我國(guó)商業(yè)銀行scp范式的改進(jìn)對(duì)策(存儲(chǔ)版)
【正文】 ，應(yīng)該得到高度重視。銀行要加強(qiáng)已核銷貸款的管理，規(guī)范不良資產(chǎn)的處置行為，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的“雙下降”，公開上市以后，監(jiān)管部門、廣大投資者和社會(huì)各界也應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注銀行資產(chǎn)質(zhì)量。為使我國(guó)銀行業(yè)高效、可持續(xù)發(fā)展，我們應(yīng)該將完善我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)退出制度放在首要地位，與此同時(shí)，要擴(kuò)大對(duì)外開放，提高對(duì)民營(yíng)資本的利用，支持中小型商業(yè)銀行以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以削弱四大國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷勢(shì)力。18 。因此,本著監(jiān)管主體獨(dú)立、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)防范原則，建立完善有效的金融監(jiān)管體系,建立銀行經(jīng)營(yíng)狀況與信用狀況的信息披露制度, 建立銀行經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)體系及信用評(píng)估體系, 建立并完善有效的市場(chǎng)退出機(jī)制是很有必要的, 我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該充分利用金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能,對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行有效的監(jiān)管，以提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。在發(fā)放貸款以后也要對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)督，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。另外，從國(guó)外銀行業(yè)的發(fā)展來看，手續(xù)費(fèi)的收入是相當(dāng)可觀的，因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該大力發(fā)展金融衍生業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)以及財(cái)務(wù)咨詢顧問等中間業(yè)務(wù)。首先，應(yīng)該從對(duì)注冊(cè)資本等的限制方面來降低進(jìn)退出壁壘，對(duì)國(guó)內(nèi)外更加開放銀行業(yè)，鼓勵(lì)和支持民營(yíng)資本和外資銀行的進(jìn)入，使銀行業(yè)處于一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展策略應(yīng)體現(xiàn)在相應(yīng)時(shí)期的各個(gè)層面具體的工作任務(wù)和計(jì)劃，并根據(jù)實(shí)施情況進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，同時(shí)細(xì)化到從總行到各分支行等最基層的目標(biāo)體系，使所有考核單元明確其在全行的責(zé)任和目標(biāo)，在達(dá)成目標(biāo)的同時(shí)要注重實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值，沒有盈利能力的企業(yè)只是一個(gè)空殼罷了，戰(zhàn)略計(jì)劃要與資金分配有效聯(lián)系起來，根據(jù)既定目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)資金的配置，并達(dá)到增值目的。銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)僅限于以存貸款為主的經(jīng)營(yíng)范圍，在分業(yè)管理體制的限制下，各個(gè)商業(yè)銀行在拓展業(yè)務(wù)的時(shí)候總是大同小異，沒有什么創(chuàng)新。我國(guó)銀行業(yè)只重視服務(wù)范圍，不重視服務(wù)質(zhì)量,員工自然就缺乏不斷提高自身服務(wù)質(zhì)量的動(dòng)力，最終導(dǎo)致銀行X 低效率的產(chǎn)生。（三）市場(chǎng)績(jī)效分析市場(chǎng)績(jī)效是指在一定的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，由一定的市場(chǎng)行為所形成的市場(chǎng)價(jià)格、產(chǎn)量、成本、利潤(rùn)、產(chǎn)品質(zhì)量以及技術(shù)進(jìn)步等方面的最終經(jīng)濟(jì)成果，它反映了特定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為下市場(chǎng)運(yùn)行的效率。通常，在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)候，小銀行更容易出現(xiàn)資金困難的問題，此時(shí)大銀行會(huì)選擇兼并小銀行，同時(shí)政府為避免小銀行倒閉帶來社會(huì)總福利水平下降，也會(huì)鼓勵(lì)大銀行兼并小銀行，從而使得大銀行的市場(chǎng)占有率進(jìn)一步提高。 企業(yè)市場(chǎng)行為中最重要的部分就是定價(jià)行為，從2000年9月21日開始，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)中國(guó)外幣管理體制進(jìn)行改革，首先是放開外幣貸款利率，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結(jié)息方式。