。因?yàn)楫?dāng)債務(wù)人不履行和不能履行合同時(shí)，債權(quán)人就可以保證人身份直接接管工程，履行主債權(quán)合同。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 3) 保證合同的內(nèi)容 (1) 被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。 (2) 主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。 6) 保證合同的有效期 保證合同有約定的，依照約定；如果保證人與債權(quán)人未約定保證期的，保證有效期為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月。 3) 承包商付款擔(dān)保 付款擔(dān)保是指若承包商沒有根據(jù)工程進(jìn)度按時(shí)支付工人工資以及分包商和材料設(shè)備供應(yīng)商的相關(guān)費(fèi)用，經(jīng)調(diào)查確認(rèn)后由保證機(jī)構(gòu)予以代付。 8) 完工擔(dān)保 完工擔(dān)保是保證人為承包商按照承包合同約定的工期和質(zhì)量完成工程向業(yè)主提供的擔(dān)保。 (2) 支票。不同的工程可以有不同的時(shí)間規(guī)定，這些都應(yīng)該在招標(biāo)文件中明確。 1. 擔(dān)保方式 承包商履約擔(dān)?？梢圆捎勉y行保函、擔(dān)保公司擔(dān)保書和履約保證金的方式，也可以采用同業(yè)擔(dān)保方式，由實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的承包商為其提供履約擔(dān)保，還應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)企業(yè)之間提供擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定，不允許兩家企業(yè)互相擔(dān)?；蛘叨嗉移髽I(yè)交叉擔(dān)保。 6. 履約擔(dān)保的遞補(bǔ) 承包商在業(yè)主就其履約擔(dān)保索賠了全部擔(dān)保金額之后，應(yīng)當(dāng)向業(yè)主重新提交同等擔(dān)保金額的履約擔(dān)保，否則業(yè)主有權(quán)解除承包合同，由承包商承擔(dān)違約責(zé)任。承包人還清全部預(yù)付款后，發(fā)包人應(yīng)退還預(yù)付款擔(dān)保，承包人將其退回銀行注銷，解除擔(dān)保責(zé)任。 五、業(yè)主支付擔(dān)保 業(yè)主支付擔(dān)保是指應(yīng)承包人的要求，發(fā)包人提交的保證履行合同中約定的工程款支付業(yè)務(wù)的擔(dān)保。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)費(fèi)簡(jiǎn)稱保費(fèi)，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金，通常是按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積來計(jì)收，也可按固定金額收取。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 4. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t是指投保人對(duì)同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的重復(fù)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額的總和往往超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，按照補(bǔ)償原則，只能由這幾個(gè)保險(xiǎn)人根據(jù)不同比例分?jǐn)偞私痤~，而不能由幾個(gè)保險(xiǎn)人各自按實(shí)際保險(xiǎn)金額賠償，以免造成重復(fù)賠款。 2) 按工程建設(shè)所涉及的險(xiǎn)種分類 (1) 建筑工程一切險(xiǎn) 公路、橋梁、電站、港口、賓館、住宅等工業(yè)建筑、民用建筑的土木建筑工程項(xiàng)目均可投保建筑工程一切險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)可以由雇主為雇員投保，也可以由雇員自己投保。 在 CIP保險(xiǎn)模式下，工程項(xiàng)目的保險(xiǎn)商在工程現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置安全管理顧問，指導(dǎo)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，并向承包商、分包商提供風(fēng)險(xiǎn)管理程序和管理指南。所以 CIP 保險(xiǎn)可以比普通保險(xiǎn)更低的保險(xiǎn)費(fèi)率承保，為投保人節(jié)約保險(xiǎn)費(fèi)支出。 (4) 保險(xiǎn)公司返賠率高，利潤(rùn)率低。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 4. 除外責(zé)任 1) 總除外責(zé)任 (1) 戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。 (9) 保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。 (8) 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 5. 保險(xiǎn)金額 1) 保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于被保險(xiǎn)工程安裝完成時(shí)的總價(jià)值 (包括設(shè)備費(fèi)用、原材料費(fèi)用、安裝費(fèi)、建造費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)、關(guān)稅、其他稅項(xiàng)和費(fèi)用 )，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費(fèi)用；施工用機(jī)器、裝置和機(jī)器設(shè)備按重置同型號(hào)、同負(fù)載的新機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備所需的費(fèi)用；或其他保險(xiǎn)項(xiàng)目由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人商定的金額。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 7. 賠償處理 1) 對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的損失，保險(xiǎn)人可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項(xiàng)目的方式予以賠償，但對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 4) 在發(fā)生保險(xiǎn)單第三者責(zé)任項(xiàng)下的索賠時(shí)： (1) 未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人或其代表對(duì)索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價(jià)約定、付款或賠償。 (3) 在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取一切合理的預(yù)防措施，包括認(rèn)真考慮并付諸實(shí)施保險(xiǎn)人代表提出的合理的防損建議，謹(jǐn)慎選用施工人員，遵守一切與施工有關(guān)的法規(guī)和安全操作規(guī)程，由此產(chǎn)生的一切費(fèi)用，均由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。否則，由類似缺陷造成的一切損失應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 5) 合理查驗(yàn) 保險(xiǎn)人的代表有權(quán)在任何適當(dāng)時(shí)候?qū)ΡｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供一切便利及保險(xiǎn)人要求的用以評(píng)估有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的詳情和資料。 投保方式是指一攬子投保還是分別投保，是業(yè)主投保還是承包商投保，或者是各自投保。 ③ 物質(zhì)損失免賠額及特種危險(xiǎn)的賠償限額。 主要的內(nèi)容有： ① 保險(xiǎn)標(biāo)的 (保險(xiǎn)項(xiàng)目清單 )及保險(xiǎn)金額。 (5) 談判或經(jīng)過開標(biāo)、評(píng)標(biāo)選定保險(xiǎn)人。 (4) 保險(xiǎn)服務(wù)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 2) 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)單一般由保險(xiǎn)公司提供標(biāo)準(zhǔn)格式，每個(gè)險(xiǎn)種都有其相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)格式。 (3) 保險(xiǎn)標(biāo)的。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的風(fēng)險(xiǎn)管理 一、工程合同的風(fēng)險(xiǎn)管理 1．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 工程項(xiàng)目建設(shè)過程存在著風(fēng)險(xiǎn)，管理者的任務(wù)就是防范、化解與控制這些風(fēng)險(xiǎn)，使之對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)產(chǎn)生的負(fù)面影響最小。項(xiàng)目原始狀態(tài)是指項(xiàng)目立項(xiàng)、可行性研究及建設(shè)計(jì)劃中的預(yù)想狀態(tài)，是一種比較理想化的狀態(tài)；可能狀態(tài)則是基于現(xiàn)實(shí)、基于變化的一種估計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象是項(xiàng)目的所有風(fēng)險(xiǎn)，而非單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。 1) 風(fēng)險(xiǎn)回避 風(fēng)險(xiǎn)回