我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究-文庫吧資料
2024-10-21 10:17本頁面
【正文】 規(guī)模較小,混業(yè)經(jīng)營未必非常的適合其發(fā)展。這類高風險的產(chǎn)品在金融市場比較成熟,資金比較富裕的地區(qū)將會有較大的市場。金融工程類產(chǎn)品創(chuàng)新,通常和我們目前在較發(fā)達城市的理財產(chǎn)品相關。產(chǎn)品創(chuàng)新層次分析根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新所在的層次,可以大致分為金融工具的創(chuàng)新以及金融工程類產(chǎn)品創(chuàng)新。如果維持一成不變,則很容易就會造成客戶流失。或是穩(wěn)步的成為提高自身利潤率的一個有力武器。產(chǎn)品創(chuàng)新的目的,與普通廠商理論中的目的追逐利潤最大化有相似之處。另外一方面也可以確認可以針對怎樣的客戶群進行怎樣范疇的創(chuàng)新活動。當然,要進行產(chǎn)品創(chuàng)新之前,必要的市場調研和市場分析是不可缺少的。只有在政府和區(qū)域性中小銀行自身花大力氣進行制度創(chuàng)新,從而創(chuàng)造了良好的創(chuàng)新環(huán)境,而區(qū)域性中小銀行又為產(chǎn)品創(chuàng)新理順了整個創(chuàng)新思路,以及為創(chuàng)新打好組織架構的基礎,才能開始談產(chǎn)品創(chuàng)新。中小銀行金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品創(chuàng)新以制度創(chuàng)新為基礎,需求供給分析為前提。金融創(chuàng)新環(huán)境不完善。金融創(chuàng)新效率不高,效果不明顯。在不發(fā)達的市場條件下,我國金融機構這種非市場行為破壞了開展有效創(chuàng)新需要的良好金融秩序。地方中小銀行金融創(chuàng)新存在問題動機存在偏差,創(chuàng)新意識不強。而金融創(chuàng)新就如同一把雙刃劍,運用得好,反而會抑制金融風險。金融創(chuàng)新。所以, 作為商業(yè)銀行, 要想使推出的金融品種占有市場及客戶, 就要主動向客戶宣傳各項創(chuàng)新品種的優(yōu)點, 使創(chuàng)新品種走進尋常百姓家。, 實現(xiàn)產(chǎn)品銷售的標準化、規(guī)范化和統(tǒng)一化。投資銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務等方面, 還處在待發(fā)展階段, 尚有廣闊的發(fā)展前景。在資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新方面, 商業(yè)銀行要注重資產(chǎn)多元化、資產(chǎn)證券化、貸款證券化, 通過信貸資產(chǎn)證券化和證券結構的有效設計, 將銀行信貸資產(chǎn)轉變?yōu)榭稍谑袌錾铣鍪酆土鲃拥淖C券, 以解決商業(yè)銀行資產(chǎn)流動不足、資本充足率低以及利率風險等問題。為此, 要高度重視人力資源開發(fā), 加強對員工金融新業(yè)務、新知識的學習和培訓, 進一步提高員工的創(chuàng)新意識和實際創(chuàng)新能力。三是建立人力資源開發(fā)機制。一是要建立完善金融業(yè)務創(chuàng)新的組織結構, 要建立業(yè)務創(chuàng)新制度保障體系。三、關于金融創(chuàng)新未來發(fā)展與完善的建議我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的總體指導思想應當結合金融市場的實際需求, 在建立面向市場和客戶服務的創(chuàng)新機制、健全新產(chǎn)品開發(fā)的組織體制的基礎上, 加強以信息網(wǎng)絡技術為載體的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新, 力爭實現(xiàn)經(jīng)營管理信息化、經(jīng)營運作網(wǎng)絡化、業(yè)務品種多樣化和服務渠道電子化, 全面提升經(jīng)營管理水平和綜合競爭能力。