【正文】 機(jī)制和經(jīng)濟(jì)杠桿，可以迫使當(dāng)事人提高素質(zhì)、規(guī)范行為，保證工程質(zhì)量、工期和施工安全。實(shí)踐證明，工程保證擔(dān)保制度對規(guī)范建筑市場、防范建筑風(fēng)險(xiǎn)特別是違約風(fēng)險(xiǎn)、降低建筑業(yè)的社會(huì)成本 、保障工程建設(shè)的順利進(jìn)行等方面都有十分重要和不可替代的 作用。 1. 擔(dān)保的原則 遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。擔(dān)保是為了保證債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)置的，所以從屬于被擔(dān)保的債權(quán)。沒有主債權(quán)的存在，從債權(quán)就沒有依托；主債權(quán)消滅，擔(dān)保的義務(wù)也歸于消滅。 3) 相對獨(dú)立性 擔(dān)保設(shè)立須有當(dāng)事人的合意，與被擔(dān)保的債權(quán)的發(fā)生和成立是兩個(gè)不同的法律關(guān)系。 3. 擔(dān)保方式 擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金和反擔(dān)保。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 2) 抵押 抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對所擁有財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 3) 質(zhì)押 質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其質(zhì)押物移交債權(quán)人占有，將該物作為債權(quán)的擔(dān)保。 4) 留置 留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，從將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款中優(yōu)先受償。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 6) 反擔(dān)保 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保，也就是要求被擔(dān)保人向擔(dān)保人提供一份擔(dān)保。 4. 聯(lián)合擔(dān)保 同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 保函由擔(dān)保銀行出具，是擔(dān)保人就擔(dān)保事宜向權(quán)利人所作的書面承諾。在任何情況下，主合同雙方都應(yīng)提供相同類型的保函。但國家機(jī)關(guān)以及以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、 職能部門不得為保證人。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。 ② 連帶保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 (2) 按擔(dān)保的主體分 ① 銀行擔(dān)保。 ② 擔(dān)保公司擔(dān)保。擔(dān)保公司以其信譽(yù)和設(shè)立的基金為擔(dān)保基礎(chǔ)，出具的是擔(dān)保保證書。是由同行出具擔(dān)保保證書的擔(dān)保。因?yàn)楫?dāng)債務(wù)人不履行和不能履行合同時(shí)，債權(quán)人就可以保證人身份直接接管工程，履行主債權(quán)合同。 ④ 母公司擔(dān)保。母公司擔(dān)保具有同業(yè)擔(dān)保相似的作用，又有很好的信任基礎(chǔ)，可以簡化資信審查手續(xù)。聯(lián)合擔(dān)保往往出現(xiàn)在大型工程建設(shè)的擔(dān)保中。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 3) 保證合同的內(nèi)容 (1) 被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。 (3) 保證的方式。 (5) 保證的期間。 (7) 雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 (2) 主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 (4) 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的除外。 5) 保證人免責(zé)條件 (1) 合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。 6) 保證合同的有效期 保證合同有約定的，依照約定；如果保證人與債權(quán)人未約定保證期的，保證有效期為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月。擔(dān)保費(fèi)一般按擔(dān)保金額的比例計(jì)取，也可約定一個(gè)固定的金額。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 7. 工程擔(dān)保的內(nèi)容 1) 投標(biāo)擔(dān)保 投標(biāo)保證擔(dān)保是在建設(shè)工程總包或分包的招投標(biāo)過程中，保證人為具有合格的投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的擔(dān)保，保證投標(biāo)人不在投標(biāo)有效期內(nèi)中途撤標(biāo)；中標(biāo)后與招標(biāo)人簽訂施工合同并提供招標(biāo)文件要求的履約以及預(yù)付款等保證擔(dān)保。 2) 承包商履約擔(dān)保 履約保證是指由于非業(yè)主的原因，承包商無法履行合同義務(wù)，保證機(jī)構(gòu)應(yīng)該接受該工程，并經(jīng)業(yè)主同意由其他承包商繼續(xù)完成工程建設(shè)，業(yè)主只按原合同支付工程款，保證機(jī)構(gòu)須將保證金付給業(yè)主作為賠償。 3) 承包商付款擔(dān)保 付款擔(dān)保是指若承包商沒有根據(jù)工程進(jìn)度按時(shí)支付工人工資以及分包商和材料設(shè)備供應(yīng)商的相關(guān)費(fèi)用，經(jīng)調(diào)查確認(rèn)后由保證機(jī)構(gòu)予以代付。 