我國商業(yè)銀行scp范式的改進(jìn)對策-免費(fèi)閱讀
【正文】 在完善市場結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，要不斷探索適合中國銀行業(yè)的績效考核體系。中國商業(yè)銀行效率的提升離不開外部環(huán)境的改善，貨幣政策、財政政策、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境是影響商業(yè)銀行的主要宏觀因素。（四）降低不良貸款率，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)高效運(yùn)行 銀行業(yè)在實(shí)現(xiàn)市場運(yùn)行高效這一目標(biāo)的同時，還要關(guān)注為銀行創(chuàng)造利潤的資產(chǎn)的質(zhì)量，如果資產(chǎn)質(zhì)量下降，將會是銀行發(fā)展的潛在的、巨大的威脅。與此同時要放寬新的銀行進(jìn)入市場時在注冊資本、政府政策等方面的限制與約束。隨著市場和信息科技的不斷發(fā)展，服務(wù)競爭將取代產(chǎn)品和價格競爭，成為市場競爭的法寶，如果企業(yè)想要增強(qiáng)競爭力，獲取競爭優(yōu)勢，就必須從人員招募、員工培訓(xùn)、懲罰制度等方面加大投入以增強(qiáng)企業(yè)在服務(wù)方面的優(yōu)勢，這方面對于銀行也是一樣的。同時，我國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)特征是壟斷性的，在組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置方面也并不合理，這兩方面的原因造成我國銀行業(yè)總體的市場運(yùn)行績效下降。（二）國有銀行市場結(jié)構(gòu)過于單一 目前我國商業(yè)銀行主要經(jīng)營的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：發(fā)放貸款（包括短、中、長期）；票據(jù)貼現(xiàn)；政府債券的買賣；同業(yè)拆借；外匯買賣以及中國人民銀行批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。另一方面，我國商業(yè)銀行的運(yùn)行效率仍處于一個較低的水平，這與我國銀行業(yè)的壟斷型的市場結(jié)構(gòu)有很大關(guān)聯(lián)。面對外資銀行大舉進(jìn)入的沖擊，通過并購增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力將成為越來越多國內(nèi)商業(yè)銀行的必然選擇。其最根本的原因在于銀行服務(wù)差異化程度較低，導(dǎo)致客戶有很廣闊的選擇空間，是影響制定服務(wù)價格的重要原因。非價格行為是指除價格行為以外的其他形式的競爭行為，主要有并購重組行為、營銷行為、創(chuàng)新發(fā)展行為等,目的是增大銀行的服務(wù)差異，提高市場占有率，從而獲得超額利潤。其中競爭行為包括定價行為、廣告行為、兼并行為，最基本的協(xié)調(diào)行為形式是卡特爾和價格領(lǐng)導(dǎo)制。大多商業(yè)銀行的顧客定位大體相同，像我國四大國有銀行和股份制銀行的客戶群體主要是大客戶、大企業(yè)和大行業(yè)。為了使中國銀行業(yè)有效、多樣化競爭，自20世紀(jì) 80年代末，多家其它的所有制結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行陸續(xù)建立。 (1)進(jìn)入壁壘進(jìn)入壁壘是指新的企業(yè)在進(jìn)入市場是與原有企業(yè)相競爭所遇到的不利性障礙因素，主要由絕對成本優(yōu)勢、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異化程度、政府政策與法律制度以及阻止進(jìn)入策略行為。以下數(shù)據(jù)是我國商業(yè)銀行的市場集中率：表1 我國商業(yè)銀行的市場集中率 年份總貸款（CR4）總資產(chǎn)（CR4）總存款（CR4）凈利潤（CR4）2007%%%%2008%%%%2009%%%%2010%%%%2011%%%%數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2012:12.由以上數(shù)據(jù)顯示可知，CR4指標(biāo)值很高，這也就表明四大國有商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)中處于高度壟斷地位。貝恩強(qiáng)調(diào)，不同產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)規(guī)模的要求不同，從而需要不同的市場結(jié)構(gòu)與之相適應(yīng)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國已經(jīng)逐步建立以中國人民銀行為中央銀行、以四大國有商業(yè)銀行（中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行）為主體、以股份制商業(yè)銀行為增長點(diǎn)，同時與外資商業(yè)銀行并存發(fā)展，有序競爭、統(tǒng)一協(xié)調(diào)的銀行組織體系。該理論模型的基本涵義是: 市場結(jié)構(gòu)決定企業(yè)在市場中的行為，市場行為進(jìn)而決定企業(yè)市場中運(yùn)行的效率，即SCP。相對指標(biāo)包括基尼系數(shù)、洛倫茲曲線，雖然相對指標(biāo)反映了市場上企業(yè)規(guī)模的差異程度，但是不能反映大規(guī)模企業(yè)的集中程度。但是，四大商業(yè)銀行的總資產(chǎn)所占市場份額在不斷的下降，這說明了各大商業(yè)銀行的競爭在擴(kuò)大，市場結(jié)構(gòu)向著壟斷競爭的方向發(fā)展。另外，由于存在信息不對稱的問題，銀行貸款也會產(chǎn)生沉沒成本。它也是決定市場結(jié)構(gòu)的一個主要因素。 (二)市場行為分析市場行為是指企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)如利潤最大化，更高的市場占有率等而采取的不斷變化的適應(yīng)市場要求的行為。通過上市，銀行的資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)分離，使得銀行業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，銀行市場因?yàn)楦右?guī)范，同時可以分散銀行的存貸款風(fēng)險以及資產(chǎn)管理風(fēng)險，使社會同存款人、借款人以及投資人等來共同承擔(dān)銀行運(yùn)作的風(fēng)險。我國銀行業(yè)也逐漸開始利用價格策略占領(lǐng)市場，特別是銀行業(yè)在債券市場、外幣市場等的利率已逐步放開。但是由于我國銀行業(yè)特殊的政策法規(guī)，目前尚未建立有效的市場退出機(jī)制，政府主要通過行政手段處理瀕臨破產(chǎn)、經(jīng)營低效的銀行。勒納指數(shù)值在0與1之間，其數(shù)值越大，市場競爭程度越低，壟斷程度越高。即國有銀行本身在金融產(chǎn)品的產(chǎn)出上并沒有遵循成本最小化原則,壟斷型的市場結(jié)構(gòu)造成銀行業(yè)普遍X 低效率。證券市場屬于間接投資，在一定程度上代替了直接投資。從消費(fèi)者的角度來看，從任何一家購買金融產(chǎn)品所得收益和總效用是大致相同的，而在購買的過程中，對于消費(fèi)者來說，購買任何一家銀行的產(chǎn)品所獲得的利益和產(chǎn)品的效用大體上是相同的，而各銀行只能在服務(wù)上給與消費(fèi)者不一樣的滿意程度，既服務(wù)的過程中，消費(fèi)者所獲的效用才有差異。再次，鼓勵和支持一些盈利能力較好，經(jīng)營管理效率較高的中小型銀行的發(fā)展，逐步削弱商業(yè)銀行的壟斷勢力，打破國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的壟斷格局，以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)的要求，同時使得銀行業(yè)的市場運(yùn)行效率進(jìn)一步提高，另外，對于中小型銀行的可持續(xù)發(fā)展也不利，因此，必須對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，使其進(jìn)一步適應(yīng)市場發(fā)展，提高市場運(yùn)行效率。因此，中間業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新是商業(yè)銀行提高盈利能力，提高市場運(yùn)行效率的有效手段
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