我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究(存儲版)
【正文】 ment and Cultural Change，1996，14(2):174189.[11]DEVANEY M，WEBER B國內(nèi)商業(yè)銀行有必要走出低水平同質(zhì)產(chǎn)品的競爭，轉(zhuǎn)向金融創(chuàng)新能力的競爭，不斷開發(fā)設計出真正適應市場需求的產(chǎn)品和服務。根據(jù)全球金融業(yè)的發(fā)展潮流，金融混業(yè)經(jīng)營將是大趨勢。（二）信息披露不夠完整明晰，風險提示不充分部分銀行在信息披露過程中使用了籠統(tǒng)、概括的語言，未將理財資金投向、市場運作、交易細節(jié)、風險和收益分配變化及外匯理財中所涉及到的交易結(jié)構(gòu)等重要信息及時向客戶披露，客戶對自己理財資金的運作、風險和收益等細節(jié)知之甚少。不同年齡段有著不同的理財規(guī)劃，而養(yǎng)老、子女教育和資產(chǎn)保值增值的理財需求則是各個年齡段的普遍需求。具體措施如下：（1）建立統(tǒng)一標準的信息中心。換而言之，未來理財市場產(chǎn)品創(chuàng)新的重點將放在本幣和以本幣或本幣與外幣連接的品種上。而因為商業(yè)銀行之間有著很強的模仿力，所以現(xiàn)在各商業(yè)銀行要在產(chǎn)品創(chuàng)新上取勝在目前這種情況并不是長久之計，只能獲得暫時的利益。通過細分客戶市場，不斷豐富理財內(nèi)涵，提升服務質(zhì)量，銀行理財將漸入佳境。而招商銀行推出的這款代客境外理財產(chǎn)品，借用開放式基金的申購和贖回模式，對于滿足投資者的流動性需求開辟新渠道。目前外幣理財產(chǎn)品己達20多個品牌、土百種理財產(chǎn)品品種。國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行選擇了引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財系統(tǒng)，如中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、中國交通銀行等，都購買了專業(yè)個人理財系統(tǒng)。而且，有30%理財客戶同時兼有生活理財和投資理財目的。二、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問題綜合分析來看，當前我國銀行個人理財業(yè)務開展過程中普遍存在以下問題:（一）個人理財產(chǎn)品品種趨同，理財資金使用效率偏低目前，各商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)品設計上更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務進行重新整合，沒有進行真正意義上的針對客戶需要的個性化設計，理財產(chǎn)品附加值低，且各家銀行推出的個人理財產(chǎn)品逐漸趨同，僅在收益率和期限上略有差別。必須更新觀念，樹立以客戶為中心，以服務為導向的服務理念，創(chuàng)新經(jīng)營機制，加強營銷策略，加大服務體系建設。隨著我國居民收入水平日益提高，個人對金融服務和資產(chǎn)增值的需要越來越強，個人理財產(chǎn)品的多樣化與復雜化日益成為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的客觀需求。但正是金融工具創(chuàng)新,能夠搞活區(qū)域性中小銀行的金融,應當被作為區(qū)域性中小銀行的重點創(chuàng)新方向而被考慮。金融工程類產(chǎn)品創(chuàng)新,通常和我們目前在較發(fā)達城市的理財產(chǎn)品相關(guān)。產(chǎn)品創(chuàng)新的目的,與普通廠商理論中的目的追逐利潤最大化有相似之處。中小銀行金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品創(chuàng)新以制度創(chuàng)新為基礎,需求供給分析為前提。地方中小銀行金融創(chuàng)新存在問題動機存在偏差,創(chuàng)新意識不強。, 實現(xiàn)產(chǎn)品銷售的標準化、規(guī)范化和統(tǒng)一化。三是建立人力資源開發(fā)機制。這主要是我國金融體系在一定程度的仍然屬于壟斷行業(yè)，無論在機構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人數(shù)還是資產(chǎn)負債規(guī)模等方面上國有商業(yè)銀行都占有壟斷地位，不利于金融創(chuàng)新。一般而言，金融創(chuàng)新動機一般有兩個：一是追求利潤，從創(chuàng)新中牟利；二是規(guī)避管制，增加經(jīng)營的靈活性。從2006年12月11 日開始, 我國已經(jīng)全面履行對WTO 的承諾, 外資銀行將獲得與我國銀行同等的國民待遇, 我國商業(yè)銀行已不可能依靠對外資銀行的限制來對國內(nèi)銀行業(yè)進行保護,從此中國銀行業(yè)開始與國際銀行業(yè)同臺競技, 面臨著來自觀念、體制、機構(gòu)、技術(shù)、產(chǎn)品、利潤生成以及監(jiān)管思路等多方面的沖擊和挑戰(zhàn)。隨著改革開放的不斷深入, 我國商業(yè)銀行面對的市場和客戶發(fā)生了顯著變化: 國際知名跨國公司紛紛落戶中國、公共事業(yè)類客戶在經(jīng)濟主體中的地位不斷上升、個人客戶資產(chǎn)日益增加。本文從當前我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新所存在的不足出發(fā)，就我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新之路的發(fā)展談談自己的建議。進行金融創(chuàng)新，要依托高科技手段，在金融信息化的基礎上進行創(chuàng)新。金融市場機構(gòu)的經(jīng)營管理越來越依賴于技術(shù)的進步。自我國確立建立社會主義市場經(jīng)濟體制以來，銀行業(yè)經(jīng)歷了由行政管理體制向市場化發(fā)展過渡的過程，不可否認，一些相關(guān)法律和制度在銀行業(yè)市場化的初級階段，對規(guī)范市場發(fā)展和防范金融風險，的確發(fā)揮了它們重要作用，但隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，這些法律和制度的不足也逐漸顯示出來，如有些地方監(jiān)管過度，而有些地方缺乏規(guī)范。第一篇：我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究金融1223班 王丹霓 A08120837摘要：2001年11月10日中國加入WTO世界貿(mào)易組織，意味著中國迎來了新的發(fā)展機遇和全新的挑戰(zhàn)。一、我國金融創(chuàng)新存在的問題。，技術(shù)水平落后。金融創(chuàng)新能力的強弱將直接決定著銀行競爭力的大小, 決定著商業(yè)銀行在市場中的興衰成敗。商業(yè)銀行面臨的復雜內(nèi)外部環(huán)境, 決定了只有加快創(chuàng)新才是商業(yè)銀行今后的唯一出路。信息技術(shù)的快速發(fā)展將更加深刻地影響和改變銀行的產(chǎn)品服務、業(yè)務結(jié)構(gòu)和運營方式,金融創(chuàng)新也應隨之加速提升，以便在更高水平上實現(xiàn)銀行業(yè)的的跨越式發(fā)展。多數(shù)銀行僅僅將金融創(chuàng)新業(yè)務作為對傳統(tǒng)業(yè)務的一種補充和推動傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展的策略性行為，尚未充分認識其對于轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，增加銀行利潤的重要意義。此外, 由于金融創(chuàng)新主體素質(zhì)不高, 創(chuàng)新的內(nèi)容比較膚淺, 手段也比較落后。二是明確創(chuàng)新部門的職責和業(yè)務部門的創(chuàng)新目標, 以利于發(fā)揮每個員工的聰明才智。這些都是業(yè)務創(chuàng)新的發(fā)展方向
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