我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 行業(yè)的各個(gè)經(jīng)營(yíng)管理層次,貫穿于經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的始終。相應(yīng)的，在部分員工中也存在類(lèi)似思想，以業(yè)務(wù)開(kāi)拓為主，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展中的風(fēng)險(xiǎn)防范不加重視，得過(guò)且過(guò)，只注重眼前利益，忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。即使某些商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到應(yīng)該對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，但認(rèn)識(shí)上仍存在一定的偏差，尚未認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是一個(gè)全局的概念，是一個(gè)過(guò)程，需要全面認(rèn)識(shí)，需要建立一個(gè)環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動(dòng)態(tài)機(jī)制。而這兩年，在向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，商業(yè)銀行大多開(kāi)始強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，這又導(dǎo)致部分行處出現(xiàn)了在市場(chǎng)拓展方面謹(jǐn)小慎微，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面過(guò)多注重表面現(xiàn)象，造成銀行業(yè)務(wù)在一定程度上有所萎縮。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的工作重心主要在事后管理上。且工作中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)和集中管理，未將具體責(zé)任落實(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的所有相關(guān)部門(mén)。（三）人員管理和配置不合理目前我國(guó)商業(yè)銀行在人員數(shù)量、素質(zhì)方面存在與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)的情況。銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)管理人員的管理水平與業(yè)務(wù)管理的規(guī)范要求存在一定差距，影響、減弱內(nèi)控實(shí)施的有效性。以某國(guó)有商業(yè)銀行為例，隨著該行大幅度的減員增效，各部門(mén)人員在數(shù)量上已經(jīng)大大減少，甚至很多業(yè)務(wù)部門(mén)出現(xiàn)人員不足、超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀，但是由于分配制度和比例方面有所欠缺，“增效”的甜頭不明顯，導(dǎo)致員工對(duì)制度執(zhí)行的態(tài)度不積極，對(duì)規(guī)范化操作不重視。又如某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對(duì)于手續(xù)費(fèi)減免的監(jiān)測(cè)和控制不嚴(yán)密，日常工作中難免出現(xiàn)手續(xù)費(fèi)漏收或未經(jīng)授權(quán)減免手續(xù)費(fèi)的情況，影響了核算的規(guī)范化，存在一定的操作風(fēng)險(xiǎn)。有些相關(guān)規(guī)定又散落在各種不同的文件中，影響操作。這類(lèi)業(yè)務(wù)的制度、監(jiān)管和高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)尚未健全，業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中沒(méi)有得到合理的引導(dǎo)與有效控制，缺乏有力的檢查監(jiān)督，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。有些檢查由于照顧情面，得過(guò)且過(guò)，檢查質(zhì)量、檢查深度不盡人意，對(duì)被檢查單位沒(méi)有威懾力，起不到應(yīng)有的警戒作用；有的檢查由于時(shí)間緊，人員配備問(wèn)題，匆忙上陣，檢查深度和有效性不強(qiáng)；有的檢查對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不及時(shí)處理，整改不落實(shí)。而相對(duì)于基層行而言，就出現(xiàn)被查次數(shù)多，接待壓力大，疲于應(yīng)付，導(dǎo)致檢查效果不明顯的現(xiàn)象。（七）崗位職責(zé)不規(guī)范目前一些商業(yè)銀行對(duì)員工的責(zé)、權(quán)、利的規(guī)定不明確，沒(méi)有制定完善的崗位職責(zé)。并且，在檢查中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)被查行的整改報(bào)告顯示“已全部整改”，但復(fù)查中卻未整改的現(xiàn)象。導(dǎo)致雖然有“師傅帶徒弟”的培訓(xùn)辦法，但師傅的操作也并不完全規(guī)范，徒弟的規(guī)范性便無(wú)從談起，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根絕，這也是我們?cè)谌粘?nèi)部管理中出現(xiàn)頻率最高的問(wèn)題。一些員工認(rèn)為只求自己不出問(wèn)題，別人出問(wèn)題與已無(wú)關(guān)，是部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和行長(zhǎng)的事，從而放棄了應(yīng)有的監(jiān)控責(zé)任。