【正文】 常用的風(fēng)險(xiǎn)處置措施主要有 4 種。通過風(fēng)險(xiǎn)評估以及風(fēng)險(xiǎn)分析，可以知道項(xiàng)目發(fā)生各種風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，將此與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，就可確定項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級，從而決定應(yīng)采取什么樣的措施。 對于重大風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)一步分析其原因和發(fā)生條件，采取嚴(yán)格的控制措施或?qū)⑵滢D(zhuǎn)移，即使多付出些代價(jià)也在所不惜；對于一般風(fēng)險(xiǎn)，只要給予足夠的重視即可，當(dāng)采取化解措施時(shí)，要較多地考慮成本費(fèi)用因素；對于輕微風(fēng)險(xiǎn)，只要按常規(guī)管理就可以了。風(fēng)險(xiǎn)評估可以有許多方法，如方差與變異系數(shù)分析法、層次分析法 (簡稱 AHP 法 )、強(qiáng)制評分法及專家經(jīng)驗(yàn)評估法等。 2. 風(fēng)險(xiǎn)評估 風(fēng)險(xiǎn)評估是指采用科學(xué)的評估方法將辨識并經(jīng)分類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，再根據(jù)其評估值大小予以排隊(duì)分級，為有針對性、有重點(diǎn)地管理好風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。 (3) 歷史資料分析 通過對以前若干個(gè)相似項(xiàng)目情況的歷史資料分析，有助于識別目前項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)。只有深刻理解了項(xiàng)目的原始狀態(tài)，才能正確認(rèn)定項(xiàng)目執(zhí)行過程中可能發(fā)生的狀態(tài)變化，進(jìn)而分析狀態(tài)的變化可能導(dǎo)致的項(xiàng)目目標(biāo)的不確定性。比較這兩種狀態(tài)下的項(xiàng)目目標(biāo)值的變化，如果這種變化是惡化的，則為風(fēng)險(xiǎn)。 (1) 項(xiàng)目狀態(tài)的分析 這是一個(gè)將項(xiàng)目原始狀態(tài)與可能狀態(tài)進(jìn)行比較及分析的過程。風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因入手。風(fēng)險(xiǎn)識別是指找出影響項(xiàng)目安全、質(zhì)量、進(jìn)度、投資等目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)，這既是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，也是最重要的一步。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。 (10) 違約責(zé)任和爭議處理。 (8) 保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。 (6) 保險(xiǎn)價(jià)值。 (4) 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。 (2) 投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所。目前使用的保險(xiǎn)條款是中國人民保險(xiǎn)公司編制的，常用的有建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)條款和安裝工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)條款。投保申請書 (投保單 )為保險(xiǎn)單的組成部分。主要內(nèi)容是確認(rèn)的投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人，工程建設(shè)地點(diǎn)、建設(shè)工期、建設(shè)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)標(biāo)的 (清單 )、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)，特殊保險(xiǎn)內(nèi)容的約定。投保申請書 (投保單 )在未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或未簽發(fā)保險(xiǎn)單之前不發(fā)生保險(xiǎn)效力。由投保人如實(shí)和盡可能詳盡地填寫并簽字后作為向保險(xiǎn)公司投保建筑、安裝工程險(xiǎn)的依據(jù)。 3. 保險(xiǎn)合同的構(gòu)成 1) 投保申請書或投保單 有的險(xiǎn)種習(xí)慣于使用投保申請書，有的險(xiǎn)種習(xí)慣于使用投保單。 (5) 技術(shù)水平。 (3) 同類工程項(xiàng)目的管理經(jīng)驗(yàn)。對保險(xiǎn)人的選擇主要應(yīng)考慮以下幾個(gè)方面： (1) 保險(xiǎn)人的資信、實(shí)力。 (8) 雙方簽署保險(xiǎn)單。 (6) 填寫投保申請表或投保單。 (4) 將有關(guān)資料發(fā)給國內(nèi)保險(xiǎn)公司并要求報(bào)價(jià)，如采取招標(biāo)方式，發(fā)售招標(biāo)文件。 ⑥ 保險(xiǎn)合同條款。 ④ 投保人要求。 ② 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) (3) 保險(xiǎn)招標(biāo)文件 當(dāng)確定采用招標(biāo)選擇保險(xiǎn)人時(shí)，招標(biāo)文件編寫就是選擇保險(xiǎn)人最關(guān)鍵的工作。 ⑧ 是否投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額和免賠額。 ⑥ 是否投保場地清理費(fèi)和現(xiàn)有建筑物及其保額。 ④ 安裝項(xiàng)目及其名稱、價(jià)值和試車期。 ② 建筑工程項(xiàng)目，各分項(xiàng)保險(xiǎn)金額及總保額。保險(xiǎn)人在對工程項(xiàng)目評估后就可根據(jù)投保人的保險(xiǎn)要求設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案。 (1) 承保資料 為了對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的評估，保險(xiǎn)人通常會需要投保人提供與工程有關(guān)的文件、圖紙和資料，包括工程地質(zhì)水文報(bào)告、地形圖、工程設(shè)計(jì)文件和工程造價(jià)文件、工程合同、工程進(jìn)度表以及有關(guān)業(yè)主的情況、投資額多少、資金來源、承包方式、施工單位的資料等。 投保發(fā)包方式是指通過招標(biāo)投保還是直接詢價(jià)投保。 2) 確定投保方式和投保發(fā)包方式。 9) 爭議處理 被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的一切有關(guān)本保險(xiǎn)的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決，如果協(xié)商不成，可以申請仲裁機(jī)關(guān)仲裁或向法院提出訴訟。 8) 權(quán)益轉(zhuǎn)讓 若保險(xiǎn)單項(xiàng)下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時(shí)，不論保險(xiǎn)人是否已賠償被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利 。 