【正文】 常用的風(fēng)險處置措施主要有 4 種。通過風(fēng)險評估以及風(fēng)險分析，可以知道項目發(fā)生各種風(fēng)險的可能性及其危害程度，將此與公認的安全指標相比較，就可確定項目的風(fēng)險等級，從而決定應(yīng)采取什么樣的措施。 對于重大風(fēng)險要進一步分析其原因和發(fā)生條件，采取嚴格的控制措施或?qū)⑵滢D(zhuǎn)移，即使多付出些代價也在所不惜；對于一般風(fēng)險，只要給予足夠的重視即可，當(dāng)采取化解措施時，要較多地考慮成本費用因素；對于輕微風(fēng)險，只要按常規(guī)管理就可以了。風(fēng)險評估可以有許多方法，如方差與變異系數(shù)分析法、層次分析法 (簡稱 AHP 法 )、強制評分法及專家經(jīng)驗評估法等。 2. 風(fēng)險評估 風(fēng)險評估是指采用科學(xué)的評估方法將辨識并經(jīng)分類的風(fēng)險進行評估，再根據(jù)其評估值大小予以排隊分級，為有針對性、有重點地管理好風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。 (3) 歷史資料分析 通過對以前若干個相似項目情況的歷史資料分析，有助于識別目前項目的潛在風(fēng)險。只有深刻理解了項目的原始狀態(tài)，才能正確認定項目執(zhí)行過程中可能發(fā)生的狀態(tài)變化，進而分析狀態(tài)的變化可能導(dǎo)致的項目目標的不確定性。比較這兩種狀態(tài)下的項目目標值的變化，如果這種變化是惡化的，則為風(fēng)險。 (1) 項目狀態(tài)的分析 這是一個將項目原始狀態(tài)與可能狀態(tài)進行比較及分析的過程。風(fēng)險識別應(yīng)從風(fēng)險分類、風(fēng)險產(chǎn)生的原因入手。風(fēng)險識別是指找出影響項目安全、質(zhì)量、進度、投資等目標順利實現(xiàn)的主要風(fēng)險，這既是項目風(fēng)險管理的第一步，也是最重要的一步。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。 (10) 違約責(zé)任和爭議處理。 (8) 保險費以及支付辦法。 (6) 保險價值。 (4) 保險責(zé)任和責(zé)任免除。 (2) 投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所。目前使用的保險條款是中國人民保險公司編制的，常用的有建筑工程一切險保險條款和安裝工程一切險保險條款。投保申請書 (投保單 )為保險單的組成部分。主要內(nèi)容是確認的投保人、被保險人和保險人，工程建設(shè)地點、建設(shè)工期、建設(shè)現(xiàn)狀，保險險種、保險標的 (清單 )、保險金額、保險費，特殊保險內(nèi)容的約定。投保申請書 (投保單 )在未經(jīng)保險公司同意或未簽發(fā)保險單之前不發(fā)生保險效力。由投保人如實和盡可能詳盡地填寫并簽字后作為向保險公司投保建筑、安裝工程險的依據(jù)。 3. 保險合同的構(gòu)成 1) 投保申請書或投保單 有的險種習(xí)慣于使用投保申請書，有的險種習(xí)慣于使用投保單。 (5) 技術(shù)水平。 (3) 同類工程項目的管理經(jīng)驗。對保險人的選擇主要應(yīng)考慮以下幾個方面： (1) 保險人的資信、實力。 (8) 雙方簽署保險單。 (6) 填寫投保申請表或投保單。 (4) 將有關(guān)資料發(fā)給國內(nèi)保險公司并要求報價，如采取招標方式，發(fā)售招標文件。 ⑥ 保險合同條款。 ④ 投保人要求。 ② 保險費的計算方法。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 (3) 保險招標文件 當(dāng)確定采用招標選擇保險人時，招標文件編寫就是選擇保險人最關(guān)鍵的工作。 ⑧ 是否投保第三者責(zé)任險，賠償限額和免賠額。 ⑥ 是否投保場地清理費和現(xiàn)有建筑物及其保額。 ④ 安裝項目及其名稱、價值和試車期。 ② 建筑工程項目，各分項保險金額及總保額。保險人在對工程項目評估后就可根據(jù)投保人的保險要求設(shè)計保險方案。 (1) 承保資料 為了對項目風(fēng)險進行準確的評估，保險人通常會需要投保人提供與工程有關(guān)的文件、圖紙和資料，包括工程地質(zhì)水文報告、地形圖、工程設(shè)計文件和工程造價文件、工程合同、工程進度表以及有關(guān)業(yè)主的情況、投資額多少、資金來源、承包方式、施工單位的資料等。 投保發(fā)包方式是指通過招標投保還是直接詢價投保。 2) 確定投保方式和投保發(fā)包方式。 9) 爭議處理 被保險人與保險人之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決，如果協(xié)商不成，可以申請仲裁機關(guān)仲裁或向法院提出訴訟。 8) 權(quán)益轉(zhuǎn)讓 若保險單項下負責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，不論保險人是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利 。 6) 比例賠償 在發(fā)生本保險物質(zhì)損失項下的損失時，若受損保險財產(chǎn)的分項或總保險金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險金額，其差額部分視為被保險人所自保，保險人則按保險單明細表中列明的保險金額與應(yīng)保險金額的比例負責(zé)賠償。對由此產(chǎn)生的包括保險人已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負責(zé)賠償。 