【正文】 保財產(chǎn)險。保險期為保險生效之日起到工程保修期結(jié)束。 (2) 安裝工程一切險 機(jī)器設(shè)備安裝、企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新等安裝工程項目均可投保安裝工程一切險。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 2. 工程合同保險的分類 1) 按保險標(biāo)的分類 工程保險按保險標(biāo)的分可以分為建筑工程一切險、安裝工程一切險、機(jī)器損失保險和船舶建造險。由于工程項目本身涉及多個利益方，凡是對工程保險標(biāo)的具有可保利益者，都對工程項目承擔(dān)不同程度的風(fēng)險，均可以從工程保險單項下獲得保險保障。投保人將威脅自己的工程風(fēng)險通過按約向保險人交納保險費的辦法轉(zhuǎn)移給保險人 (保險公司 )，如果事故發(fā)生，投保人可以通過保險公司取得損失賠償，以保證自身免受損失。 按保險標(biāo)的保險可分為財產(chǎn)保險 (包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等 )和人身保險 (包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等 )兩大類，而工程保險既涉及到財產(chǎn)保險，又涉及到人身保險。近因原則是指危險事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險人才對發(fā)生的損失補(bǔ)償責(zé)任。 2. 損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則是指在補(bǔ)償性的保險合同中，當(dāng)保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的或被保險人損失時，保險人給予被保險人的賠償數(shù)額，不能超過被保險人所遭受的經(jīng)濟(jì)損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 我國保險法規(guī)定，從事保險活動必須遵循自愿、誠實信用以及開展保險業(yè)務(wù)公平競爭的原則，同時還體現(xiàn)了以下原則： 1. 保險利益原則 保險利益原則是指保險合同的有效成立，必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。 保險合同中，投保人對保險標(biāo)的必須具有明確的保險利益，否則保險合同無效。保險金額是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，簡稱保額，是投保時給保險標(biāo)的確定的金額，又是保險人計收保險費的依據(jù)和承擔(dān)給付責(zé)任的最高限額。合同的最重要內(nèi)容是保險標(biāo)的、保險額和保險費。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 保險合同是投保人與保險人在公平互利、協(xié)商一致、自愿且不損害社會公共利益的原則下約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 保險市場的主體由保險人、投保人以及保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人構(gòu)成。若剩余合同價值已不足原擔(dān)保金額，則業(yè)主重新提交的支付擔(dān)保的擔(dān)保金額以不低于剩余合同價值為限。 3. 擔(dān)保的索付 在任何情況下，承包商就業(yè)主支付擔(dān)保向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知業(yè)主，說明導(dǎo)致索賠的原因。業(yè)主可以采用銀行保函或者擔(dān)保公司擔(dān)保書的方式，小型工程項目也可以由業(yè)主依法實行抵押或者質(zhì)押擔(dān)保。業(yè)主支付擔(dān)保對于解決我國普遍存在的拖欠工程款現(xiàn)象是一項有效的措施。預(yù)付款保函應(yīng)在預(yù)付款全部扣回之前保持有效。如果承包人中途毀約，中止工程，使發(fā)包人不能在規(guī)定期限內(nèi)從應(yīng)付工程款中扣除全部預(yù)付款，則發(fā)包人作為保函的受益人有權(quán)憑預(yù)付款擔(dān)保向銀行索賠該保函的擔(dān)保金額作為補(bǔ)償。預(yù)付款不計利息。 2) 發(fā)包人與承包人約定的其他形式 預(yù)付款擔(dān)保也可由保證擔(dān)保公司擔(dān)保，或采取抵押等擔(dān)保形式。承包人在施工期間應(yīng)當(dāng)定期從發(fā)包人處取得同意此保函減值的文件，并送交銀行確認(rèn)。預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額通常與發(fā)包人的預(yù)付款是等值的。建設(shè)工程合同簽訂以后，發(fā)包人給承包人一定比例的預(yù)付款，但須由承包人的開戶銀行向發(fā)包人出具預(yù)付款擔(dān)保。若剩余合同價值已不足原擔(dān)保金額，則承包商重新提交的履約擔(dān)保的擔(dān)保金額以不低于剩余合同價值為限。 5. 履約擔(dān)保的索取 為了防止業(yè)主惡意支取承包商的履約擔(dān)保金，一般應(yīng)在合同中規(guī)定在任何情況下，業(yè)主就承包商履約擔(dān)保向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知承包商，說明導(dǎo)致索賠的違約性質(zhì)，并得到項目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對索賠理由的書面確認(rèn)。 4. 履約擔(dān)保的有效期 承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)截止到承包商根據(jù)合同完成了工程施工并經(jīng)竣工驗收合格之日。采用擔(dān)保公司或同業(yè)擔(dān)保書擔(dān)保的，當(dāng)承包商由于非業(yè)主的原因而不履行合同義務(wù)時，應(yīng)由擔(dān)保人向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；或直接接管該項工程，代位履行合同義務(wù)；或另覓經(jīng)業(yè)主同意的其他承包商，繼續(xù)履行合同義務(wù)；或按照合同約定，在擔(dān)保額度范圍內(nèi)，對業(yè)主的損失支付賠償。 