我國商業(yè)銀行scp范式的改進對策-免費閱讀
【正文】 在完善市場結構的基礎上，要不斷探索適合中國銀行業(yè)的績效考核體系。中國商業(yè)銀行效率的提升離不開外部環(huán)境的改善，貨幣政策、財政政策、國內經濟環(huán)境是影響商業(yè)銀行的主要宏觀因素。（四）降低不良貸款率，實現(xiàn)銀行業(yè)高效運行 銀行業(yè)在實現(xiàn)市場運行高效這一目標的同時，還要關注為銀行創(chuàng)造利潤的資產的質量，如果資產質量下降，將會是銀行發(fā)展的潛在的、巨大的威脅。與此同時要放寬新的銀行進入市場時在注冊資本、政府政策等方面的限制與約束。隨著市場和信息科技的不斷發(fā)展，服務競爭將取代產品和價格競爭，成為市場競爭的法寶，如果企業(yè)想要增強競爭力，獲取競爭優(yōu)勢，就必須從人員招募、員工培訓、懲罰制度等方面加大投入以增強企業(yè)在服務方面的優(yōu)勢，這方面對于銀行也是一樣的。同時，我國商業(yè)銀行的市場結構特征是壟斷性的，在組織結構的設置方面也并不合理，這兩方面的原因造成我國銀行業(yè)總體的市場運行績效下降。（二）國有銀行市場結構過于單一 目前我國商業(yè)銀行主要經營的資產業(yè)務有：發(fā)放貸款（包括短、中、長期）；票據(jù)貼現(xiàn)；政府債券的買賣；同業(yè)拆借；外匯買賣以及中國人民銀行批準的其他資產業(yè)務。另一方面，我國商業(yè)銀行的運行效率仍處于一個較低的水平，這與我國銀行業(yè)的壟斷型的市場結構有很大關聯(lián)。面對外資銀行大舉進入的沖擊，通過并購增強經營實力將成為越來越多國內商業(yè)銀行的必然選擇。其最根本的原因在于銀行服務差異化程度較低，導致客戶有很廣闊的選擇空間，是影響制定服務價格的重要原因。非價格行為是指除價格行為以外的其他形式的競爭行為，主要有并購重組行為、營銷行為、創(chuàng)新發(fā)展行為等,目的是增大銀行的服務差異，提高市場占有率，從而獲得超額利潤。其中競爭行為包括定價行為、廣告行為、兼并行為，最基本的協(xié)調行為形式是卡特爾和價格領導制。大多商業(yè)銀行的顧客定位大體相同，像我國四大國有銀行和股份制銀行的客戶群體主要是大客戶、大企業(yè)和大行業(yè)。為了使中國銀行業(yè)有效、多樣化競爭，自20世紀 80年代末，多家其它的所有制結構的商業(yè)銀行陸續(xù)建立。 (1)進入壁壘進入壁壘是指新的企業(yè)在進入市場是與原有企業(yè)相競爭所遇到的不利性障礙因素，主要由絕對成本優(yōu)勢、規(guī)模經濟、產品差異化程度、政府政策與法律制度以及阻止進入策略行為。以下數(shù)據(jù)是我國商業(yè)銀行的市場集中率：表1 我國商業(yè)銀行的市場集中率 年份總貸款（CR4）總資產（CR4）總存款（CR4）凈利潤（CR4）2007%%%%2008%%%%2009%%%%2010%%%%2011%%%%數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2012:12.由以上數(shù)據(jù)顯示可知，CR4指標值很高，這也就表明四大國有商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)中處于高度壟斷地位。貝恩強調，不同產業(yè)對經濟規(guī)模的要求不同，從而需要不同的市場結構與之相適應。隨著我國經濟的發(fā)展，我國已經逐步建立以中國人民銀行為中央銀行、以四大國有商業(yè)銀行（中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國工商銀行）為主體、以股份制商業(yè)銀行為增長點，同時與外資商業(yè)銀行并存發(fā)展，有序競爭、統(tǒng)一協(xié)調的銀行組織體系。該理論模型的基本涵義是: 市場結構決定企業(yè)在市場中的行為，市場行為進而決定企業(yè)市場中運行的效率，即SCP。相對指標包括基尼系數(shù)、洛倫茲曲線，雖然相對指標反映了市場上企業(yè)規(guī)模的差異程度，但是不能反映大規(guī)模企業(yè)的集中程度。但是，四大商業(yè)銀行的總資產所占市場份額在不斷的下降，這說明了各大商業(yè)銀行的競爭在擴大，市場結構向著壟斷競爭的方向發(fā)展。另外，由于存在信息不對稱的問題，銀行貸款也會產生沉沒成本。它也是決定市場結構的一個主要因素。 (二)市場行為分析市場行為是指企業(yè)為了實現(xiàn)其目標如利潤最大化，更高的市場占有率等而采取的不斷變化的適應市場要求的行為。通過上市，銀行的資產經營權和所有權分離，使得銀行業(yè)的法人治理結構更加完善，銀行市場因為更加規(guī)范，同時可以分散銀行的存貸款風險以及資產管理風險，使社會同存款人、借款人以及投資人等來共同承擔銀行運作的風險。我國銀行業(yè)也逐漸開始利用價格策略占領市場，特別是銀行業(yè)在債券市場、外幣市場等的利率已逐步放開。但是由于我國銀行業(yè)特殊的政策法規(guī)，目前尚未建立有效的市場退出機制，政府主要通過行政手段處理瀕臨破產、經營低效的銀行。勒納指數(shù)值在0與1之間，其數(shù)值越大，市場競爭程度越低，壟斷程度越高。即國有銀行本身在金融產品的產出上并沒有遵循成本最小化原則,壟斷型的市場結構造成銀行業(yè)普遍X 低效率。證券市場屬于間接投資，在一定程度上代替了直接投資。從消費者的角度來看，從任何一家購買金融產品所得收益和總效用是大致相同的，而在購買的過程中，對于消費者來說，購買任何一家銀行的產品所獲得的利益和產品的效用大體上是相同的，而各銀行只能在服務上給與消費者不一樣的滿意程度，既服務的過程中，消費者所獲的效用才有差異。再次，鼓勵和支持一些盈利能力較好，經營管理效率較高的中小型銀行的發(fā)展，逐步削弱商業(yè)銀行的壟斷勢力，打破國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的壟斷格局，以達到規(guī)模經濟的要求，同時使得銀行業(yè)的市場運行效率進一步提高，另外，對于中小型銀行的可持續(xù)發(fā)展也不利，因此，必須對我國銀行業(yè)的市場結構進行優(yōu)化，使其進一步適應市場發(fā)展，提高市場運行效率。因此，中間業(yè)務上的創(chuàng)新是商業(yè)銀行提高盈利能力，提高市場運行效率的有效手段
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