淺談我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理-預(yù)覽頁
【正文】 ” 商業(yè)銀行為什么要防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生 ?根據(jù)普華永道 對(duì)多家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員的調(diào)查結(jié)果顯示 ,總體上聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是他們所面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)。 [關(guān)鍵詞 ]銀行 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)危機(jī) 近年來我國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平取得 了明顯的進(jìn)步 ,尤其在此次國際金融危機(jī)中的表現(xiàn)更是令世人刮目相看 ,但我們不能因此而放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范 ,尤其是目前銀行業(yè)比較陌生又特別關(guān)注的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。淺談我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 ====================================================================== [摘要 ]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為近年銀行業(yè)十分關(guān)注的領(lǐng)域 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至被視為“ 最令人畏懼 ” 的風(fēng)險(xiǎn)。筆者就從從事聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作一年來的認(rèn)識(shí)和目前我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問題出發(fā) ,提出若干完善我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的聲譽(yù)事件。聲譽(yù)危機(jī)不僅會(huì)直接損害商業(yè)銀行的信譽(yù) ,影響上市銀行在資本市場(chǎng)的表現(xiàn) ,導(dǎo)致銀行品牌價(jià)值損失 ,甚至?xí)＜般y行的生存。 一、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的誘因與危害 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜 ,有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用的結(jié)果 ,也可能是非常簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行不能恰當(dāng)?shù)奶幚磉@些風(fēng)險(xiǎn)因素 ,就可能引發(fā)外界的不利反映。商業(yè)銀行的治理層在制定銀行戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)更多關(guān)注的是利潤 ,致力于解決存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面問題 ,對(duì)銀行的聲譽(yù)問題關(guān)注不夠。目前銀行從業(yè)人員對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)比較缺乏 ,對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)重視程度不夠 ,雖然各行已著手制定相應(yīng)的制度管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ,但聲譽(yù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念仍然沒有完全灌輸?shù)絾T工的思想中 ,對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)仍停留在感性認(rèn)識(shí)階段。目前 ,對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及其危害的衡量 ,國際上還普遍缺乏有效的標(biāo)準(zhǔn)和手段 ,為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控等帶來很大的障礙 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本淪為被動(dòng)的危機(jī)事件處理 ,風(fēng)險(xiǎn)管理效率低下 ,作用有限。沒有長期聲譽(yù)管理體系的規(guī)劃 ,就無法談 及全面的聲譽(yù)管理。而在此之前 ,只能采取輿情提示、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式與商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào) ,而不能依法要求其采取相應(yīng)的措施 ,如近期銀行 ATM跨行取款收費(fèi)上調(diào)引發(fā)的一系列有關(guān)銀行收費(fèi)的負(fù)面輿情。其次 ,應(yīng)在全行倡導(dǎo)聲譽(yù)的重要性 ,通過培訓(xùn)、講座等多種方式 ,普及聲譽(yù)知識(shí) ,自覺維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)。由于銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)均存在不同程度的道德風(fēng)險(xiǎn) ,因此只有建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制 ,各層次員工才有可能實(shí)施不違背銀行利益的業(yè)務(wù)操作行為。傳統(tǒng)上 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要采用 “ 辯護(hù)或否認(rèn) ” 的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任 ,但往往會(huì)招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗活動(dòng) 。完善的監(jiān)管對(duì)規(guī)范商業(yè)銀行行為至關(guān)重要 ,并對(duì)銀行經(jīng)營理念具有導(dǎo)向作用。首先 ,商業(yè)銀行要保持與媒體 的良好接觸 ,因?yàn)槊襟w是商業(yè)銀行和利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。其次 ,商業(yè)銀行要重視社會(huì)輿論 ,尤其要重視網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測(cè) ,及早發(fā)現(xiàn)重大輿 情動(dòng)向 ,對(duì)網(wǎng)上非法和過激言論 ,提前采取措施 ,第一時(shí)間予以剔除 ,爭取把負(fù)面影響降到最低 。客戶的投訴和糾紛如果處理不當(dāng) ,將對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)造成傷害。對(duì)于涉及內(nèi)部員工勞動(dòng)糾紛、內(nèi)部案件等類事件 ,應(yīng)在商業(yè)銀行內(nèi)部統(tǒng)一思想 ,穩(wěn)定員工情緒 ,向員工表明管理層的態(tài)度 ,加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部團(tuán)結(jié) 。四是處理好與政府和監(jiān)管部門的關(guān)系。并且聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)往往與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、交互作用 ,更加難以計(jì)量和
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