保險單終止后，保險人將退還被保險人保險單項下未到期部分的保險費。 3) 保單終止 除非經(jīng)保險人書面同意，保險單將在下列情況下自動終止： (1) 被保險人喪失保險利益。 9. 總則 1) 保單效力 被保險人嚴格地遵守和履行保險單的各項規(guī)定，是保險人在保險單項下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 (5) 若在某一保險財產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險財產(chǎn)中時，被保險人應(yīng)立即自付費用進行調(diào)查并糾正該缺陷。 ⑤ 在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知保險人，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交保險人。 ③ 在保險人代表或檢驗師進行勘查之前，保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實物證據(jù)。 (4) 在發(fā)生引起或可能引起保險單項下索賠的事故時，被保險人或其代表應(yīng)該采取以下措施： ① 立即通知保險人，并在 7 天內(nèi)或經(jīng)保險人書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。 (2) 被保險人或其代表應(yīng)根據(jù)保險單明細表和批單中的規(guī)定按期繳付保險費。 (4) 被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過 2 年。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)。在必要時，保險人有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按約定的保險費率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止，按日比例計算的保險費。 (4) 發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，保險人可予以賠償，但本項費用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。 (2) 全部損失或推定全損，以保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準，但保險人有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)委付。 2) 在發(fā)生保險單物質(zhì)損失項下的損失后，保險人按下列方式確定賠償金額： (1) 可以修復(fù)的部分損失，以將保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準。在任何情況下，保證期的保險期限不得超出保險單明細表中列明的保證期。 (3) 上述保險期限的展延，須事先獲得保險人的書面同意，否則，從保險單明細表中列明的建筑期保險期限終止日起至保證期終止日止，期間內(nèi)發(fā)生的任何損失、費用和責(zé)任，保險人不負責(zé)賠償。但在任何情況下，建筑期 (安裝期 )保險期限的起始或終止不得超出保險單明細表中列明的保險生效日或終止日。 2) 若被保險人是以保險工程合同規(guī)定的工程概算總造價投保，被保險人應(yīng)在本保險項目下工程造價中包括的各項費用因漲價或升值原因而超出原被保險工程造價時，必須盡快以書面形式通知保險人，保險人據(jù)此調(diào)整保險金額；在保險期限內(nèi)對相應(yīng)的工程細節(jié)作出精確記錄，并允許保險人在合理的時候?qū)υ擁椨涗涍M行查驗；若保險工程的安裝期超過 3 年，必須從保險單生效日起每隔 12 個月向保險人申報當(dāng)時的工程實際投入金額及調(diào)整后的工程總造價，保險人將據(jù)此調(diào)整保險費；在保險單列明的保險期限屆滿后 3 個月內(nèi)向保險人申報最終的工程總價值，保險人據(jù)此以多退少補的方式對預(yù)收保險費進行調(diào)整，否則，保險人將視為保險金額不足，一旦發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司將根據(jù)保險條款的規(guī)定對各種損失按比例賠償。 (5) 被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。 (3) 工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 3) 第三方責(zé)任的除外責(zé)任 (1) 保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負責(zé)的損失及各種費用。 (9) 在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。 (7) 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。 (5) 維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。 (3) 施工用機具、設(shè)備、機器裝置失靈造成的本身損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 2) 物質(zhì)損失的除外責(zé)任 (1) 因設(shè)計錯誤、工藝不善及材料缺陷引起損失及費用。 (8) 罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。 (6) 大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。 (4) 被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責(zé)任。 (2) 政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞。在任何情況下，均不得超過保險單明細表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額，且在保險單項下對上述經(jīng)濟賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過保險單列明的累計總額。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 3. 第三方責(zé)任的定義及賠償限額 1) 定義 在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，按合同條款的規(guī)定賠償。 2. 物質(zhì)損失的定義及賠償限額 1) 定義 保險單明細表中分項列明的保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失 (包括物質(zhì)的損壞或損失 )，以及由于保險單列明的原因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費用，按保險單的規(guī)定負責(zé)賠償。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 三、工程合同保險條款的主要內(nèi)容 1．自然災(zāi)害與意外事故的定義 1) 自然災(zāi)害 指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉以及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 (3) 投保人與保險商通力合作，有效控制了意外損失。 3. 國際上工程合同保險的特點 (1) 由保險經(jīng)紀人在保險業(yè)務(wù)中充當(dāng)重要角色。而 CIP 保險模式下只有唯一的承保人，所以能避免這種情況的發(fā)生。 ④ 避免訴訟，便于索賠。 CIP保險實行專業(yè)化的、實時動態(tài)的、全面的安全管理，能夠最大限度地避免風(fēng)險事故的發(fā)生，降低保險人的賠付率，增進其經(jīng)濟效益。由于 CIP 保險設(shè)置了安全管理顧問，采用了一致的安全計劃和措施，制定和執(zhí)行了現(xiàn)場指導(dǎo)、監(jiān)督防損計劃和事故報告程序，從而實現(xiàn)了對項目風(fēng)險管理適時的、有效的監(jiān)控，可以有效地減少或杜絕損失事故的發(fā)生，保障建設(shè)項目目標的實現(xiàn)。因為 CIP 保險的“一攬子保險計劃”，覆蓋了工程項目的業(yè)主、承包商、分包商在工程進展過程中的幾乎所有相關(guān)風(fēng)險，避免了各個承包商、分包商分別購買保險時可能出現(xiàn)的重復(fù)保險和漏保，對業(yè)主來說，可以通過避免重復(fù)保險，爭取大保單的優(yōu)惠保險費率，降低工程造價。業(yè)主、承包商和分包商要制定相關(guān)的防損計劃和事故報告程序，并在安全管理顧問的嚴格監(jiān)督下實施。 CIP保險的基本運行機制是在工程承包合同中明確規(guī)定，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買 “一攬子保險”，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商及所有分包商，內(nèi)容包括了勞工賠償、雇主責(zé)任險、一般責(zé)任險、建筑工程一切險、安裝工程一切險。 4) 按單項、綜合投保分類 (1) 單項保險 單項保險是在一個工程項目的多個可保標的中對其中一個標的進行投保，以及對多個標的分別投保的方式。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 (1) 強制性保險 所謂強制性保險是指根據(jù)國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定或投標人按招標文件要求必須投保的險種，如在工業(yè)發(fā)達國家和地區(qū)，強制性的工程保險主要有建筑工程一切險 (附加第三者責(zé)任險 )、安裝工程一切險 (附加第三者責(zé)任險 )、社會保險 (如人身意外險、雇主責(zé)任險和其他國家法令規(guī)定的強制保險 )、機動車輛險、 10 年責(zé)任險和 5年責(zé)任險、專業(yè)責(zé)任險等。 (7) 執(zhí)業(yè)責(zé)任險 執(zhí)業(yè)責(zé)任險是以設(shè)計人、咨詢商 (監(jiān)理人 )的設(shè)計、咨詢錯誤或員工工作疏漏給業(yè)主或承包商造成的損失為保險標的險種。 (6) 意外傷害險 意外傷害險是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時，由保險人依照保險合同規(guī)定付給保險金的保險。 第 8章 工程合同風(fēng)險管理 工程合同的保險 (5) 承包商設(shè)備險 承包商在現(xiàn)場所擁有的 (包括租賃的 )設(shè)備、設(shè)施、材料、商品等，只要沒有列入工程一切險標的范圍的都可以作為財產(chǎn)保險標的，投