2010年7月15日和16日，農(nóng)行A股和H股先后在上海證交所和香港聯(lián)交所成功上市。（2）營(yíng)銷手段的差異化程度較低：我國(guó)商業(yè)銀行的廣告更加注重銀行自身的形象宣傳，以提高銀行的知名度，并沒有體現(xiàn)出各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品以及銀行業(yè)務(wù)的特色。整體看來我國(guó)政府對(duì)銀行業(yè)的開放程度逐漸提高，進(jìn)入壁壘逐漸下降，但政策性的進(jìn)入壁壘的存在依然阻礙著我國(guó)銀行業(yè)的高速發(fā)展。(2)退出壁壘即企業(yè)在退出某個(gè)行業(yè)時(shí)所遇到的阻礙，主要包括資產(chǎn)專用性、沉沒成本、解雇費(fèi)用以及政策法律制度等。這主要是跟國(guó)有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行及外資銀行的規(guī)模、實(shí)力有關(guān)， 這一影響是形成公平、有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的最主要的障礙之一。從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度通常根據(jù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度將市場(chǎng)分為完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、完全壟斷市場(chǎng)、寡頭壟斷市場(chǎng)以及完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)四種不同類型，決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的因素主要包括市場(chǎng)集中度、產(chǎn)品差異化程度、進(jìn)退出壁壘、市場(chǎng)需求的價(jià)格彈性，短期成本結(jié)構(gòu)等，本文我們主要討論市場(chǎng)集中度、進(jìn)退出壁壘以及產(chǎn)品差異化程度對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的影響。本文將以產(chǎn)業(yè)組織理論中的哈佛學(xué)派的SCP范式的基本理論分析我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為以及市場(chǎng)績(jī)效，找出我國(guó)銀行業(yè)中存在的問題，并針對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展提出改進(jìn)策略。然而在銀行業(yè)的順利發(fā)展過程中，由于外資銀行的大量涌入，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，整個(gè)銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)處在不斷變化中。（一）市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是企業(yè)市場(chǎng)關(guān)系的特征和形式，從根本上反映市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系。另一方面，我們可以發(fā)現(xiàn)存款規(guī)模、貸款規(guī)模指標(biāo)值逐年降低，這一現(xiàn)象說明了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力度在不斷增強(qiáng)，但是，競(jìng)爭(zhēng)力度還不夠大。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出一般工商企業(yè)在注冊(cè)資金的最低限額上的要求。自我國(guó)2001年加入世界貿(mào)易組織時(shí)承諾將在過渡期內(nèi)對(duì)外資逐步放開金融市場(chǎng)，到2006年外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)開展業(yè)務(wù)將不再受幣種、地域和客戶群體的限制。相對(duì)比而言，美國(guó)銀行業(yè)在服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量等方面更加專業(yè)，大多數(shù)銀行主要經(jīng)營(yíng)自己具備比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)，集中于幾項(xiàng)自己擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，細(xì)分市場(chǎng)后，根據(jù)不同的市場(chǎng)定位，按照客戶職業(yè)、性別、年齡、收入、教育背景、家庭情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等的不同推出不同的業(yè)務(wù)， 形成自己特有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2005年6月23日，交通銀行H股在香港上市，同年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行H股在香港上市；2006年6月1日，中國(guó)銀行H股在香港上市，同時(shí)其A股于7月5日在上海上市；2006年10月27日中國(guó)工商銀行A股、H股同步上市；2007年5月15日交通銀行A股在上海上市，同年9月25日中國(guó)建設(shè)銀行A股在上海上市。創(chuàng)新行為主要是在產(chǎn)品和技術(shù)方面的創(chuàng)新，創(chuàng)造發(fā)展適應(yīng)不同客戶群體的金融產(chǎn)品，提升技術(shù)水平，用方便快捷、簡(jiǎn)單的操作
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