我國商業(yè)銀行scp范式的改進對策(存儲版)
【正文】 ，應該得到高度重視。銀行要加強已核銷貸款的管理，規(guī)范不良資產(chǎn)的處置行為，實現(xiàn)不良資產(chǎn)的“雙下降”，公開上市以后，監(jiān)管部門、廣大投資者和社會各界也應當高度關注銀行資產(chǎn)質(zhì)量。為使我國銀行業(yè)高效、可持續(xù)發(fā)展，我們應該將完善我國銀行業(yè)進退出制度放在首要地位，與此同時，要擴大對外開放，提高對民營資本的利用，支持中小型商業(yè)銀行以及農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，以削弱四大國有商業(yè)銀行的壟斷勢力。18 。因此,本著監(jiān)管主體獨立、穩(wěn)健運行與風險防范原則，建立完善有效的金融監(jiān)管體系,建立銀行經(jīng)營狀況與信用狀況的信息披露制度, 建立銀行經(jīng)營評價體系及信用評估體系, 建立并完善有效的市場退出機制是很有必要的, 我國銀行業(yè)應該充分利用金融監(jiān)管機構(gòu)的職能,對金融市場進行有效的監(jiān)管，以提高銀行的競爭力。在發(fā)放貸款以后也要對貸款人進行監(jiān)督，加強風險管理。另外，從國外銀行業(yè)的發(fā)展來看，手續(xù)費的收入是相當可觀的，因此，我國商業(yè)銀行應該大力發(fā)展金融衍生業(yè)務、代理業(yè)務、私人銀行業(yè)務以及財務咨詢顧問等中間業(yè)務。首先，應該從對注冊資本等的限制方面來降低進退出壁壘，對國內(nèi)外更加開放銀行業(yè)，鼓勵和支持民營資本和外資銀行的進入，使銀行業(yè)處于一個完全競爭的狀態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展策略應體現(xiàn)在相應時期的各個層面具體的工作任務和計劃，并根據(jù)實施情況進行及時的調(diào)整，同時細化到從總行到各分支行等最基層的目標體系，使所有考核單元明確其在全行的責任和目標，在達成目標的同時要注重實現(xiàn)價值增值，沒有盈利能力的企業(yè)只是一個空殼罷了，戰(zhàn)略計劃要與資金分配有效聯(lián)系起來，根據(jù)既定目標，努力實現(xiàn)資金的配置，并達到增值目的。銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務僅限于以存貸款為主的經(jīng)營范圍，在分業(yè)管理體制的限制下，各個商業(yè)銀行在拓展業(yè)務的時候總是大同小異，沒有什么創(chuàng)新。我國銀行業(yè)只重視服務范圍，不重視服務質(zhì)量,員工自然就缺乏不斷提高自身服務質(zhì)量的動力，最終導致銀行X 低效率的產(chǎn)生。（三）市場績效分析市場績效是指在一定的市場結(jié)構(gòu)中，由一定的市場行為所形成的市場價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量以及技術進步等方面的最終經(jīng)濟成果，它反映了特定市場結(jié)構(gòu)和市場行為下市場運行的效率。通常，在發(fā)生經(jīng)濟危機的時候，小銀行更容易出現(xiàn)資金困難的問題，此時大銀行會選擇兼并小銀行，同時政府為避免小銀行倒閉帶來社會總福利水平下降，也會鼓勵大銀行兼并小銀行，從而使得大銀行的市場占有率進一步提高。 企業(yè)市場行為中最重要的部分就是定價行為，從2000年9月21日開始，經(jīng)國務院批準，對中國外幣管理體制進行改革，首先是放開外幣貸款利率，由金融機構(gòu)根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結(jié)息方式。2010年7月15日和16日，農(nóng)行A股和H股先后在上海證交所和香港聯(lián)交所成功上市。（2）營銷手段的差異化程度較低：我國商業(yè)銀行的廣告更加注重銀行自身的形象宣傳，以提高銀行的知名度，并沒有體現(xiàn)出各個理財產(chǎn)品以及銀行業(yè)務的特色。整體看來我國政府對銀行業(yè)的開放程度逐漸提高，進入壁壘逐漸下降，但政策性的進入壁壘的存在依然阻礙著我國銀行業(yè)的高速發(fā)展。(2)退出壁壘即企業(yè)在退出某個行業(yè)時所遇到的阻礙，主要包括資產(chǎn)專用性、沉沒成本、解雇費用以及政策法律制度等。這主要是跟國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行及外資銀行的規(guī)模、實力有關， 這一影響是形成公平、有效競爭市場的最主要的障礙之一。從微觀經(jīng)濟學的角度通常根據(jù)市場的競爭程度將市場分為完全競爭市場、完全壟斷市場、寡頭壟斷市場以及完全競爭市場四種不同類型，決定市場結(jié)構(gòu)的因素主要包括市場集中度、產(chǎn)品差異化程度、進退出壁壘、市場需求的價格彈性，短期成本結(jié)構(gòu)等，本文我們主要討論市場集中度、進退出壁壘以及產(chǎn)品差異化程度對市場結(jié)構(gòu)的影響。本文將以產(chǎn)業(yè)組織理論中的哈佛學派的SCP范式的基本理論分析我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、市場行為以及市場績效，找出我國銀行業(yè)中存在的問題，并針對銀行業(yè)的發(fā)展提出改進策略。然而在銀行業(yè)的順利發(fā)展過程中，由于外資銀行的大量涌入，銀行業(yè)的競爭日趨激烈，整個銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)處在不斷變化中。（一）市場結(jié)構(gòu)分析市場結(jié)構(gòu)是企業(yè)市場關系的特征和形式，從根本上反映市場競爭與壟斷關系。另一方面，我們可以發(fā)現(xiàn)存款規(guī)模、貸款規(guī)模指標值逐年降低，這一現(xiàn)象說明了銀行業(yè)的競爭力度在不斷增強，但是，競爭力度還不夠大。遠遠高出一般工商企業(yè)在注冊資金的最低限額上的要求。自我國2001年加入世界貿(mào)易組織時承諾將在過渡期內(nèi)對外資逐步放開金融市場，到2006年外資金融機構(gòu)在我國開展業(yè)務將不再受幣種、地域和客戶群體的限制。相對比而言，美國銀行業(yè)在服務范圍、服務質(zhì)量等方面更加專業(yè)，大多數(shù)銀行主要經(jīng)營自己具備比較優(yōu)勢的業(yè)務，集中于幾項自己擅長的業(yè)務，細分市場后，根據(jù)不同的市場定位，按照客戶職業(yè)、性別、年齡、收入、教育背景、家庭情況、風險承受能力等的不同推出不同的業(yè)務， 形成自己特有的競爭優(yōu)勢。2005年6月23日，交通銀行H股在香港上市，同年10月27日，中國建設銀行H股在香港上市；2006年6月1日，中國銀行H股在香港上市，同時其A股于7月5日在上海上市；2006年10月27日中國工商銀行A股、H股同步上市；2007年5月15日交通銀行A股在上海上市，同年9月25日中國建設銀行A股在上海上市。創(chuàng)新行為主要是在產(chǎn)品和技術方面的創(chuàng)新，創(chuàng)造發(fā)展適應不同客戶群體的金融產(chǎn)品，提升技術水平，用方便快捷、簡單的操作
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