【正文】 渡期，可先行采取“雙線”報告制，即在向上級合規(guī)部門報告的同時，向所屬機構負責人報告。第五，建立清晰的報告線路。考慮目前中資銀行的授權制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設立獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規(guī)崗位。第四，設置合理的合規(guī)部門。合規(guī)部門與其他風險管理部門應分別側重于某一風險領域。業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應促進業(yè)務部門防控合規(guī)風險。合規(guī)部門設置應與內(nèi)審部門分離，其履職情況要接受內(nèi)審部門的監(jiān)督與檢查。第二，明確與內(nèi)審部門的職責邊界。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。（二）以建立健全合規(guī)管理架構為核心，提升合規(guī)風險管理水平第一，建立合規(guī)責任體系。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領性文件。第二，制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，提高合規(guī)管理透明度。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風險管理工作。（一）以完善公司治理和內(nèi)部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理基礎第一，明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標。二、加強中資銀行合規(guī)建設與監(jiān)管的政策建議合規(guī)管理對于中資銀行還是一個創(chuàng)新領域，需要借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》，以及國際先進銀行合規(guī)建設實踐，循序漸進地推進合規(guī)風險管理工作。（三）合規(guī)建設在銀行管理中的作用合規(guī)建設是指銀行主動識別合規(guī)風險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風險的動態(tài)過程。銀行應以與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結構相吻合的方式組織合規(guī)部門。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責任，合規(guī)是銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動。合規(guī)應從高層做起，應成為銀行文化的一部分。（二）巴塞爾委員會合規(guī)管理指引巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》中，不僅提供了銀行合規(guī)工作的基本指引，包括合規(guī)部門、崗位設置、合規(guī)風險、合規(guī)管理等，而且明確了國際銀行監(jiān)管標準的新趨勢。2005年4月29日，又修訂發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（2plianceandthe2pliancefunctioninbanks）指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）相一致。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。瑞士銀行家協(xié)會在2002年發(fā)布的內(nèi)部審計指引中，將其定義為“使公司的經(jīng)營活動與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致”。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設與監(jiān)管，建立合規(guī)風險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。一是建立健全合規(guī)制度。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。建立起合規(guī)責任體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經(jīng)營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經(jīng)營管理的全過程。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題風險管理基礎薄弱。作為風險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。商業(yè)銀行應建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍和業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風險報告線路。商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度。第二篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。針對考核結果和存在的問題，有針對性地開展教育培訓，為員工規(guī)劃職業(yè)生涯，幫助員工改進工作技能不斷，提高工作素質，強化核心技能，提升業(yè)務工作水平。考核過程強調與員工持續(xù)不斷的溝通，增強員工對績效考核的理解與認同。同時監(jiān)管部門還要嚴格的落實相關的政策，從經(jīng)營行為的導向角度，尋找管理體系的制度缺陷，提出改進績效管理方法、指標設計及體系建設等建議。因此政府相關部門比如銀監(jiān)會等需要盡快出臺相關的知道政策，對商業(yè)銀行績效考核的理念、思路等提出指導性意見。銀行的績效考核體系目的是為了有效地監(jiān)督銀行員工的行為效果，而通常銀行的績效考核體系又和員工的收益直接掛鉤。最后還必須糾正過度的短期激勵，引入一些長期激勵辦法，適時引入國外商業(yè)銀行實行的獎金延后支付、股票期權、員工持股等激勵辦法。另外還需要加大資產(chǎn)質量和內(nèi)控合規(guī)考核的力度。其次還要把弱化市場份額類考核指標。首先應當增加非財務考核指標。改進我國商業(yè)銀行績效考核體系的建議(1)建立科學全面合理的指標體系。特定的產(chǎn)權安排決定了社會制度的效率和資源配置的效率。產(chǎn)權是決定銀行結構制度形成的最關鍵要素。我國商業(yè)銀行的劃分基礎是業(yè)務和品種類型，而其內(nèi)部機構設置明顯帶有機關模式的特征，這種內(nèi)部機構設置方法，與商業(yè)銀行信貸資金經(jīng)營的金融規(guī)律產(chǎn)生矛盾，對銀行內(nèi)部績效的評價和管理帶來了很大的不便；影響了內(nèi)部績效評價體系的客觀性和公證性。(3)銀行的治理結構落后。另外，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的分支機構和欠發(fā)達地區(qū)的分支機構在人才結構上存在也明顯的差異。我國商業(yè)銀行人員的素質參差不齊。由于長期的計劃經(jīng)濟體制的影響，我國商業(yè)銀行無論從銀行的上級領導、經(jīng)營管理者還是銀行員工，對績效評價停留在比較落后的水平一財務指標的考核階段，相當一部分員工對績效評價的作用認識不足，僅僅把績效評價作為評獎金、晉升職位的測評工具，沒有將其與銀行的整體戰(zhàn)略目標相結合。整個考核過程績效輔導幾乎沒有，普遍缺乏以會議交流或定期報告進行相互溝通，缺乏對員工的反饋，無法使員工知曉自己工作中的不足和需改進之處，員工所能看到的只是眼前的物質報酬，難以進一步提高工作水平。晉升的依據(jù)。商業(yè)銀行整個績效考核辦法中，存在的共同問題就是普遍忽視員工的參與。(4)考核中員工參與度不夠。目前大部分商業(yè)銀行現(xiàn)有的考核指標內(nèi)容僅包括了以效益、發(fā)展和質量為主的三大類財務指標，沒有建立起包括其他三方面的績效綜合考核指標，一方面考評指標過于單一，考評指標內(nèi)容不全面，考評指標權重設計不合理考評指標單一；另一方面不能從客戶角度反映對商業(yè)銀行服務質量、服務創(chuàng)新的滿意度。員工為獲取獎金和快速提高業(yè)務量，忽視對客戶的資信審查和落實風