再次，由于體制上的原因, 在自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險和自我約束、優(yōu)勝劣汰的機制方面還存在一些不足, 這就使得商業(yè)銀行缺乏金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力和外在壓力。這主要是我國金融體系在一定程度的仍然屬于壟斷行業(yè)，無論在機構數(shù)量、從業(yè)人數(shù)還是資產(chǎn)負債規(guī)模等方面上國有商業(yè)銀行都占有壟斷地位，不利于金融創(chuàng)新。這也成為各銀行不愿將過多的精力投入到自主創(chuàng)新中來，進而導致產(chǎn)品同質化現(xiàn)象比較嚴重，造成銀行業(yè)金融服務的廣度和深度都還不夠，制約了商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的發(fā)展。一方面，不少地方或分支銀行都缺乏主動意識，依賴于總行進行開發(fā)和創(chuàng)新，而自己僅是對總行規(guī)定的新產(chǎn)品進行推廣，并不進行自主創(chuàng)新。當前我國商業(yè)銀行普遍存在產(chǎn)品同質化現(xiàn)象。一般而言，金融創(chuàng)新動機一般有兩個：一是追求利潤，從創(chuàng)新中牟利；二是規(guī)避管制，增加經(jīng)營的靈活性。許多商業(yè)銀行未將金融創(chuàng)新提到應有的戰(zhàn)略高度上來認識，未真正把金融創(chuàng)新作為銀行求生存、求發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)來抓。二、金融創(chuàng)新現(xiàn)存的不足受國外金融創(chuàng)新的影響, 同時源于我國金融改革與發(fā)展的需要, 我國商業(yè)銀行近年來的金融創(chuàng)新, 無論在制度上, 還是在品種、工具上都邁出了可喜的步伐。外資銀行將采取精選區(qū)域、精選客戶、突出重點業(yè)務的發(fā)展策略, 并且重點在國際結算、消費信貸、銀行卡、個人理財、財務顧問等中間業(yè)務領域與國內(nèi)商業(yè)銀行爭奪優(yōu)質客戶。從2006年12月11 日開始, 我國已經(jīng)全面履行對WTO 的承諾, 外資銀行將獲得與我國銀行同等的國民待遇, 我國商業(yè)銀行已不可能依靠對外資銀行的限制來對國內(nèi)銀行業(yè)進行保護,從此中國銀行業(yè)開始與國際銀行業(yè)同臺競技, 面臨著來自觀念、體制、機構、技術、產(chǎn)品、利潤生成以及監(jiān)管思路等多方面的沖擊和挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新產(chǎn)生的一系列演化, 提高了商業(yè)銀行主動服務的能力, 加快了服務速度、拓寬了服務渠道、降低了服務成本、提升了服務質量,全面地滿足了客戶的進一步需求。金融服務的形態(tài)隨著金融創(chuàng)新的不斷深化發(fā)生了變化, 例如資金流動從依賴紙幣支付憑證交換向電子支付方向發(fā)展。商業(yè)銀行應以客戶為中心, 以市場為導向, 不斷提高自主創(chuàng)新能力, 才能在激烈的競爭中鞏固和擴大自身的市場份額。隨著改革開放的不斷深入, 我國商業(yè)銀行面對的市場和客戶發(fā)生了顯著變化: 國際知名跨國公司紛紛落戶中國、公共事業(yè)類客戶在經(jīng)濟主體中的地位不斷上升、個人客戶資產(chǎn)日益增加。同時隨著我國金融市場開放程度和國際化程度逐步提高, 資本市場得到快速發(fā)展、金融交易市場不斷興起, 意味著中國金融市場必將演變成全球重要的資產(chǎn)定價中心和交易中心, 這既給我國銀行業(yè)帶來了挑戰(zhàn), 同時也為銀行提供了大量的業(yè)務機會和廣闊的發(fā)展空間。一、金融創(chuàng)新在商業(yè)銀行發(fā)展中的意義中國經(jīng)濟市場化進程使得由單一的國有經(jīng)濟為主體的市場, 轉變?yōu)橐試薪?jīng)濟為主體與各種所有制經(jīng)濟并存的市場, 這一市場表現(xiàn)為金融
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