4) 預(yù)付款擔(dān)保 預(yù)付款擔(dān)保是要求承包商提供的，為保證工程預(yù)付款用于該工程項(xiàng)目，不準(zhǔn)承包商挪作他用及卷款潛逃的擔(dān)保。維修擔(dān)?？梢詥瘟?，也可以包含在履約擔(dān)保內(nèi)，也有采用扣留一定比例工程款作擔(dān)保的。若業(yè)主違約，保證人在保函額度內(nèi)代為支付。 8) 完工擔(dān)保 完工擔(dān)保是保證人為承包商按照承包合同約定的工期和質(zhì)量完成工程向業(yè)主提供的擔(dān)保。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 二、工程投標(biāo)擔(dān)保 投標(biāo)擔(dān)保，或投標(biāo)保證金，是指投標(biāo)人保證其投標(biāo)被接受后對其投標(biāo)書中規(guī)定的責(zé)任不得撤銷或反悔，保證投標(biāo)人一旦中標(biāo)，即按招標(biāo)文件的有關(guān)規(guī)定簽約承包工程。投標(biāo)人不按招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)保證金的，該投標(biāo)文件可視為不響應(yīng)招標(biāo)而予以拒絕或作為廢標(biāo)處理。投標(biāo)保證金的形式有很多種，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。 (2) 支票。 (4) 不可撤銷信用證。 (6) 由保險(xiǎn)公司或者擔(dān)保公司出具投標(biāo)保證書。我國房屋和基礎(chǔ)設(shè)施工程招標(biāo)的投標(biāo)保證金為投標(biāo)價(jià)的 2%，但最高不超過 80萬元。不同的工程可以有不同的時(shí)間規(guī)定，這些都應(yīng)該在招標(biāo)文件中明確。 (2) 中標(biāo)人的投標(biāo)擔(dān)?？梢灾苯愚D(zhuǎn)為履約擔(dān)保的一部分，或在其提交了履約擔(dān)保并簽訂了承包合同之后退還。 如果是收取投標(biāo)定金的，除不可抗力外，投標(biāo)人在開標(biāo)后的有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或者中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂工程合同的，招標(biāo)人可以沒收其投標(biāo)定金；實(shí)行合理低價(jià)中標(biāo)的，還可以要求按照與第二標(biāo)投標(biāo)報(bào)價(jià)的差額進(jìn)行賠償。給對方造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 1. 擔(dān)保方式 承包商履約擔(dān)保可以采用銀行保函、擔(dān)保公司擔(dān)保書和履約保證金的方式，也可以采用同業(yè)擔(dān)保方式，由實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的承包商為其提供履約擔(dān)保，還應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)企業(yè)之間提供擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定，不允許兩家企業(yè)互相擔(dān)?；蛘叨嗉移髽I(yè)交叉擔(dān)保。 3. 履約擔(dān)保擔(dān)責(zé)方式 采用銀行保函擔(dān)保的，當(dāng)承包商由于非業(yè)主的原因而不履行合同義務(wù)時(shí)，一般都是由擔(dān)保人在擔(dān)保額度內(nèi)對業(yè)主損失支付賠償。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 采用履約保證金的，中標(biāo)人不履行合同的，履約保證金不予退還，給招標(biāo)人造成的損失超過履約保證金數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)對超過部分予以賠償；履約保證金可以是現(xiàn)金也可以是支票、銀行匯票或銀行保函。業(yè)主應(yīng)當(dāng)按承包合同約定在承包商履約擔(dān)保有效期截止日后若干天之內(nèi)退還承包商的履約擔(dān)保。 6. 履約擔(dān)保的遞補(bǔ) 承包商在業(yè)主就其履約擔(dān)保索賠了全部擔(dān)保金額之后，應(yīng)當(dāng)向業(yè)主重新提交同等擔(dān)保金額的履約擔(dān)保，否則業(yè)主有權(quán)解除承包合同，由承包商承擔(dān)違約責(zé)任。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 四、預(yù)付款擔(dān)保 預(yù)付款擔(dān)保是指承包人與發(fā)包人簽訂合同后，承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預(yù)付款的擔(dān)保。 1．擔(dān)保方式 1) 銀行保函 預(yù)付款擔(dān)保的主要形式即銀行保函。預(yù)付款一般逐月從工程預(yù)付款中扣除，預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額也相應(yīng)逐月減少。承包人還清全部預(yù)付款后，發(fā)包人應(yīng)退還預(yù)付款擔(dān)保，承包人將其退回銀行注銷，解除擔(dān)保責(zé)任。 2. 擔(dān)保額度 預(yù)付款擔(dān)保額度與預(yù)付款數(shù)額相同，但其擔(dān)保額度應(yīng)隨投標(biāo)人返還的金額而逐漸減少。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 3．預(yù)付款擔(dān)保的作用 預(yù)付款擔(dān)保的主要作用在于保證承包人能夠按合同規(guī)定進(jìn)行施工，償還發(fā)包人已支付的全部預(yù)付金額。 4．預(yù)付款擔(dān)保有效期 發(fā)包人將按合同專用條款中規(guī)定的金額和日期向承包人支付預(yù)付款。 五、業(yè)主支付擔(dān)保 業(yè)主支付擔(dān)保是指應(yīng)承包人的要求，發(fā)包人提交的保證履行合同中約定的工程款支付業(yè)務(wù)的擔(dān)保。 1. 擔(dān)保方式與額度 業(yè)主應(yīng)當(dāng)在簽訂工程承包合同時(shí)，向承包商提交支付擔(dān)保，擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的金額相等。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 2. 