我國商業(yè)銀行scp范式的改進(jìn)對(duì)策-預(yù)覽頁
【正文】 R4）總存款（CR4）凈利潤（CR4）2007%%%%2008%%%%2009%%%%2010%%%%2011%%%%數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2012:12.由以上數(shù)據(jù)顯示可知，CR4指標(biāo)值很高，這也就表明四大國有商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)中處于高度壟斷地位。圖1 我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2012:23.表2 我國四大國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)所占市場份額 年份所占比重200620072008200920102011數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行. 中國金融年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計(jì)出版社，2012.通過以上數(shù)據(jù)可以看出，四大商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是呈逐步上升的，也可以說明各大商業(yè)銀行的規(guī)模在逐年擴(kuò)大。 (1)進(jìn)入壁壘進(jìn)入壁壘是指新的企業(yè)在進(jìn)入市場是與原有企業(yè)相競爭所遇到的不利性障礙因素，主要由絕對(duì)成本優(yōu)勢(shì)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異化程度、政府政策與法律制度以及阻止進(jìn)入策略行為。我國商業(yè)銀行主要存在兩個(gè)方面的推出壁壘：第一、沉沒成本:通常銀行業(yè)在固定資產(chǎn)方面的沉默成本較少，銀行業(yè)的沉沒成本主要來自于金融市場上交易的證券，其大小取決于證券的流通性和市場有效性以及利率水平的變動(dòng)程度。為了使中國銀行業(yè)有效、多樣化競爭，自20世紀(jì) 80年代末，多家其它的所有制結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行陸續(xù)建立。產(chǎn)品差異化是指企業(yè)在其功績顧客的產(chǎn)品上，通過各種方法造成足以引發(fā)顧客偏好的特殊性，使顧客能夠在與其他企業(yè)產(chǎn)品相對(duì)比時(shí)有效區(qū)分的特性。大多商業(yè)銀行的顧客定位大體相同，像我國四大國有銀行和股份制銀行的客戶群體主要是大客戶、大企業(yè)和大行業(yè)。顧客在眾多理財(cái)產(chǎn)品中做選擇的時(shí)候并沒有特別能夠吸引他們的特色，這就很難讓顧客做出適合自己金融產(chǎn)品的正確性選擇。其中競爭行為包括定價(jià)行為、廣告行為、兼并行為，最基本的協(xié)調(diào)行為形式是卡特爾和價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)制。[J].產(chǎn)經(jīng)評(píng)論，2014（1）：114.至此，國有商業(yè)銀行股份制改革圓滿完成。非價(jià)格行為是指除價(jià)格行為以外的其他形式的競爭行為，主要有并購重組行為、營銷行為、創(chuàng)新發(fā)展行為等,目的是增大銀行的服務(wù)差異，提高市場占有率，從而獲得超額利潤。通過存貸款利率的市場化改革，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置。其最根本的原因在于銀行服務(wù)差異化程度較低，導(dǎo)致客戶有很廣闊的選擇空間，是影響制定服務(wù)價(jià)格的重要原因。企業(yè)可以通過并購、重組來擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍、提高盈利能力,同時(shí)增強(qiáng)自身競爭實(shí)力以達(dá)到提高市場占有率、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的目的。面對(duì)外資銀行大舉進(jìn)入的沖擊，通過并購增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力將成為越來越多國內(nèi)商業(yè)銀行的必然選擇。績效指標(biāo)通常包括利潤率、勒納指數(shù)、貝恩指數(shù)，其中利潤率越高，市場就越偏離完全競爭的狀態(tài)，即市場壟斷勢(shì)力越強(qiáng)。另一方面，我國商業(yè)銀行的運(yùn)行效率仍處于一個(gè)較低的水平，這與我國銀行業(yè)的壟斷型的市場結(jié)構(gòu)有很大關(guān)聯(lián)。而且國有銀行產(chǎn)出金融服務(wù)的單位成本與其他非國有銀行相比偏高。（二）國有銀行市場結(jié)構(gòu)過于單一 目前我國商業(yè)銀行主要經(jīng)營的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：發(fā)放貸款（包括短、中、長期）；票據(jù)貼現(xiàn)；政府債券的買賣；同業(yè)拆借；外匯買賣以及中國人民銀行批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。另外金融理財(cái)產(chǎn)品的可替代性較強(qiáng)，在營銷模式、價(jià)格定位等方面極易被模仿，惡性的價(jià)格競爭也時(shí)有發(fā)生，必然會(huì)導(dǎo)致績效不高，另一方面，金融管制也會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)創(chuàng)新動(dòng)力不足。同時(shí)，我國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)特征是壟斷性的，在組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置方面也并不合理，這兩方面的原因造成我國銀行業(yè)總體的市場運(yùn)行績效下降。（五）注重服務(wù)范圍，忽視服務(wù)質(zhì)量我國商業(yè)銀行的市場現(xiàn)狀表現(xiàn)在存款市場和部分貸款市場已成為賣方市場，各個(gè)銀行從本質(zhì)上來講就是金融百貨公司，所以都以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，圍繞產(chǎn)品的功能進(jìn)行不斷創(chuàng)新，在營銷渠道、營銷方式等方面加強(qiáng)創(chuàng)新，努力為消費(fèi)者提供更加便捷、更加周到的服務(wù)以便提高消費(fèi)者的滿意程度，從而提高市場占有率。隨著市場和信息科技的不斷發(fā)展，服務(wù)競爭將取代產(chǎn)品和價(jià)格競爭，成為市場競爭的法寶，如果企業(yè)想要增強(qiáng)競爭力，獲取競爭優(yōu)勢(shì)，就必須從人員招募、員工培訓(xùn)、懲罰制度等方面加大投入以增強(qiáng)企業(yè)在服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，這方面對(duì)于銀行也是一樣的。其次，應(yīng)該對(duì)銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行改革，進(jìn)一步完善公司經(jīng)營治理結(jié)構(gòu)，降低國有銀行的股份。與此同時(shí)要放寬新的銀行進(jìn)入市場時(shí)在注冊(cè)資本、政府政策等方面的限制與約束。代理業(yè)務(wù)是非利息收入的主要來源，包括資產(chǎn)管理委托業(yè)務(wù)、結(jié)算匯兌業(yè)務(wù)等等，增加非利息收入將成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。（四）降低不良貸款率，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)高效運(yùn)行 銀行業(yè)在實(shí)現(xiàn)市場運(yùn)行高效這一目標(biāo)的同時(shí)，還要關(guān)注為銀行創(chuàng)造利潤的資產(chǎn)的質(zhì)量，如果資產(chǎn)質(zhì)量下降，將會(huì)是銀行發(fā)展的潛在的、巨大的威脅。對(duì)于不良貸款要實(shí)施按月監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管的制度。中國商業(yè)銀行效率的提升離不開外部環(huán)境的改善，貨幣政策、財(cái)政政策、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境是影響商業(yè)銀行的主要宏觀因素。總之，通過對(duì)我國銀行業(yè)的SCP范式分析，我們發(fā)現(xiàn)，目前我國銀行業(yè)仍屬于壟斷型的市場結(jié)構(gòu)，銀行業(yè)的競爭與之前相比較更加激烈，銀行業(yè)市場運(yùn)行的總體效率仍有待提高。在完善市場結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，要不斷探索適合中國銀行業(yè)的績效考
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