2. 擔(dān)保額度 采用履約擔(dān)保金方式 (包括銀行保函 )的履約擔(dān)保額度為 (…… 合同價的 …… ) 5%～ 10%；采用擔(dān)保書和同業(yè)擔(dān)保方式的一般為合同價的 10%～ 15%。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 三、承包商履約擔(dān)保 履約擔(dān)保是為保障承包商履行承包合同義務(wù)所作的一種承諾，這是工程擔(dān)保中最重要的也是擔(dān)保金額最大的一種工程擔(dān)保。 (2) 除不可抗力因素外，招標(biāo)人不與中標(biāo)人簽訂工程合同的，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照投標(biāo)保證金的 2倍返還中標(biāo)人。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 5. 違約責(zé)任 (1) 采用銀行保函或者擔(dān)保公司保證書的，除不可抗力外，投標(biāo)人在開標(biāo)后和投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或者中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)不與招標(biāo)人簽訂工程合同的，由提供擔(dān)保的銀行或者擔(dān)保公司按照擔(dān)保合同承擔(dān)賠償責(zé)任。 4. 投標(biāo)擔(dān)保的解除 (1) 招標(biāo)文件應(yīng)明確規(guī)定在確定中標(biāo)人后多少天以內(nèi)返還未中標(biāo)人保函、擔(dān)保書或定金。 3. 擔(dān)保的有效期 投標(biāo)擔(dān)保的有效期應(yīng)超出投標(biāo)有效期的 28～ 30天，但在確定中標(biāo)人后3～ 10天以內(nèi)返還未中標(biāo)人保函、擔(dān)保書或定金。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 2. 投標(biāo)擔(dān)保的額度 投標(biāo)擔(dān)保額度為投標(biāo)總價的 %～ 5%，視工程大小及工程所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況，并參照當(dāng)?shù)氐膽T例，由招標(biāo)文件規(guī)定。 (5) 銀行保函。 (3) 銀行匯票。通常的做法有如下幾種： (1) 現(xiàn)金。 1. 擔(dān)保方式 投標(biāo)保證金是在投標(biāo)報價前或者在投標(biāo)報價的同時向招標(biāo)人提供的擔(dān)保。否則，招標(biāo)人將對投標(biāo)保證金予以沒收。 我國的工程擔(dān)保制度尚處在試點階段，主要開展的是投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保及業(yè)主支付擔(dān)保。 7) 業(yè)主責(zé)任履行擔(dān)保 業(yè)主責(zé)任保證是保證人為業(yè)主履行合同約定的義務(wù)和責(zé)任而向承包商提供的擔(dān)保，保證業(yè)主按合同的約定履行義務(wù)，承擔(dān)責(zé)任。 6) 業(yè)主付款擔(dān)保 業(yè)主工程款支付保證是保證人為有支付能力的業(yè)主向承包商提供的擔(dān)保，保證業(yè)主按施工合同的約定向承包商支付工程款。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 5) 維修擔(dān)保 維修擔(dān)保是為保障維修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時，承包商負(fù)責(zé)維修而提供的擔(dān)保。付款保證使得業(yè)主避免了不必要的法律糾紛和管理負(fù)擔(dān)。履約保證充分保障了業(yè)主依照合同條件完成工程的合法權(quán)益。如果投標(biāo)人違約，招標(biāo)人可以沒收其投標(biāo)保函，要求保證人在保函額度內(nèi)予以賠償。工程擔(dān)保費用應(yīng)計入工程成本，投標(biāo)人投標(biāo)擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保的投保費用可作為投標(biāo)報價的一部分參與競爭。 7) 保證擔(dān)保的費用 擔(dān)保合同中應(yīng)該約定在擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后，被擔(dān)保人應(yīng)向擔(dān)保人支付擔(dān)保費用。 (2) 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。 (6) 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任，除非合同另有約定。 (5) 保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。 (3) 主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的 1/3。 4) 保證人的責(zé)任 (1) 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 (6) 擔(dān)保費用。 (4) 保證擔(dān)保的范圍。 (2) 債務(wù)人履行債務(wù)的期限?；趯︼L(fēng)險的承受能力，由兩家或兩家以上的擔(dān)保人簽訂聯(lián)合擔(dān)保協(xié)議，共同對某一建設(shè)項目進(jìn)行擔(dān)保，出具擔(dān)保保證書。 ⑤ 聯(lián)合擔(dān)保。母公司擔(dān)保是特指母公司為其子公司擔(dān)保。但采用同業(yè)擔(dān)保方式的，應(yīng)注意只有最高等級的企業(yè)才可以為同級別企業(yè)擔(dān)保，否則只能為比其級別低的企業(yè)擔(dān)保。同業(yè)擔(dān)保的優(yōu)點是可以在保證債務(wù)履行的同時，保證工程建設(shè)的正常進(jìn)行。 ③ 同業(yè)擔(dān)保。