6) 比例賠償 在發(fā)生本保險(xiǎn)物質(zhì)損失項(xiàng)下的損失時(shí)，若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的分項(xiàng)或總保險(xiǎn)金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險(xiǎn)金額，其差額部分視為被保險(xiǎn)人所自保，保險(xiǎn)人則按保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)金額與應(yīng)保險(xiǎn)金額的比例負(fù)責(zé)賠償。對由此產(chǎn)生的包括保險(xiǎn)人已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 保險(xiǎn)單終止后，保險(xiǎn)人將退還被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)單項(xiàng)下未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)。 3) 保單終止 除非經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，保險(xiǎn)單將在下列情況下自動終止： (1) 被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益。 9. 總則 1) 保單效力 被保險(xiǎn)人嚴(yán)格地遵守和履行保險(xiǎn)單的各項(xiàng)規(guī)定，是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) (5) 若在某一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即自付費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并糾正該缺陷。 ⑤ 在預(yù)知可能引起訴訟時(shí)，立即以書面形式通知保險(xiǎn)人，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交保險(xiǎn)人。 ③ 在保險(xiǎn)人代表或檢驗(yàn)師進(jìn)行勘查之前，保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實(shí)物證據(jù)。 (4) 在發(fā)生引起或可能引起保險(xiǎn)單項(xiàng)下索賠的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)該采取以下措施： ① 立即通知保險(xiǎn)人，并在 7 天內(nèi)或經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意延長的期限內(nèi)以書面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。 (2) 被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單明細(xì)表和批單中的規(guī)定按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)。 (4) 被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過 2 年。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。在必要時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理。如被保險(xiǎn)人要求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額，應(yīng)按約定的保險(xiǎn)費(fèi)率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險(xiǎn)期限終止之日止，按日比例計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)。 (4) 發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人可予以賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。 (2) 全部損失或推定全損，以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的實(shí)際價(jià)值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)，但保險(xiǎn)人有權(quán)不接受被保險(xiǎn)人對受損財(cái)產(chǎn)委付。 2) 在發(fā)生保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下的損失后，保險(xiǎn)人按下列方式確定賠償金額： (1) 可以修復(fù)的部分損失，以將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。在任何情況下，保證期的保險(xiǎn)期限不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保證期。 (3) 上述保險(xiǎn)期限的展延，須事先獲得保險(xiǎn)人的書面同意，否則，從保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的建筑期保險(xiǎn)期限終止日起至保證期終止日止，期間內(nèi)發(fā)生的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。但在任何情況下，建筑期 (安裝期 )保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。 2) 若被保險(xiǎn)人是以保險(xiǎn)工程合同規(guī)定的工程概算總造價(jià)投保，被保險(xiǎn)人應(yīng)在本保險(xiǎn)項(xiàng)目下工程造價(jià)中包括的各項(xiàng)費(fèi)用因漲價(jià)或升值原因而超出原被保險(xiǎn)工程造價(jià)時(shí)，必須盡快以書面形式通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人據(jù)此調(diào)整保險(xiǎn)金額；在保險(xiǎn)期限內(nèi)對相應(yīng)的工程細(xì)節(jié)作出精確記錄，并允許保險(xiǎn)人在合理的時(shí)候?qū)υ擁?xiàng)記錄進(jìn)行查驗(yàn)；若保險(xiǎn)工程的安裝期超過 3 年，必須從保險(xiǎn)單生效日起每隔 12 個(gè)月向保險(xiǎn)人申報(bào)當(dāng)時(shí)的工程實(shí)際投入金額及調(diào)整后的工程總造價(jià)，保險(xiǎn)人將據(jù)此調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)；在保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)期限屆滿后 3 個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)人申報(bào)最終的工程總價(jià)值，保險(xiǎn)人據(jù)此以多退少補(bǔ)的方式對預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，否則，保險(xiǎn)人將視為保險(xiǎn)金額不足，一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定對各種損失按比例賠償。 (5) 被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)，但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。 (3) 工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 3) 第三方責(zé)任的除外責(zé)任 (1) 保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用。 (9) 在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失。 (7) 盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺。 (5) 維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用。 (3) 施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)器裝置失靈造成的本身損失。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 2) 物質(zhì)損失的除外責(zé)任 (1) 因設(shè)計(jì)錯誤、工藝不善及材料缺陷引起損失及費(fèi)用。 (8) 罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。 (6) 大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。 (4) 被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。 (2) 政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞。在任何情況下，均不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額，且在保險(xiǎn)單項(xiàng)下對上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過保險(xiǎn)單列明的累計(jì)總額。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 3. 第三方責(zé)任的定義及賠償限額 1) 定義 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，按合同條款的規(guī)定賠償。 2. 物質(zhì)損失的定義及賠償限額 1) 定義 保險(xiǎn)單明細(xì)表中分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險(xiǎn)單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失 (包括物質(zhì)的損壞或損失 )，以及由于保險(xiǎn)單列明的原因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用，按保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 三、工程合同保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容 1．自然災(zāi)害與意外事故的定義 1) 自然災(zāi)害 指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉以及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。 (3) 投保人與保險(xiǎn)商通力合作，有效控制了意外損失。 3. 國際上工程合同保險(xiǎn)的特點(diǎn) (1) 由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中充當(dāng)重要角色。而 CIP 保險(xiǎn)模式下只有唯一的承保人，所以能避免這種情況的發(fā)生。 ④ 避免訴訟，便于索賠。 CIP保險(xiǎn)實(shí)行專業(yè)化的、實(shí)時(shí)動態(tài)的、全面的安全管理，能夠最大限度地避免風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，降低保險(xiǎn)人的賠付率，增進(jìn)其經(jīng)濟(jì)效益。由于 CIP 保險(xiǎn)設(shè)置了安全管理顧問，采用了一致的安全計(jì)劃和措施，制定和執(zhí)行了現(xiàn)場指導(dǎo)、監(jiān)督防損計(jì)劃和事故報(bào)告程序，從而實(shí)現(xiàn)了對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理適時(shí)的、有效的監(jiān)控，可以有效地減少或杜絕損失事故的發(fā)生，保障建設(shè)項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因?yàn)? CIP 保險(xiǎn)的“一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃”，覆蓋了工程項(xiàng)目的業(yè)主、承包商、分包商在工程進(jìn)展過程中的幾乎所有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，避免了各個(gè)承包商、分包商分別購買保險(xiǎn)時(shí)可能出現(xiàn)的重復(fù)保險(xiǎn)和漏保，對業(yè)主來說，可以通過避免重復(fù)保險(xiǎn)，爭取大保單的優(yōu)惠保險(xiǎn)費(fèi)率，降低工程造價(jià)。業(yè)主、承包商和分包商要制定相關(guān)的防損計(jì)劃和事故報(bào)告程序，并在安全管理顧問的嚴(yán)格監(jiān)督下實(shí)施。 CIP保險(xiǎn)的基本運(yùn)行機(jī)制是在工程承包合同中明確規(guī)定，由業(yè)主或承包商統(tǒng)一購買 “一攬子保險(xiǎn)”，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商及所有分包商，內(nèi)容包括了勞工賠償、雇主責(zé)任險(xiǎn)、一般責(zé)任險(xiǎn)、建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)。 4) 按單項(xiàng)、綜合投保分類 (1) 單項(xiàng)保險(xiǎn) 單項(xiàng)保險(xiǎn)是在一個(gè)工程項(xiàng)目的多個(gè)可保標(biāo)的中對其中一個(gè)標(biāo)的進(jìn)行投保，以及對多個(gè)標(biāo)的分別投保的方式。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) (1) 強(qiáng)制性保險(xiǎn) 所謂強(qiáng)制性保險(xiǎn)是指根據(jù)國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定或投標(biāo)人按招標(biāo)文件要求必須投保的險(xiǎn)種，如在工業(yè)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，強(qiáng)制性的工程保險(xiǎn)主要有建筑工程一切險(xiǎn) (附加第三者責(zé)任險(xiǎn) )、安裝工程一切險(xiǎn) (附加第三者責(zé)任險(xiǎn) )、社會保險(xiǎn) (如人身意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和其他國家法令規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn) )、機(jī)動車輛險(xiǎn)、 10 年責(zé)任險(xiǎn)和 5年責(zé)任險(xiǎn)、專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。 (7) 執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn) 執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)是以設(shè)計(jì)人、咨詢商 (監(jiān)理人 )的設(shè)計(jì)、咨詢錯誤或員工工作疏漏給業(yè)主或承包商造成的損失為保險(xiǎn)標(biāo)的險(xiǎn)種。 (6) 意外傷害險(xiǎn) 意外傷害險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因遭遇非本意、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定付給保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) (5) 承包商設(shè)備險(xiǎn) 承包商在現(xiàn)場所擁有的 (包括租賃的 )設(shè)備、設(shè)施、材料、商品等，只要沒有列入工程一切險(xiǎn)標(biāo)的范圍的都可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的，投