擔(dān)保有效期 業(yè)主支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)截止到業(yè)主根據(jù)合同約定完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日，承包商應(yīng)當(dāng)按合同約定在業(yè)主支付擔(dān)保有效期截止日后若干天內(nèi)退還業(yè)主的支付擔(dān)保。 4. 業(yè)主支付擔(dān)保的遞補(bǔ) 業(yè)主在承包商就其支付擔(dān)保索賠了全部擔(dān)保金額之后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向承包商重新提交同等擔(dān)保金額的支付擔(dān)保，否則承包商有權(quán)解除承包合同，由業(yè)主承擔(dān)違約責(zé)任。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險(xiǎn)公估人是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，依照本規(guī)定設(shè)立，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象，可以是財(cái)產(chǎn)或是與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任，也可以是人的生命或身體。保險(xiǎn)費(fèi)簡稱保費(fèi)，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金，通常是按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積來計(jì)收，也可按固定金額收取。如果投保人通過故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故、故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故、故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，或偽造、變造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者有指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度等騙取保險(xiǎn)金的行為，屬于保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。而保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)并為法律所保護(hù)、可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)、經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確認(rèn)或能夠確認(rèn)的利益。 3. 保險(xiǎn)近因原則 保險(xiǎn)關(guān)系上的近因是指造成損失的最直接 、最有效的起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因，而不是指在時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 4. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t是指投保人對同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的重復(fù)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額的總和往往超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，按照補(bǔ)償原則，只能由這幾個(gè)保險(xiǎn)人根據(jù)不同比例分?jǐn)偞私痤~，而不能由幾個(gè)保險(xiǎn)人各自按實(shí)際保險(xiǎn)金額賠償，以免造成重復(fù)賠款。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 二、工程合同保險(xiǎn)的基本概念 工程合同保險(xiǎn)是對以工程建設(shè)過程中所涉及的財(cái)產(chǎn)、人身和建設(shè)各方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系為對象的保險(xiǎn)的總稱；是對建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及工程中的施工機(jī)器、設(shè)備所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)保障；是業(yè)主和承包商為了工程項(xiàng)目的順利實(shí)施，以建設(shè)工程項(xiàng)目，包括建設(shè)工程本身、工程設(shè)備和施工機(jī)具以及與之有關(guān)聯(lián)的人作為保險(xiǎn)對象，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定對建設(shè)過程中遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的財(cái)產(chǎn)和人身傷害承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。 1. 工程合同保險(xiǎn)單保障范圍 工程保險(xiǎn)承保的保障范圍包括因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故及工人、技術(shù)人員的疏忽、過失等造成的保險(xiǎn)工程項(xiàng)目物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失及列明的費(fèi)用，在工地施工期間內(nèi)對第三者造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害而依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可先按工程項(xiàng)目的合同價(jià)或概算擬定，工程竣工后再按工程決算數(shù)調(diào)整。 2) 按工程建設(shè)所涉及的險(xiǎn)種分類 (1) 建筑工程一切險(xiǎn) 公路、橋梁、電站、港口、賓館、住宅等工業(yè)建筑、民用建筑的土木建筑工程項(xiàng)目均可投保建筑工程一切險(xiǎn)。 (3) 第三方責(zé)任險(xiǎn) 該險(xiǎn)種一般附加在建