擔(dān)保公司是經(jīng)工商部門注冊登記，并經(jīng)政府職能部門批準(zhǔn)設(shè)立的具有從事經(jīng)濟(jì)擔(dān)保資格的專門擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由銀行作為擔(dān)保人出具保函擔(dān)保，這是最常用的擔(dān)保方式。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 2) 保證方式 (1) 按擔(dān)保的責(zé)任分 ① 一般保證。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 6. 工程保證擔(dān)保 1) 保證人的資格 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。國際上，工程擔(dān)保一般采用見索即付的無條件保函，即保證人無需介入對被保證人違約責(zé)任的認(rèn)定，只要權(quán)利人在保函的有效期內(nèi)，根據(jù)有關(guān)法規(guī)及保函規(guī)定的索賠程序向擔(dān)保人出示相應(yīng)的索賠文件，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)立即無條件地就擔(dān)保金額向權(quán)利人支付索賠款項。 5. 擔(dān)保合同的形式 擔(dān)保合同可以是獨立訂立的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同等的書面合同，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。反擔(dān)保方式既可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。 5) 定金 當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該物折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法從將該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款中優(yōu)先受償。 1) 保證 保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。另外，根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定擔(dān)保不依附主合同而單獨發(fā)生效力，也就是說，即使主債權(quán)無效，也不影響擔(dān)保權(quán)的效力。 2) 條件性 債權(quán)人只能在債務(wù)人不履行和不能履行債務(wù)時才能向擔(dān)保人主張權(quán)利。被擔(dān)保的債權(quán)是主債權(quán)，而主債權(quán)人對擔(dān)保人享有的權(quán)利是從債權(quán)。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 2. 擔(dān)保的特征 1) 從屬性 從屬性是一種附隨特性。 引進(jìn)并建立符合中國國情的工程保證擔(dān)保制度是完善和規(guī)范我國建設(shè)市場的重要舉措。另外，承建商拖延工期、拖欠工人工資和供貨商貨款、保修期內(nèi)不盡保修義務(wù)和設(shè)計人延遲交付圖紙及業(yè)主拖欠工程款等問題光靠工程保險解決不了，必須借助于工程擔(dān)保。工程承包人在工程建設(shè)中的任何不規(guī)范行為都可能危害擔(dān)保人的利益，擔(dān)保人為維護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)利益，在提供工程擔(dān)保時，必然對申請人的資信、實力、履約記錄等進(jìn)行全面的審核，根據(jù)被保證人的資信實行差別費率，并在建設(shè)過程中對被擔(dān)保人的履約行為進(jìn)行監(jiān)督?！妒澜玢y行貸款項目招標(biāo)文件范本》、國際咨詢工程師聯(lián)合會 FIDIC 《土木工程施工合同條件》、英國土木工程師協(xié)會 ICE 新工程合同條件 (NEC)》、美國建筑師協(xié)會 AIA《建筑工程標(biāo)準(zhǔn)合同》等對于工程擔(dān)保均進(jìn)行了具體的規(guī)定。在工程建設(shè)中，權(quán)利人 (債權(quán)人 )為了避免因義務(wù)人 (債務(wù)人 )原因而造成的損失，往往要求由第三方為義務(wù)人提供保證，即通過保證人向權(quán)利人進(jìn)行擔(dān)保，倘若被保證人不能履行其對權(quán)利人的承諾和義務(wù)，以致權(quán)利人遭受損失，則由保證人代為履約或負(fù)責(zé)賠償。所以，在工程擔(dān)保中大量采用的是第三方擔(dān)保，也就是保證擔(dān)保。對信用提供物質(zhì)擔(dān)保主要有兩種形式： 一是用受信人自身的財產(chǎn)提供擔(dān)保，如貸款的抵押、賒購的定金；二是由第三方提供擔(dān)保，如銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的履約擔(dān)保。所謂信用，是指一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任的基礎(chǔ)上；使后者無須付現(xiàn)即可獲取商品、服務(wù)或貨幣的能力。中國的擔(dān)保制度的建設(shè)是以 1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》為標(biāo)志的，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了一個快速發(fā)展階段。 工程合同風(fēng)險因素分析 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的擔(dān)保 擔(dān)保是指承擔(dān)保證義務(wù)的一方，即保證人 (擔(dān)保人 )應(yīng)債務(wù)人 (被保證人或稱被擔(dān)保人 )的要求，就債務(wù)人應(yīng)對債權(quán)人 (權(quán)利人 )的某種義務(wù)向債權(quán)人作出的書面承諾，保證債務(wù)人按照合同規(guī)定條款履行義務(wù)和責(zé)任，或及時支付有關(guān)款項，保障債權(quán)人實現(xiàn)債