通過(guò)教育、培訓(xùn)、目標(biāo)管理等多種方式，切實(shí)提高全員，特別是領(lǐng)導(dǎo)層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，深入理解風(fēng)險(xiǎn)和效益的關(guān)系。通過(guò)廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育和提高對(duì)業(yè)務(wù)上風(fēng)險(xiǎn)的重視，使所有員工了解操作風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。另外，我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)正逐步強(qiáng)大，應(yīng)進(jìn)一步推廣和加強(qiáng)行內(nèi)行外信息資源的共享。（三）理順責(zé)任及關(guān)系改革現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)，建立以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（或內(nèi)部控制部門(mén)）為核心，各業(yè)務(wù)部門(mén)相互協(xié)調(diào)、共同參與的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。除了定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)例會(huì)外，還應(yīng)要求各專(zhuān)業(yè)部門(mén)將檢查的范圍及所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，以便統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行的風(fēng)險(xiǎn)防范管理。不斷規(guī)范和完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范對(duì)文件的管理。另外，對(duì)于一時(shí)無(wú)法提供改進(jìn)的制度，應(yīng)及時(shí)向下級(jí)行（操作層）進(jìn)行反饋，以便得到廣大員工的理解和支持。并通過(guò)明確的獎(jiǎng)懲制度，鼓勵(lì)好的行為，處罰壞的行為，體現(xiàn)內(nèi)部控制制度的獎(jiǎng)懲分明。在檢查過(guò)程中，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該嚴(yán)格，結(jié)果應(yīng)分輕重，對(duì)于馬上整改的問(wèn)題應(yīng)作為建議提出，提醒被檢查部門(mén)提高重視，注意這一類(lèi)問(wèn)題的再次發(fā)生。（六）再造符合風(fēng)險(xiǎn)控制的流程現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部各管理部門(mén)應(yīng)該承擔(dān)起業(yè)務(wù)流程再造的任務(wù)，深入研究本業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的操作流程是否符合風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，是否在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。以某商業(yè)銀行為例，該行檢輔集中后，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理（總會(huì)計(jì)）處在基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的事中控制環(huán)節(jié)，因此該行十分重視發(fā)揮其在風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要作用，同時(shí)不忘加強(qiáng)監(jiān)督中心事后控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。（八）加強(qiáng)員工的管理與培訓(xùn)有道是沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，只有每個(gè)員工都明確認(rèn)識(shí)到自己該做什么，不該做什么，操作性的操作風(fēng)險(xiǎn)才能得到很好的防范。建議可以建立內(nèi)控扣分制度，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的職責(zé)，應(yīng)該是級(jí)別越高的相關(guān)人員，扣點(diǎn)和處罰的程度越高，以便加大管理層的責(zé)任，提高其對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)的重視度。對(duì)員工制定的“業(yè)績(jī)目標(biāo)”不應(yīng)超出員工個(gè)人能力所及的范圍，也就是說(shuō)“業(yè)績(jī)目標(biāo)”必須是可望而又可及的，能給人以動(dòng)力和希望，但又不是可以坐享其成的。一是進(jìn)行人力資源再投資，提升員工的素質(zhì)，減少道德風(fēng)險(xiǎn)所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。近些年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行大案要案屢屢發(fā)生, 中行“高山案”、建行“張恩照事件”、農(nóng)行“內(nèi)蒙古案”的相繼曝光,操作風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越吸引社會(huì)關(guān)注。 所以我們必須正視存在的問(wèn)題，并加大管理和實(shí)踐力度，把防范整治措施確實(shí)執(zhí)行并嚴(yán)格監(jiān)督。2005 招商銀行研究部.《商業(yè)銀行管理前沿》，北京中信出版社。羅平,王勝邦. 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際視野[ J]，銀
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